Помощь студентам в учебе
Совершенствование управления инновационной деятельностью в коммерческих банках
|
Введение 3
1. Теоретико-методологические аспекты управления инновационной деятельностью 8
1.1 Сущность и структура управления инновационной деятельностью 8
1.2 Инновации как основа экономического роста социально-экономической системы. Методы управления инновационной деятельностью. 19
1.3 Теоретические аспекты развития банковских инноваций на современном этапе 32
2. Совершенствование управления инновационной деятельностью 33
2.1 Экономическая характеристика и анализ хозяйственной деятельности ПАО «Ак Барс» Банк 33
2.2 Методические подходы к анализу и управлению рисками финансовых инноваций в банковском секторе 44
2.3 Комплексная оценка рисков инновационной деятельности ПАО «Ак Барс» Банка 54
3. Трансформация методов управления инновационной деятельностью в современных условиях 65
3.1 Современные системы управления инновационной деятельностью компании и векторы ее развития 65
3.2 Инновационные процессы и их классификация согласно принципам 69
Заключение 77
Список использованных источников
Приложения
1. Теоретико-методологические аспекты управления инновационной деятельностью 8
1.1 Сущность и структура управления инновационной деятельностью 8
1.2 Инновации как основа экономического роста социально-экономической системы. Методы управления инновационной деятельностью. 19
1.3 Теоретические аспекты развития банковских инноваций на современном этапе 32
2. Совершенствование управления инновационной деятельностью 33
2.1 Экономическая характеристика и анализ хозяйственной деятельности ПАО «Ак Барс» Банк 33
2.2 Методические подходы к анализу и управлению рисками финансовых инноваций в банковском секторе 44
2.3 Комплексная оценка рисков инновационной деятельности ПАО «Ак Барс» Банка 54
3. Трансформация методов управления инновационной деятельностью в современных условиях 65
3.1 Современные системы управления инновационной деятельностью компании и векторы ее развития 65
3.2 Инновационные процессы и их классификация согласно принципам 69
Заключение 77
Список использованных источников
Приложения
В настоящее время рынок кредитно-финансовых услуг России характеризуется высокой степенью динамизма, что обуславливает необходимость появления новых банковских продуктов. Нестабильность финансовой системы, валютные и политические риски, относительно высокая ставка рефинансирования и другие факторы, оказывающие негативное влияние на финансовый сектор, стимулируют банковские учреждения на увеличение спектра оказываемых ими услуг и вплотную подводят нас к понятию “банковских инноваций”.
Динамика происходящих перемен в экономической системе России характеризуется ростом различного рода рисков в финансовой деятельности и резким повышением уровня конкуренции. Данный факт провоцирует систему кредитных организаций к развитию своих предприятий, повышению их конкурентоспособности на финансовых рынках, к радикальному обновлению основных сфер их функционирования, соответствующих современным мировым тенденциям и угрозам.
Вследствие этого многие экономические структуры России, в частности, кредитные организации, осознавая важность нововведений, избирают путь со¬здания таких механизмов экономики и менеджмента, которые содействовали бы внедрению в сферу услуг новейших достижений научно-технического прогресса, которые обобщенно можно именовать как «инновации» или «инновационные технологии».
Глобализация мировой экономики кардинальным образом изменила процессы развития финансового рынка в целом и коммерческих банков в частности, придав им инновационную направленность. Но с другой стороны, данные процессы поставили актуальные научные задачи, имеющие непосредственное прикладное значение в экономической системе России, а именно: задачи развития методов формирования инновационной среды, непосредственной реализации инноваций в банковской сфере, а также аналитической оценки перспектив инновационного развития российских коммерческих банков в современных условиях.
В последние годы наблюдается процесс интенсивной технологической модернизации банковской деятельности, связанный с внедрением в кредитных организациях банковских автоматизированных систем и технологий дистанционного банковского обслуживания, что позволяет существенно расширить клиентскую базу кредитных организаций и предложение банковских услуг.
