Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Работа №14127
Тип работыДипломные работы
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы67стр.
Год сдачи2017
Стоимость4900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 6
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ
КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Сущность и источники финансирования деятельности малых
предприятий 6
1.2. Современные механизмы кредитования субъектов малого
предпринимательства в коммерческом банке 12
1.3. Проблемы развития банковского кредитования малого бизнеса в
России 17
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА В ПАО «БАНК УРАЛСИБ
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «БАНК
УРАЛСИБ» 25
2.2. Анализ основных кредитных продуктов для малого бизнеса в ПАО
«БАНК УРАЛСИБ» 30
2.3. Оценка эффективности корпоративного кредитного портфеля
Банка 35
2.4. Рекомендации по совершенствованию процесса кредитования
малого бизнеса в Банке 45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 56
ПРИЛОЖЕНИЯ 62
Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы определяется тем, что кредитование малого бизнеса всегда было и остается интересным и перспективным сегментом для банков, как с точки зрения потенциала роста, так и с точки зрения значимости для экономики. При этом развитие кредитования малого бизнеса будет означать, что повышается финансовая грамотность и осведомленность предпринимателей, кредитно-финансовые организации формируют более диверсифицированные кредитные программы, а государство расширяет объемы мер поддержки и поддерживает инфраструктуру для существования и эффективной деятельности среднего и малого бизнеса. Все это, безусловно, окажет благоприятное воздействие на экономику России в целом.
Увеличение кредитования малого бизнеса может стать мощным фактором их активного развития и ускорения общего роста российской экономики, которая существенно отстает от ведущих стран по уровню развития малого бизнеса.
Работа коммерческого банка в области кредитования может являться эффективным методом привлечения и установления устойчивых долгосрочных отношений с клиентами и одновременно фактором повышения конкурентоспособности банка.
Кроме того, актуальность темы определяется тем, что в современных условиях санкций правительств ряда стран Европы и США в отношении России просроченность корпоративных кредитов за последний год в Российской Федерации выросла в 5 раз.
Степень научной разработанности темы. Рост влияния малого бизнеса на развитие мировой хозяйственной системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших социально-экономических задач в условиях модернизации экономики обусловили большой интерес к проблемам
кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом исследования многих ведущих российских и зарубежных ученых. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы кредитования предпринимательства в целом внесли Л.И. Абалкин, Г.Н. Белоглазова, П.И. Вахрин, Ф.А. Галанова, Е.Ф. Жуков.
Общие вопросы банковского кредитования малых предприятий нашли отражение в работах Н.И. Кравцовой, М.В. Ключникова, А.И. Картаусова, М.Л. Лишанкского, И.Б. Маслова, Л.М. Морозовой, В.М. Новикова, Е.В. Прокопенко, Т.М. Рыскиной, P.M. Соляновой.
Вопросы государственной финансовой поддержки малого предпринимательства рассматривались такими авторами, как Р.Б. Шестаков, И.А. Новоселова, В.Н. Круглова, И.В. Баранова, А.О. Блинов, Г.Г. Коробова, В.Ю. Морозов, Е.Г. Дедкова, С.С. Правдина.
Лизинг, факторинг и венчурный капитал как источники кредитных ресурсов для малых предприятий изучались B.C. Былинкиной, Н.Ю. Ивановой, Д.В. Клисенко, В.М. Савельевым, A.A. Чеченовым.
Цель выпускной квалификационной работы - разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования субъектов малого предпринимательства на основе анализа современных механизмов их банковского кредитования.
В соответствии с целью, задачами выпускной квалификационной работы являются:
— рассмотреть сущность и источники финансирования
деятельности малых предприятий;
— охарактеризовать современные механизмы кредитования субъектов малого предпринимательства в коммерческом банке;
— определить проблемы развития банковского кредитования малого бизнеса в России;;
— провести анализ основных кредитных продуктов для малого бизнеса в коммерческом банке;
— оценить эффективность кредитного портфеля малого бизнеса коммерческого банка;
— разработать рекомендации по совершенствованию процесса кредитования малого бизнеса в Банке.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает процесс кредитования малого бизнеса в коммерческом банке.
