🔍 Поиск готовых работ

🔍 Поиск работ

Совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса (Санкт-Петербургский университет управления и экономики)

Работа №56041

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

финансы и кредит

Объем работы85
Год сдачи2018
Стоимость1800 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
489
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Выпускная квалификационная работа.
Объектом исследования выступает в АО «Альфа-Банк» г. Москва.
В работе проведен анализ финансовых показателей деятельности АО «Альфа-Банк» по итогам 2015-2017 годов.
В приложениях бухгалтерская отчетность за 2015-2017 годы.
Также есть доклад и презентация к нему.
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса 6
1.1. Понятие кредита и его роль в развитии малого и среднего бизнеса 6
1.2. Виды кредитования малого и среднего бизнеса 13
1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитования малого и среднего бизнеса 19
Глава 2. Анализ системы кредитования малого и среднего бизнеса в АО Альфа-банк 28
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 28
2.2. Характеристика программ кредитования малого и среднего бизнеса в банке 35
2.3. Анализ показателей кредитования малого и среднего бизнеса в банке 43
2.4. Информационно-программное обеспечение АО «Альфа-Банк» 50
Глава 3. Совершенствование кредитования малого и среднего бизнеса в АО Альфа-банк 56
3.1. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в АО Альфа-банк 56
3.2. Рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в банке 61
3.3. Оценка эффективности предложенных мероприятий 66
Заключение 71
Библиографический список 74
Приложения 80



