Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Финансово-кредитные продукты для сельхозтоваропроизводителей

Работа №30769
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметэкономика
Объем работы107
Год сдачи2019
Стоимость3700 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 171
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

Введение 3
1. Теоретические основы финансово-кредитных продуктов для
сельхозтоваропроизводителей 7
1.1. Понятие, сущность и виды финансово-кредитных продуктов для
сельхозтоваропроизводителей 7
1.2. Особенности кредитования сельхозтоваропроизводителей в России 23
2. Исследование рынка финансово-кредитных продуктов для
сельхозтоваропроиводителей на современном этапе 33
2.1. Анализ развития сельского хозяйства в Российской Федерации 33
2.2. Анализ финансово-кредитных продуктов для
сельхозтоваропроизводителей в России 42
3. Проблемы и перспективы развития финансово-кредитных продуктов для
сельхозтоваропроизводителей 60
3.1. Зарубежный опыт кредитования сельскохозяйственных предприятий 60
3.2. Прогноз кредитования сельхозтоваропроизводителей на современном
этапе 70
3.3. Перспективы развития финансово-кредитных продуктов для
сельхозтоваропроизводителей на современном этапе 77
Заключение 86
Список использованных источников 93
Приложения

Рынок сельскохозяйственного сырья и продовольствия - это сфера обмена товарами сельского хозяйства и других отраслей агропромышленного комплекса. Его возникновение тесно связано с ликвидацией монополии государства на закупку сельскохозяйственной продукции и продовольствия по «твердым» ценам, с широким развертыванием продажи продукции непосредственно самими производителями. При его формировании государство должно широко использовать методы экономического регулирования, обеспечить паритет цен на промышленную и сельскохозяйственную продукцию.
Полноценно функционирующий рынок сельскохозяйственного сырья и продовольствия представляет собой совокупность нескольких составляющих - специализированных рынков, рыночной инфраструктуры и рыночного механизма. Отсутствие или недостаточное развитие хотя бы одной из них приводит к снижению эффективности продвижения товара от производителя к потребителю, а, следовательно, и к снижению рентабельности всего агропромышленного производства.
В условиях санкций и роста курса иностранной валюты, а также при нестабильности рубля по отношению к иностранным валютам зависимость от импорта в сельском хозяйстве недопустима, с точки зрения национальной безопасности особенно. Именно на данной отрасли сельского хозяйства в настоящий момент необходимо делать акцент, как в бюджетной политике, так и в денежно-кредитной политике, так как это одна из немногих отраслей не подвергшаяся спаду. Банковская система также является участником госпрограммы развития сельского хозяйства, и ее несовершенство может негативно повлиять на выполнение целевых показателей.
Сельское хозяйство необходимо рассматривать как потенциал роста ВВП, уделяя пристальное внимание развитию госпрограмм поддержки подотраслей сельского хозяйства, а в денежно-кредитной политике некоторых банков, являющихся участниками программы субсидирования сельхозпроизводителей.
В связи с этим, наиболее актуальными для данного сектора экономики становятся финансово-кредитные продукты. Кредитование сельхозтоваропроизводителей является одним из ключевых в то же время проблемным вопросов в развитии экономики Российской Федерации.
Финансовый продукт представляет собой материальную часть оформленной услуги финансового института. Финансовый продукт имеет вид вещи, предназначенной для продажи на финансовом рынке.
Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.
Сельскохозяйственный кредит - это особая форма кредитных отношений в экономике, характеризующаяся предоставлением денежных средств различным категориям сельскохозяйственных производителей банками и небанковскими институтами в основной и оборотный капитал в сочетании с государственным регулированием.
В силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в хозяйстве.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Цель исследования состоит в изучении теоретических основ финансовокредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей, а также предложение рекомендаций по совершенствованию финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей.
В соответствии с целью данного исследования были поставлены и решены следующие задачи:
- изучить экономическую сущность и значение финансово-кредитных продуктов;
- исследовать классификацию финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей;
- проанализировать тенденцию развития сельхозтоваропроизводителей в России, а также исследовать механизм их взаимодействия с коммерческими банками;
- провести анализ существующих предложений финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей в России;
- проанализировать финансово-кредитные продукты для сельхозтоваропроизводителей в Российской Федерации и Республике Татарстан;
- проанализировать развитие финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей за рубежом;
- выявить проблемы развития рынка финансово-кредитных продуктов на современном этапе;
- разработать рекомендации по развитию финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей в Российской Федерации и выявить его перспективы.
