Тема: Взаимодействие банковского и реального сектора в агропромышленном секторе экономики

Обеспечение населения земли продовольствием в достаточном количестве на современном этапе представляет сложную проблему. Прежде всего, она связана с тем, что в глобальном масштабе наблюдается прирост населения планеты. Ожидается, что с 2005 г. по 2050 г. численность населения увеличится приблизительно с 6,5 млрд. до 9,1 млрд. человек. Проблема нехватки продовольствия, при неуклонном росте населения земли, усугубляется падением урожайности сельскохозяйственных культур, уменьшением продуктивности животноводства и птицеводства, а также сокращением обработанных земель. К 2050 г. будет необходимо ежегодно производить дополнительно 1 млрд. тонн зерновых и 200 млн. тонн продукции животноводства. Доля обработанных земель на человека продолжает уменьшаться (в 1970 г. доля обработанных земель составляла 3 800 км, в 2005 г. 2 500 км, к 2050 г. планируется снижение до 1 800 км). Все это говорит о значимости повышения уровня развития агропромышленного комплекса и обеспечения его финансово-кредитными ресурсами.
В условиях присоединения России к ВТО развитие направлений, форм и механизмов взаимодействия банковского сектора экономики с агропромышленным комплексом является весьма актуальным. До вступления России в ВТО направления взаимодействия данных секторов определялись исключительно приоритетами аграрной политики страны. С присоединением Российской Федерации к ВТО национальная экономика приняла соблюдение взятых на себя обязательств, базовых соглашений и принципов этой международной организации и разработку мер по поддержке
агропромышленного комплекса.
Взаимодействие банковского сектора и агропромышленного комплекса
экономики является одними из наиболее сложных в формирующихся рыночных
условиях. Агропромышленное производство в силу своей специфики
30
сезонности, длительности цикла производства, зависимости от природных факторов нуждается в инвестициях и заемных источниках финансирования. Эти особенности способствуют тому, что агропромышленное производство становится сферой, закрытой для внешних инвестиций и плохо проницаемой для отечественных банковских структур.
В современных условиях взаимодействие с финансовым сектором экономики происходит в виде товарных кредитов и лизинга. В то же время товарный кредит и лизинг без параллельного денежного кредитования не могут эффективно решить задачи обеспечения агропромышленного комплекса заемными средствами. Такое положение ориентирует отечественную науку и практику на разработку теоретических основ развития банковского сектора экономики и агропромышленного комплекса в системе государственночастного партнерства.
Теоретические и практические аспекты взаимодействия агропромышленного комплекса с банковским сектором представлено в трудах М.М. Коробейникова, В. Корнеева, А. Борисенко, Е.А. Гатаулина, Д.В. Дьяченко, М.Л. Лишанского, И.Б. Маслова и другие.
Целью бакалаврской работы является разработка научно-практических предложений и рекомендаций по совершенствованию взаимодействия банковского сектора и агропромышленного комплекса России, ориентированных на обеспечение эффективного сельскохозяйственного производства.
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
- исследовать теоретические и методологические основы взаимодействия банковского сектора и агропромышленного комплекса экономики в рыночных условиях;
- проанализировать и оценить сложившуюся практику обеспечения агропромышленного комплекса заемными средствами банковского сектора России,
- рассмотреть опыт АО «Россельхозбанк» в финансово-кредитном
31
содействии предприятиям аграрного сектора;
- выявить проблемы кредитования и инвестирования предприятий агропромышленного комплекса, а также разработать пути их решения;
- разработать предложения по развитию агропромышленного комплекса с участием банковского сектора национальной экономики.
Предметом исследования является система экономических отношений, возникающих во взаимодействии банковского сектора и агропромышленного комплекса экономики в условиях перехода к конкурентному рынку.
Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
В первой главе рассмотрены теоретические основы реального сектора экономики и отражены пути взаимодействия с банковским сектором, подробно рассмотрено агропромышленный комплекс в структуре и составе реального сектора экономики.
Во второй главе проведен анализ взаимодействия банковского сектора и предприятий аграрного сектора по предоставлению кредитов и обслуживания выданных кредитов, отдельным звеном оценен опыт АО «Россельхозбанк» по взаимодействию с предприятиями агропромышленного комплекса.
