СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Понятие, сущность и роль депозитов при формировании
ресурсов банка 6
1.2. Классификация депозитных операций коммерческого банка 16
1.3. Формирование депозитной политики коммерческих
банков в системе управления банковскими ресурсами 23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ
2.1. Организационно-экономическая характеристика ВТБ (ПАО) 33
2.2. Анализ привлечения денежных средств населения
Банком ВТБ (ПАО) 44
2.3. Оценка эффективности использования привлеченных
средств ВТБ (ПАО) 52
2.4. Пути совершенствования депозитных операций и оценка
их эффективности в ВТБ (ПАО) 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 71
Приложения должны быть в работе, но в настоящий момент отсутствуют
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Понятие, сущность и роль депозитов при формировании
ресурсов банка 6
1.2. Классификация депозитных операций коммерческого банка 16
1.3. Формирование депозитной политики коммерческих
банков в системе управления банковскими ресурсами 23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ
2.1. Организационно-экономическая характеристика ВТБ (ПАО) 33
2.2. Анализ привлечения денежных средств населения
Банком ВТБ (ПАО) 44
2.3. Оценка эффективности использования привлеченных
средств ВТБ (ПАО) 52
2.4. Пути совершенствования депозитных операций и оценка
их эффективности в ВТБ (ПАО) 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 71
Приложения должны быть в работе, но в настоящий момент отсутствуют
Актуальность темы связана с тем, что привлеченные средства это основа в формировании ресурсной базы банка. Чем больше привлечено средств, тем больше ресурсная база. Поэтому стоит исследовать эту банковскую сферу особо тщательно, чтоб не потерять вкладчиков и привлечь новых.
Для осуществления коммерческой и хозяйственной деятельности коммерческие банки должны располагать денежными средствами и материальными активами, т.е. ресурсами. Банковские ресурсы это совокупность собственных и привлеченных ресурсов.
Коммерческие банки работают в основном за счет привлеченных ресурсов, которые составляют более 80% активов банка.
Средства привлекаются от физических и юридических лиц, организаций, предприятий и других банков в форме открытия счетов и вкладов (депозитов). К привлеченным средствам относятся: средства, которые привлекаются банками в процессе работы с клиентами (депозиты) и средства, которые аккумулируются путем выпуска собственных долговых обязательств (сберегательные и депозитные сертификаты).
Среди привлеченных средств по значимости занимают деньги населения, далее- остатки средств на счетах юридических лиц, межбанковские кредиты, депозиты юридических лиц и средства, привлекаемые с помощью ценных бумаг.
Степень научной разработанности. При исследовании использованы труды российских ученых: Агеева Н.А., Белотелова Н.П., Дмитриева Л.М., Калинин Н.В., Плотникова М.В., Шатковская Е.Г.
Целью выпускной квалификационной работы является определение основных направлений деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- уточнить понятие, сущность и роль депозитов при формировании ресурсов коммерческого банка;
- изучить классификацию депозитных операций коммерческого банка;
- рассмотреть формирование депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими рисками;
- дать организационно-экономическую характеристику Банка ВТБ (ПАО);
- описать основные вклады Банка ВТБ (ПАО);
- изучить депозитный портфель Банка ВТБ (ПАО);
- разработать мероприятия по совершенствованию депозитной политики Банка ВТБ (ПАО) и привлечению денежных средств населения.
Объектом исследования является определение основных направлений деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
Предметом исследования выступает система экономических отношений, возникающих в процессе оказания услуг по привлечению средств населения во вклады.
Теоретической базой послужили научные источники отечественных и зарубежных авторов, которые занимались вопросами формирования ресурсной базы коммерческих банков за счет вкладов населения: Г.Н. Белоглазова, В.И. Колесников, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, А.М. Тавасиев, К.Р. Тагирбеков, Т.У. Туманидзе, В.А. Челнокова, Е.Б. Ширинская, С.А. Шульков и др.
Методологической базой исследования явились общенаучные и теоретические методы: анализ и синтез, метод классификации, методы моделирования, а также ряд экономико-статистических методов: сравнения, группировок, графического представления.
Информационной базой исследования при написании выпускной квалификационной работы явились законодательные акты Российской Федерации и нормативные документы Банка России, официальный сайт Банка ВТБ (ПАО), отчеты других российских коммерческих банков, отечественные и зарубежные публикации по исследуемой проблеме, а также работы российских авторов, посвященные депозитной политики коммерческого банка.
Практическая значимость работы заключается в исследования деятельности коммерческого банка с целью разработки мероприятий по совершенствованию депозитной политики Банка ВТБ (ПАО). Предлагаемые мероприятия по привлечению денежных средств населения способствуют доступности банковских операций и услуг и развитию депозитной политики коммерческих банков.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложения.
