СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
|
Введение 3
1. Теоретические аспекты организации системы страхования банковских
вкладов 7
1.1. История развития системы страхования вкладов в России 7
1.2. Цели, задачи и принципы системы страхования банковских вкладов 16
1.3. Участники системы страхования банковских вкладов 21
2. Анализ системы страхования банковских вкладов в России 32
2.1. Обеспечение функционирования системы страхования вкладов 32
2.2. Влияние системы страхования вкладов на рынок банковских вкладов 44
3. Особенности и перспективы развития системы страхования банковских
вкладов в России 57
3.1. Факторы и риски, влияющие на систему страхования банковских вкладов в
России 57
3.2. Прогноз развития системы страхования банковских вкладов в России 65
Заключение 76
Список использованных источников 80
Приложения
1. Теоретические аспекты организации системы страхования банковских
вкладов 7
1.1. История развития системы страхования вкладов в России 7
1.2. Цели, задачи и принципы системы страхования банковских вкладов 16
1.3. Участники системы страхования банковских вкладов 21
2. Анализ системы страхования банковских вкладов в России 32
2.1. Обеспечение функционирования системы страхования вкладов 32
2.2. Влияние системы страхования вкладов на рынок банковских вкладов 44
3. Особенности и перспективы развития системы страхования банковских
вкладов в России 57
3.1. Факторы и риски, влияющие на систему страхования банковских вкладов в
России 57
3.2. Прогноз развития системы страхования банковских вкладов в России 65
Заключение 76
Список использованных источников 80
Приложения
Усовершенствование положения рынка банковских вкладов является, в настоящий момент, одной из ключевых целей экономики России. Данная цель определена тем, что при экономическом кризисе в большей степени ощущается спрос банковского сектора в увеличении ресурсной базы и инвестиционных возможностях сектора экономики.
Постоянность и доверие вкладчиков являются важным аспектом для любой банковской системы. Система страхования вкладов, по признанию мировой практики, является одним из ряда факторов, благодаря которым обеспечивается стабильность.
С одной стороны Центральный Банк России основными целями своей деятельности выделяет — укрепление и совершенствование банковской системы, и обеспечение непрерывной и эффективной работы платежной системы страны. А с другой стороны, Агентство по страхованию вкладов выделяет своей основной функцией — страхование вкладов населения.
Система страхования вкладов — механизм защиты частных вкладов, который предусматривает страхование депозитов физических и юридических лиц государством. Более чем в 100 странах в настоящее время существует система страхования вкладов. В 2004 году в России появился механизм государственных гарантий выплат по вкладам после вступления в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
За исполнения функций по обязательному страхованию стала отвечать специальная государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Главным способом сохранения накоплений и получение дополнительных доходов населения в России являются вклады. Но руководствуясь теорией банковского дела, можно сказать, что вклады приносят населению минимальный доход.
Чаще всего годовые вклады лишь перекрывают инфляционные потери, то
есть нивелируют обесценивание денежных средств. Данное явление объясняется следующими особенностями вкладов:
а) незначительные суммы вкладов;
б) непостоянный ресурс (в условиях вклада есть пункт возможности досрочного изъятия денежных средств);
в) минимальные риски размещения средств.
На последний пункт следует обратить особое внимание. То есть, для вкладчика, в банке распределение средств связано с наименьшим риском, именно поэтому принято учитывать ряд факторов. Во-первых, основные риски вкладчик перекладывает на банки и в свою очередь они принимают их на себя, путем размещения средства в реальном секторе экономики или на финансовом рынке. А вкладчик, независимо от различных ситуаций, получает фиксированную ставку дохода, указанную в договоре. Во-вторых, в случае возникновения предельного риска - банкротства банка, система страхования вкладов обеспечивает защиту интересов вкладчиков.
В рамках специальной программы была реализована российская система обязательного страхования вкладов населения, которая реализуется государством и банковским сообществом для того, чтобы построить между населением и банковской системой доверительные отношения, стимулировать привлечение сбережений населения в экономику и поддержать внутреннюю стабильность банковского сектора.
