Тема: Финансовые инновации в управлении капиталом организации (Финансовые стратегии рынка, Всероссийский заочный финансово-экономический институт (ВЗФЭИ))

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что в условиях глобализации мировых финансовых рынков эффективная деятельность российских коммерческих банков остается важнейшим условием успешного экономического развития страны и во многом предопределяет темпы роста российской экономики. По мере усиления хозяйственных связей, совершенствования условий хозяйствования, заимствования зарубежного опыта у отечественной банковской системы возникает необходимость внедрения и использования инновационных финансовых технологий, современных методов и моделей финансового управления, направленных на повышение ее эффективности, конкурентоспособности и расширения границ деятельности.
Особую актуальность данный аспект имеет в связи с тем, что именно банковские организации являются наиболее активным экономическим субъектом на международном рынке капитала. Возможным это стало благодаря тому, что в отличие от иных финансово–кредитных институтов банковские обладают не только длительным историческим опытом работы, но и стремлением осуществлять транснациональные операции: показателями ускоренной интернационализации и глобализации банков в последнее время можно считать рост числа иностранных операций: кредитование и заимствование на внешних рынках, участие в международных сделках M&A, IPO, SPO, активное использование в своей деятельности производных финансовых инструментов.
Особой значимостью для достижения заданных целей и устойчивого развития деятельности коммерческих банков обладают финансовые инновации и их производные, которые позволяют российским банкам совершенствовать и повышать качество оказываемых банковских услуг, создавая тем самым конкурентные преимущества не только для ряда отдельных банков, но и для всей банковской системы в целом.
Цель данной работы состоит в исследовании возможностей использования финансовых инноваций для повышения эффективности управления капиталом организации. Для достижения вышеуказанной цели были поставлены следующие задачи:
 исследовать сущность финансовых инноваций и проблемы их внедрения в РФ;
 рассмотреть значение финансовых инноваций в банковской деятельности;
 дать общую характеристика организации ;
 провести анализ структуры капитала и эффективности его использования;
 проанализировать возможность использования финансовых инноваций в управлении капиталом организации.
Объектом данного исследования является АО «Альфа Банк», а его предметом – система управления капиталом данной организации.
Методическую основу составляют монографический, абстрактно–логический, расчётно-структурный, экономико–математический методы исследовании, а также формализованные и неформализованные методы экономического анализа: анализ ретроспективных данных, метод сравнения, коэффициентов, табличный, графический.
Теоретическую и информационную базу исследования составили научные труды ведущих экономистов, касающиеся тематики курсовой работы, а также официальная информация о деятельности АО «Альфа Банк».

Купить

Таким образом, инновация представляет собой реализованный на рынке результат, который достигнут путём вложения капитала в новый продукт, операцию, технологию или процесс. Поэтому при всём многообразии рыночных новаций важное условие их дальнейшей реализации – привлечение инвестиций в достаточном объёме. Финансовая инновация представляет собой реализованный в форме нового финансового продукта или операции конечный результат инновационной деятельности в финансовой сфере. Содержание финансовой инновации составляют новые финансовые продукты и новые финансовые операции.
Что касается кредитных организаций, то финансовые инновации затрагивают все сферы обслуживания клиентов банков, причем речь идет как о розничном бизнесе, работающем с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, так и секторе предприятий малого и среднего бизнеса, а также работе с крупными корпоративными клиентами.
К целям инновационных преобразований в банковском секторе стоит отнести: повышение конкурентоспособности российской банковской системы; создание динамичной модели развития банковского сектора; снижение занятости персонала; обеспечение временной оптимизации операций банков; улучшение финансового состояния банков.
Российский рынок характеризуется планомерным и размеренным внедрением инноваций в банковском секторе. Однако нововведения сдерживают несколько факторов: законодательные ограничения, территориальная разобщенность кредитных организаций, недостаточный уровень финансовой грамотности населения.
В аналитической части курсовой работы был проведён анализ деятельности АО «Альфа Банк», который входит в число лидирующих на российском рынке, по многим показателям ни в чем не уступает банкам с государственной поддержкой. Частный банк множество раз отмечался почетными званиями за свою надежность, грамотная политика которого позволяет в любых ситуациях исполнять свои обязательства перед клиентами.
Анализ использования капитала банка показал, что в 2015–2017 гг. произошло увеличение совокупного капитала АО «Альфа Банк» при этом доля собственного капитала в нём осталась неизменной. В структуре капитала преобладают привлеченные источники. Необходимо отметить увеличение эффективности использования собственного капитала в рассматриваемом периоде. То есть руководство банка придерживается агрессивной политики финансирования деятельности. Среди проблем можно выделить низкую долю собственного капитала в общих источниках финансирования.
Следовательно, банку необходимо повышать эффективность системы управления финансами. Для этого предлагается использовать инновационную технологию. Основными составляющими системы бизнес–планирования и бюджетирования являются: финансовые отчеты; операционные бюджеты; смета хозяйственных расходов и доходов, смета капитальных вложений.
Внедрение системы бизнес–планирования и бюджетирования позволит снизить трудозатраты и время, необходимое для разработки и консолидации корпоративных планов и бюджетов, а также повысить точность прогнозирования путем автоматизации распределенных бизнес–процессов, планирования, прогнозирования, консолидации и утверждения бюджетов. Всё это положительно скажется на итоговом финансовом результате банка и повысит эффективность использования его капитала.
Стоимость внедрения подобной системы для построения комплексной модели управления финансами в банке стоит около 4 млн.руб. При этом, данная система позволяет увеличить совокупный финансовый результат на 5%. В результате рост финансового результата в прогнозном периоде составит 5268944 тыс.руб. При этом доля собственных средств в общей сумме источников финансирования увеличится на 1,83 процентных пункта, то есть повысится финансовая устойчивость банка. Также, увеличатся показатели эффективности использования капитала.

Купить