Объект исследования - Банк ВТБ24 (ПАО).
В работе проведен анализ финансовых результатов банка ПАО «ВТБ 24» за 2015-2017 годы.
Есть приложения (Организационная структура ПАО «ВТБ 24» и бухгалтерская отчетность за 2016-2017 годы).
По объему работа соответствует диплому .
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ 6
1.1 Сущность и роль депозитной политики коммерческого банка 6
1.2 Цели, задачи и факторы, определяющие депозитную политику коммерческого банка 13
1.3 Классификация депозитов как основа формирования депозитной политики 22
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 30
ПАО «ВТБ 24» 30
2.1 Общая характеристика банка 30
2.2 Финансово-экономический анализ деятельности ПАО «ВТБ 24» ПАО «ВТБ 24» 35
2.3 Анализ депозитной политики ПАО «ВТБ 24» 51
3 МЕХАНИЗМ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА ПАО «ВТБ 24» 56
3.1 Направления повышения эффективности депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24» 56
3.2 Механизмы реализации повышения эффективности депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24» 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 78
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 79
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 81
Основной группой пассивных операций коммерческих банков являются депозитные операции. На их основе формируется большая часть ресурсов коммерческих компаний, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования хозяйствующих субъектов и населения. Банк привлекает депозиты и это выступает основным критерием признания банка со стороны прочих участников рынка. Следовательно, эффективная депозитная политика является неотъемлемой частью функционирования банковской сферы.
Основная задача, которую в настоящее время стремятся решить российские банки – это принятие и размещение крупных вкладов на достаточно длительные сроки. Для того чтобы привлечь денежные ресурсы населения, финансово-кредитные организации готовы увеличивать процентные ставки, а также повышать доходность, обеспечивать наиболее удобные и привлекательные условия размещения, управления вкладами, помимо этого дарить подарки и бонусы, устраивать специальные акции. Кроме перечисленного, кредитные учреждения будут предлагать и иные депозитные услуги с продолжительным сроком размещения, по которым таким же образом будет гарантироваться защита и возвращение денежных средств клиенту.
Итак, целью данной курсовой работы является исследование формирования депозитной политики коммерческого банка на примере ПАО «ВТБ 24».
Основные задачи работы в рамках поставленной цели следующие:
рассмотреть теоретические аспекты формирования депозитной политики;
дать общую характеристику исследуемого банка;
провести финансово-экономический анализ деятельности банка;
проанализировать депозитную политику банка;
разработать предложения в области формирования эффективной депозитной политики.
Объектом исследования данной работы является ПАО «ВТБ 24», предметом депозитная политика рассматриваемого банка.
В ходе исследования использовались общенаучные и специальные методы экономических исследований: диалектический метод познания, системный и процессный подходы. При изучении практических материалов применялись методы экономико-статистической обработки данных, качественный и количественный анализ.
При написании курсовой работы были использованы труды отечественных авторов по вопросам банковского дела.
Депозитная политика – это стратегия и тактика коммерческого банка относительно привлечения средств вкладчиков и других кредиторов, которые при определенном уровне доходности и риска формируют необходимый объем средств для осуществления банковской деятельности, его устойчивости, а также сохранение конкурентных преимуществ на финансовом рынке.
Современная депозитная политика должна, во-первых, строиться на обоснованных тарифах и процентных ставках, во-вторых, учитывать возможности более широкого использования инновационных продуктов, в-третьих, ориентироваться на высокий уровень сервиса для клиентов, в-четвертых, давать возможность повышать уровень защищенности депозитов посредством системы страхования. Кроме того, в перспективе коммерческим банкам необходимо более детально подходить к исследованию вопросов относительно исчисления депозитных рисков и их сокращения.
Анализируя депозитную политику банка как один из элементов в банковской политике, в целом следует сделать вывод, что ключевой целью депозитной политики выступает привлечение как можно больших объемов денежных ресурсов по наименьшим ценам. Депозитная политика должна, в первую очередь, отвечать требованиям экономической целесообразности; конкурентоспособности; внутренней непротиворечивости.
В настоящее время коммерческие банки Российской Федерации предлагают клиентам различные виды вкладов. Для выполнения классификации вкладов, как правило, используются следующие критерии: категория вкладчиков; срок размещения; назначение; валюта.
ПАО «ВТБ 24» является крупнейшим участником российского рынка банковских услуг. Он специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Был рассмотрен анализ результатов деятельности коммерческого банка ПАО «ВТБ 24». Анализ произведен на основе данных предприятия за 2015-2017 гг. Анализ проводили тремя методами – аналитическим, статистическим и расчетным. При анализе данных установили достаточно неплохой потенциал ликвидности и платежеспособности данного банка, что подтверждается дальнейшими расчетами коэффициентов ликвидности, которые являются соответствующими нормативам, тем не менее, норматив мгновенной ликвидности оказался ниже нормы.
В свою очередь, оценка эффективности депозитной политики ПАО «ВТБ 24» за 2015-2017 гг. показала, что чистая процентная маржа незначительно снизилась на 0,1%, а величина чистого СПРЭДА возросла на 0,3%. Положительным является факт значительного роста уровня оседания вкладного рубля с 64,7% до 70,6% в 2017 году, при этом комплексный показатель эффективности депозитов ВТБ в 2017 году остался на уровне 2016 года.
Анализ составления и реализации депозитной политики ПАО «ВТБ 24» производится в пять этапов: на первом оцениваются организационные аспекты депозитной политики; на втором анализируется депозитный портфель коммерческой кредитной организации; на третьем дается оценка достаточности депозитных ресурсов, привлекаемых коммерческим финансовым учреждением; на четвертом рассчитывается эффективность эксплуатации депозитных средств коммерческой финансовой организации; и на пятом выносится вердикт о сохранении действующей депозитной политики банка или ее корректировке.
В свою очередь, для формирования эффективной депозитной политики ПАО «ВТБ 24» предлагается:
– ориентация на потенциальных вкладчиков;
– разработка новых конкурентоспособных продуктов с сопутствующим кругом услуг, нацеленных на различные категории вкладчиков;
– развитие в дальнейшей перспективе отдельной политики для VIP-клиентов;
– проведение активной рекламной политики;
– совершенствование и внедрение системы дистанционного обслуживания.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