В третьей главе рассмотрены актуальные проблемы взаимодействия сельхозпредприятий и банковского сектора, отражены пути преодоления данных проблем, отдельным блоком рассмотрены возможности реализации системы государственно-частного партнерства в этом сегменте. Также проведен эконометрический анализ прогноза развития аграрного кредитования в России на основе корреляционно-регрессионной статистики.
Купить

В ходе проведенного исследования нами были изучены основные проблемы и перспективы развития взаимодействия банковского сектора и агропромышленного комплекса.
Одной из проблем участия банковского сектора в системе модернизации агропромышленного комплекса является отсутствие в его структуре взаимодействующих инфраструктурных отраслей. С этой точки зрения в процессе бакалаврской работы была разработана эффективная структура агропромышленного комплекса с участием банковского сектора и государства, которая включает в себя:
I раздел:
1) сельское хозяйство;
2) перерабатывающая промышленность;
3) продовольственный рынок;
II раздел:
1) ресурсообеспечивающая инфраструктура;
2) информационно-технологическая инфраструктура;
3) инфраструктура подготовки кадров;
4) финансово-кредитные институты;
5) система государственного регулирования агропромышленного комплекса.
На основе данной структуры нами было предложено создание агропромышленного кластера, который представляет собой интегрированную структуру, созданную на основе сельскохозяйственного производства, включающую различные сферы агропромышленного комплекса и финансово-кредитный сектор. Ведущую роль здесь должны играть кредитные организации. Именно они выстраивают вокруг себя пулы финансирования для кластеров с необходимой рыночной инфраструктурой для развития экономики региона.
На современном этапе кредитные организации предлагают большое количество продуктов и услуг. Однако они не структурированы для агропромышленного комплекса. Так нами в ходе диссертационного исследования была разработана авторская модель взаимодействия банковского сектора экономики с агропромышленным комплексом. Данная модель представляет собой набор банковских услуг и продуктов, которые предоставляют кредитные организации отраслям агропромышленного комплекса. Среди них наиболее активно применяется кредитование, выпуск ценных бумаг, расчетно-кассовое обслуживание, консалтинг, секьюритизация как новая форма инвестирования активов.
Проведенный анализ взаимодействия банковского сектора и предприятий АПК на основе кредитной поддержки банков показал следующие результаты. Существующие санкции в отношении России подтолкнуло отечественных товаропроизводителей (продовольствия) активнее работать по вопросам импортозамещения зарубежных продуктов питания, что поспособствовало новыми темпами развивать отечественное сельское хозяйство, которое подстегнуло и весь прогресс сектора АПК. Был отмечен, что, несмотря на небольшой спад кредитования реального сектора экономики в 2015 г. по сравнению в 2014 г., предприятий АПК банковский сектор России стал кредитовать в большей степени.
В структуре предоставленных кредитов АПК в большей степени преобладают кредиты в отрасли промышленности, чем в сельском хозяйстве, однако данные кредиты, как показал анализ, погашаются быстрее и берутся на небольшой срок, тогда как кредиты сельскому хозяйству выдаются на боле длительные сроки. Именно поэтому в структуре ссудной задолженности преобладают кредиты сельскому хозяйству, а не обрабатывающим производства. Другой причиной роста ссудной задолженности является рост просроченной задолженности по сегменту сельского хозяйства, тогда как в сфере обработки производства просрочка в динамике снижается,
соответственно кредитные риски по промышленным подотраслям АПК
109
снижается, а по сельскому хозяйству растут. Данный сегмент является высокорисковым для банков России, в силу специфики бизнеса - сезонности и наличия форс-мажорных рисков, зависящих от природных катаклизм, что подтвердилось высокими невозвратами кредитов в сегменте АПК. Кредитные риски по АПК существенно выше рисков кредитования нефинансовых организаций. Также было определено, что большая часть кредитов банками России предприятиям АПК предоставляются в рублях, поскольку отечественная валюта доминирует (более 89% на все даты) по объемам кредитования, кредитном портфелю и проблемным кредитам.