В условиях динамично изменяющегося российского банковского рынка и обостряющейся борьбы за клиентов для банков становится особенно важным доработка четкой стратегии своего развития для достижения заданных целей.
Конкурентная борьба между банками формулирует общие цели дальнейшего развития банков, выражающиеся через повышение уровня качества банковского обслуживания и возможности более широкого доступа к банковским продуктам и услугам, независимо от территориальной расположенности клиента банка.
В соответствии с меняющимися условиями внешней среды коммерческие банки как полноправные участники рыночных отношений вынуждены адапти¬роваться к этим условиям, становясь движителем инновационных процессов. Эти процессы должны быть управляемыми и протекать системно в рамках функциональной инновационной стратегии, интегрированной в общую стратегию развития банка. Именно в банках зарождаются новые формы бизнеса, новые методы обслуживания, новые товары и финансовые инструменты, направленные на удовлетворение возрастающих потребностей клиентов. Инновации становятся важнейшим стабилизирующим фактором не только развития банков, но экономического развития государства.
Можно показать, что при осуществлении инновационной деятельности действуют факторы, вызывающие неопределенность и риск, неполноту и асимметрию информации и т.п. Иными словами, на рынке не всегда возможно обеспечить эффективный результат инновационной деятельности, что обуславливает принятие и развитие государственной политики, направленной на сдерживание последствий провалов рынка инновационной продукции.
Государственная политика должна быть направлена на нормативно- правовую поддержку инновационной деятельности, развитие инфраструктуры и интеллектуальной собственности. В России до сих пор недостаточно венчурных фондов, обеспечивающих финансирование инновационной продукции, не обеспечена должная информационная поддержка инноваций.
Кроме того, явно недостаточна государственная поддержка институтам инновационной деятельности, а также обеспечению эффективной связки вузовской науки с банковской сферой и хозяйственной жизнью. Эти вопросы требу¬ют незамедлительного решения, что будет содействовать эффективной организации инновационной деятельности в банках.
Значительный вклад в развитие теории инновационного развития внесли такие ученые, как С.Ю. Глазьев, А.Клейнехт, Н.Д. Кондратьев, М.И. Туган-
Барановский, Й. Шумпетер, Ю.В.Яковец и другие.
Вопросы развития управления инновационной деятельностью коммерческих банков рассматривались в трудах А.А. Аюпова, И.Т. Балабанова, А.С.Борисова, В.И. Вагизовой, В.С. Викулова, Ю.Н. Захарова, Р.А. Исаева, Л.В. Кох, Л.Р. Курмановой, О.И. Лаврушина, А.В. Муравьевой, Т.В. Никитиной, И.М. Подложенова, Т.Ю. Поповой, И.А. Семагина, Э.А. Уткина и других ученых.
Проблемами управления рисками инновационной деятельности банков занимались Е.А.Гришина, И.Н. Демчук, В.А. Кондрашов, В.И. Корнейчук, А.И. Полищук, Ю.Ю. Русанов, Т.А. Устинова, В.И. Чаленко и другие. Несмотря на совокупность исследований различных аспектов инновационной деятельности коммерческих банков, вопросы инструментария управления рисками инновационной деятельности банков являются недостаточно разработанными, что определило выбор темы, цели задачи диссертационного исследования.
Гипотезой данного диссертационного исследования является утверждение, что механизм управления инновационным развитием банка способствует повышению его конкурентоспособности, т.е. справедлива логическая цепочка: повышение инновационной активности обусловливает рост темпов и более ши¬рокое разнообразие форм инновационной деятельности банка, результатом которой является разработка и внедрение в его деятельность банковских инноваций различного типа, что в конечном итоге ведет к росту и укреплению конкурентоспособности банка на рынке.