Предмет исследования - совокупность организационно-экономических механизмов и инструментов, применяемых в процессе кредитования малого бизнеса в коммерческом банке.
Методологическую основу исследования составляют системный подход к решению поставленных задач с использованием таких методов, как сравнение, анализ, синтез.
Теоретической основой работы стали нормативные и законодательные акты РФ, труды ведущих отечественных и зарубежных специалистов, статьи в научных журналах, материалы сети Интернет.
Информационной базой при выполнении выпускной квалификационной работы является бухгалтерская отчетность ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
Практическая значимость выполненного исследования состоит в применении в деятельности кредитных организаций практических предложений по развитию механизмов кредитования малого бизнеса.
Цель и задачи выпускной квалификационной работы определили ее структуру. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Объем выпускной квалификационной работы - 55 страниц, список использованной литературы представлен 50 наименованиями источников.
Основой активных операций коммерческого банка являются операции кредитования. Банковский кредит - это кредит, предоставляемый специализированными финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию центрального банка на осуществление кредитных операций. Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов. Отношения в сфере кредита строятся по определенной системе.
Наличие развитого сектора малого бизнеса является обязательным условием успешного функционирования национальной экономики. В экономически развитых странах малые предприятия выполняют ряд важнейших социально-экономических функций, таких, как обеспечение занятости, формирование конкурентной среды, поддержание социальной стабильности и др.
БАНК УРАЛСИБ - один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.
В банке «УРАЛСИБ» существуют различные программы по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, среди которых «Индивидуальная программа кредитования малого и среднего бизнеса», разработанная в Банке «УРАЛСИБ» совместно с «Европейским банком реконструкции и развития». Ресурсы банку «УРАЛСИБ» для кредитования малого бизнеса дает ЕБРР. Таким образом, банк «УРАЛСИБ» выступает посредником между ЕБРР и заемщиком.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставляет широкую линейку кредитов для малого бизнеса с различными условиями. Кредиты предоставляются от 100 тыс. руб. до 170 млн. руб. Срок кредита - от 3-х месяцев до 10 лет в зависимости от вида кредита, целей кредитования и срока фактического существования бизнеса клиента. Также банк предоставляет кредитование - Овердрафт.
Анализ показывает, что в 2013-2015 годах совокупный кредитный портфель банка вырос на 21,9% (на 51 219 тыс. руб.). При этом кредиты корпоративным клиентам выросли на 11,1% (на 23 837 тыс. руб.), кредиты частным клиентам выросли на 135,6% (на 21 738 тыс. руб.).
На конец исследуемого периода наибольшую долю в составе кредитного портфеля банка занимают кредиты корпоративным клиентам (89,7%). Соответственно, доля кредитов частным клиентам составляет 16,3%.
Масштабы кредитования малого бизнеса банком значительно возросли в 2013-2015 годах - на 52,36%. Основное влияние на рост кредитного портфеля малому бизнесу оказало повышение объема кредитов, выданных малым предприятиям на 72,7%. Объем кредитного портфеля по кредитам, выданным физическим лицам для бизнес-целей практически не изменился - вырос на 5,7%.
Наибольшую долю в составе кредитного портфеля малому бизнесу занимают кредиты выданные малым предприятиям, доля которых возросла на 9,3% и составила 78,9%. При этом доля кредитов, выданных физическим лицам для бизнес-целей, снизилась на 9,3% и составила 21,1%.
Из вышесказанного следует, что основной негативной тенденцией в развитии кредитования малого бизнеса банком является снижение активности кредитования частных лиц для бизнес-целей.
Наибольшая часть выданных кредитов обеспечивается недвижимостью, доля которой выросла на 8,7% и составила 47,9%. На втором месте кредиты, обеспеченные гарантиями и поручительством, доля которых возросла на 3,9% и составила 27,3%. Далее следуют кредиты, обеспеченные основными средствами - 7,9% (снижение на 0,8%), кредиты без обеспечения - 7,6% и т.д.
Наибольшее повышение удельного веса отмечено по кредитам, обеспеченным недвижимостью +8,7 и гарантиями и поручительством +3,9%. Наибольшее снижение удельного веса отмечено по прочим видам обеспечения -11,6%, кредитам без обеспечения -1,2%, кредитам, обеспеченным основными средствами -0,8%.