Предметом исследования являются финансово-кредитные продукты для сельхозтоваропроизводителей.
Объектом исследования выступают экономические отношения в области формирования, использования и совершенствования финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей. Теоретической и методологической основой работы стали общие методы научного познания: абстракция, дедукция и индукция, сравнение, методы институционального подхода, комплексного анализа и синтеза, логической оценки экономических явления, взаимосвязи теоретических и практических аспектов исследования, экономико-математического моделирования.
Информационно- эмпирической базой исследования послужили работы отечественных исследователей по вопросам формирования и использования банковских продуктов, официальные источники информации, представленные на сайтах Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Министерства финансов Российской Федерации, материалы научных публикаций и периодической печати.
Структура работы определяется целями и задачами исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из трех логически связанных между собой глав, введения, заключения и приложений. Главы разделены на параграфы, позволяющие акцентировать внимание на отдельных проблемах в рамках определенного вопроса.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Рынок сельскохозяйственного сырья и продовольствия— это сфера обмена товарами сельского хозяйства и других отраслей агропромышленного комплекса. Его возникновение тесно связано с ликвидацией монополии государства на закупку сельскохозяйственной продукции и продовольствия по «твердым» ценам, с широким развертыванием продажи продукции непосредственно самими производителями. При его формировании государство должно широко использовать методы экономического регулирования, обеспечить паритет цен на промышленную и сельскохозяйственную продукцию
Сельское хозяйство в России, по определению, не может исчезнуть, прекратить свое существование. Огромные сельскохозяйственные площади в современных условиях такой же стратегический ресурс, как газ, нефть, полезные ископаемые или пресная вода. Они не могут не использоваться в массовом масштабе, поскольку продовольствия в мире хронически не хватает. В настоящее время только Россия, Канада и, отчасти, Бразилия имеют возможности значительного наращивания объемов производства сельскохозяйственной продукции без ущерба для экологии. Во всех других странах подобные возможности исчерпаны. Поэтому продукции российских земель всегда будет востребованной, не взирая ни на какие кризисы, чего нельзя сказать, пожалуй, об остальных воспроизводимых продуктах.
Общей предпосылкой восстановления производственного потенциала сельского хозяйства, преодоления его экономического и технологического отставания, технической модернизации и перехода на инновационный путь развития является привлечение в отрасль инвестиций, процесс финансирования которых для большинства сельскохозяйственных товаропроизводителей затруднён из-за дефицита собственных средств.
Ситуация на потребительском рынке сельхозтоваропроизводителей характеризуется как стабильная. Однако, показатели импорта, экспорта и производства в 2018 году стали снижаться, по сколько данный период являлся для сельхозтоваропроизводителей менее прибыльном по сравнению с 2017 годом.
Проанализировав кредитования сельхозтоваропроизводителей, можно сказать, что наблюдается положительная тенденция роста объема кредитования и объем задолженности данного сектора экономики, однако вместе с этим растет просроченная задолженность, которая вызвана спадом сельскохозяйственного сектора.
На сегодняшний день главными кредиторами сельхозтоваропроизводителей являются три госбанка — Акционерное общество Россельхозбанк (далее - АО «Россельхозбанк») и Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - «Сбербанк России»), на которые приходится свыше 70% всех займов в области АПК. Наиболее показательным в текущей ситуации становится опыт Россельхозбанка, чья специфика изначально подразумевает работу с АПК, в том числе с сельскохозяйственным сектором.
Изучение зарубежного опыта сельскохозяйственного кредитования позволило сделать следующие выводы. Для каждой страны характерны свои подходы и особенности в организации сельскохозяйственного кредитования. Кредитными институтами поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей являются специализированные и коммерческие банки, а также организации, обслуживающие аграрную сферу.
Активно развиваются кредитные кооперативы, объединенные интересами и совместной кооперативной собственностью. Для зарубежных стран характерно целевое кредитование, осуществляемое небанковскими институтами. Обобщение опыта кредитной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей в зарубежных странах позволило определить их специфику: - кредитование сельского хозяйства осуществляется
кооперативными банками (Германия, Польша, Франция, Япония); - функционируют небанковские кредитные организации, осуществляющих поддержку сельского хозяйства (Канада, США); - кредитная поддержка осуществляется одним или несколькими крупными специализированными банками (Голландия, Индия). - кредитование сельского хозяйства осуществляется коммерческими банками путем предоставления государственных гарантий банковских кредитов и субсидирования процентных ставок (Австрия, Бразилия, Великобритания, Китай).