Вклады населения правильно рассматривать не только как инструмент,
обеспечивающий доходы вкладчику и банку, который размещает данные
привлеченные средства на финансовом рынке, но и как мощный механизм
воздействия на характер инвестиционного развития экономики. Объемы
вложений непосредственно зависят от множества внешних и внутренних
факторов. Однако базовыми характеристиками являются доходность и
надежность. Надежность вложений обеспечивается разными методами, главный
из которых связан с функционированием системы страхования вкладов.
Созданная еще в начале XXI века, она оказала серьезное воздействие на ход
4
экономической жизни. Но в текущей ситуации очевидной является необходимость ее реформирования.
Одним из факторов стабилизации российской экономики является динамика роста сберегательного потенциала через рост реальных доходов населения. Источником расширения ресурсной базы банковского сектора являются денежные накопления граждан, которые так необходимы для усиления инвестиционных возможностей экономики. По этой причине, стимулирование процесса накопления финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет огромную значимость.
Главной причиной, по которой население не решается передавать свои денежные накопления банкам, заключается в отсутствии у вкладчиков уверенности в том, что их денежные средства будут им, в конце концов, возвращены. Данные опасения подтверждаются после отзывов лицензий у кредитных организаций, когда вкладчики данных банков не попадают в реестры выплат Агентства страхования вкладов, из-за мошеннических действий кредитных организаций.
Повысить доверие населения к банкам сможет, прежде всего, общее стабилизирование российской экономики и оздоровление банковской системы, которая на данный момент ослаблена. Также одним из факторов повышения доверия к банкам может стать увеличение предельной суммы страхового возмещения, на данный момент сумма составляет 1,4 млн. руб.
Актуальность данной темы определена существующей задачей повышения доверия участников рыночной экономики к денежно-кредитной политике, проводимой Центральным Банком. Агентство по страхованию вкладов играет важную роль в этом процессе.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ российского опыта организации и функционирования системы страхования вкладов и определение основных проблем и направлений ее развития в России.
Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:
а) рассмотреть понятие, принципы и историю развития системы страхования вкладов в России;
б) провести исследование нормативно-правового регулирования системы страхования вкладов;
в) провести анализ системы страхования банковских вкладов в России;
г) спрогнозировать объемы привлеченных средств физических лиц коммерческими банками России на основе экономико-математического моделирования, и выявить основные проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов.
Предметом исследования бакалаврской работы является процесс регулирования системы страхования вкладов, идентификация рисков, которые возникают в ходе работы системы страхования вкладов, и выявление перспектив ее развития в разрезе создания экономико-математической модели.
Объектом исследования работы выступает система страхования вкладов и деятельность её субъектов.
Информационной базой бакалаврской работы послужили материалы Агентства по страхованию вкладов, действующие нормативно-правовые акты, регулирующие систему страхования вкладов, статьи, труды отечественных и зарубежных ученых по теме исследования, статистические материалы Центрального Банка Российской Федерации и рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, российских информационных агентств.
Вопросы, касающиеся системы страхования банковских вкладов, рассмотрены в трудах таких отечественных ученых, как: С.А. Асташкина, А.В. Аникин, Г.Н. Белоглазова, М.Б. Беспалов, М.И. Бухтик, М.М. Такушинова, Д.З. Залибекова, И.В. Дмитриев, Г.В. Белихова, С.В. Тимофеев.
В качестве статистической базы использованы данные Центрального Банка, российских коммерческих банков, а так же статистической, бухгалтерской и управленческой отчетности, которая характеризует деятельность ГК «Агентство по страхованию вкладов» за период с 2016 г. по 2018г.
Постоянность и доверие вкладчиков являются важным аспектом для любой банковской системы. Система страхования вкладов, по признанию мировой практики, является одним из ряда факторов, благодаря которым обеспечивается стабильность.
С одной стороны Центральный Банк России основными целями своей деятельности выделяет — укрепление и совершенствование банковской системы, и обеспечение непрерывной и эффективной работы платежной системы страны. А с другой стороны, Агентство по страхованию вкладов выделяет своей основной функцией — страхование вкладов населения.
