Введение 3
1. Теоретические основы современных банковских продуктов и технологий 8
1.1. Понятия и классификация современных банковских продуктов 8
1.2 Основные понятия и развития современных банковских технологий 23
1.3. Нормативно-правовое регулирование современных банковских технологий 28
2. Анализ банковских продуктов и технологий в современном банковском секторе
в Российской Федерации 37
2.1. Анализ банковских продуктов в Российской Федерации 37
2.2. Анализ современных банковских технологий в Российской Федерации 54
2.3. Оценка эффективности использования систем современных банковских технологий 64
3. Рекомендации по совершенствованию современных банковских продуктов и технологий 72
3.1. Проблемы продвижения современных банковских продуктов и технологий 72
3.2. Рекомендации по совершенствованию современных банковских продуктов и
технологий в Российской Федерации 79
Заключение 87
Список использованных источников 91
Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что внедрение инновационных преобразований в банковском секторе на основе адаптации новых банковских продуктов и услуг, поскольку внедрение новых процессов и технологий оказывает положительное влияние на стабилизацию деятельности кредитных организаций. Внутренняя экономика вступила в траекторию инновационного развития, и это в значительной степени зависит от эффективности финансово-кредитной сферы. Стоимость создания современных технологий настолько значительна, что без участия банков и заемного капитала невозможно модернизировать реальный сектор экономики. Без инновационной деятельности кредитных организаций и дешевых банковских продуктов невозможно сформировать инвестиционный вектор для развития страны.
Быстрый рост розничного банковского рынка, который в настоящее время происходит, усугубляет межбанковскую конкуренцию, что требует от банков все более пристального внимания потребителей.
Насущной задачей для России является также поиск источников финансирования для банков этими источниками - это денежные средства своих клиентов, поскольку фонды населения являются важными источниками финансирования для банков. Диверсификация банковской деятельности посредством расширения розничных банковских услуг помогает банкам снизить банковские риски.
Рыночные отношения в России развиваются, растет роль потребителя в формировании спроса на услуги банковского сектора как по количеству, так и по качеству. Возрастающая конкуренция в банковском секторе выдвигает новые требования к управлению банком, увеличивает продажи банковского продукта, улучшает существующие банковские услуги и внедряет новые продукты и услуги банка.
Одна из важнейших задач продуктов и услуг Банка - донести ее до клиента. И насколько банк может решить эту задачу, привлечь потребителя, успех банка и его дальнейшую работу.
Цель исследования выпускной квалификационной работы проанализировать развитие современного банковского обслуживания.
В соответствии с целью были поставлены задачи, которые необходимо решить при написании данной выпускной квалификационной работы:
- изучить основные понятия банковских продуктов и технологий для обслуживания физических и юридических лиц;
- проанализировать основные понятия и развитие технологий в современном банковском бизнесе;
- рассмотреть нормативно-правовое регулирование современных банковских продуктов и технологий;
- проанализировать продуктовую линейку в современном банковском бизнесе в Российской Федерации;
- рассмотреть использование современных банковских технологий в Российской Федерации;
- оценить эффективность использования систем современных банковских технологий с помощью корреляционно-регрессионной модели;
- изучить проблемы продвижения продуктов и предложить рекомендации по совершенствованию современных банковских технологий.
Объект исследования выпускной квалификационной работы - банковский сектор.
Предмет исследования выпускной квалификационной работы - современные продукты и технологии, применяемые при банковском обслуживании.
Теоретическую базу исследования выпускной квалификационной работы составили Гражданский Кодекс РФ (ред. 03.07.2016), федеральные законы, среди них Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07. 2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002); Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2009) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 11.11.2016), Федеральный закон от 10.01.2002 № 1-ФЗ (ред. от 08.11.2016) «Об электронной цифровой подписи» (принят ГД ФС РФ 13.12.2001) и др. Учебники и учебные пособия: В.А. Гамза, И.В. Додонова, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин и др. Статьи из журналов Я. Арт, М. Букин, Д. Веретинников, А. Ю. Буркова и др.