Однако общими тенденциями можно назвать выделение кредита для сельскохозяйственных товаропроизводителей как приоритетного элемента их поддержки, активное участие государства в создании условий развития системы сельскохозяйственного кредитования посредством нормативноправового обеспечения.
Государственное воздействие, на сельскохозяйственное производство в США проводится по следующим направлениям: стимулирование развития производства продукции и инфраструктуры сельского хозяйства; поддержание доходов сельских товаропроизводителей; субсидирование сельскохозяйственной науки и внедрение ее достижений в практику; защита земельных и водных ресурсов страны; регулирование и формирование спроса на продовольствие внутри страны; оказание продовольственной помощи нуждающимся группам сельскохозяйственной продукции за рубежом; пропаганда сельского населения; стимулирование экспорта и формирование рынков сбыта сельскохозяйственных знаний и статистико-информационного обеспечения хозяйств.
Поэтому в зарубежных странах государственные учреждения для определения результата проводимой государственной политики, инвесторы и кредиторы для определения степени доходности и риска капиталовложений систематически требуют информации о финансовом состоянии агроформирований.
Сельское хозяйство является одной из жизненно необходимых отраслей национального хозяйства страны, поскольку примерно 70% предметов потребления первой необходимости изготавливают из сельскохозяйственного сырья. В связи с этим, его важнейшая задача - удовлетворение потребности населения в продуктах питания, а промышленности - в сырье, обеспечение продовольственной безопасности страны.
При выработке и внедрении в сельское хозяйство финансовой, бюджетной, налоговой и кредитной политики (стратегии и тактики) необходимо учитывать свойственные ему особенности.
Одной из особенностей сельского хозяйства является неустойчивость, зависимость от природных явлений и погодных условий. Засухи, заморозки, град и другие неблагоприятные погодные условия способны нанести серьезный ущерб или вовсе свести на нет весь труд фермера.
Другая особенность сельского хозяйства - особая роль земли, которая являясь главным средством производства, не амортизируется и, следовательно, не входит в себестоимость продукции.
Существенная специфика, данной отрасли народного хозяйства - самовоспроизводство. Значительная часть созданной в ней продукции не реализуется, а принимает участие в дальнейшем воспроизводстве (семена, корма, молодняк животных, навоз для удобрений и др.), не является товарной и не принимает денежную форму, а участвует во внутрихозяйственном обороте.
Следующая проблема, которая имеется в данном секторе экономики - низкая ликвидность залогового обеспечения в сельской местности определяемая:
- низким спросом на имущество, имеющегося в наличии у заемщиков;
- отсутствием рынка земли;
- высокой степенью изношенности основных фондов сельского хозяйства.
Поэтому государственные учреждения для определения результата
проводимой государственной политики, инвесторы и кредиторы для определения степени доходности и риска капиталовложений систематически требуют информации о финансовом состоянии агроформирований.
Для оценки устойчивости сельхозпредприятия следует использовать целую систему показателей, характеризующих изменения структуры капитала, его размещение и источники образования; эффективность и интенсивность его использования; платежеспособность и кредитоспособность, запас финансовой устойчивости.
После проведенного анализа финансово-кредитных продуктов для сельхозтоваропроизводителей в России и основных проблем в этой области, в данной части исследования спрогнозирована динамика развития кредитования сельхозтоваропроизводителей в России, посредством эконометрической модели, используя корреляционно-регрессионную статистику.
Изменение показателя объема просроченной задолженности по кредитам, предоставленных сельхозтоваропроизводителям зависит от большого числа факторов, но из них лишь некоторые оказывают существенное воздействие на исследуемый показатель и это:
- курс доллара, руб.;
- уровень ВВП, млрд. руб.