Целью диссертационного исследования является разработка механизма управления инновационным развитием банка, способствующего переходу от экстенсивной к интенсивной модели, и выработка рекомендации по их совершенствованию. на примере ПАО «Ак Барс» банк.
Достижение указанной цели осуществляется путем постановки и решения логически взаимосвязанных научных задач, последовательно раскрывающих тему данной работы:
— сформировать понятийный аппарат, позволяющий детализировать суть проблемы управления инновационным развитием банка;
— сформулировать задачи инновационного
менеджмента на примере кредитной организации;
— проанализировать конкурентную среду ПАО «Ак Барс» банк
— предложить классификация видов инновационного управления в коммерческом банке;
— доказать важную роль инновационного стратегического управления в кредитной организации
Проведенные теоретические исследования в области инновационных процессов в банковском секторе позволяют вывести некоторые тенденции в развитии передовых коммерческих банков. Инновационный путь развития отечественной банковской сферы на сегодняшний момент заключается либо в по¬иске новых организационных схем и методов стратегического управления на основе инновационно ориентированного подхода, либо в постепенном превращении значительной части банков в финансово посреднические структуры на основе расширения перечня услуг или развития нетрадиционных операций (консультационные, трастовые, лизинговые, страховые и др.).
В рамках ВКР раскрываются особенности современного этапа развития управления инновационной деятельностью на примере банковского сектора России. Данный этап можно имеет такие характерные черты как разработки и внедрения инноваций (инновационных технологий) в систему банковских продуктов, менеджмента и клиентского обслуживания.
В работе указана специфика принятия управленческих решений при раз¬работке инновационной политики предприятия, проанализированы современные тенденции в области технологий и управленческих процессов в качестве объектов инновационного управления.
Динамика происходящих перемен в экономической системе России характеризуется ростом различного рода рисков в финансовой деятельности и резким повышением уровня конкуренции. Данный факт провоцирует систему кредитных организаций к развитию своих предприятий, повышению их конкурентоспособности на финансовых рынках, к радикальному обновлению основных сфер их функционирования, соответствующих современным мировым тенденциям и угрозам.
Вследствие этого многие экономические структуры России, в частности, кредитные организации, осознавая важность нововведений, избирают путь со¬здания таких механизмов экономики и менеджмента, которые содействовали бы внедрению в сферу услуг новейших достижений научно-технического прогресса, которые обобщенно можно именовать как «инновации» или «инновационные технологии».
Глобализация мировой экономики кардинальным образом изменила процессы развития финансового рынка в целом и коммерческих банков в частности, придав им инновационную направленность. Но с другой стороны, данные процессы поставили актуальные научные задачи, имеющие непосредственное прикладное значение в экономической системе России, а именно: задачи развития методов формирования инновационной среды, непосредственной реализации инноваций в банковской сфере, а также аналитической оценки перспектив инновационного развития российских коммерческих банков в современных условиях.
В последние годы наблюдается процесс интенсивной технологической модернизации банковской деятельности, связанный с внедрением в кредитных организациях банковских автоматизированных систем и технологий дистанционного банковского обслуживания, что позволяет существенно расширить клиентскую базу кредитных организаций и предложение банковских услуг.
В условиях динамично изменяющегося российского банковского рынка и обостряющейся борьбы за клиентов для банков становится особенно важным доработка четкой стратегии своего развития для достижения заданных целей.
Конкурентная борьба между банками формулирует общие цели дальнейшего развития банков, выражающиеся через повышение уровня качества банковского обслуживания и возможности более широкого доступа к банковским продуктам и услугам, независимо от территориальной расположенности клиента банка.
В соответствии с меняющимися условиями внешней среды коммерческие банки как полноправные участники рыночных отношений вынуждены адапти¬роваться к этим условиям, становясь движителем инновационных процессов. Эти процессы должны быть управляемыми и протекать системно в рамках функциональной инновационной стратегии, интегрированной в общую стратегию развития банка. Именно в банках зарождаются новые формы бизнеса, новые методы обслуживания, новые товары и финансовые инструменты, направленные на удовлетворение возрастающих потребностей клиентов. Инновации становятся важнейшим стабилизирующим фактором не только развития банков, но экономического развития государства.