Для осуществления коммерческой и хозяйственной деятельности коммерческие банки должны располагать денежными средствами и материальными активами, т.е. ресурсами. Банковские ресурсы это совокупность собственных и привлеченных ресурсов.
Коммерческие банки работают в основном за счет привлеченных ресурсов, которые составляют более 80% активов банка.
Средства привлекаются от физических и юридических лиц, организаций, предприятий и других банков в форме открытия счетов и вкладов (депозитов). К привлеченным средствам относятся: средства, которые привлекаются банками в процессе работы с клиентами (депозиты) и средства, которые аккумулируются путем выпуска собственных долговых обязательств (сберегательные и депозитные сертификаты).
Среди привлеченных средств по значимости занимают деньги населения, далее- остатки средств на счетах юридических лиц, межбанковские кредиты, депозиты юридических лиц и средства, привлекаемые с помощью ценных бумаг.
Степень научной разработанности. При исследовании использованы труды российских ученых: Агеева Н.А., Белотелова Н.П., Дмитриева Л.М., Калинин Н.В., Плотникова М.В., Шатковская Е.Г.
Целью выпускной квалификационной работы является определение основных направлений деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- уточнить понятие, сущность и роль депозитов при формировании ресурсов коммерческого банка;
- изучить классификацию депозитных операций коммерческого банка;
- рассмотреть формирование депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими рисками;
- дать организационно-экономическую характеристику Банка ВТБ (ПАО);
- описать основные вклады Банка ВТБ (ПАО);
- изучить депозитный портфель Банка ВТБ (ПАО);
- разработать мероприятия по совершенствованию депозитной политики Банка ВТБ (ПАО) и привлечению денежных средств населения.
Объектом исследования является определение основных направлений деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
Предметом исследования выступает система экономических отношений, возникающих в процессе оказания услуг по привлечению средств населения во вклады.
Теоретической базой послужили научные источники отечественных и зарубежных авторов, которые занимались вопросами формирования ресурсной базы коммерческих банков за счет вкладов населения: Г.Н. Белоглазова, В.И. Колесников, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, А.М. Тавасиев, К.Р. Тагирбеков, Т.У. Туманидзе, В.А. Челнокова, Е.Б. Ширинская, С.А. Шульков и др.
Методологической базой исследования явились общенаучные и теоретические методы: анализ и синтез, метод классификации, методы моделирования, а также ряд экономико-статистических методов: сравнения, группировок, графического представления.
Информационной базой исследования при написании выпускной квалификационной работы явились законодательные акты Российской Федерации и нормативные документы Банка России, официальный сайт Банка ВТБ (ПАО), отчеты других российских коммерческих банков, отечественные и зарубежные публикации по исследуемой проблеме, а также работы российских авторов, посвященные депозитной политики коммерческого банка.
Практическая значимость работы заключается в исследования деятельности коммерческого банка с целью разработки мероприятий по совершенствованию депозитной политики Банка ВТБ (ПАО). Предлагаемые мероприятия по привлечению денежных средств населения способствуют доступности банковских операций и услуг и развитию депозитной политики коммерческих банков.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложения.
В рамках поставленной цели - изучение теоретических основ коммерческого банка в области депозитной политики, проведение анализа финансовых показателей и разработка предложений по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка по привлечению денежных средств населения - получены следующие результаты.
Привлеченные средства банков являются важным источником ресурсов. К ним относятся: средства, которые привлекаются банками в процессе работы с клиентами (депозиты) и средства, которые аккумулируются путем выпуска собственных долговых обязательств (сберегательные и депозитные сертификаты).
В ходе написания выпускной квалификационной работы изучена деятельность конкретного объекта банковской системы - Банк ВТБ (ПАО).
В результате анализа бухгалтерского баланса можно сделать вывод о том, что банк является одной из самых крупных кредитных организаций страны и входит в состав Группы ВТБ. Банк осуществляет обслуживание физических и юридических лиц, а также операции на фондовом и денежном рынках. Основное направление деятельности банка сосредоточено на обслуживании физических лиц, малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Проведя анализ статей баланса банка можно утверждать об эффективности его деятельности, росте активов и пассивов банка, в результате грамотно проведенных кредитной и депозитной политики.
Оценка эффективности использования привлеченных средств ВТБ (ПАО) показала, что ВТБ (ПАО) наращивал свой депозитный портфель в основном за счёт вкладов физических лиц, но стоит заметить, что доля вкладов юридических лиц с каждым годом становилась всё меньше.
