Объектом исследования является Банк ВТБ (ПАО).
Введение 3
1 Основы формирования депозитной политики коммерческих банков 5
1.1 Понятие депозитной политики и депозитных операций коммерческого банка 5
1.2 Классификация депозитных операций коммерческого банка 6
1.3 Факторы, влияющие на формирование депозитной политики коммерческого банка 6
2 Депозитная политика коммерческого банка (на примере Банка ВТБ (ПАО)) 6
2.1 Краткая характеристика банка 6
2.2 Основы депозитной политики Банка ВТБ (ПАО) 6
2.3 Виды депозитов, предлагаемых банком ВТБ (ПАО) 6
3 Совершенствование депозитной политики Банка ВТБ (ПАО) 6
3.1 Анализ депозитного портфеля ВТБ (ПАО) 6
3.2 Предложения по совершенствованию депозитной политики банка ВТБ (ПАО) 6
Заключение 6
Список использованных источников 6
Приложение А 6
Приложение Б 6
Приложение В 6
Важнейшей составляющей всей банковской деятельности является деятельность по формированию ресурсной базы, в процессе осуществления банком пассивных операций. Основная часть банковских ресурсов, образуется в процессе осуществления депозитной деятельности, эффективность организации которой зависит от разработанной банком депозитной политики.
Депозитная политика определяет поведение банка на рынке депозитов, вследствие чего, обеспечивает поддержание необходимого уровня диверсификации ресурсов, возможность привлечения денежных средств из разных источников, а также обеспечивает сбалансированность с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.
Особенно возрастает актуальность формирования эффективной депозитной политики в условиях ужесточения банковской конкуренции за привлечение временно свободных денежных средств клиентов, в виде вкладов и депозитов. Перед коммерческими банками стоит задача по привлечению средств населения и хозяйствующих субъектов в депозиты, сложность которой заключается в том, что снижение покупательной способности рубля заставляет их инвестировать средства в иностранную валюту и другие ликвидные активы или хранить деньги дома, не доверяя банкам.
Грамотное формирование депозитной политики сегодня является одним из приоритетных направлений работы многих коммерческих банков, поскольку позволяет постепенно наращивать депозитный портфель, в частности, за счет расширения перечня вкладов и депозитов, доступных клиентам, введения новых видов услуг для их удобства, повышения качества обслуживания.
Сегодня депозитная политика являются объектом исследования многих ученых-экономистов. Они рассматривают ее организационные аспекты, выделяя: понятие, виды, классификационные признаки депозитных операций, организацию работы коммерческих банков по привлечению депозитов и пр. Представленные и иные аспекты содержаться в работах таких исследователей, как О.И. Лаврушин, Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Ю. И. Коробов, А.С. Васильева, М.В. Гончарова, Е.В. Мазикова, М.Ю. Матовников.
Цель курсовой работы заключается в исследовании депозитной политики коммерческого банка, а также определении направлений ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики банка;
2. Исследовать депозитную политику Банка ВТБ (ПАО);
3. Представить рекомендации по совершенствованию депозитной политики Банка ВТБ (ПАО).
Объектом исследования выступает депозитная политика Банка ВТБ (ПАО).
Предметом исследования являются экономические отношения, складывающиеся в процессе формирования депозитной политики банка.
В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы исследования: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.
Теоретической основой работы послужили труды российских экономистов, так как: О.И. Лаврушин, Т.М. Костерина, А.С. Васильева, М.В. Гончарова и др.
Информационной основой работы выступили нормативно-правовые акты РФ, статистические данные Банка России, отчетность Банка ВТБ (ПАО).
Структура курсовой работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями.
В первой главе раскрывается понятие депозитной политики и депозитных операций банка. Представлена классификация депозитных операций по основным классификационным признакам. Отражаются факторы, влияющие на формирование депозитной политики. Во второй главе проводиться исследование депозитной политики Банка ВТБ (ПАО). Приводится характеристика депозитных продуктов банка. В третьей главе проводится анализ депозитного портфеля банка, а также отражаются рекомендации относительно совершенствования депозитной политики Банка ВТБ (ПАО).
Основой для осуществления операций по привлечению средств клиентов – физических и юридических лиц, для формирования ресурсной базы банка является депозитная политика, разработка которой происходит в каждом банке индивидуально, с учетом приоритетов деятельности.
Основной целью разработки депозитной политики коммерческого банка является привлечение денежных средств в достаточном объеме для финансирования деятельности, с минимальными затратами. Эффективно построенная депозитная политика позволяет банку обеспечить сохранение ликвидности, финансовой устойчивости, при минимальном уровне риска.
Депозитная политика современных коммерческих банков должна учитывать различные аспекты работы банка, поэтому в ее состав входит несколько элементов: цели и задачи банка в области формирования финансовых ресурсов, формирование банковских депозитных продуктов с учетом требований рынка, механизм осуществления депозитных операций, организованный наиболее эффективно для банка и удобно для клиента и др.
В настоящее время лидирующие позиции на рынке депозитных операций России занимают банки, контролируемые государством, в том числе Банк ВТБ (ПАО). Банк осуществляет широкий перечень операций в отношении физических и юридических лиц, в частности, активно развивает депозитную деятельность.
Депозитные источники выступают основой формирования ресурсной базы банка для проведения активных операций. Депозитные операции позволяют банку привлечь депозитные источники двух видов: в виде вкладов и депозитов клиентов и в виде остатков средств на счетах клиентов, которые могут быть использованы для проведения активных операций.
Проведенные исследования показатели, что в структуре депозитных источников банка преобладают средства, привлеченные от юридических лиц в виде депозитов. По итогам 2016 г. доля средств юридических лиц в депозитных источниках составила более 80%. Депозитная база банка построена на срочных продуктах и продуктах до востребования. Срочные депозиты занимают наибольшую долю, формируя финансовую основу для проведения долгосрочных активных операций, в первую очередь, кредитных.
Основой осуществления депозитной деятельности в Банке ВТБ (ПАО) является депозитная политика, определяющая цели банка при привлечении средств от клиентов. Основной целью депозитной политики банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов, необходимого и достаточного для работы банка на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
Оценка депозитной политики банка позволила выявить ряд проблем в работе банка. В частности, сформированный депозитный портфель недостаточно диверсифицирован по категориям вкладчиков – наибольший объем средств привлекается от юридических лиц, что делает банк зависимым от этой категории клиентов. Это определило необходимость корректировки депозитной политики Банка ВТБ (ПАО) за счет внедрения нового вклада для физических лиц. Это позволит банку расширить клиентскую базу, увеличить депозитные источники ресурсной базы на срочной основе, получить дополнительный доход от размещения привлеченных средств.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
