Глава 1. Теоретические аспекты интеграции платежных систем на мировом финансовом рынке 7
1.1. Роль платежных систем в организации современной
экономической инфраструктуры 7
1.2. Функционирование мирового финансового рынка посредством
использования механизмов платежных систем 13
1.3. История создания пластиковых карт и развитие платежных
систем 16
Глава 2. использование инструментов мирового финансового рынка и
платежных систем 23
2.1. Пример создания единого интеграционного рынка для
розничных платежей в еврозоне 23
2.2. Нормативно-правовое регулирование платежных систем 29
2.3. Основные показатели финансовой составляющей национальной
платежной системы Банка России 33
Глава 3. Интеграция национальной платежной системы России с мировым финансовым рынком 45
3.1. Развитие инфраструктуры финансового рынка в России 45
3.2. Внедрение в российскую экономику основных стандартов
интеграции финансовых операций 50
3.3. Совершенствование Банком России национальной платежной
системы 57
Заключение 63
Список использованной литературы 67
Приложения 75
Современная мировая экономика не может представляться современному человеку без правильно функционирующего в ней финансового рынка. Посред-ством увеличивающегося количества взаимоотношений национальных эконо-мик, большую роль играет интеграция финансовых рынков.
В процессе глобализации и развития финансовых рынков, как основных инструментов воздействия на экономику страны, большое внимание стоит уде-лить платежным системам. Платежные системы имеют не только положитель¬ные качества, но и могут приводить к уязвимости национальной экономики, могут увеличить риск возникновения финансовых кризисов, могут повлиять на национальную платежную систему и сделать её слабее по сравнению с осталь-ными ведущими рыночными механизмами страны.
На современном этапе развития экономики России, огромное внимание следует уделить стратегии развития национальной платежной системы (НПС), так как она может способствовать более правильному и экономически выгод-ному развитию территории. Учитывая то, что в 2012 году Россия присоедини-лась к ВТО, экономика страны начала подстраиваться под новые правила, что привело к не совсем положительным результатам, которые прогнозировали экономисты. По причине сложившейся ситуации Банк России задался решени¬ем проблемы развития НПС и в 2013 году определил основные цели создания НПС. Среди них было выделено создание розничного платежного простран¬ства в дальнейшем распространяющего своё влияние и на территориях Единого экономического пространства (ЕЭП), Евразийского экономического союза и СНГ. Деятельность Банка России в направлении создания и дальнейшего разви-тия НПС в основном связана с реализацией мероприятий по созданию между-народного финансового центра в РФ и применения российского рубля в каче-стве валюты использующейся в глобальных расчетах по валютным сделкам. временном мировом хозяйстве. На этой основе необходимо наглядно проде-монстрировать современную работу платежных систем и их влияние на инте-грацию мирового финансового рынка, рассмотреть влияние платежных систем на инфраструктуру финансового рынка. Проанализировать европейский опыт создания единого интеграционного рынка. Не производя рассмотрения ино-странного опята работы платежных систем нет возможности эффективно и пра-вильно учесть все возможности создания и развития платежных систем России.
Научно-исследовательской проблематикой процесса экономической и ва-лютной интеграции занимались такие российские ученые как: М. А. Абрамова, М. В. Васильева, С. В. Додонов, И. Г. Ковалева, Н. Н. Ливенцева и др.
Не обошли своим вниманием данную проблему и иностранные экономи-сты, такие как: М. Аглета, Б. Баласса, Х. Бернард, Г. Галати, Д. Гендерсон, Ф. Дерик, П. Кругман, А. Ламфалусси, Р. Манделл, Ф. Махлуп, П. Николаидес и др.
Посредством создавшегося в 2008 году финансового кризиса некоторые аспекты мировой экономики, касающиеся функционирования платежных си¬стем, до сих пор остаются в недостаточной степени изученными. Малое коли¬чество информации и теории, в России, об особенностях интеграции платежных систем, определили выбор данной темы в качестве темы выпускной квалифи¬кационной работы.
