Работа сделана на примере банковского сектора России и ПАО «Сбербанк России».
Введение 3
1 Теоретические основы инвестиционной деятельности коммерческого банка 5
1.1 Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка 5
1.2 Организация инвестиционной деятельности коммерческого банка и факторы на нее влияющие 8
1.3 Доходы и рискиотинвестиционной деятельности коммерческого банка 11
2 Инвестиционная деятельность ПАО «Сбербанк» 15
2.1 Краткая характеристика банка 15
2.2 Направления инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк» 19
2.3 Основные положения инвестиционной деятельности банка 22
3 Анализ инвестиционной деятельности коммерческих банков в России 25
3.1 Оценка инвестиционной деятельности коммерческих банков 25
3.2 Проблемы банковского инвестирования в России 27
3.3 Пути повышения эффективности инвестиционной деятельности российских банков 29
3.4 Перспективы развития инвестиционной деятельности российских банков 31
Заключение 34
В настоящее время важнейшей частью в экономической политике государства выступает развитие инвестиционной деятельности отечественной банковской системы. При этом под банковской инвестиционной деятельностью подразумевают деятельность, в ходе которой банк является инвестором с целью извлечения дохода и прочих выгод посредством проведения инвестиционных банковских операций и услуг клиентам, воплощением которых выступает формирование и реализация инвестиционных банковских продуктов.
В банковской системе концентрируется огромный инвестиционный потенциал, выполняющий такие основные функции, как аккумулирование и накопление денежных средств, создание кредитных денег для их обращения и консультирование собственных клиентов. Большая часть российских инвестиционных банков оказывает услуги, которые связаны с продажей и размещением ценных бумаг на рынке капиталов, а также финансированием крупнейших инновационных проектов в промышленность и прочие секторы в экономике. В целом, банки, выступая обладателями крупных инвестиционных ресурсов, значительно влияют на социально-экономическую стабильность и экономическую безопасность в нашей стране.
Таким образом, в связи с актуальностью данного вопроса цель представленной работы – исследование инвестиционной деятельности банков (на примере банковского сектора России и ПАО «Сбербанк России»).
Для реализации цели в работе будут решены следующие задачи:
изучение теоретических основ инвестиционной деятельности коммерческого банка;
исследование деятельности ПАО «Сбербанк России»;
анализ инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк»;
характеристика инвестиционной деятельности коммерческих банков в России
определение перспектив и путей повышения эффективности инвестиционной деятельности российских банков.
Объектом исследования работы является инвестиционная деятельность коммерческих банков России, предметом исследования проблемы и пути повышения эффективности банковского инвестирования на примере банковского сектора России и ПАО «Сбербанк России».
Методы, которые применялись в исследовании, следующие: анализ литературных источников, обобщения, описания, анализ и синтез, процессный и системный подходы, сравнительно-сопоставительный метод и др.
Научной основой работы послужили работы отечественных ученых по банковскому делу.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.
В заключение работы следует сделать следующие выводы.
Решение проблем недостатка инвестиций для реализации разных видов деятельности специалисты рассматривают как основупо развитию российской экономики, ее устойчивого экономического роста. В этой связи на первый план выходит одна из главных задач банковского сектора экономики, которая состоит в аккумулировании и перераспределении инвестиционных ресурсов. На инвестиционные возможности банковской системы воздействуют разные факторы. Эффективное управление с целью расширения возможностей наращивания инвестиционных ресурсов коммерческими банками будет содействовать росту как отдельных отраслей, так и экономики в целом.
Сбербанк Россииявляется крупнейшим банком России и СНГ с самой большой сетью подразделений, предоставляющим весь диапазон инвестиционно-банковских услуг. 57,6% акций банка находятся под контролем Центрального Банка России. Приблизительно половина российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в нашей стране приходятся на Сбербанк.
Сегодня инвестиционную стратегию ПАО «Сбербанк» утверждает менеджмент банка и охватывает три бизнес-сегмента: корпоративный, малый и средний бизнес (МСБ), розничный. Стратегия планирования инвестиций ПАО «Сбербанк» предназначается дляинвесторов, которые на горизонте 2-3 года ожидают получить доходность выше, чем ставки по банковским депозитам и готовы принимать риски рынка облигаций.
Между тем, целесообразно, чтобы инвестиционная деятельность ПАО «Сбербанк» состояла из следующих элементов:
целей и стратегий инвестиционной деятельности банка;
порядка по осуществлению мониторинга состояния портфеля ценных бумаг;
лимитов на объемы вложений в конкретные виды ценных бумаг;
порядка документооборота при реализации операций с ценными бумагами;
порядка принятия решений о приобретении/продаже ценных бумаг.
Кредитная деятельность банков в России взаимосвязана с финансированием реального сектора экономики. Реализация данной миссии банков содействует устойчивому экономическому росту.Доля кредитов банков в совокупных инвестициях организаций в основной капитал за период 2013-2017 гг. варьируется на уровне 8,4-10%. По данным Банка России данный показатель должен быть выше 16%. Таким образом, наблюдается недоиспользование потенциала российских банков в финансировании роста инвестиций.
В последние годы негативное влияние на инвестиционную деятельность российских банков оказывают факторы, состоящиев политическойнестабильности, инфляционных процессах, наличии пробелов в законодательстве, низком уровне социальной инфраструктуры, недостаточном информационном обеспечении. Все это препятствует притокам национальных и иностранных капиталов и формирует существенные проблемы в инвестиционной деятельности российских банковских институтов.
Тем не менее, банковский сектор России обладает и положительными чертами, заключающимися в динамичности развития, высокой технологичности банковских систем, активности деятельности. Однако отрицательные факторы в настоящее время оказывают существенно большее влияние на инвестиционную деятельность коммерческих банков.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
