Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ СЕЛЬХОЗТОВАРОПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ

Работа №48460
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы118
Год сдачи2018
Стоимость4770 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 58
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1. Теоретические основы финансово-кредитных продуктов для сельскохозяйственных товаропроизводителей 7
1.1. Роль агропромышленного сектора в структуре реального сектора экономики 7
1.2. Основы взаимодействия банковского и агропромышленного
сектора 16
1.3. Риски производственно-хозяйственной деятельности в аграрной
сфере 28
1.4. Государственная поддержка и субсидирование
сельхозтоваропроизводителей 38
2. Анализ финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей на
примере отечественных и зарубежных рынков 47
2.1. Анализ современных тенденций развития сельского хозяйства и
агропромышленного сектора 47
2.2. Анализ взаимодействия банков и сельскохозяйственных
товаропроизводителей в Российской Федерации 56
2.3. Институциональные и организационные особенности кредитования
сельхозпроизводителей в зарубежной практике 68
3. Развитие финансово-кредитных продуктов для сельскохозяйственных
товаропроизводителей в условиях программы импортозамещения 80
3.1. Проблемы и противоречия взаимодействия коммерческих банков и
предприятий агропромышленного комплекса 80
3.2. Перспективы развития финансово-кредитных продуктов для
сельхозтоваропроизводителей 86
Заключение 105
Список использованных источников 107
Приложения


Взаимодействие банковского сектора и агропромышленного комплекса экономики является одними из наиболее сложных в формирующихся рыночных условиях. Агропромышленное производство в силу своей специфики сезонности, длительности цикла производства, зависимости от природных факторов нуждается в инвестициях и заемных источниках финансирования. Эти особенности способствуют тому, что агропромышленное производство становится сферой, закрытой для внешних инвестиций и плохо проницаемой для отечественных банковских структур.
Актуальность изучения взаимодействия банковского сектора и сельхозтоваропроизводителей определяется реализацией такие программ как: «Развитие финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса», Государственная программа развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013 - 2020 гг., программа импортозамещения.
Проблемы финансово-кредитного обеспечения АПК затрагивались в трудах Губанова А., Калтырина А., Лишаиского М., Масловой И., Меликова Ю. и др. Однако, несмотря на имеющиеся исследования по финансированию и кредитованию АПК, ранее не акцентировалось выделение экономического содержания и специфики банковского кредитования сельскохозяйственного производства. Кроме того, вследствие неразвитости и незавершенности становления недостаточно изучено и не стало специальным объектом анализа кредитование коммерческими банками предприятий АПК. Прежде всего это относится к проблеме отбора проектов и оценки риска банковского кредитования сельскохозяйственных предприятий с учетом специфики аграрной сферы. Все это и предопределило выбор темы диссертационного исследования.
Цель исследования - оценка взаимодействия агропромышленного сектора экономики и банковского сектора, определение перспектив его развития.
Задачи исследования:
- изучить роль агропромышленного сектора в структуре реального сектора экономики;
- рассмотреть основы взаимодействия банковского и агропромышленного сектора;
- выявить риски производственно-хозяйственной деятельности в аграрной сфере;
- провести анализ финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей на примере отечественных и зарубежных рынков;
- вывить проблемы и противоречия взаимодействия коммерческих банков и предприятий агропромышленного комплекса;
- оценить перспективы развития финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей.
Объект исследования - финансово-кредитные продукты для сельхозтоваропроизводителей.
Предмет исследования - экономические отношения, возникающие при взаимодействии реального сектора экономики и банковского сектора в агропромышленном секторе.