Система страхования вкладов — механизм защиты частных вкладов, который предусматривает страхование депозитов физических и юридических лиц государством. Более чем в 100 странах в настоящее время существует система страхования вкладов. В 2004 году в России появился механизм государственных гарантий выплат по вкладам после вступления в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
За исполнения функций по обязательному страхованию стала отвечать специальная государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Главным способом сохранения накоплений и получение дополнительных доходов населения в России являются вклады. Но руководствуясь теорией банковского дела, можно сказать, что вклады приносят населению минимальный доход.
Чаще всего годовые вклады лишь перекрывают инфляционные потери, то
есть нивелируют обесценивание денежных средств. Данное явление объясняется следующими особенностями вкладов:
а) незначительные суммы вкладов;
б) непостоянный ресурс (в условиях вклада есть пункт возможности досрочного изъятия денежных средств);
в) минимальные риски размещения средств.
На последний пункт следует обратить особое внимание. То есть, для вкладчика, в банке распределение средств связано с наименьшим риском, именно поэтому принято учитывать ряд факторов. Во-первых, основные риски вкладчик перекладывает на банки и в свою очередь они принимают их на себя, путем размещения средства в реальном секторе экономики или на финансовом рынке. А вкладчик, независимо от различных ситуаций, получает фиксированную ставку дохода, указанную в договоре. Во-вторых, в случае возникновения предельного риска - банкротства банка, система страхования вкладов обеспечивает защиту интересов вкладчиков.
В рамках специальной программы была реализована российская система обязательного страхования вкладов населения, которая реализуется государством и банковским сообществом для того, чтобы построить между населением и банковской системой доверительные отношения, стимулировать привлечение сбережений населения в экономику и поддержать внутреннюю стабильность банковского сектора.
Вклады населения правильно рассматривать не только как инструмент,
обеспечивающий доходы вкладчику и банку, который размещает данные
привлеченные средства на финансовом рынке, но и как мощный механизм
воздействия на характер инвестиционного развития экономики. Объемы
вложений непосредственно зависят от множества внешних и внутренних
факторов. Однако базовыми характеристиками являются доходность и
надежность. Надежность вложений обеспечивается разными методами, главный
из которых связан с функционированием системы страхования вкладов.
Созданная еще в начале XXI века, она оказала серьезное воздействие на ход
4
экономической жизни. Но в текущей ситуации очевидной является необходимость ее реформирования.
Одним из факторов стабилизации российской экономики является динамика роста сберегательного потенциала через рост реальных доходов населения. Источником расширения ресурсной базы банковского сектора являются денежные накопления граждан, которые так необходимы для усиления инвестиционных возможностей экономики. По этой причине, стимулирование процесса накопления финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет огромную значимость.
Главной причиной, по которой население не решается передавать свои денежные накопления банкам, заключается в отсутствии у вкладчиков уверенности в том, что их денежные средства будут им, в конце концов, возвращены. Данные опасения подтверждаются после отзывов лицензий у кредитных организаций, когда вкладчики данных банков не попадают в реестры выплат Агентства страхования вкладов, из-за мошеннических действий кредитных организаций.
Повысить доверие населения к банкам сможет, прежде всего, общее стабилизирование российской экономики и оздоровление банковской системы, которая на данный момент ослаблена. Также одним из факторов повышения доверия к банкам может стать увеличение предельной суммы страхового возмещения, на данный момент сумма составляет 1,4 млн. руб.
Актуальность данной темы определена существующей задачей повышения доверия участников рыночной экономики к денежно-кредитной политике, проводимой Центральным Банком. Агентство по страхованию вкладов играет важную роль в этом процессе.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ российского опыта организации и функционирования системы страхования вкладов и определение основных проблем и направлений ее развития в России.
Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:
а) рассмотреть понятие, принципы и историю развития системы страхования вкладов в России;
б) провести исследование нормативно-правового регулирования системы страхования вкладов;
в) провести анализ системы страхования банковских вкладов в России;
г) спрогнозировать объемы привлеченных средств физических лиц коммерческими банками России на основе экономико-математического моделирования, и выявить основные проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов.
Предметом исследования бакалаврской работы является процесс регулирования системы страхования вкладов, идентификация рисков, которые возникают в ходе работы системы страхования вкладов, и выявление перспектив ее развития в разрезе создания экономико-математической модели.
Объектом исследования работы выступает система страхования вкладов и деятельность её субъектов.