Так же мы выявили такую проблему, как малая доля депозитов в привлечённых средствах банка. Это значит, что банк упустил возможность привлечь средства вкладчиков, которые он мог бы направить в кредиты и получить с них дополнительных доход. ВТБ (ПАО) в достаточной мере покрывает свои депозиты собственным капиталом. Поэтому может продолжать наращивать свои привлечённые средства, но уже за счёт увеличения депозитов, что возможно при изменении процентной политики в области проведения депозитных операций.
По проведенному анализу депозитной политики в ВТБ (ПАО) были выявлены следующие проблемы:
- В рекламном материале ВТБ практически не отражается периодичность по начислению процентов и наличие капитализации процентов от вкладов;
- ВТБ не предлагает отдельным категориям населения накопительные вклады с более приемлемыми процентными ставками и условиями.
По выявленным проблемам следует предложить следующие мероприятия:
- предлагаем внедрить новый Вклад «Льготный»;
- пересмотреть политику рекламы по информированию населения по начислению процентов по вкладам.
Чтобы решить эту проблему, банку следует расширять линейку своих продуктов, ориентируясь не только на конкурентов, но, что очень важно, на потребителей. Ведь только клиент решает, в какой банк ему положить свои средства. Например, увеличить ставки по депозитам, но не на много, поскольку это скорее не привлечет новых клиентов, а только смутит.
Привлеченные средства банков являются важным источником ресурсов. К ним относятся: средства, которые привлекаются банками в процессе работы с клиентами (депозиты) и средства, которые аккумулируются путем выпуска собственных долговых обязательств (сберегательные и депозитные сертификаты).
В ходе написания выпускной квалификационной работы изучена деятельность конкретного объекта банковской системы - Банк ВТБ (ПАО).
В результате анализа бухгалтерского баланса можно сделать вывод о том, что банк является одной из самых крупных кредитных организаций страны и входит в состав Группы ВТБ. Банк осуществляет обслуживание физических и юридических лиц, а также операции на фондовом и денежном рынках. Основное направление деятельности банка сосредоточено на обслуживании физических лиц, малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Проведя анализ статей баланса банка можно утверждать об эффективности его деятельности, росте активов и пассивов банка, в результате грамотно проведенных кредитной и депозитной политики.
Оценка эффективности использования привлеченных средств ВТБ (ПАО) показала, что ВТБ (ПАО) наращивал свой депозитный портфель в основном за счёт вкладов физических лиц, но стоит заметить, что доля вкладов юридических лиц с каждым годом становилась всё меньше.
Так же мы выявили такую проблему, как малая доля депозитов в привлечённых средствах банка. Это значит, что банк упустил возможность привлечь средства вкладчиков, которые он мог бы направить в кредиты и получить с них дополнительных доход. ВТБ (ПАО) в достаточной мере покрывает свои депозиты собственным капиталом. Поэтому может продолжать наращивать свои привлечённые средства, но уже за счёт увеличения депозитов, что возможно при изменении процентной политики в области проведения депозитных операций.
По проведенному анализу депозитной политики в ВТБ (ПАО) были выявлены следующие проблемы:
- В рекламном материале ВТБ практически не отражается периодичность по начислению процентов и наличие капитализации процентов от вкладов;
- ВТБ не предлагает отдельным категориям населения накопительные вклады с более приемлемыми процентными ставками и условиями.
По выявленным проблемам следует предложить следующие мероприятия:
- предлагаем внедрить новый Вклад «Льготный»;
- пересмотреть политику рекламы по информированию населения по начислению процентов по вкладам.
Чтобы решить эту проблему, банку следует расширять линейку своих продуктов, ориентируясь не только на конкурентов, но, что очень важно, на потребителей. Ведь только клиент решает, в какой банк ему положить свои средства. Например, увеличить ставки по депозитам, но не на много, поскольку это скорее не привлечет новых клиентов, а только смутит.
Подобные работы
- ФОРМИРОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4325 р. Год сдачи: 2018 - ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ (на примере ПАО «Сбербанк»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4350 р. Год сдачи: 2020 - ОРГАНИЗАЦИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ (на примере АО «Альфа-Банк»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2018 - Депозитная политика коммерческого банка (Организация деятельности в коммерческих банках, Кемеровский Государственный Университет)
Курсовые работы, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 450 р. Год сдачи: 2019 - Сберегательные вклады населения (Омский государственный университет)
Курсовые работы, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 600 р. Год сдачи: 2019 - Механизмы привлечения сбережений в банковскую сферу
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4870 р. Год сдачи: 2017 - УПРАВЛЕНИЕ ПАССИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4230 р. Год сдачи: 2018 - ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4850 р. Год сдачи: 2018 - СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В
КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017