Научная новизна исследования:
- уточнено понятие финансово-кредитного продукта для сельхозтоваропроизводителей в условиях влияния деструктивных факторов - как комплекса взаимоувязанных финансовых услуг, кредитных инструментов, технологий, предлагаемого финансовыми институтами в качестве решения, обеспечивающего финансирование широкого круга предприятий сельского хозяйства, расширение доступности финансовых услуг для сельскохозяйственных предприятий с целью снижения рисков, повышения производительности и доходности хозяйств всех категорий и обеспечивающего ускоренное импортозамещение основных видов сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия;
- доказано влияние факторов (обороты предприятий АПК, доля АПК в ВВП России; ключевая ставка; уровень инфляции) на объем предоставленных кредитов АПК в России с использованием экономико-математического моделирования. Построен прогноз объема предоставленных кредитов АПК в России в горизонте планирования до 2022 года;
- в результате проведенного анализа финансово-кредитных инструментов для сельхозтоваропроизводителей в совокупности с исследованием позитивного зарубежного опыта в качестве предпочтительных направлений развития финансово-кредитных продуктов, имеющих потенциал в условиях ограничения финансовых ресурсов и необходимости решения проблемы импортозамещения, выделены:
а) стратегическое партнерство бизнеса и государства при: создании различных видов интегрированных формирований (агрокластеров); развитии инструмента секьюритизации; совершенствовании института залогового обеспечения и формировании гарантийного фонда проектного финансирования АПК;
б) ГЧП - решения для снижения рискованности сельского хозяйства путем устранения системных рисков (например, производственных и погодных рисков посредством страхования и инструментов хеджирования цен);
в) сокращение операционных расходов для мелких фермеров и сельскохозяйственных малых и средних предприятий (например, цифровые финансовые технологии).
Методологическую и теоретическую базу настоящего исследования составляют концепции, представленные в трудах отечественных и зарубежных ученых, отражающие экономические механизмы финансово-кредитного обеспечения агросферы, а также взаимосвязи банковского и сельскохозяйственного капитала; законодательные и нормативные акты; материалы научных конференций, семинаров, специальная литература в области финансов и кредита. Цель и задачи исследования формировались в соответствии с содержанием основных направлений отечественной нормативной базы организации кредитования.
В основу исследования поставленной проблемы положены общенаучные методы: наблюдения, группировки, исторического и сравнительного анализа, обобщения.
Информационно-эмпирическую базу исследования составляют официальные статистические данные, материалы Министерства сельского хозяйства и продовольствия Российской Федерации, данные коммерческих банков, статистические сборники, ежегодники, монографии, материалы, содержащиеся в научных публикациях и периодической печати.
Практическая значимость исследования заключается в возможности использования его результатов коммерческими банками при организации кредитования АПК.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Теоретическая часть исследования, позволила сделать вывод, что взаимодействие отечественного банковского сектора экономики с агропромышленным комплексом осуществляется при участии финансово - кредитных институтов с использованием таких финансовых инструментов как банковское кредитование, финансирование, инвестирование, секьюритизации, лизинге, выпуске ценных бумаг, инвестиционном консультировании. Благодаря государственному регулированию и поддержки агропромышленного комплекса для финансово-кредитных институтов растет привлекательность инвестиций в данную отрасль. Поэтому необходимо развивать формы взаимодействия данных секторов на основе государственно-частного партнерства.
В рамках исследования уточнено понятие финансово-кредитного продукта для сельхозтоваропроизводителей в условиях влияния деструктивных факторов - как комплекса взаимоувязанных финансовых услуг, кредитных инструментов, технологий, предлагаемого финансовыми институтами в качестве решения, обеспечивающего финансирование широкого круга предприятий сельского хозяйства, расширение доступности финансовых услуг для сельскохозяйственных предприятий с целью снижения рисков, повышения производительности и доходности хозяйств всех категорий и обеспечивающего ускоренное импортозамещение основных видов сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия.
Существует несколько типов классификации сельскохозяйственных рисков. В основу первой классификации положен вид нанесенного ущерба - прямой или косвенный. На основе вероятности возникновения прямого экономического ущерба выделяют следующие группы прямых рисков: природно-естественная, биологическая, территориальная, имущественноправовая. Сельскохозяйственные риски, приносящие косвенный ущерб (недополучение прибыли или потеря дохода) можно объединить в следующие группы: политические риски, управленческие, социальные, финансовые, кредитные и инвестиционные, инновационные, экологические. Другая классификация сельскохозяйственных рисков основана на выделении функционально-объектных блоков производственных отношений субъектов агропромышленного производства. В ней весь спектр рисков представлен в виде производственных, ценовых (рыночных), институциональных.
