Введение
1. Теоретические основы взаимодействия предприятий строительного комплекса и финансовых институтов
1.1. Развитие предприятий строительного комплекса в современной экономике
1.2. Банковский кредит как источник инвестиционных ресурсов
1.3. Классификация продуктов банковского обслуживания предприятий строительного комплекса
2. Анализ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса в ПФО
2.1. Анализ инвестиционного развития предприятий строительного комплекса ПФО
2.2. Факторы, влияющие на эффективность банковского обслуживания предприятий строительного комплекса
2.3. Оценка эффективности взаимодействия банковского и строительного сектора экономики ПФО с применением инструментов экономико-математического моделирования
3. Моделирование процесса банковского кредитования инвестиционных строительных проектов
3.1. Инвестиционная кредитоспособность заемщика и инструменты ее оценки
3.2. Моделирование организации эффективной инвестиционной деятельности с участием коммерческого банка
3.3. Управление банковскими рисками в процессе инвестиционного кредитования
Заключение
Список использованных источников 78
Приложения
В меняющихся условиях сегодняшней реальности и банки, и строительные предприятия заинтересованы во взаимовыгодном сотрудничестве, характеризующимся достижением общего экономического интереса и минимизации разногласий. Построение рациональных отношений в системе кредитования строительных организаций коммерческим банком является решением таких актуальных проблем нашей страны, как стимулирование развития малого и среднего бизнеса, структурные изменения в строительной промышленности, создание новых рабочих мест, внедрение инноваций, стабилизация и подъем экономики государства в целом. Изучение данной темы становится ещё более актуальным на сегодняшний день: в связи с кризисными явлениями в экономике страны коммерческим банкам необходимо подходить к финансовому обслуживанию строительных организаций особенно осторожно.
Особенности банковского обслуживания строительных организаций определяются совокупностью организационно-экономических приёмов, а кредитная деятельность коммерческих банков осложняется отсутствием у многих из них отработанной методики оценки кредитоспособности, недостаточностью информационной базы для полноценного анализа финансового состояния клиентов из строительной отрасли. Большинство средних и мелких банков вообще не имеет должного аналитического аппарата и не поддерживает связь со специальными информационными, аналитическими и консалтинговыми службами, сведения которых позволяют получить точную оценку кредитоспособности заемщиков и планировать перспективы экономического взаимодействия со строительными организациями.
В сложившейся экономической ситуации можно уверенно прогнозировать, что все коммерческие банки в ближайшее время столкнутся с необходимостью структурной перестройки бизнес-процессов, изменения технологии принятия управленческих решений и модернизацией подходов к реализации тех или иных задач, служебных функций и полномочий. При существующей организации процесса финансового обслуживания строительных организаций реализуется принцип функциональной специализации финансовых подразделений, а с другой - увеличивается количество согласований, растут операционные расходы, теряется оперативность принятия решений по различным вопросам финансирования, что затормаживает строительные проекты клиентов и не позволяет обеим сторонам извлекать выгоду от сотрудничества.
Объект исследования: банковское обслуживание предприятий
строительного комплекса.
Предмет исследования: проблемы и перспективы развития банковского обслуживания предприятий строительного комплекса.
Цель исследования: разработка предложений по совершенствованию банковского обслуживания предприятий строительного комплекса.
Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих задач исследования:
- рассмотреть сущность строительного комплекса и актуальные показатели его функционирования в России;
- изучить основы и особенности банковского кредитования деятельности строительных организаций;
- определить направления банковского обслуживания деятельности строительных организаций;
- проанализировать практику банковского обслуживания строительных организаций в Приволжском федеральном округе;
- определить факторы, влияющие на эффективность банковского обслуживания строительных организаций;
- оценить эффективность взаимодействия банковских и строительных организаций;
- установить сущность инвестиционной кредитоспособности строительных организаций;
- разработать рекомендации по эффективной инвестиционной деятельности строительных организаций с участием коммерческого банка;
- разработать рекомендации по управлению банковскими рисками в процессе инвестиционного кредитования.