Целью данной выпускной квалификационной работы является формиро-вание реалистичного представления о процессах интеграции платежных систем в условиях глобализации мирового финансового рынка, а также рассмотрение возможного внедрения и дальнейшего функционирования НПС России.
Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих за-дач:
• анализ использования инструментов мирового финансового рынка и платежных систем;
• установление интеграции национальной платежной системы России с мировым финансовым рынком.
Объектом данной работы являются платежные системы.
Предметом рассмотрения в данной работе являются экономические от-ношения, проявляющие себя в процессе интеграции платежных систем в усло-виях глобализации мирового финансового рынка.
Методологической основой данной выпускной квалификационной рабо¬ты послужили различные методы изучения экономических явлений, такие как: диалектический, исторический, статистический (сопоставление, сравнение) и другие.
Теоретическая значимость данного исследования заключается в опреде-лении влияния интеграции платежных систем на мировой финансовый рынок.
Практическая значимость исследования интеграции платежных систем на мировом финансовом рынке обусловлена недостаточным количеством теорети-ческих и практических знаний в области развития и интеграции платежных си-стем в России, а также большим количеством противоречивых нормативно-правовых документов в области регулирования работы платежных систем и российского финансового рынка.
Период исследования охватывает с 2013 по 2015 г.
Полученные результаты исследования интеграции платежных систем на мировом финансовом рынке могут послужить основой при подготовке учебно-методических материалов по изучению развития интеграции платежных систем на мировом финансовом рынке.
Данная работа представляет собой исследование и рассмотрение интегра-ции платежных систем на мировом финансовом рынке, в условиях глобализа¬ции мировой экономики.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав с подразделами, заключения, списка использованных источников, состоящего из 71 источника и 2 приложений. Работа содержит 66 страниц.
В первой главе, «Теоретические аспекты интеграции платежных систем на мировом финансовом рынке» проводится раскрытие сущности платежных систем и мирового финансового рынка, роль и функции анализируемого явле-ния. Рассматривается место платежных систем в международных экономиче¬ских отношениях и мировой экономике, взаимосвязь с другими элементами экономических процессов.
Во второй главе, «Использование инструментов мирового финансового рынка и платежных систем» предоставляется всесторонняя характеристика платежных систем, и рассматривается мировой опыт создания единого инте-грационного рынка для розничных платежей. Также приводится перечень нор-мативно-правовых документов, связанных с регулированием развития НПС России и финансового рынка.
В третьей главе, «Интеграция национальной платежной системы России с мировым финансовым рынком», рассматриваются основные мероприятия раз-вития инфраструктуры финансового рынка, анализируется процесс внедрения в российскую экономику основных стандартов финансовых операций. Иллю-стрируется возможное поведение экономики страны на предстоящее создание единого интеграционное платежного пространства.
В заключении подведены итоги проведенного исследования, обобщен по-лученный материал и сделаны выводы на его основе.
В соответствии с поставленными задачами, по результатам рассмотрения и анализа предмета выбранной темы были сделаны следующие выводы.
Проводя подробный анализ понятия «платежная система», выяснилось, что во всех странах это понятие интерпретируется по разному, но несёт в себе всегда один и тот же смысл. Это понятие охватывает большую часть инфра-структуры финансового рынка. Развитие платежных систем помогает государ¬ствам производить финансовые операции в международных сделках, а гражда¬нам страны производить покупки и оплачивать поездки за границу. Основным инструментом для оплаты являются платежные карты, работающие под нача¬лом одной из платежных систем.
Платёжные системы также могут помогать государству контролировать риски возникающие в процессе проведения финансовых операций, что делает их главных действующим лицом платежной системы страны.
Эффективное регулирование и контроль над платежными системами предоставляет банкам развивать инфраструктуру платежной системы и инте-грационных процессов.
В ходе написания работы были затронуты такие понятия как мировой финансовый рынок. Это довольно абстрактное понятие включающее в себя все международные финансовые операции. Благодаря своему масштабу, мировой финансовый рынок мотивирует страны интегрировать с другими участниками рынка и создавать свои продукты для успешного развития своей экономики.