Информационной базой бакалаврской работы послужили материалы Агентства по страхованию вкладов, действующие нормативно-правовые акты, регулирующие систему страхования вкладов, статьи, труды отечественных и зарубежных ученых по теме исследования, статистические материалы Центрального Банка Российской Федерации и рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, российских информационных агентств.
Вопросы, касающиеся системы страхования банковских вкладов, рассмотрены в трудах таких отечественных ученых, как: С.А. Асташкина, А.В. Аникин, Г.Н. Белоглазова, М.Б. Беспалов, М.И. Бухтик, М.М. Такушинова, Д.З. Залибекова, И.В. Дмитриев, Г.В. Белихова, С.В. Тимофеев.
В качестве статистической базы использованы данные Центрального Банка, российских коммерческих банков, а так же статистической, бухгалтерской и управленческой отчетности, которая характеризует деятельность ГК «Агентство по страхованию вкладов» за период с 2016 г. по 2018г.
В современной России создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, которая реализуется в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Закон о страховании банковских вкладов в качестве целей создания системы страхования определяет цели, которые отвечают интересам населения, банков и государства:
1. Защита прав и законных интересов вкладчиков банков;
2. Укрепление доверия населения к банковской системе;
3. Стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему России.
Ключевая задача системы страхования вкладов - выплата вкладчикам из ФОСВ страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов. Вкладчики получают гарантированную сумму страхового возмещения, не дожидаясь ликвидационных процедур.
В соответствие с реестром обязательств банка перед вкладчиками происходит выплата возмещения по вкладам, который формируется банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (данный период нужен для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему определенной суммы возмещения по его вкладам.
Участвовать в системе страхования банковских вкладов обязательно должны все банки, которые имеют право на работу с частными вкладами.
Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы страхования.
В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей, а по эскроу счетам, которые открыты для расчетов по сделкам купли- продажи недвижимости - 10 млн. рублей. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу Центрального Банка на дату наступления страхового случая. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:
- вкладов на предъявителя;
- средств, предоставленных банкам в доверительное управление;
- вкладов в филиалах российских банков, которые находятся за пределами России.
Сумма гарантированных выплат не может превышать 1,4 млн. рублей, даже если вкладчик сберегает средства в одном банке на разных счетах. Тем не менее, если вкладчик имеет вклады в различных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.
С целью обеспечения вкладчикам максимально удобных условий получения денежных средств для всех выплат на конкурсной основе привлекаются банки - агенты. На 31 декабря 2018г. при АСВ было аккредитовано 56 банков в конкурсах по отбору банков-агентов. Структурные подразделения аккредитованных банков располагаются во всех субъектах Российской Федерации, что позволяет большинству вкладчиков получать страховое возмещение по месту жительства.
В число аккредитованных банков - агентов входят крупные по объему депозитов физических лиц банки: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», Банк ГПБ (АО), АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие».
За отчетный период АСВ обеспечило вкладчикам 364 банков возможность на получение страхового возмещения, в том числе тех, страховые случаи в которых наступили в предыдущие годы.
Всего за 2018 год страховое возмещение на общую сумму
188,3 млрд. руб. получили 356,8 тыс. вкладчиков 278 банков. При этом объем выплат по счетам 13,5 тыс. индивидуальных предпринимателей составил около
2,2 млрд. руб.
Ключевыми назначениями деятельности АСВ являются противостояние попыткам страхового мошенничества и защита прав вкладчиков, которые пострадали от незаконных действий кредитных организаций.
АСВ проводит тщательную проверку по каждому страховому случаю для того, чтобы выявить признаки формирования искусственных обязательств перед вкладчиками, которые увеличивают сумму страховой ответственности Агентства.
По результатам проверки в 13 банках в 2018 году было обнаружено более 1 тыс. операций по искусственному формированию вкладов на общую сумму
1,5 млрд. руб. путем деления. По факту были внесены в документы бухгалтерского учета банка технические записи о поступлении средств со счетов юридических лиц и владельцев крупных вкладов на счета физических лиц, которые были специально подобраны, для незаконного получения страхового возмещения. Сравнительно с 2017 годом количество такого типа операций уменьшилось в 4,7 раза, а их объем понизился в 3 раза. Искусственно сформированные обязательства ФОСВ исключаются из расчета страхового возмещения.