Государственная поддержка является составной частью аграрной политики всех стран мира. Она позволяет компенсировать потери отрасли в условиях нестабильности рынка, обеспечить эффективное функционирование агропромышленного производства в целом. Развитые страны, где из бюджета выделяются значительные финансовые средства на поддержку сельского хозяйства, стимулируя модернизацию техники и технологий агропромышленного производства, добились высоких результатов в продовольственном обеспечении населения. Практически во всех странах мира государство активно поддерживает аграрную индустрию.
По итогам комплексного анализа кредитного взаимодействия банковского сектора и предприятий АПК, были сделаны выводы, что, во- первых, на фоне небольшого спада кредитования реального сектора экономики, предприятия АПК банковский сектор России стал кредитовать меньше. Во- вторых, в структуре предоставленных кредитов АПК преобладают кредиты в сфере промышленности, чем непосредственно в сельском хозяйстве, однако данные кредиты, как показал анализ, погашаются быстрее и берутся на небольшой срок, тогда как кредиты сельскому хозяйству выдаются на более длительные сроки. Именно поэтому в структуре ссудной задолженности преобладают кредиты сельскому хозяйству, а не обрабатывающим производствам. Другой причиной роста ссудной задолженности является рост просроченной задолженности по сегменту сельского хозяйства и в сфере производства просроченная задолженность, соответственно кредитные риски по подотраслям АПК растут. Также было определено, что большая часть кредитов банками России предприятиям АПК предоставляется в рублях, поскольку отечественная валюта доминирует (более 89% на все даты) по объемам кредитования, кредитном портфелю и проблемным кредитам.
Оценка зарубежной практики кредитования сельскохозяйственных предприятий мы пришли к следующему выводу: кредит и его практическое использование в зарубежной практике является одним из элементов сложной комплексной системы мер поддержки сельхозпроизводителя. Анализ институциональной структуры финансово-кредитных учреждений показал, что в различных странах Запада принимают участие в кредитовании сельскохозяйственных предприятий различные по форме собственности и типу банки. В некоторых странах основная доля кредитов предоставляется государственными банками, в других - кооперативными и частными.
В работе доказано влияние факторов (обороты предприятий АПК, доля АПК в ВВП России; ключевая ставка; уровень инфляции) на объем предоставленных кредитов АПК в России с использованием экономикоматематического моделирования. Построен прогноз объема предоставленных кредитов АПК в России в горизонте планирования до 2022 года.
Несмотря на количественный и качественный рост объемов кредитования агропромышленного сектора, остается нерешенным ряд серьезных проблем, препятствующих развитию банковского кредита как элемента финансовоэкономического механизма расширенного воспроизводства АПК. К таким проблемам относятся: высокая степень рисков, обусловленных природными факторами, которые нельзя предвидеть с требуемой точностью, отсутствие ликвидного залога, несовершенство отчетности сельскохозяйственных товаропроизводителей, отсутствие развитой системы сельскохозяйственного страхования.
Организации производства сельскохозяйственной продукции, способной заменить импортную, в текущих экономических условиях препятствует недостаток и отток инвестиционных ресурсов из РФ. Исходя из обозначенных проблем и тенденций развития системы импортозамещения в России, необходимо проведение изменение в системе кредитования
агропромышленного сектора.
Единого подхода к решению проблем взаимодействия банковского и агропромышленного сектора не существует.
Взаимодействие агропромышленного сектора и банковского сектора должно учитывать интересы и потребности двух сторон для успешного развития отечественной экономики в условиях ее трансформации. При этом следует способствовать появлению и созданию новых финансовых инструментов с участием не только банковского сектора, но и другим сфер финансового сектора.
В результате проведенного анализа финансово-кредитных инструментов для сельхозтоваропроизводителей в совокупности с исследованием позитивного зарубежного опыта в качестве предпочтительных направлений развития финансово-кредитных продуктов, имеющих потенциал в условиях ограничения финансовых ресурсов и необходимости решения проблемы импортозамещения, выделены:
- стратегическое партнерство бизнеса и государства при: создании различных видов интегрированных формирований (агрокластеров); развитии инструмента секьюритизации; совершенствовании института залогового обеспечения и формировании гарантийного фонда проектного финансирования АПК;
- ГЧП - решения для снижения рискованности сельского хозяйства путем устранения системных рисков (например, производственных и погодных рисков посредством страхования и инструментов хеджирования цен);
- сокращение операционных расходов для мелких фермеров и сельскохозяйственных малых и средних предприятий (например, цифровые финансовые технологии).