Мировой опыт в организации безналичных расчетов свидетельствует о непременном вытеснении из платежного оборота наличных денег. Что касается показателей использования безналичных денежных средств гражданами Рос¬сии, наблюдается низкая тенденция развития современного направления опла¬ты товаров и услуг.
рьезным затруднениям в практической работе. Такие проблемы имеют место быть и в российском законодательстве. Для внедрения в российскую экономику основных стандартов финансовых операции для дальнейшей интеграции пла¬тежной системы необходимо, для начала, исправить все недочеты в законода¬тельных документах.
Развитие научно-технического процесса, стремление приблизиться к ми¬ровым стандартам способствует со стороны Государства и Центрального Банка принятию мер по внедрению новых, более совершенных технологий в органи¬зации осуществления безналичных расчетов.
Для российской экономики 2015 год был периодом адаптации к падению цен на нефть и другим внешним шокам, проявившимся еще в 2014 году.
В 2015 году банковская система сохранила стабильность и способность кредитовать экономику, чему способствовали действовавшие на протяжении большей части года регуляторные послабления. В то же время была продолже¬на политика, направленная на оздоровление банковского сектора, противодей¬ствие проведению кредитными организациями сомнительных операций. В ре¬зультате объемы таких операций (включая трансграничные сделки и обналичи¬вание) сократились в несколько раз по сравнению с 2014 годом.
Динамичное развитие платежных систем, формирование новых механиз¬мов функционирования платежной инфраструктуры, появление новых видов платежных инструментов и форм расчетов, происходящие в последнее время, оказывают существенное влияние на все сферы общественной жизни, в том числе затрагивают и сферу экономической безопасности государства. Эти из¬менения в сфере функционирования платежных систем обуславливают необхо¬димость разработки современных подходов к совершенствованию их регулиро¬вания с целью повышения эффективности влияния платежных и расчетных ме¬ханизмов на обеспечение стабильного экономического роста и экономической безопасности государства. Анализ современных исследований по вопросам функционирования платежных систем свидетельствует о том, что финансовые системы национальных экономик очень чувствительно реагируют на любые изменения в платежном пространстве.
В качестве главного разработчика национальной платежной системы вы¬ступает Банк России. Центральный банк может сделать очень ценный вклад в качестве лидера и ускорителя для внедрения проекта по созданию или рефор¬мированию платежной системы. Центральный банк, если потребуется, может быть спонсором, организатором, советником и участником в проектной группе. Он может участвовать в наблюдательном комитете и организовывать привле¬чение экспертов из финансового сектора и международных организаций. Как минимум центральный банк мог бы способствовать внедрению реформатор¬ских инициатив путем планирования и координации внесения требуемых изме¬нений в своих операционных процедурах и политиках в согласии с другими со¬ставляющими плана проекта реформирования.
Также в процессе написания работы был приведен пример создания еди¬ного интеграционного рынка для розничных платежей. Этот пример говорит о том, что создать единое пространство для совместной работы различных стран мире возможно, но самое главное при этом соблюдать все признанные правила и формы экономических отношений стран.
Неприятная ситуация происходящая на политической арене, в некоторой степени мешает развитию платежных систем. Так как известно, что санкции, введенные в отношении российских финансовых институтов в 2014 году, ока¬зали серьезное влияние на экономическую ситуацию в стране.
Возможная угроза отключения от международных платежных систем также стала серьезным ударом по российскому финансовому сектору. В марте 2014 года международные платежные системы Visa и MasterCard прекратили проведение операций для некоторых российских банков в связи с введением санкций США. Результатом этих событий стал закон о создании национальной платежной системы, принятый Г осударственной Думой уже через месяц.
В результате прошлого 2015 года мы можем видеть, что Банк России вме¬сте с государственными органами ответственно и со знанием дела, занимаются развитием и составлением документов и стандартов для национальной платеж¬ной системы. Поэтому с уверенностью можно сказать, что российская экономи¬ка имеет все шансы снова восстановиться после вступления в ВТО и принятия против страны санкций.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
