Банковская система конкретной страны представляет собой исторически сложившуюся и законодательно закрепленную систему построения и организации банковской деятельности в государстве.
Центральный банк РФ занимает важнейшее место в банковской системе страны благодаря своему особому экономическому предназначению и совокупности выполняемых задач национального характера.
Центральный Банк России, не являясь фактически органом государственной власти, в соответствии со своими правовыми полномочиями, отраженными в целях его деятельности (в защите и обеспечении устойчивости рубля, развитии и укреплении банковской системы, обеспечении эффективного функционирования платежной системы) и в выполняемых функциях (в осуществлении эмиссии наличных денежных средств и рефинансировании кредитных организаций, установлении правил осуществления банковских операций, организации валютного регулирования и контроля за деятельностью кредитных организаций), фактически относится к государственным органам, поскольку реализация его целей и функций предполагает применение мер государственного регулирования.
Центральный Банк может устанавливать для коммерческих банков правила проведения банковских операций, реализации бухгалтерского учета, составления финансовой отчетности. Банк устанавливает также экономические нормативы минимального размера уставного капитала банков, минимального размера их обязательных резервов.
В случае наблюдающихся нарушений банковского законодательства, ЦБ РФ может отозвать у коммерческих организаций их лицензии. При этом Банк России осуществляет консультации других банков по нормативным вопросам.
Главными целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы страны являются:
• обеспечить устойчивость российской валюты;
• развить и укрепить банковскую систему РФ;
• обеспечить эффективное и бесперебойное функционирования платежных систем.
Функции Банк России заключаются в валютном регулировании и валютном контроле, в реализации государственной валютной политики. Сфера обращения инвалюты и ценных бумаг в иностранной валюте находится во власти Центрального Банка, устанавливающего основные правила реализации операций с данными ценностями, а также порядки обязательных переводов и импорта иностранных валют.
ЦБ РФ связан с реализацией международных расчетов, платежного баланса страны, контролем движения валютных ценностей внутри и за пределами государства, участием в заключениях международных соглашений, сотрудничеством с центральными банками других стран.
За последние двадцать лет теория и практическая деятельность центральных банков претерпели значительные изменения. Элемент «наилучшей практики» (best practice), лежащий в основе стандартных рекомендаций международных финансовых организаций, например, Международного валютного фонда (МВФ), в большей части отражает неолиберальный подход к политике центральных банков в развитых странах. Он включает в себя совмещение принципа независимости центрального банка, а также приоритета деятельности банка как гаранта ценовой стабильности в стране.
На раннем этапе своего развития органы денежно-кредитного регулирования в США, Англии, в странах континентальной Европы и других регионах мира принимали участие в финансировании государственных расходов, поддерживали сектора экономики при помощи «прямых» инструментов. Реализация этих функций являлась основной задачей денежных властей, и нередко необходимость их осуществления как раз и становилась одной из причин возникновения данных учреждений. Таким образом, «неолиберальные» рекомендации относительно политики, которую должны проводить центральные банки, резко контрастируют с историческим опытом деятельности этих учреждений.
Наиболее распространенный в настоящее время взгляд на эволюцию центральных банков заключается в том, что данные учреждения должны постепенно трансформироваться из институтов «устаревшего» европейского типа в более современные институты наподобие Банка Англии или ФРС США, отказываясь от целенаправленной поддержки секторов экономики в виде стимулирования кредитования и использования прямых инструментов денежно-кредитной политики.
Центральные банки, политика которых в большей степени отвечает интересам промышленного и социального развития, по всей видимости, вносят более существенный вклад в экономическое развитие, чем центральные банки, ориентированные на развитие финансового сектора. Однако возможно, что этот вклад определяется большим количеством прочих факторов, таких как структура национальной экономики, роль страны в мировой экономике и состояние мировой экономики в целом в каждый конкретный период.
Таким образом, центральные банки развитых стран играют большое значение в экономике страны, в которой они действуют, но в отличии от банков развивающихся стран они также оказывают своими действиями влияние на мировую финансовую систему. Центральные банки стремятся в целом реализовать функции по выпуску национальной валюты, по поддержанию устойчивости курса валюты, по разработке и имплементации кредитно-денежной политики, направленной на развитие экономики страны.
Деятельность центральных банков в развивающихся странах претерпела существенные изменения к настоящему времени. Во многих отношениях эти изменения были аналогичны тем, которые происходили в развитых странах. Однако в отличие от развитых стран в развивающихся странах роль центральных банков в качестве агентов экономического развития еще более очевидна.
За последние десять лет в слаборазвитых странах мира значительно укрепился институт центральных банков, и денежно-кредитная политика стала все чаще использоваться в качестве инструмента экономического развития.
Таким образом, центральные банки вносят значимый вклад в политику экономического развития, проводимую правительствами развивающихся стран. В частности, большинство центральных банков поддерживают реальные эффективные процентные ставки на низком, даже отрицательном уровне. Они также устанавливали контроль над движением капитала для того, чтобы изолировать внутренние финансовые рынки от притока «горячих денег», которые могли бы привести к росту курса национальных валют и финансовому кризису. Кроме этого центральные банки играли важную роль во «внебюджетном» финансировании экономического развития. Во многих случаях такие действия центрального банка в сочетании с реализацией правительственных программ в конечном итоге способствовали экономического развитию в этих странах.


Купить