ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность и классификация депозитных операций коммерческого банка 10
1.2 Основные положения и принципы осуществления депозитной
политики коммерческого банка 19
1.3 Методика анализа депозитных операций коммерческого банка (на примере
ПАО «НИКО-БАНК») 27
2 АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «НИКО-БАНК»)
2.1 Общая характеристика экономической деятельности ПАО «НИКО-
БАНК» 33
2.2 Организация депозитной политики и виды вкладов ПАО «НИКО-БАНК» 36
2.3 Анализ депозитных операций коммерческого банка(на примере банка
ПАО «НИКО-БАНК») 46
3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕС КОГО БАНКА ПАО «НИКО-БАНК»
3.1 Направления совершенствования депозитных операций ПАО «НИКО-
БАНК» 61
3.2Расчет эффективности предлагаемого проекта 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 80
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение А - Алгоритм расчета и экономическая сущность показателей прибыльности, надежности и ликвидности банка
Приложение Б - Исходные данные и расчет коэффициентов ПАО «НИКО- БАНК» за 2010-2014 годы
Актуальность темы исследования связана с видением проблем банковских учреждений по образованию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях уменьшения инфляционного уровня, стабилизации валюты страны и ужесточения требований органов, которые регулируют банковскую сферу.
Депозитные операции представляют собой операции банковских учреждений и других кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозиты) или размещению имеющихся в их распоряжении средств во вклады в других банковских учреждениях или кредитно- финансовых институтах (активные депозиты).
В данной работе будет проведено совершенствования депозитных операций коммерческого банка ПАО «НИКО-БАНК».
Актуальность темы и нерешенность проблем позволяет определить цель работы. Целью являются теоретико - методологические исследования депозитных операций коммерческого банка для разработки мероприятий по совершенствованию депозитных операций в коммерческом банке ПАО «НИКО- БАНК», направленные на повышение конкурентоспособности банка. Реализация данного проекта будет осуществляться на основе методов анализа, повышающих эффективность депозитных операций.
Объект исследования - Публичное Акционерное Общество «Новый Инвестиционно-Коммерческий Оренбургский банк развития и промышленности» (ПАО «НИКО-БАНК»), находящийся в Оренбургской области, в городе Оренбург.
Предметом исследования является анализ депозитных операций коммерческого банка на примере ПАО «НИКО-БАНК».
Достижения поставленной цели потребовало решения следующих основных задач:
1) рассмотреть сущность и классификацию депозитных операций коммерческого банка;
2) выявить основные положения и принципы осуществления депозитной политики;
3) представить методику анализа депозитных операций коммерческого банка;
4) дать экономическую характеристику коммерческого банка ПАО «НИКО- БАНК»;
5) показать организацию депозитной политики и виды вкладов ПАО «НИКО- БАНК»;
6) провести анализ депозитных операций в ПАО «НИКО-БАНК»;
7) разработать направления совершенствования депозитных операций коммерческого банка (на примере ПАО «НИКО-БАНК»);
8) дать оценку эффективности предлагаемых мероприятий. Информационной базой написания дипломного проекта были законодательные акты Банка России, учебная литература, статистические сборники, периодические издания, справочно-информационные системы.
Данная дипломная работа имеет следующую структуру: введение, три главы, заключение, библиографический список, приложения.
В первой главе дипломной работы будут изучены теоретические аспекты формирования депозитной политики коммерческих банков. Будут выявлены субъекты и объекты формирования депозитной политики коммерческого банка. Также будут рассмотрены принципы ее формирования и методика анализа депозитных операций.
Во второй главе будет рассмотрена общая экономическая деятельность ПАО «НИКО-БАНК», её депозитная политика и показаны существующие виды вкладов. А также проведён анализ депозитных операций ПАО « НИКО-БАНК» за 2010-2014 гг. с помощью методик анализа.
В третьей главе будут рассмотрены направления совершенствования депозитных операций ПАО «НИКО-БАНК» и произведен расчет эффективности программы лояльности для юридических лиц.
Практической значимостью данной дипломной работы является то, что она может иметь практической применение в профессиональной деятельности кредитного учреждения.
В ходе написания дипломной работы были решены все поставленные перед нами задачи.
Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.
Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в его Уставе и из необходимости сохранения банковской ликвидности.
Единственным, по-настоящему устойчивым источником роста кредитных ресурсов банка являются, организованные сбережения населения. Для устойчивого развития банковской системы необходимо защитить банки от риска досрочного изъятия вкладов и создать эффективную систему гарантирования вкладов.
В первой главе были изучены мнения различных авторов, изучающих экономическую сущность депозита.
В результате проведенного анализа можно сформулировать обобщенное определение сущности депозита. Депозит - это вклад денежных средств, как в наличной, так и в безналичной форме, а также в любой валюте.
Во второй главе дипломной работы было рассмотрены вопросы места коммерческого банка ПАО« НИКО-БАНК» на рынке банковских услуг. ПАО «НИКО-БАНК» - это сеть современных отделений банка, созданных для комфорта клиента. Банк предлагает клиентам разнообразные депозиты, пластиковые карты Mastercard и другие современные банковские услуги. Все показатели соответствуют установленным нормативам ЦБ России, что говорит о стабильной работе Банка, о его надежности.
В третьей главе были разработаны предложения по улучшению управления депозитными операциями. Одной из таких мер является программа лояльности. В условиях экономического кризиса эта мера является необходимостью в работе банка для повышения ликвидности. Также рассмотрена классификация депозитов и рассмотрена сущность депозитной политики банка. Таким образом, можно сделать вывод, что депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика предполагает разработку научно обоснованных подходов к организации отношений коммерческих банков с юридическими, физическими лицами и государством по поводу привлечения их временно свободных денежных средств, а также определение целей и задач в этой области и проведение практических мероприятий по их реализации.
В целом же можно отметить, что в нашей стране наблюдается тенденция к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета с помощью пластиковых карт, растет также доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, а в целом наблюдается улучшение ситуации в банковской сфере.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