Можно показать, что при осуществлении инновационной деятельности действуют факторы, вызывающие неопределенность и риск, неполноту и асимметрию информации и т.п. Иными словами, на рынке не всегда возможно обеспечить эффективный результат инновационной деятельности, что обуславливает принятие и развитие государственной политики, направленной на сдерживание последствий провалов рынка инновационной продукции.
Государственная политика должна быть направлена на нормативно- правовую поддержку инновационной деятельности, развитие инфраструктуры и интеллектуальной собственности. В России до сих пор недостаточно венчурных фондов, обеспечивающих финансирование инновационной продукции, не обеспечена должная информационная поддержка инноваций.
Кроме того, явно недостаточна государственная поддержка институтам инновационной деятельности, а также обеспечению эффективной связки вузовской науки с банковской сферой и хозяйственной жизнью. Эти вопросы требу¬ют незамедлительного решения, что будет содействовать эффективной организации инновационной деятельности в банках.
Значительный вклад в развитие теории инновационного развития внесли такие ученые, как С.Ю. Глазьев, А.Клейнехт, Н.Д. Кондратьев, М.И. Туган-
Барановский, Й. Шумпетер, Ю.В.Яковец и другие.
Вопросы развития управления инновационной деятельностью коммерческих банков рассматривались в трудах А.А. Аюпова, И.Т. Балабанова, А.С.Борисова, В.И. Вагизовой, В.С. Викулова, Ю.Н. Захарова, Р.А. Исаева, Л.В. Кох, Л.Р. Курмановой, О.И. Лаврушина, А.В. Муравьевой, Т.В. Никитиной, И.М. Подложенова, Т.Ю. Поповой, И.А. Семагина, Э.А. Уткина и других ученых.
Проблемами управления рисками инновационной деятельности банков занимались Е.А.Гришина, И.Н. Демчук, В.А. Кондрашов, В.И. Корнейчук, А.И. Полищук, Ю.Ю. Русанов, Т.А. Устинова, В.И. Чаленко и другие. Несмотря на совокупность исследований различных аспектов инновационной деятельности коммерческих банков, вопросы инструментария управления рисками инновационной деятельности банков являются недостаточно разработанными, что определило выбор темы, цели задачи диссертационного исследования.
Гипотезой данного диссертационного исследования является утверждение, что механизм управления инновационным развитием банка способствует повышению его конкурентоспособности, т.е. справедлива логическая цепочка: повышение инновационной активности обусловливает рост темпов и более ши¬рокое разнообразие форм инновационной деятельности банка, результатом которой является разработка и внедрение в его деятельность банковских инноваций различного типа, что в конечном итоге ведет к росту и укреплению конкурентоспособности банка на рынке.
Целью диссертационного исследования является разработка механизма управления инновационным развитием банка, способствующего переходу от экстенсивной к интенсивной модели, и выработка рекомендации по их совершенствованию. на примере ПАО «Ак Барс» банк.
Достижение указанной цели осуществляется путем постановки и решения логически взаимосвязанных научных задач, последовательно раскрывающих тему данной работы:
— сформировать понятийный аппарат, позволяющий детализировать суть проблемы управления инновационным развитием банка;
— сформулировать задачи инновационного
менеджмента на примере кредитной организации;
— проанализировать конкурентную среду ПАО «Ак Барс» банк
— предложить классификация видов инновационного управления в коммерческом банке;
— доказать важную роль инновационного стратегического управления в кредитной организации
Проведенные теоретические исследования в области инновационных процессов в банковском секторе позволяют вывести некоторые тенденции в развитии передовых коммерческих банков. Инновационный путь развития отечественной банковской сферы на сегодняшний момент заключается либо в по¬иске новых организационных схем и методов стратегического управления на основе инновационно ориентированного подхода, либо в постепенном превращении значительной части банков в финансово посреднические структуры на основе расширения перечня услуг или развития нетрадиционных операций (консультационные, трастовые, лизинговые, страховые и др.).