В качестве проблем кредитования малого бизнеса в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» можно выделить:
— высокую конкуренцию в исследуемом секторе кредитования;
— нехватку квалифицированного персонала;
— недостаточно активную рекламную кампанию.
Решению проблемы высокой конкуренции на рынке кредитования малого бизнеса во многом будет способствовать проведение широкой рекламной кампании, основной задачей в этом направлении является доведение информации до клиентов, реклама кредитных продуктов.
Помимо этого необходимо и дальше увеличивать количество точек присутствия бака в регионах путем открытия новых ККО. Расширение присутствия банка в регионах позволит увеличить количество выдаваемых кредитов малому бизнесу, тем самым увеличивая кредитный портфель банка и принося дополнительный доход.
Банку необходимо развивать льготные программы кредитования малого бизнеса для клиентов с положительной кредитной историей. Так малый бизнес сам будет заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с банком, будет ответственно подходить к ведению бухгалтерского учета и отчетности.
В целом можно сделать вывод, что предложенные мероприятия по улучшению кредитного портфеля малому бизнесу Операционного офиса «Белгородский» ПАО «БАНК УРАЛСИБ» будут эффективны.
1. О развитии малого предпринимательства в Российской Федерации» [Текст]: федер. закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ (ред. от 03.07.2016) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 31. - Ст. 4006.
2. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник. - 3-е изд., перераб. и доп., / Г.Н. Белогразова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Юрайт, 2014. - 652 с.
3. Бочарова, О.Н. Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего предпринимательства на современном этапе [Текст] / О.Н. Бочарова, С.А. Потокина, О.И. Ланина // Социально-экономические явления и процессы. - 2014. - № 4. - С.13-17.
4. Булешова, Н.Ю.. Проблемы становления малого бизнеса в России [Текст] / Н.Ю. Булешова //Актуальные проблемы науки: ИГУМО и ИТ как исследовательский центр. - 2014. - № 17. - С 13-21.
5. Власова, М.И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка [Текст] / М.И. Власов // Банковское дело. - 2014. - № 5. - С. 32.
6. Воронов, А.А. Малый бизнес - стратегический приоритет национальной конкурентоспособности России [Текст] / А.А. Воронов // Малое предприятие. - 2014. - № 7. - С.44-47.
7. Гиблова, Н.М. Как помочь малому и среднему бизнесу? [Текст] / Н.М. Гиблова // Банковское кредитование. - 2014. - № 3. - С.11-15.
8. Гребеник, Т.В. Кредитная политика и задачи современного инновационного банка по формированию кредитного портфеля [Текст] / Т.В. Гребеник // Науковедение. - 2013. - № 1. - С.8-16.
9. Гребеник, В.В. Парадигмальные вопросы совершенствования механизма внедрения банковских инноваций [Текст] / В.В. Гребеник // Науковедение. - 2012. - № 3. - С.4-7.
10. Девятаева, Н.В. Проблемы кредитования малого бизнеса в России [Текст] / Н.В. Девятаева, И.В. Трифонова // Молодой ученый. - 2014. - № 6. - С.
47.
11. Долгова, С.А. Кредитная политика банка, как инструмент достижения его стратегических целей [Текст] / С.А. Долгова // Управление общественными и экономическими системами. - 2016. - № 1. - С.55-61.
12. Дрындина, А.В. Совершенствование механизма кредитования
предприятий малого и среднего бизнеса в условиях кризиса [Текст] / А.В. Дрындина // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. - 2016. - № 8. - С.137-142.
13. Еваленко, М. Потенциал малого предпринимательства и экономика российских регионов [Текст] / М. Еваленко // Российский экономический журнал. - 2013. - № 9. - С.45-48.
14. Ерохина, Е.А. Развитие малого предпринимательства в кризисных условиях [Текст] / Е.А. Ерохина // Экономика и управление. - 2014. - 12 (73). - С.21-23.
15. Емелин, А., Предоставление и рефинансирование кредитов для малого бизнеса: текущее состояние, проблемы и пути их решения. Аналитический доклад [Текст] / А. Емелин, О. Иванов, М. Мамута. - М.,
2013. - 182 с.