Важной проблемой в процессе подготовки и исполнения страховых выплат АСВ являются случаи мошенничества с применением забалансового учета, при котором в официальном бухгалтерском учете не показывалась либо показывалась частично информация об открытых счетах (вкладах) граждан. Для поддержания финансовой устойчивости ФОСВ с 2015 года действует договор с Центральным Банком о предоставлении Агентству кредита без обеспечения на срок до 5 лет.
В 2018 году вклады физических лиц в банках продолжали расти. Вместе с тем система страхования вкладов оставалась главным стабилизатором на рынке вкладов физических лиц. Совокупный объем вкладов населения в банках в отчетном году увеличился на 2 473 млрд. руб. и достиг 28 460 млрд. руб. В относительном выражении увеличение объема вкладов за 2018 год составило 6,5% (в 2017 году - 10,7%).
Сформированная в России система страхования вкладов оказывает положительное влияние на процедуры создания устойчивой финансовой ситуации в стране, на уверенность населения в национальных финансовых институтах, на укрепление отечественной банковской системы.
По итогам полученных прогнозов в результате построения экономикоматематической модели показал, что существует тесная корреляционная связь между зависимой переменной Y - объема привлеченных вкладов физических лиц и отобранными тремя факторами: ВВП (х1), МРОТ (х2) и норматив долгосрочной ликвидности Н4 (х14). Это говорит о том, что рост ВВП и МРОТ приведут к увеличению объема привлеченных вкладов физических лиц.
Подводя итог, можно сказать, что основание системы страхования вкладов содействует развитию банковского сектора России и в целом банковских вкладов, так как проводит политику по укреплению доверия населения к кредитным организациям, обеспечив при этом защищенность их денежных средств от банкротства кредитной организации и отзыва у нее лицензии.
В будущей перспективе система страхования банковских вкладов должна будет упрочнить финансовое положение самих банков - участников ССВ. Помимо этого, данная система показала, что все же способна существовать и в кризисных условиях, особо не подрывая к себе доверия со стороны вкладчиков, несмотря на некоторые разорившиеся российские кредитные организации.
Закон о страховании банковских вкладов в качестве целей создания системы страхования определяет цели, которые отвечают интересам населения, банков и государства:
1. Защита прав и законных интересов вкладчиков банков;
2. Укрепление доверия населения к банковской системе;
3. Стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему России.
Ключевая задача системы страхования вкладов - выплата вкладчикам из ФОСВ страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов. Вкладчики получают гарантированную сумму страхового возмещения, не дожидаясь ликвидационных процедур.
В соответствие с реестром обязательств банка перед вкладчиками происходит выплата возмещения по вкладам, который формируется банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (данный период нужен для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему определенной суммы возмещения по его вкладам.
Участвовать в системе страхования банковских вкладов обязательно должны все банки, которые имеют право на работу с частными вкладами.
Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы страхования.
В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей, а по эскроу счетам, которые открыты для расчетов по сделкам купли- продажи недвижимости - 10 млн. рублей. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу Центрального Банка на дату наступления страхового случая. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:
- вкладов на предъявителя;
- средств, предоставленных банкам в доверительное управление;
- вкладов в филиалах российских банков, которые находятся за пределами России.
Сумма гарантированных выплат не может превышать 1,4 млн. рублей, даже если вкладчик сберегает средства в одном банке на разных счетах. Тем не менее, если вкладчик имеет вклады в различных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.
С целью обеспечения вкладчикам максимально удобных условий получения денежных средств для всех выплат на конкурсной основе привлекаются банки - агенты. На 31 декабря 2018г. при АСВ было аккредитовано 56 банков в конкурсах по отбору банков-агентов. Структурные подразделения аккредитованных банков располагаются во всех субъектах Российской Федерации, что позволяет большинству вкладчиков получать страховое возмещение по месту жительства.
В число аккредитованных банков - агентов входят крупные по объему депозитов физических лиц банки: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», Банк ГПБ (АО), АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие».