Малый и средний бизнес – это неотъемлемый элемент современной рыночной системы хозяйствования, без которого экономика не может нормально существовать. Развитие малого и среднего бизнеса способствует постепенному созданию значительного слоя мелких собственников, который становится основой социально-экономических преобразований, гарантом политической стабильности и обеспечения демократических реформ. Малый и средний бизнес обеспечивают снижение уровня безработицы, снятие социальной напряженности путем создания новых рабочих мест.
Малое и среднее предпринимательство в России характеризуются определенной сложностью развития. Так, сравнительно маленький капитал уменьшает рамки производственного процесса, ограничивает вероятность использования дополнительных финансовых ресурсов, что, в свою очередь, ведет к финансовой неустойчивости малых и средних предприятий, содействует их банкротству. В связи с этим, одним из важнейших источников финансирования деятельности субъектов малого и среднего бизнеса является банковский кредит.
Кредитование малого и среднего бизнеса является приоритетным направлением работы средних и малых банков, но также многие крупные банки, в том числе контролируемые государством, активно работают в данном направлении.
Сегодня повышается заинтересованность банков в наращивании объемов кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Это объясняется следующим: доходность от операций по кредитованию малых и средних предприятий превышает аналогичный показатель в секторе крупного бизнеса; малый бизнес при хорошей организации и своевременном кредите через несколько лет становится средним бизнесом, а средний бизнес – крупным, при этом у него уже есть кредитная история и определенная финансовая грамотность; малый и средний бизнес являются наиболее мобильным сектором экономики, быстрее всех приспосабливающимся к условиям рынка.
Несмотря на то, что достаточное количество современных банков готовы сотрудничать с малым и средним бизнесом в вопросе кредитования, развитие этого направления связано с рядом проблем. К наиболее важным проблемам относят непрозрачность российского малого бизнеса, отсутствие надежного обеспечения, недоверие к малому и среднему бизнесу, испытываемое банками.
Кредитованию малого и среднего бизнеса в России необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Сюда можно отнести создание новых кредитных программ, совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, улучшение условий кредитования, снижение процентных ставок и пр.
До недавнего времени вопрос кредитования малого бизнеса не был детально рассмотрено в российской экономической литературе. Авторы ограничивались исследованием понятия, принципов, процесса осуществления кредитования в общем виде. Сегодня в экономической литературе отмечается повышенный интерес ученых к вопросам развития кредитования малого бизнеса в рамках банковской системы России. Можно отметить труды таких научных деятелей, как А. Н. Мордвинкин, Л. М. Куприянова, Н. Э. Соколинская, Н. Е. Бровкина. Эти и другие авторы рассматривают аспекты кредитной работы с малыми предприятиями, особое внимание уделяя методологии анализа кредитоспособности предпринимателей, продуктовой кредитной линейке. Согласно мнению ряда авторов, кредитование малого бизнеса становится одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Сотрудничество с малым бизнесом позволяет банкам значительно приумножать объемы активных операций.
Целью бакалаврской работы является разработка мероприятий, направленных на совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке.
Для достижения цели в работе определены следующие задачи:
1. Рассмотреть понятие кредита и его роль в развитии малого и среднего бизнеса;
2. Определить виды кредитования малого и среднего бизнеса;
3. Рассмотреть систему нормативно-правового регулирования кредитования малого и среднего бизнеса;
4. Провести анализ системы кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Альфа-Банк»;
5. Определить проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования выступает в АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования является процесс кредитования малого и среднего бизнеса в АО «Альфа-Банк».
В процессе работы применялись различные методы исследования: метод сбора и обработки информации, методы группировки и сравнения, анализ и синтез, метод описания, метод обобщения, табличный метод.
Теоретической основой работы послужили нормативные акты банковского законодательства, принятые в Российской Федерации, а также учебная литература, материалы периодических печатных изданий таких авторов, как Лаврушин О.И, Тавасиев А.М., Жуков Е.Ф., Мордвинкин А.Н., Куприянова Л.М. и др.
Информационной базой исследования выступили статистические данные Банка России, а также отчетные данные АО «Альфа-Банк».
Структура бакалаврской работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Возникновение кредита происходит в условиях экономических отношений, когда предприятия испытывают потребность в финансировании деятельности, а банки удовлетворяют эту потребность за счет предоставления им заемных ресурсов. Сегодня кредитование распространено абсолютно во всех сферах экономики, оно позволяет развивать деятельность предприятиям разных форм собственности, работающим в разных экономических отраслях, а также различающимся по масштабам деятельности.
Субъекты малого и среднего бизнеса выступают той категорией экономических субъектов, которая более всего нуждается в заемном финансировании своей деятельности. В момент создания или развития деятельности такие субъекты не всегда могут обеспечить формирование необходимого собственного капитала. В этом случае банковский кредит выступает инструментом развития предпринимательства.
Предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность получить банковский кредит в нескольких формах – разовый кредит, кредитная линия, овердрафт. Виды кредитования принято различать в зависимости от целевой направленности. Так, сегодня банки реализуют в отношении малого и среднего бизнеса: кредит на открытие бизнеса, кредит на развитие бизнеса, экспресс-кредит на развитие бизнеса, кредит на покупку основных средств, коммерческую ипотеку, инвестиционный кредит и др.
Одним из ведущих участников рынка кредитования малого и среднего бизнеса является АО «Альфа-Банк» – кредитная организация, зарегистрированная Банком России от 03.01.1991 г, осуществляющая деятельность на территории РФ.
Программы кредитования в АО «Альфа-Банк» различаются для субъектов малого бизнеса и для субъектов среднего бизнеса. Для малого бизнеса в банке действует кредит на развитие бизнеса, овердрафт и лизинг. Для заемщиков, которые относятся к субъектам среднего бизнеса, в АО «Альфа-Банк» реализуется классическое кредитование на развитие бизнеса, финансирование капитальных затрат, овердрафт, экспресс-кредитование. Помимо этого, АО «Альфа-Банк» является аккредитованным банком в рамках Программы стимулирования кредитования компаний малого и среднего бизнеса, которая действует с 01 января 2018 г.
Существенная доля кредитного портфеля банка приходится на кредиты, выданные банком субъектам малого и среднего бизнеса. По итогам 2017 г. она составила 33,89%. В общем объеме кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, эти кредиты занимают порядка 48%.
В 2015 г. субъектам малого и среднего бизнеса было выдано кредитов на сумму 452 562 млн. руб., а по итогам 2016 г. этот показатель вырос на 9,76%, составив 496 743 млн. руб. По итогам 2017 г. объем кредитования вырос еще на 21,16%, составив 601 836 млн. руб.
Большая часть кредитов выдается юридическим лицам, относящимся к субъектам малого и среднего бизнеса. В 2015 г. доля кредитов, выданных этой категории клиентов, составляла 78,35%, а в 2016 и 2017 г. существенно выросла, составив 92,52% и 96,32%, соответственно. Происходит снижение объемов кредитования индивидуальных предпринимателей.
Объем просроченной задолженности по кредитам, выданным субъектам малого и среднего бизнеса в течение 2015-2017 гг. снижался. Так, по итогам 2015 г. просроченная задолженность составила 44 577 млн. руб., в 2016 г. она снизилась на 9,96%, а по итогам 2017 г. еще на 4,34%, составив 38 397 млн. руб. Доля просроченной задолженности по кредитованию малого и среднего бизнеса в кредитном портфеле банка высока, но она снижается. Если в 2015 г. она составляла 9,85%, то в 2016 г. снизилась до 8,08%, а по итогам 2017 г. снизилась до 6,38%.
В деятельности АО «Альфа-банк» выявлены проблемы, связанные с кредитованием малого и среднего бизнеса. В качестве основных проблем, негативно сказывающихся на результатах деятельности банка, выделены: более высокий уровень процентных ставок относительно ведущих участников рынка кредитования малого и среднего бизнеса; снижение объемов кредитования индивидуальных предпринимателей, относящихся к малому и среднему бизнесу; высокая доля просроченной задолженности по кредитам, выданным малому и среднему бизнесу. Перспективными направлениями развития кредитования малого и среднего бизнеса в банке являются: привлечение к обслуживанию заемщиков, которые только создают бизнес, предусмотрев для них оптимальную сумму кредитования, продолжительный срок, а также фиксированную процентную ставку, соответствующую среднерыночной; укрепление отношений с заемщиками за счет предоставления нецелевого кредита на развитие бизнеса, без требований к залогу и со сниженной ставкой.
Введение в состав продуктов АО «Альфа-банк» новых кредитов актуализирует деятельность банка на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, позволит увеличить кредитный портфель и повысить доходность деятельности.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017) [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
4. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О кредитных историях» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
5. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 27.11.2017) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
6. Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1706 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
7. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: утв. Банком России 28.06.2017 № 590-П [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
8. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. от 06.12.2017) «Об обязательных нормативах банков» [Электрон. ресурс] // Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/online, свободный. – Загл. с экрана. – (Дата обращения 30.03.2018).
9. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд.. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
10. Банковские операции: учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 612 с. – Серия : Бакалавр. Академический курс
11. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2014. – 652 с.
12. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.: КноРус, 2013. – 277 с.
13. Банковское дело: современная система кредитования : учебное посо- бие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – 8-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 360 с.
14. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков. – М. : Издательство Юрайт, 2015. – 591 c.
15. Банковское дело: учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2013. – 408 c.
16. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2016. – 800 с.
17. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр :ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
18. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. – М. : Издательство Юрайт, 2015. – 647 с. – Серия : Бакалавр. Базовый курс.
19. Банковское дело: учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М. : КНОРУС, 2015. – 414 c.
20. Банковское кредитование: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М. : Инфра-М, 2015. – 368 с.
21. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – 13-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. – 448 с.
22. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для бакалавров / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общ. ред. Е. А. Звоновой. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 455 с.
23. Каджаева, М. Р. Банковские операции : учебник / М.Р.Каджаева, С.В.Дубровская. – 7-е изд., стер. – М. : Издательский центр «Академия», 2014. – 464 с.
24. Коробов, Ю. И. Банковские операции: учебник /. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 448 с.
25. Костерина, Т. М. Банковское дело : учебник для академического бакалавриата / Т. М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 332 с.
26. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России: монография /коллектив авторов ; под ред. Н.Э. Соколинской, Л.М. Куприяновой. – М. : КНОРУС, 2016. – 232 с
27. Кредитование малого бизнеса: практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. – М. : Инфра-М, 2015. – 316 с.
28. Печникова, А.В. Банковские операции: учебник. – 2–e изд., перераб. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 336 с.
29. Байчурина А.А. Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса // В сборнике: Начало в науке Материалы Всероссийской научно-практической конференции школьников, студентов, магистрантов и аспирантов. 2015. С. 57-59.
30. Воликова Т.Г. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России // В сборнике: Человек. Культура. Общество Сборник научных трудов по материалам III-ей международной научно-практической конференции. 2015. С. 22-34.
31. Дербенева Е.Н. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2017.№ 1. С. 107-114.
32. Евдокимова С.С. Особенности и проблемы кредитования российскими коммерческими банками предприятий малого и среднего бизнеса // Финансы и кредит. 2015. № 11 (635). С. 2-14.
33. Зозулина М.А. Совершенствование механизма банковского кредитования малого и среднего бизнеса // Вестник современной науки. 2016. № 5-1 (17). С. 59-62.
34. Капранова Л.Д. Кредитование малого и среднего бизнеса: проблемы и решения // Экономика. Налоги. Право. 2016. № 1. С. 106-113.
35. Караваева Ю.С., Долженкова О.Н. Современные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Бюллетень науки и практики. 2017. № 1 (14). С. 126-133.
36. Каримова Е.Е. Кредитование малого и среднего бизнеса // Сборники конференций НИЦ Социосфера. 2015. № 22. С. 61-64.
37. Колесников, А.М. Банковское кредитование малого бизнеса // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. 2014. № 3-1. С. 292-297.
38. Кузьмичева П.Н. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Высшая школа. 2015. № 6. С. 15-16.
39. Курбанова, А. А. Современное состояние и проблемы развития кредитования малого и среднего бизнеса // Проблемы современной экономики: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Челябинск, февраль 2015 г.). Челябинск: Два комсомольца, 2015. С. 51-56.
40. Мануйлова Л.А. Кредитование малого бизнеса: особенности, преимущества и недостатки // Взаимодействие науки и общества: проблемы и перспективы сборник статей Международной научно-практической конфренции. Научный Центр Аэтерна. 2014. С. 76-78.
41. Пурыжова Л.В. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса // В сборнике: Современное научное знание: теория, методология, практика Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции: в 3-х частях. ООО «Новаленсо». 2016. С. 16-17.
42. Сайбель, Н. Ю. Кредитование и содействие развитию малого и среднего бизнеса: зарубежная и российская практика // Вопросы экономики и управления. 2017. №1. С. 98-102.
43. Самиева Н.Д. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса коммерческими банками в России // Российские регионы: взгляд в будущее. 2016. Т. 3. № 1. С. 156-164.
44. Сушкова Е.В., Тазмеев Д.А. Кредитование малого и среднего бизнеса в условиях экономической нестабильности // В сборнике: Наука и общество: проблемы и перспективы Сборник научных трудов по материалам II Международной научно-практической конференции. 2017. С. 128-133.
45. Устинова О.В., Пилипенко Л.М. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса // Фундаментальные исследования. 2016. № 2-3. С. 659-663.
46. Годовая отчетность АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/about/annual_report/, (дата обращения: 16.04.2018).
47. Информация об АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/about/, (дата обращения: 16.04.2018).
48. Информация по кредитным организациям [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004/, (дата обращения: 16.04.2018).
49. Кредитование малого бизнеса в АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/sme/profits/, (дата обращения: 16.04.2018).
50. Кредитование среднего бизнеса в АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://alfabank.ru/corporate/credit/, (дата обращения: 16.04.2018).
51. Статистические бюллетени Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=bbs, (дата обращения: 06.05.2018).

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.