Вопросы инноваций в банковском секторе и тенденции развития банковского бизнеса рассматривались и освещались в трудах таких известных ученых и исследователей как Е.Ф. Авдокушин, А.А. Акулов, М.Ю. Алексеев, Л.Ю. Андреева, И.Т. Балабанов, М.П. Березина, Н. Брук, Н.И. Валенцева, В.В. Геращенко, А.М. Карминский, Д.Н. Красавина, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин, Г.И. Морозова, Е.Г. Новоселова, А.Ф. Пенкин, А.И. Поищук, Т.Б. Рубенштейн, П.В. Семикова, П.А. Тамров, А. Турбанов, А.М. Тютюнник, З.А. Уткин, Р.А. Фаткутдинов и другие.
Практическая значимость исследования выпускной квалификационной работы заключается в оценке эффективности использовании услуг «Банк-Клиент», «Интернет-Банкинг» в банковском секторе.
Научная разработанность проблемы. При исследовании теоретических и практических разработок отечественных экономистов, изучении законодательных актов Российской Федерации и программ дистанционного обслуживания российских банков. А.Ю. Буркова изучает особенности дистанционное банковское обслуживание: преимущества и риски, особенности виртуального обслуживания рассматривает Д. Веретенников, В.А. Гамза в своем учебнике, изучал особенности безопасности банковской деятельности, особенности автоматизированной обработки банковской информации рассматривал в учебном пособии для студентов И.В. Додонова, Е. Ермолаев рассматривал особенности развития Интернет-банкинга в мире и в России и др.
Методы исследования выпускной квалификационной работы: эмпирические, научные, математические. При помощи научных были исследованы специальная литература авторов:
Эмпирические методы исследования в выпускной квалификационной работе были проведены с целью подтверждения выводов, которые были сделаны в теоретической главе. Эмпирические же методы исследования в выпускной квалификационной работы были проведены с целью подтверждения выводов теоретических исследований.
Данные методы исследования были проведены в практической части выпускной квалификационной работы. Для проведения эмпирических исследований были использованы реальные показатели анализируемого явления, т.е. имелась возможность проследить его развитие и получить определенную статистику.
Научные включают в себя анализ научной литературы, статистической информации. Математические методы исследования были использованы при анализе отчетности. При помощи анализирующих методов проводится анализ отчетности и делаются выводы.
Структура выпускной квалификационной работы включает в себя введение, две главы, заключение, список использованной литературы.
Во введении формулируется актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы, определяются цель, задачи, практическая значимость, обосновывается теоретическая база, методы исследования и структура выпускной квалификационной работы.
Первая глава изучает теоретические основы исследования современного банковского обслуживания, анализируются основные преимущества и тенденции развития систем «Банк-Клиент», «Интернет-Банкинг» в современной России.
Во второй главе проводится исследование финансовой деятельности банка, анализируются особенности использования современных форм банковского обслуживания.
В третьей главе изучаются проблемы развития современных банковских технологий, разрабатываются перспективы развития современных банковских технологий в России.
Конкуренция в банковском секторе привела к тому, что банки для привлечения клиентов должны постоянно внедрять новые услуги, которые помогут банку «на плаву».
В последние годы банковский сектор развивается в жестких условиях, которые становятся все более жесткими каждый раз. Банку необходимо оставаться на плаву, банк должен постоянно внедрять новые банковские продукты, которые помогут банку оставаться на плаву, привлекать новых клиентов. Этот банк, который сможет улучшить свою деятельность, сможет развивать банковский продукт, которого нет у других банков, и в этом случае станет победителем.
Первое упоминание о банковском продукте появилось после перехода командной экономики к рыночной экономике. Но даже с командной экономикой жителю D было настоятельно предложено хранить деньги в сберегательном банке.