Флагманом развития АПК в области кредитования, безусловно является АО «Россельхозбанк», поэтому логичным было посмотреть тенденции развития профильной деятельности Банка в этом направлении. АО «Россельхозбанк» занимает ведущую роль в сегменте банковского кредитования предприятий АПК (около 60-70% в России). За счет льготных программ финансирования, действующих в России и наделенной особым статусом кредитора АПК, большого регионального присутствия Банк наращивает объемы кредитования АПК из года в год. Банк по праву занимает свыше половины рынка всей страны в рамках кредитования предприятий АПК, а в некоторых регионах и федеральных округах его доля рынка приближается к 100%. В рамках диверсификации кредитования, отметим, что политика Банка развивается в пользу долгосрочного кредитования, и преобладание краткосрочных кредитов в данном сегменте ежегодно снижается. По субъектному составу Банк преимущественно кредитует предприятия и организации АПК, в структуре кредитных вложений Банка в АПК доминируют кредиты организациям - сельскохозяйственным товаропроизводителям, основным направлением аграрного кредитования в Банке остается финансирование сезонных полевых работ.
Такое доминирование одного банка над позиции другими банками дает почву для дискуссий, что государство подпитывает АПК искусственно, не
давая данному сегменту развиваться в условиях рынка. Все программы
110
нацеленные на поддержку АПК носят декларированный характер и участниками данной системы являются компании с государственным участием, следовательно, малый и средний бизнес, также как и крупный бизнес частного происхождения отрезан от государственной «подпитки» в виде субсидированных ставок.
В современных условиях при развитости инструментов рынка капиталов, они слабо ориентированы на взаимодействие с агропромышленным комплексом. В связи с эти нами был разработан механизм источников финансирования предприятий агропромышленного комплекса. При этом в работе отмечено, что под рыночными финансовыми механизмами роста понимаются инвестиционные ресурсы, привлекаемые экономическими агентами с национального и мирового финансового рынка путем эмиссии долговых и долевых бумаг, кредитов и прочих рыночных инструментов. Нерыночные финансовые механизмы включают внутренние источники, а также источники государственного происхождения. На современном этапе существуют актуальные направления инвестиций, такие как инфраструктурные проекты, федеральные целевые программы, Инвестиционные фонды, Российская венчурная компания, Особые экономические зоны. По экономической сути они представляют собой разные формы государственно-частного партнерства.
На основе рыночных механизмов финансирования агропромышленного комплекса необходимо усиливать взаимодействие банковского и фондового сектора, в том числе комбинированного финансирования, появления новых финансовых инструментов, расширяющих выбор инвесторов.
Кроме этого необходимо пересмотреть национальные интересы поддержки АПК в условиях современных реалий, когда курс импортозамещения не просто назрел санкциями западных стран, а банальной потребностью отечественных граждан. В этой связи видится необходимым законодательно определить статус национальной системы аграрного
кредитования страны; включить в национальную систему аграрного
111
кредитования страны все коммерческие банки, в кредитных портфелях которых доля специализированной (аграрной) клиентуры превышает 25%; создать Аграрный банк развития Российской Федерации, функционирующий в соответствии со специальным федеральным законом, придать ему статус оптового банка, не располагающего региональной сетью; обязать его объединять усилия всех участников национальной системы аграрного кредитования страны по выработке единых стандартов кредитной политики, достижению приемлемых параметров эффективности и надежности, позволяющих оказывать реальную поддержку при выполнении государственных программ развития аграрной экономики; придать новый мощный импульс созданию системы земельно-ипотечных банков и агентств, налаживанию рынка и технологии обращения земельно-ипотечных ценных бумаг, а также обеспечить возможности рефинансирования земельноипотечных кредитов; обеспечить институциональную, юридическую, капитальную и ресурсную поддержку создания и развития кооперативных банков с участием мелких и средних сельскохозяйственных товаропроизводителей.
В этой связи встал вопрос о необходимости прогнозирования кредитования АПК в ближайшем будущем. Прогноз показал, что резкого импульса роста кредитования ждать не придется, поскольку те факторы, которые влияют на кредитный спрос предприятий АПК, не будут развиваться в благоприятной для АПК тенденциях. Следовательно, те предложения, что были вынесены в качестве рекомендаций, необходимо решать на уровне властей.

Купить