1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 23.05.2016 г.) // Информ.-правов. система «Гарант».
2. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая [Электронный ресурс]: /
Федеральный закон РФ от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016 г.) // Информ.-правов. система «Гарант».
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 03.08.2018 г.) // Информационно - правовая система «Консультант Плюс».
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., № 86-ФЗ (ред. от
29.07.2018 г.) // Информационно - правовая система «Консультант Плюс».
5. О развитии сельского хозяйства [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29.12.2006 г. № 264-ФЗ (ред. от 29.07.2018 г.) // Информационно - правовая система «Консультант Плюс».
6. О банке развития [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 17.05.2007 г. № 82-ФЗ (ред. от 23.04.2018 г.) // Информационно - правовая система «Консультант Плюс».
7. О Государственной программе развития сельского хозяйства и
регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и
продовольствия на 2013 - 2020 годы [Электронный ресурс]: Постановление Правительства РФ от 14.07.2012 № 717 // Информационно - правовая система «Консультант Плюс».
8. О государственно-частном партнерстве, муниципально-частном партнерстве в Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон Российской Федерации от 13.07.2015г. № 224-ФЗ//
Информ.-правов. система «Гарант».
9. Об утверждении Стратегии устойчивого развития сельских территорий Российской Федерации на период до 2030 года [Электронный ресурс]: Распоряжение Правительства Российской Федерации от 02.02.2015 г.№ 151-р // Информ.-правов. система «Гарант».
10. О создании Российского сельскохозяйственного банка [Электронный ресурс]: Распоряжение Президента РФ от 15.03.2000 г. № 75-рп // Информационно - правовая система «Консультант Плюс».
Книги, монографии
11. Артемьева С.С., Барашков О.А. Проблемы бюджетного финансирования инвестиций: Матер. Всерос. научно-практ. конф. «Проблемы социально-экономического развития региона». - Саранск. 1999. - 201 с.
12. Добрынин В.А. и др. Экономика сельского хозяйства. / под общ. ред. Добрынина В.А. - М.: Агропромиздат, 1990. - 326 с.
13. Дворецкая А.Е. Финансы. Академический курс. - М.: Юрайт, 2014. -
504 с.
14. Дубровская Е.С. Экономика. - М.: Инфра-М, 2012. - 256 с.
15. Дьяченко Б.А. Экономика: курс лекций. - М.: МИФИ, 2011. - 261 с.
16. Елисеева И.И. Эконометрика. - М.: Финансы и статистика, 2011. -
341 с.
17. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. 5-е изд. - М.: Омега-Л, 2012. - 496 с.
18. Зверева Г.П. Экономика отраслей АПК: методические
рекомендации. - Орел: Изд-во Орел ГАУ, 2010. - 421 с.
19. Кадомцева С.В. Государственные финансы: Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 2013. - 432 с.
20. Коробейников М.М., Финансово-кредитный механизм агропромышленного комплекса. - М.:ТЕИС, МАКС Пресс, 2010. - 256 с.
21. Костусенко И.И., Косякова Л.Н., Смекалов П.В. Системный анализ инвестиционно-инновационных процессов в АПК. - М.: Проспект, 2014. - 176 с.
22. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: Учебное пособие. - М.: КноРус, 2012. - 264 с.
23. Лишанский М.Л., Маслова И.Б. Краткосрочное кредитование сельскохозяйственных предприятий. - М.: ЮНИТИ- Дана, 2010. - 345 с.
24. Малиновская О.В., Скобелева И.П., Бровкина А.В. Государственные и муниципальные финансы. - М.: КноРус, 2016. - 468 с.
25. Мацкуляк И.Д. Государственные и муниципальные финансы. - М.: Юнити-Дана, 2012. - 546 с.
26. Мэнкью Н., Тейлор М. Макроэкономика. 2-е изд. - СПб.: Питер, 2016. - 560 с.