Банковский продукт - это операция, выполняемая финансовым учреждением, целью которого является улучшение условий работы банка. Также в то же время речь шла о банковской услуге, которая является результатом деятельности банка, но в этом случае важно отметить, что банковская услуга является товаром и на рынке продается
Системы интернет-банкинга позволяют клиентам (физическим и юридическим лицам) управлять своим банковским счетом через Интернет или мобильный телефон (мобильный банк). Клиенты интернет-банкинга получают возможность не только следить за своим статусом своего счета, но и совершать денежные переводы и безналичные платежи за различные товары и услуги, в том числе оплачивать коммунальные услуги, налоги, пошлины и штрафы.
Интернет-банкинг - это система предоставления банковских услуг через доступ к Интернету. Такая система, в отличие от программы «Клиент-Банк», не привязана к определенному компьютеру с установленным программным обеспечением. Клиент может получить доступ к Интернету с любого компьютера. Таким образом, он может получать банковские услуги в любой точке мира и на любом компьютере.
Удобный интернет-банк является верным признаком успеха и надежности банка, который с оптимизмом смотрит в будущее, потому что развитие онлайн - сервисов требует серьезных инвестиций в бизнес и постоянного улучшения обслуживания. Не случайно первый IP-банк в России Tinkoff Credit Systems вошел в IPO: крупнейшие в мире инвесторы видели хороший потенциал в этой бизнес - модели. Следовательно, стоит более внимательно рассмотреть этот сектор рынка.
Система «Клиент-Банк» имеет многоуровневую систему безопасности и обеспечивает надежность, безопасность и конфиденциальность передаваемой информации.
В 2017 году появились новые задачи, связанные с государственным оборонным заказом и банковским сопровождением государственных контрактов. Чтобы решить эти проблемы, наша компания представила сервис, который в настоящее время является единственным активно используемым промышленным решением.
В настоящее время технологическое развитие идет огромными темпами, что позволяет банкам обслуживать своих клиентов через удаленные каналы, такие как интернет-клиент, мобильный банк, терминалы, банкоматы, мобильный телефон.
Дистанционные службы становятся все более востребованными. Кроме того, кредитные организации переходят от многоканальных услуг к универсальным услугам, где каналы взаимодействия с клиентами - офисами, мобильной связью, социальными сетями, Интернетом и другими - стремятся к равным возможностям с точки зрения функциональности. Клиент может позвонить в банк по телефону, затем выполнить некоторые операции на своем личном счете, затем сделать что-то через смартфон и лично прийти в отдел розничной торговли, чтобы закончить решение своего вопроса.
Розничные клиенты, а за ними и малый бизнес, все чаще отдают предпочтение мобильным банковским приложениям для смартфонов и планшетов. Это побуждает банки уделять повышенное внимание мобильным каналам, быстро и независимо вносить необходимые изменения в RBS, оперативно управлять ситуацией и, следовательно, прибылью.
Ранее считалось, что мобильный канал станет отдельным независимым каналом для пользователей. Наша статистика показывает, что этого не произошло, и мобильный канал является дополнительным способом интернет-банка, так как клиент взаимодействует с банком. Понимая это, мы концентрируем наше внимание и усилия на создании ядра и предоставлении банкам средств разработки для системы с синхронизацией данных между различными удаленными каналами.
Таким образом, необходимо разработать проект программы по улучшению удаленного обслуживания в банке. Проект программы по улучшению дистанционного обслуживания содержит цели и задачи программы. Цель программы:
Создание условий для улучшения качества дистанционного обслуживания:
Цели программы:
1. Повысить качество работы и качество удаленного обслуживания.
2. Повысить качество и эффективность.
3. Использование многоканальных стратегий обслуживания.
4. Увеличение доступных видов услуг для создания наиболее полного обслуживания клиентов.
5. Активное продвижение на рынок отдаленных банковских услуг.
6. Улучшение качества и безопасности удаленных банковских услуг.
7. Активное продвижение услуг удаленного банковского обслуживания на рынок.
Эти положения будут осуществляться посредством деятельности:
1. Мониторинг новых клиентов Банка, с помощью новых депозитов, призы, подарки.
2. Разработать меры по повышению качества и безопасности отдаленных банковских услуг.
3. Повысить доступность услуг с помощью наиболее полного обслуживания.
4.Заниматься рекламой продвижения системы дистанционного банковского обслуживания.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