16.Заболоцкая, В.В. Источники формирования финансовых ресурсов малых предприятий [Текст] / В.В. Заболоцкая, М.Е. Листопад // Аудит и финансовый анализ. - 2014. - № 3. - С.20-25.
17.Зозулина, М.А. Совершенствование механизма банковского кредитования малого и среднего бизнеса [Текст] / М.А. Зозулина // Воронежский государственный аграрный университет имени императора Петра I. - 2016.- № 5. - С.60-64.
18. Кофанова Т.А. Термины «малое предпринимательство и «малый бизнес» в современной экономической литературе [Текст] / Т.А. Кофанова, Т.И.
Пунанова // Экономист. - 2015. - № 5. - С.61-66.
19. Крейденко, Т.Ф. Малое предпринимательство в России: современные особенности, региональные диспропорции и тенденции развития [Текст] / Т.Ф. Крейденко, М.Н. Миронова // Региональная экономика: теория и практика. - 2014. - № 32. - С. 13-17.
20. Кртян, А. С. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса [Текст] /
А.С. Кртян // Молодой ученый. - 2014. - № 2. - С. 32-34.
21. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд. М.: КноРус,
2012. - 264 с.
22. Максимчук, Е.Е. Основные аспекты финансовой поддержки малого бизнеса на современном этапе развития экономики России [Текст] / Е.Е. Максимчук // Экономические науки. - 2014. - № 2. - С.11.
23. Макаров, И.С. Отраслевые риски кредитования [Текст] / И.С. Макаров // Банковское кредитование. - 2013. - № 5. - С.28-29.
24. Мартояс, К.А. Кредитование малого бизнеса в условиях сжатия экономики в 2015 году [Текст] / К.А. Мартояс // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2015. - № 11. - С.51-56.
25. Мартынова, Н.Н. Факторы, противодействующие эффективному развитию института малого предпринимательства в современной российской экономике [Текст] / Н.Н. Мартынова // Экономические науки. - 2014. - № 2. - С. 71-73.
26. Махлин, Е.И. Совершенствование системы кредитования малого бизнеса [Текст] / Е.И. Махлин // Российское предпринимательство. - 2013. - № 10. - С. 7-8.
27. Мелехина, П.Ю. Проблемы финансирования малого бизнеса в России [Текст] / П.Ю. Мелехина // Российское предпринимательство . - 2014. - № 11. - С. 16-20.
28. Михеев, О.Л. Государственная поддержка малого бизнеса [Текст] / О.Л.
Михеев // Страховое дело. - 2013. - № 5. -С. 47-48.
29. Морозко, И.И. Влияние мирового экономического кризиса на условия финансирования малого бизнеса в России [Текст] / И.И. Морозк, В.Ю. Диденко // Финансы и кредит. - 2012. - № 7. - С.9-12.
30. Мукосеев, Д.В. Экономическая сущность и критерии определения малого предпринимательства [Текст] / Д.В. Мукосеев // Современные научные исследования и инновации. - 2015. - № 5. - С.55-58.
31.Орлов, А. Малое предпринимательство: старые и новые проблемы [Текст] / А. Орлов // Вопросы экономики. - 2013. - № 4. - С.44-45.
32. Пащенко, Е.В. Современный механизм банковского кредитования малого предпринимательства [Текст]: Дисс. к.э.н. / Е.В. Пащенко. - М., 2015. - 168 с.
33. Савдерова, А.Ф. Современные тенденции кредитования малого и среднего предпринимательства российскими банками [Текст] / А. Ф. Савдерова, М. Ю. Смолина // Экономическая наука сегодня: теория и практика : материалы III Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 26 дек. 2015 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. — Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2015. — С. 243-248.
34. Севрук, В.Т. Анализ кредитоспособности субъектов
предпринимательства [Текст] / В.Т. Севрук //Деньги и кредит. - 2013. - № 3. - С. 47.