За отчетный период АСВ обеспечило вкладчикам 364 банков возможность на получение страхового возмещения, в том числе тех, страховые случаи в которых наступили в предыдущие годы.
Всего за 2018 год страховое возмещение на общую сумму
188,3 млрд. руб. получили 356,8 тыс. вкладчиков 278 банков. При этом объем выплат по счетам 13,5 тыс. индивидуальных предпринимателей составил около
2,2 млрд. руб.
Ключевыми назначениями деятельности АСВ являются противостояние попыткам страхового мошенничества и защита прав вкладчиков, которые пострадали от незаконных действий кредитных организаций.
АСВ проводит тщательную проверку по каждому страховому случаю для того, чтобы выявить признаки формирования искусственных обязательств перед вкладчиками, которые увеличивают сумму страховой ответственности Агентства.
По результатам проверки в 13 банках в 2018 году было обнаружено более 1 тыс. операций по искусственному формированию вкладов на общую сумму
1,5 млрд. руб. путем деления. По факту были внесены в документы бухгалтерского учета банка технические записи о поступлении средств со счетов юридических лиц и владельцев крупных вкладов на счета физических лиц, которые были специально подобраны, для незаконного получения страхового возмещения. Сравнительно с 2017 годом количество такого типа операций уменьшилось в 4,7 раза, а их объем понизился в 3 раза. Искусственно сформированные обязательства ФОСВ исключаются из расчета страхового возмещения.
Важной проблемой в процессе подготовки и исполнения страховых выплат АСВ являются случаи мошенничества с применением забалансового учета, при котором в официальном бухгалтерском учете не показывалась либо показывалась частично информация об открытых счетах (вкладах) граждан. Для поддержания финансовой устойчивости ФОСВ с 2015 года действует договор с Центральным Банком о предоставлении Агентству кредита без обеспечения на срок до 5 лет.
В 2018 году вклады физических лиц в банках продолжали расти. Вместе с тем система страхования вкладов оставалась главным стабилизатором на рынке вкладов физических лиц. Совокупный объем вкладов населения в банках в отчетном году увеличился на 2 473 млрд. руб. и достиг 28 460 млрд. руб. В относительном выражении увеличение объема вкладов за 2018 год составило 6,5% (в 2017 году - 10,7%).
Сформированная в России система страхования вкладов оказывает положительное влияние на процедуры создания устойчивой финансовой ситуации в стране, на уверенность населения в национальных финансовых институтах, на укрепление отечественной банковской системы.
По итогам полученных прогнозов в результате построения экономикоматематической модели показал, что существует тесная корреляционная связь между зависимой переменной Y - объема привлеченных вкладов физических лиц и отобранными тремя факторами: ВВП (х1), МРОТ (х2) и норматив долгосрочной ликвидности Н4 (х14). Это говорит о том, что рост ВВП и МРОТ приведут к увеличению объема привлеченных вкладов физических лиц.
Подводя итог, можно сказать, что основание системы страхования вкладов содействует развитию банковского сектора России и в целом банковских вкладов, так как проводит политику по укреплению доверия населения к кредитным организациям, обеспечив при этом защищенность их денежных средств от банкротства кредитной организации и отзыва у нее лицензии.
В будущей перспективе система страхования банковских вкладов должна будет упрочнить финансовое положение самих банков - участников ССВ. Помимо этого, данная система показала, что все же способна существовать и в кризисных условиях, особо не подрывая к себе доверия со стороны вкладчиков, несмотря на некоторые разорившиеся российские кредитные организации.
Подобные работы
- СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4260 р. Год сдачи: 2017 - СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4260 р. Год сдачи: 2017 - Система страхования банковских вкладов и их роль в экономике
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ЕЁ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4255 р. Год сдачи: 2018 - Система страхования банковских вкладов
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4200 р. Год сдачи: 2016 - СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4940 р. Год сдачи: 2016 - СИСТЕМА СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ И ЕЕ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Система страхования банковских вкладов
Дипломные работы, ВКР, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 4870 р. Год сдачи: 2017
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (149577)
- Бакалаврская работа (38342)
- Диссертация (978)
- Магистерская диссертация (22138)
- Дипломные работы, ВКР (60355)
- Главы к дипломным работам (2138)
- Курсовые работы (10522)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