В процессе осуществления прогноза нами были использованы приемы корреляционно-регрессионного анализа, итого которого стала эконометрическая модель. При построении модели были использованы множество факторов, которые в принципе и влияют на объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленных сельхозтоваропроизводителям
По итогам построения модели был спрогнозирован объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленных сельхозтоваропроизводителям на каждый квартал, вплоть до 2022 года. Из построенной модели видно, что в будущем возможно увеличение объема просроченной задолженности по кредитам, предоставленных сельхозтоваропроизводителям, в силу увеличение курса доллара.
С целью повышения эффективности сельскохозяйственного производства и финансового состояния сельхозтоваропроизводителей необходимо широко использовать опыт развитых стран, например опыт США в части государственного воздействия на сельскохозяйственное производство, которое проводится по следующим направлениям:
- стимулирование развития производства продукции и инфраструктуры сельского хозяйства;
- поддержание доходов сельских товаропроизводителей;
- субсидирование сельскохозяйственной науки и внедрение ее достижений в практику;
- защита земельных и водных ресурсов страны;
- регулирование и формирование спроса на продовольствие внутри страны;
-оказание продовольственной помощи нуждающимся группам сельскохозяйственной продукции за рубежом;
- пропаганда сельского населения;
-стимулирование экспорта и формирование рынков сбыта сельскохозяйственных знаний и статистико-информационного обеспечения хозяйств.
Современный этап сельхозпроизводства обуславливает возрастающую потребность в ссудном капитале. В этой связи, в системе государственного регулирования экономики страны важным является функционирование сельскохозяйственного кредита, в том числе льготного.
Комплексно должны осуществляться меры по унификации законодательства в сфере регулирования, контроля и надзора за деятельностью кредитных кооперативов; развитию института саморегулирования; формированию центральной финансовой организации; расширению перечня оказываемых финансовых услуг и организации непрерывного вертикального финансового потока в системе кредитной кооперации; внедрению экономических механизмов (резервирования, страхования и гарантирования), обеспечивающих финансовую устойчивость многоуровневой системы кредитных кооперативов; стандартизации деятельности СКПК; укреплению отраслевого единства (общности) СКПК.
Для оценки устойчивости сельхозпредприятия следует использовать целую систему показателей, характеризующих изменения структуры капитала, его размещение и источники образования; эффективность и интенсивность его использования; платежеспособность и кредитоспособность, запас финансовой устойчивости.
Данные мероприятия, реализуемые комплексно позволят значительно повысить степень предоставления финансово-кредитных продуктов сельскохозяйственным товаропроизводителям.



1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., № 395-1-ФЗ (ред. от 27.12.2018) // Справочно-правовая система «Консультант».
2. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с ратификацией Конвенции Организации Объединенных Наций против коррупции от 31 октября 2003 года и Конвенции об уголовной ответственности за коррупцию от 27 января 1999 года и принятием Федерального закона "О противодействии коррупции [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 25.12.2008 г., № 280-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант».
3. О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23.04.2018 № 112-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант».
4. О крестьянском (фермерском) хозяйстве [Электронный ресурс]:
Федеральный закон от 11.06.2003 № 74-ФЗ (ред. от 23.06.2014) // Справочноправовая система «Консультант».
5. О сельскохозяйственной кооперации [Электронный ресурс]:
Федеральный закон 08.12.1995 № 193-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Справочноправовая система «Консультант».
6. О федеральном бюджете на 2016 год [Электронный ресурс]:
Федеральный закон от 22.11.2016 № 397-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант».
7. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)
[Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., № 86-ФЗ (ред. от
27.12.2018) // Справочно-правовая система «Консультант».
Книги
8. Азрилян, Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Азрилян. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 725с.
9. Балабанов, А. И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А.И. Балабанов. - СПб.: Питер, 2017. - 448 с.
10. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 592 с.
11. Белокопытова, Л.А. Совершенствование производственной и рыночной инфраструктуры АПК / Л.А. Белокопытова. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 367 с.
12. Буздалов, И.Н. Аграрные отношения: теория, историческая практика, перспективы развития / И.Н. Буздалов. - М.: Наука, 2018. - 324 с.
13. Владимирова, М.П. Деньги, кредит, банки / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - М.: КноРус, 2017. - 285 с.
14. Гордеев, А.А. Государственное регулирование агропромышленного производства / А.А. Гордеев. - М.: Юнити, 2017. - 114 с.
15. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили . - М.: Юнити, 2017. - 575 с.
16. Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент / Е.Ф. Жуков. - М.: Юнити, 2017. - 255 с.