В рамках ВКР раскрываются особенности современного этапа развития управления инновационной деятельностью на примере банковского сектора России. Данный этап можно имеет такие характерные черты как разработки и внедрения инноваций (инновационных технологий) в систему банковских продуктов, менеджмента и клиентского обслуживания.
В работе указана специфика принятия управленческих решений при раз¬работке инновационной политики предприятия, проанализированы современные тенденции в области технологий и управленческих процессов в качестве объектов инновационного управления.
1. В современных условиях инновационные процессы превратились в постоянно действующий фактор экономического развития. Эти процессы затронули и банковскую сферу. Именно в банках зарождаются новые формы бизнеса, новые методы обслуживания, новые товары и финансовые инструменты, которые способны удовлетворять возрастающие потребности клиентов. Инновации являются важнейшим стимулом развития коммерческих банков в интересах клиентов, акционеров и сотрудников.
2. В работе рассмотрены дефиниции «банковская услуга», «банковский продукт», на основе чего дано определение банковской инновации. Банковская инновация - это результат системной деятельности банка в области нововведений, содействующих, с одной стороны, сохранению капитала клиентов и его приумножению, с другой - достижению стратегических целей банка. Таким об¬разом, инновационная деятельность банков ориентирована на сочетание интересов банка и его клиентов в рамках создания новых продуктов (услуг), отличающихся более высокими потребительскими качествами.
3. Инновационная банковская деятельность в большей степени, чем другие виды деятельности, связана с риском. Банк России довел до сведения банков достаточно большой перечень банковских рисков, которые банки должны учитывать в своей деятельности.
В работе представлена классификация рисков инновационной деятельности банка в разрезе составляющих сбалансированной системы показателей, что позволило выделить три ключевых риска инновационной деятельности: операционный риск, риск потери деловой репутации и риск снижения доходности в результате невыполнения запланированных результатов от внедрения инновации.
4. Построение действенной системы управления инновациями является приоритетной задачей всего коллектива коммерческого банка. В условиях
жесткой конкуренции преимущество будет у того банка, который разработал более эффективную систему управления, поскольку она будет определять лучший портфель продуктов и лучшую клиентскую базу.
Под системой управления понимается совокупность взаимосвязанных элементов, обеспечивающих целостный подход к функционированию и развитию банка. Ключевыми понятиями системы управления являются совокупность элементов, связей (отношений), уровней и полномочий. При осуществлении управления банком и инновационными проектами целесообразно выделять этапы, что позволит детализировать задачи управления и выбрать наиболее эффективный инструментарий оценки рисков. В работе обосновано выделение четырех этапов инновационной деятельности.
В сочетании с составляющими сбалансированной системы показателей формируется морфологическая матрица рисков, которая позволяет указать место каждого идентифицированного риска на различных этапах развития инновационной деятельности банка. Такой подход позволяет рассматривать внутреннее строение (морфологию) рисков, что дает возможности для объективного использования методов и приемов оценки рисков. Данный подход управления рисками способен усовершенствовать инструментарий управления банковскими рисками, благодаря чему кредитные организации и их структурные подразделения смогут создать систему риск-менеджмента с учетом знания о рисках.
5. В работе рассмотрены факторы, способные вызвать операционный риск, связанный с деятельностью сотрудников при ведении инновационной деятельности банка и организацией бизнес-процессов, а также факторы, определяющие риск потери деловой репутации и риск снижения доходности. К выявлению факторов были привлечены эксперты - специалисты банка. В дальнейшем эксперты оценили факторы по каждому риску и выбрали ключевые из них, которые определяют риски инновационной деятельности. Оценка согласован¬ности мнений экспертов показала хорошие результаты.