27. Нехланова А.М., Туманова М.Б. Стратегический менеджмент в АПК. - М.: КолосС, 2012. - 312 с.
28. Солодкина Л.А. Совершенствование инвестиционного механизма в агропромышленном комплексе. - Челябинск: ЧГАУ, 2014. - 278 с.
29. Подъяблонская Л.М. Государственные и муниципальные финансы. -М.: Юнити-Дана, 2011. - 544 с.
30. Харитонова Р.С. Экономико-математическое моделирование в экономике. - Казань: КГФЭИ, 2009. - 427 с.
Печатная периодика
31. Авис О.У. Проблемы современного аграрного кредитования в России // Деньги и кредит. - 2017. - № 4. - С.10-16.
32. Акимов Ф.А. Государственно-частное партнёрство как способ привлечения частных инвестиций // Вестн. Гос. ун-та управления. - 2012. - №
15. - С. 65-67.
33. Акрамов К.А., Ниёзов М.А. Принципы и эффективные формы взаимодействия банковского и реального сектора экономики в условиях рыночных отношений // Кишоварз. - 2014. - № 2. - С.106-108.
34. Арсенова Е.В., Дунаева А.И., Удачин Н.О. Перспективы внедрения механизмов ГЧП в Российской Федерации // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2014. - № 9 (33). - С.3-7.
35. Архипов А., Казанников А. Банковская система и реальный сектор экономики России: перспективы совместного развития // Вестник Института экономики Российской академии наук. - 2013. - № 2. - С.55-70.
36. Балаганский С.П. Формы взаимосвязи банковского и реального секторов экономики // Вестник Саратовского государственного социальноэкономического университета. - 2012. - № 2 (41). - С.188-191
37. Борисенко А. Активизация инвестиционной деятельности и совершенствование кредитного механизма на региональном продовольственном рынке. // Международный сельскохозяйственный журнал. -
2015. - № 6. - С.15-21.
38. Бурых Е.С. Зарубежный опыт организации сельскохозяйственного кредитования // Вестник Алтайского государственного аграрного университета. - 2012. - № 1 (87). - С.12-19.
39. Валовой Д.В. «Вал», развал и удвоение ВВП // Труд и социальные отношения. - 2015. - № 2 (26). - С.23-31.
40. Гатаулина Е.А. Кредитование сельского хозяйства: современные вызовы и пути их решения // Экономические науки. - 2016. - № 3. - С.8-16.
41. Глухих Л.В., Родин Д.Я., Штезель А.Э., Штезель А.Ю. Проблемы использования каналов денежно-кредитного регулирования и торговли в устойчивости экономического роста отраслевой экономики аграрной сферы // Международные научные исследования. - 2015. - № 3 (24). - С.35-46.
42. Джураев Б.М. Взаимодействие банковского сектора с реальным сектором экономики в условиях цикличного развития экономики // Вестник Таджикского технического университета. - 2013. - № 3 (23). - С.137-141.
43. Дроботова О.О. Управление рисками проектного кредитования в коммерческом банке // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. - 2011. - № 4 (17). - С. 153-156.
44. Дьяченко Д.В. Совершенствование системы развития кредитных услуг в АПК (на примере Россельхозбанка) // Известия. - 2016. - № 4. -С.23-29.
45. Замотаева И.В. Особенности взаимосвязи и взаимовлияния институтов банковского и реального секторов российской экономики // Горизонты экономики. - 2013. - № 6 (11). - С.114-117.
46. Заппарова В.Н. Теоретико-методические основы исследования механизма взаимодействия реального и банковского сектора региональной экономики // Сегодня и завтра Российской экономики. - 2012. - № 53. - С.170- 172.
47. Заппарова З.Н. Особенности взаимосвязи и взаимовлияния институтов банковского и реального секторов российской экономики // Горизонты экономики. - 2013. - № 6 (11). - С.111-113.
48. Зубкова С.В. Использование маркетинговых приемов для усиления взаимосвязи банковского и реального секторов экономик // Банковское дело. -
2012. - № 2. - С.58-63.