Теоретическая база исследования представлена научными трудами выдающихся специалистов в области банковского дела, экономики, менеджмента. В частности, были использованы труды таких авторов, как Афанасьева О.Н., Белотелова Н.П., Казакова Н.А., Литовченко В.П., Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б., Родина Л.А., Завадская В.В., Кучеренко О.В. и многих других.
Методологическая база исследования включает в себя следующие методы научного познания:
- контент-анализ (при изучении научной литературы);
- финансовый анализ;
- методы математической статистики;
- методы графического моделирования.
Теоретическая значимость исследования обусловлена тем, что в ходе работы были уточнены концептуальные теории и методология корпоративного кредитования юридических лиц - предприятий строительного комплекса, основы оценки кредитоспособности и инвестиционной привлекательности строительных организаций, исследованы основные проблемные аспекты в данной сфере. Результаты анализа могут быть использованы в научных трудах и прикладных разработках внутренних нормативов управления кредитными рисками других банков.
Практическая значимость заключается в том, что в ходе исследования был разработан комплекс рекомендаций, направленных на совершенствование системы банковского обслуживания предприятий строительного комплекса, обращенных к формированию эффективной модели взаимодействия с банковскими организациями и учета банковских рисков в финансовохозяйственной деятельности.
Научные положения, выносимые на защиту:
1. Полученные результаты эмпирического исследования взаимосвязи эффективности деятельности строительных организаций и активности использования банковских услуг и инвестиций. Проведенный корреляционный анализ свидетельствует о том, что чем активней современная строительная организация взаимодействует с банковскими учреждениями и использует максимум возможностей банковского обслуживания, тем более эффективной оказывается ее финансово-хозяйственная деятельность, повышение конкурентоспособности которой выступает центральным аспектом управления в строительном комплексе.
2. Разработанная модель управления эффективной инвестиционной деятельностью строительных организаций, которая содержательно охватывает управляющие, управляемые и поддерживающие аспекты инвестиционной деятельности, систематизированные в виде целостного стратегического инструмента, возможного к применению в управленческой деятельности строительных организаций.
3. Разработана система управления банковскими рисками строительных организаций, выделяющая пять этапов управления банковскими рисками, каждый из которых, в свою очередь, включает в себя ряд соответствующих управленческих средств и технологий.
Структура исследования состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Подведем итоги и составим ряд основных выводов исследования.
На первом этапе исследования был осуществлен анализ теоретическим основ взаимодействия предприятий строительного комплекса и финансовых институтов. Проведенный анализ научной литературы по проблеме исследования показа!, что строительный комплекс - это межотраслевая система организаций, деятельность которых направлена на создание, реконструкцию и освоение объектов производственного и непроизводственного назначения. Оборот строительного комплекса в России по состоянию на 2017 год составляет более 267,5 млрд. руб. в месяц, численность работников, занятых в строительном комплексе, более пяти с половиной миллионов человек , а их среднемесячная заработная плата стремительно приближается к отметке в 30 тыс. руб. В то же время, динамика основных экономических показателей строительной и инвестиционной деятельности предприятий строительного комплекса является медленной, в течение последних пяти лет показатели инвестиций и активности возведения новых жилы; домов остаются на прежнем уровне. Состояние данной отрасли, ее взаимодействие с другими отраслями реального сектора экономики во многом определяют инновационность пути развития страны в целом. Эффективное взаимодействие банковского и строительного секторов - это основа обеспечения успешного развития экономики, одна из стратегически важных современных задач, стоящих перед РФ.