17. Журавлева, Н.В. Кредитование и расчетные операции в России / Н.В. Журавлева. - М.: Экзамен, 2016. - 284 с.
18. Захаров, Ю.А. Проблемы развития сельхозтоваропроизводителей / Ю.А. Захаров. - М.: Экономист, 2018. - 218 с.
19. Кальсина, Е.А. Рынки инновационных банковских продуктов, их сущность и классификация / Е.А. Кальсина. - М.: Банки и биржи, 2018. - 170 с.
20. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебное пособие / Г.Г. Коробова - М.: Экономистъ, 2016. - 766 с.
21. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под. ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2017768 с.
22. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И Лаврушин - М.: Кнорус, 2017.- 264 с.
23. Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент: учебное пособие / О.И. Лаврушин - М.: Кнорус, 2016. - 560 с.
24. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2018. - 448 с
25. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КНОРУС, 2017. - 288 с.
26. Певзнер, Е.Н. Государственное регулирование
сельхозтоваропроизводителей / Е.Н. Певзнер. - М.: Амалфея, 2017. - 346 с
27. Русанов, Ю.Ю. Теория и практика риск-менеджмента кредитных организаций России / Ю.Ю. Русанов. - М.: Экономистъ, 2015. - 189 с.
28. Тавасиев, А.В. Банковское дело: управление и технологии / А.В. Тавасиев. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 671 с.
29. Томкович, Р.Р. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Р.Р. Томкович. - М.: Амалфея, 2016. - 752с.
30. Челнокова, В.А. Банки и банковские операции / В.А. Челнокова. - М.: Высшая школа, 2015. - 291 с.
31. Четвертакова, В.Г. Ценовая политика в АПК и ее влияние на сельскохозяйственное производство / В.Г. Четвертакова. - М.: Экономист, 2018. - 314 с.
Электронные ресурсы
32. Информационное агентство sravni.ru [Электронный ресурс]: Рейтинг Markswebb: процентные ставки по кредитам для сельхозтоваропроизводителей. - Официальный сайт информационного агентства, 2018. - Режим доступа: http s: //www.sravni .ru/text/2018/10/16/rej ting-markswebb.
33. Министерство сельского хозяйства [Электронный ресурс]:
Государственная поддержка сельхозтоваропроизводителей. - Официальный сайт Минсельхоз РФ, 2018. - Режим доступа: http://mcx.ru/activity/state-support/.
34. Министерство сельского хозяйства [Электронный ресурс]:
Ежемесячный обзор ситуации в агропромышленном комплексе. -
Официальный сайт Минсельхоз РФ, 2018. - Режим доступа:
http: //mcx.ru/analytics/apk-review/.
35. Министерство сельского хозяйства [Электронный ресурс]:
Аналитические данные деятельности сельхозтоваропроизводителей. - Официальный сайт Минсельхоз РФ, 2018. - Режим доступа:
http: //mcx.ru/analytics/.
36. ПАО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]: Банковские продукты для селхозтоваропроизводителей. - Официальный сайт ПАО «Россельхозбанк», 2018. - Режим доступа: https://www.rshb.ru/legal/.
37. ПАО «Россельхозбанк» [Электронный ресурс]: Аналитические данные по выданным кредитам сельхозтоваропроизводителям в Республике Татарстан. - Официальный сайт ПАО «Россельхозбанк», 2018. - Режим http s: //www.rshb .ru/branches/tatarstan/.
38. ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]: Банковские
продукты для сельхозтоваропроизводителей. - Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»,
https://www.sberbank.ru/ru/legal/credits/apk/buyanimals.
39. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Информационно-аналитические материалы по банковскому сектору. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http: //cbr.ru/analytics/.
40. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Объем кредитов, предоставленных сельхозтоваропроизводителям в рублях в России. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors.
41. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Объем кредитов, предоставленных сельхозтоваропроизводителям в Республике Татарстан. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors.
42. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Задолженность по кредитам, предоставленным сельхозтоваропроизводителям в России. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors.
43. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Задолженность по кредитам, предоставленным сельхозтоваропроизводителям в Республике Татарстан. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors.
44. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленным сельхозтоваропроизводителям в России. - Официальный сайт Центрального Банка РФ, 2018. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/?PrtId=sors.
45. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: Аналитические данные. - Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - http://www.gks.ru/.


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.