35. Сивенок, А.И. Перспективы развития малого бизнеса в России [Текст] /
A. И. Сивенок // Молодой ученый. - 2013. - №7. - С. 293.
36. Скибицкий, О.М Организация бизнеса [Текст] / О.М. Скибицкий,
B. В. Матвеев. - М.: Кондор, 2013. - 216 с.
37. Современные проблемы функционирования и регулирования финансовой системы России [Текст] / Под ред. Т.С. Савичевой. - М.: Финансовый университет, 2014. - 268 с.
38. Тумунбаярова, Ж.Б. Об определении понятия малое предпринимательство [Текст] / Ж.Б. Тумунбаярова // Российское предпринимательство. - 2013. - № 5 (227). - С. 18-24.
39. Финк, Т.А. Малый и средний бизнес: зарубежный опыт развития [Текст] /
Т.А. Финк // Молодой ученый. - 2014. - №4. - С. 177-181.
40. Хамидуллин, Ф.Ф. Развитие методологии исследования малого бизнеса [Текст] / Ф.Ф. Хамидуллин // Проблемы современной экономики. Евразийский международный научно-аналитический журнал. - 2016. - № 3 (19). - С.171-174.
41. Шпынова, А.И. Кредитование малых и средних предприятий: зарубежный и российский опыт [Текст] / А.И. Шпынова. - М. :
ПОЛПРЕД Справочники, 2013. - 286 с.
42. Кредитные продукты для малого бизнеса от банка «Уралсиб»
[Электронный ресурс] - Режим доступа:
http://www.banki.ru/wikibank/sem_kreditnyih_programm_dlya_malogo_bizne
sa_banka_uralsib/
43. Кредиты для бизнеса банка Уралсиб [Электронный ресурс] - Режим
доступа: http://www.banki.ru/products/businesscredits/uralsib/
44. Кредит. Состояние кредитного рынка в РФ [Электронный ресурс] -
Режим доступа: http://ecouniver.com/novosti/329-kredit-sostoyanie-
kreditno go-rynka-v-rf. html
45. Modeling of the integrated interaction of the innovation process subjects and
estimate of efficiency of its results// Vaganova O.V., Vladyka M.V., Kucheryanenko S.A., Sivtsova N.F.International Business Management. 2015.
Т. 9. № 6. С. 1069-1073.
46. Management of innovative process in the economy at the regional level // Vaganova O.V., Vladyka M.V., Balabanova V., Kucheryavenko S.A., Galtsev
A.V.International Business Management. 2016. № 10. С. 3443.
47. Соловьева Н.Е., Быканова Н.И., Скачкова И.В., Науменко Ю.В., Суворов Д.А. Налоговый контроль в системе обеспечения экономической безопасности Российской Федерации // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии.-2017.-№ 1 (ч.1).С.189-
190
48. Инновационные банковские технологии и продукты: учебное пособие / М.В. Владыка, О.В. Ваганова, С.А. Кучерявенко, Т.В. Гончаренко, Н.И. Быканова. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2016. - 108 с.
49. Мельникова, Н.С. Методический подход определения бизнес-процессов хозяйствующих субъектов, которые нуждаются в изменениях [Текст] / Н.
С. Мельникова // Новая наука: от идеи к результату: Международное научное периодическое издание по итогам Международной научно-практической конференции (29 марта 2016 г., г. Сургут). - С. 146-150.
50. Инновационные банковские технологии и продукты: учебное пособие / М.В. Владыка, О.В. Ваганова, С.А. Кучерявенко, Т.В. Гончаренко, Н.И. Быканова. - Белгород: ИД «Белгород» НИУ «БелГУ», 2016. - 108 с.
51. Сергеев, И.В. Экономика организации (предприятия) /Сергеев И.В., Веретенникова И.И. Учебник и практикум / Москва, 2016. Сер. 60 Бакалавр. Прикладной курс (6-е изд., пер. и доп).
52. Неретин, Д. Микрофинансирование повышает шансы малого бизнеса на выживание [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.kommersant.ru
53. Министерство экономического развития [Электронный ресурс]. - Режим
доступа: http://economy. gov.ru
54.Опора России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://oporamo.ru/
55. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.uralsib.ru/
56. РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс]. - Режим доступа:
http://rating.rbc.ru/
57. Центральный Банк России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.cbr.ru

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок

© 2008-2018 Сервис продажи готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.