49. Иванюк И.В., Тертычная Н.В. Кредитование сельскохозяйственных предприятий как эффективный источник инвестирования // Вестник Воронежского государственного аграрного университета. - 2015. - № 4-2 (47). - С.153-158.
50. Кириченко В. Российская реформа и реальный сектор экономики // Российский экономический журнал. - 2016. - № 2. - С.32-39.
51. Корнеев В. Инвестиционная политика в АПК. // Экономист. - 2018. -№ 1. - С.7-16.
52. Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. Банки в системе
инвестиционного финансирования реального сектора экономики России // Деньги и кредит. - 2014. - № 11. - С.11-23.
53. Куликова О.О. Анализ влияния изменений условий банковского
кредитования на реальный сектор экономики // Экономика и
предпринимательство. - 2013. - № 6 (35). - С.46-48.
54. Лагерева Т.Е. Проблемы взаимодействия и особенности развития реального и банковского секторов экономики в России и на региональном уровне // Вестник Иркутского государственного технического университета. -
2013. - № 4 (75). - С. 185-191.
55. Молчанов О.В. Пути совершенствования банковского кредитования реального сектора экономики // Социально-экономические явления и процессы.
- 2014. - № 3 (61). - С.76-80.
56. Перская В.В., Огрызов А.А. О сельском хозяйстве в России в условиях членства в ВТО и потенциале кредитной политике. // Деньги и кредит.
- 2014. - № 1. - С.14-24.
57. Петрова И.А., Краснова Н.А. Проблемы реализации инновационноинвестиционной стратегии в АПК // Агропродовольственная экономика. - 2015.
- № 1. - С.20-26.
58. Подмолодина И.М., Пелявский В.В. Развитие механизма ГЧП и его роль в структурном преобразовании экономики России // Экономика и предпринимательство. - 2014. - №11 (52). - С.131-134.
59. Попов Г.П. Объединение сельских хозяйств как условие развития их кредитования // Деньги и кредит. - 2017. - № 9. -С.8-17.
60. Посталюк М.П., Захматов Д.Ю. Глобализация тенденций развития и критериев оценки взаимодействия инновационных систем финансового и реального секторов АПК региональной экономики // Вестник экономики, права и социологии. - 2013. - № 3. - С.78-83.
61. Рахметова А.М. К вопросу о классификации форм взаимодействия банковского и реального секторов экономики // Вестник Финансового университета. - 2013. - № 2 (74). - С.80-97.
62. Саузин Д.В. Проблемы и перспективы развития государственно - частного партнерства в России // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. - 2015. - № 10-2. - С.52-54.
63. Трубникова В.В., Савенкова А.В. Организация взаимодействия реального и банковского секторов экономики территорий // Региональная экономика: теория и практика. - 2011. - № 20. - С.34-39.
64. Фролова О.Ю. Влияние банковской системы Российской Федерации на функционирование реального сектора экономики // Молодой ученый. - 2014.
- № 3 (62). - С.575-578.
65. Халтурин Р.А., Матненко М.А. Страхование сельскохозяйственных рисков: проблемы и перспективы развития // Право: современные тенденции: материалы III междунар. науч. конф. - Краснодар: Новация, 2016. - С. 110-114.
66. Чорба П.М., Яблонская А.Е. Состояние и основные тенденции развития долгосрочного банковского кредитования реального сектора экономики России // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. - 2013. - № 4 (48). - С.273-278.
67. Юлдашева Р.Н. Пути модернизации банковской деятельности в сфере кредитования реального сектора экономики // Экономика, социология и право. - 2013. - № 12. - С.91-92.
Электронные ресурсы
68. Банковский сектор в 2016 году: «черная полоса» затянулась
[Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http://www.raexpert.ru/researches/banks/prognoz_2016/.
69. Экономические преобразования в экономике [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/
70. АО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rshb.ru/about/.
71. Сведения о размещенных и привлеченных средствах [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.cbr.ru/statistics/?PrtId=sors.
72. Институциональные преобразования в экономике. [Электронный
ресурс]. - Режим доступа:
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/enterprise
73. Аналитика, мониторинг [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.mcx.ru/navigation/page/show/205.htm.
74. Министерство сельского хозяйства Российской Федерации. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.mcx.ru/


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.