2. В работе рассмотрены дефиниции «банковская услуга», «банковский продукт», на основе чего дано определение банковской инновации. Банковская инновация - это результат системной деятельности банка в области нововведений, содействующих, с одной стороны, сохранению капитала клиентов и его приумножению, с другой - достижению стратегических целей банка. Таким об¬разом, инновационная деятельность банков ориентирована на сочетание интересов банка и его клиентов в рамках создания новых продуктов (услуг), отличающихся более высокими потребительскими качествами.
3. Инновационная банковская деятельность в большей степени, чем другие виды деятельности, связана с риском. Банк России довел до сведения банков достаточно большой перечень банковских рисков, которые банки должны учитывать в своей деятельности.
В работе представлена классификация рисков инновационной деятельности банка в разрезе составляющих сбалансированной системы показателей, что позволило выделить три ключевых риска инновационной деятельности: операционный риск, риск потери деловой репутации и риск снижения доходности в результате невыполнения запланированных результатов от внедрения инновации.
4. Построение действенной системы управления инновациями является приоритетной задачей всего коллектива коммерческого банка. В условиях
жесткой конкуренции преимущество будет у того банка, который разработал более эффективную систему управления, поскольку она будет определять лучший портфель продуктов и лучшую клиентскую базу.
Под системой управления понимается совокупность взаимосвязанных элементов, обеспечивающих целостный подход к функционированию и развитию банка. Ключевыми понятиями системы управления являются совокупность элементов, связей (отношений), уровней и полномочий. При осуществлении управления банком и инновационными проектами целесообразно выделять этапы, что позволит детализировать задачи управления и выбрать наиболее эффективный инструментарий оценки рисков. В работе обосновано выделение четырех этапов инновационной деятельности.
В сочетании с составляющими сбалансированной системы показателей формируется морфологическая матрица рисков, которая позволяет указать место каждого идентифицированного риска на различных этапах развития инновационной деятельности банка. Такой подход позволяет рассматривать внутреннее строение (морфологию) рисков, что дает возможности для объективного использования методов и приемов оценки рисков. Данный подход управления рисками способен усовершенствовать инструментарий управления банковскими рисками, благодаря чему кредитные организации и их структурные подразделения смогут создать систему риск-менеджмента с учетом знания о рисках.
5. В работе рассмотрены факторы, способные вызвать операционный риск, связанный с деятельностью сотрудников при ведении инновационной деятельности банка и организацией бизнес-процессов, а также факторы, определяющие риск потери деловой репутации и риск снижения доходности. К выявлению факторов были привлечены эксперты - специалисты банка. В дальнейшем эксперты оценили факторы по каждому риску и выбрали ключевые из них, которые определяют риски инновационной деятельности. Оценка согласован¬ности мнений экспертов показала хорошие результаты.
Подобные работы
- Управление проблемными кредитами в коммерческих банках
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4820 р. Год сдачи: 2016 - ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА:
СОВРЕМЕННЫЕ МЕТОДЫ ОЦЕНКИ И УПРАВЛЕНИЯ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4910 р. Год сдачи: 2016 - Оценка эффективности работы коммерческого банка с проблемными кредитами (на примере ПАО Сбербанк)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4345 р. Год сдачи: 2019 - Управление кредитным риском в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк»)
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4750 р. Год сдачи: 2019 - Управление кредитными рисками в коммерческом банке
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 1800 р. Год сдачи: 2024 - ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ
БАНКОМ
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5900 р. Год сдачи: 2020 - СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВУЗОВ (08.00.05)
Диссертации (РГБ), экономика. Язык работы: Русский. Цена: 700 р. Год сдачи: 2005 - СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА АВТОКРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ И ВНЕДРЕНИЕ ИННОВАЦИОННЫХ ПОДХОДОВ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИОННЫМ РИСКОМ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018