Важнейшим инструментом поддержки инвестиционной деятельности строительных организаций банковскими учреждениями выступает кредит. В 2016 году ситуация на кредитном рынке для строительного комплекса начала восстанавливаться после долгого спада, вызванного финансовым кризисом (большинство крупных строительных компаний пострадали в период экономического кризиса и не смогли в дальнейшем своевременно ответить по своим обязательствам, что значительно ухудшило их кредитную историю), и за год наблюдается прирост в 10,77%. При этом, показано, что взаимодействие строительной организации как субъекта строительного комплекса с банком заключается не только в возможном кредитовании как источнике инвестиций: обслуживание строительной организации банком представляется более широким и содержательным в плане возможного перечня реализуемых услуг, связанного с обслуживанием операционной деятельности, сделок, размещением денежных ресурсов и т.д.
На втором этапе исследования был проведен анализ банковского обслуживания предприятий строительного комплекса в ПФО. Приволжский федеральный округ в сырьевом отношении имеет достаточно чётко выраженную нефтяную специализацию, ввиду чего наибольшей
инвестиционной привлекательностью в регионе характеризуется коммерческая и промышленная недвижимость, а значит и соответствующие строительные проекты местных строительных организаций. Проведенный анализ факторов, влияющих на эффективность банковского обслуживания предприятий строительного комплекса показал необходимость внимания к следующему:
- макроэкономическим явлениям, которые оказываю существенное влияние как на деятельность строительных организаций, так и банковских, вынужденных искать «баланс интересов» для преодоления макроэкономических проблем;
- наличие политического влияния на деятельность крупных строительных и банковских организаций, которое должно учитываться на уровне инвестиционной политики;
- приоритетность инновационного развития строительного комплекса для формирования инновационно-ориентированной политики стратегического развития, которая, в свою очередь, характеризуется большей инвестиционной привлекательностью с точки зрения банковских организаций;
- сильная конкуренция на строительном рынке, строительные организации использовать различные средства обеспечения конкурентоспособности и активизировать взаимодействие с банками для поиска выгодных инвестиций.
Также, на данном этапе исследования был осуществлен анализ эффективности взаимодействия банковского и строительного сектора экономики Приволжского ФО. Для проведения анализа были выбраны 25 строительных компаний, относящихся к «крупны!» и действующих в Приволжском ФО. Цель анализа заключалась в сравнительной оценке уровня эффективности деятельности строительных организаций с фактом активного взаимодействия с банковскими организациями на уровне пользования банковскими услугами и кредитованием как средством инвестиций. Проведенный корреляционный анализ свидетельствует о том, что чем активней современная строительная организация взаимодействует с банковскими учреждениями и использует максимум возможностей банковского
обслуживания, тем более эффективной оказывается ее финансово-хозяйственная деятельность, повышение конкурентоспособности которой выступает центральным аспектом управления в строительном комплексе.
На третьем этапе исследования было осуществлено моделирование процесса банковского кредитования инвестиционных строительных проектов. Установлено, что инвестиционную кредитоспособность строительной организации можно охарактеризовать как характеристику финансово-хозяйственной деятельности, одновременно отражающую возможность осуществления эффективной инвестиционной деятельности на основе использования банковских финансовых ресурсов (кредитов), при условии достаточного уровня инвестиционной привлекательности и уровня финансовой безопасности, позволяющем использовать заемные средства для реализации строительных проектов.
Осуществлена разработка модели управления инвестиционной деятельностью строительной организации с участием коммерческих банков как субъектов инвестиций. Разработанная модель управления эффективной инвестиционной деятельностью строительных организаций содержательно охватывает управляющие, управляемые и поддерживающие аспекты инвестиционной деятельности, систематизированные в виде целостного стратегического инструмента, возможного к применению в управленческой деятельности строительных организаций.
Также, была разработана система управления банковскими рисками строительных организаций, выделяющая пять этапов управления банковскими рисками, каждый из которых, в свою очередь, включает в себя ряд соответствующих управленческих средств и технологий.
Таким образом, цель исследования была достигнута ввиду решения всех поставленных задач.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
