Современная банковская деятельность, являясь одним из базовых звеньев финансово-экономической системы страны, не может реализовываться в отрыве от тех тенденций, которые обуславливают и характеризуют практику экономической и деловой активности в рамках национальной экономики.
Расчетно-кассовое обслуживание — основной вид банковских услуг для юридических лиц. В рамках расчетно-кассового обслуживания компания выдает заработную плату сотрудникам, проводит валютные операции и получает кредиты. Также большой популярностью у корпоративных клиентов банков пользуются услуги валютного контроля. Валютный контроль — это банковская операция, которую проходят клиенты банка, когда отправляют или получают деньги из-за границы. Во время валютного контроля клиент подтверждает, что получил деньги законно.
Среди новейших инновационных технологий российского банковского сервиса стоит выделить отдельные направления/продукты для корпоративных клиентов:
- технология вычислений в архитектуре клиент/сервер, причем наиболее привлекательной чертой этой архитектуры является не собственно увеличение производительности системы, а повышение уровня культуры, организации партнерства между сотрудниками подразделения информационных систем и внутренними клиентами;
- интерактивные технологии и обслуживание по смартфону или с помощью интерактивного телевидения;
- интеллектуальные карточки (smаrt-саrd);
- обработка изображений платежных чеков. Новая технология занимает промежуточное положение между полностью автоматизированными безбумажными технологиями совершения банковских операций, до сих пор вызывающими у многих клиентов чувство дискомфорта, и старыми, менее эффективными бумажными технологиями, требующими значительного технического персонала.
Безусловно, внедрение новейших банковских сервисов требует значительных капиталовложений и сопровождается высокими рисками, поэтому пока это могут себе позволить только системные, высоко - технологичные банки с достаточным уровнем автоматизации банковских процессов, адекватной системой риск - менеджмента и квалифицированным ключевым персоналом. Также необходимой основой для успешного внедрения таких услуг является организация и сопровождение централизованной базы данных клиентов и полноценный CRM - менеджмент.
В качестве вывода по результатам изучения теоретических аспектов формирования банковских продуктов для корпоративных клиентов следует отметить, что указанные укрупненные направления развития банковского обслуживания юридических лиц современными отечественными коммерческими банками, являются одними из приоритетных и в других сегментах банковской деятельности — например, при обслуживании физических лиц, государственных учреждений и пр. Активное развитие банковских услуг в рамках указанных направлений, особенно на фоне цифровизации и информатизации экономической среды, существенно преобразует банковскую деятельность в ближайшем будущем.
По результатам анализа разработки и продажи банковских продуктов для корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк» были сделаны следующие выводы. соврем
Способы разработки и продажи корпоративных банковских продуктов в ПАО «Сбербанк» на современном этапе в основном индивидуализированы, используются енные технологии, анализируются массивы данных по группам клиентов с помощью BigData.
Количество продуктов на одного корпоративного клиента в 2018 году составило 3,38 шт. При этом количество активных корпоративных клиентов составило 2 592 тыс. ед., а доля ПАО «Сбербанк» на рынке кредитования малого и микробизнеса составила 14,2%.
Объем продаж корпоративным клиентам депозитных продуктов и продуктов по управлению текущими и счетами до востребования за период 2016-2018 гг. увеличился на 1 636 млрд. руб.
По состоянию на 01.01.2019г. объем продаж кредитных продуктов корпоративным клиентам Банка составил 13,5 трлн. руб., что на 2,2 трлн. руб. больше, чем в 2016 году. При этом в структуре корпоративного кредитного портфеля Банка преобладают ссуды I и II категорий качества (54% и 34% соответственно), что указывает на эффективное управление корпоративным кредитным портфелем.
В связи с ростом ссудной задолженности корпоративных клиентов, а также увеличением ссуд III, IV и V категорий качества и ростом просроченной задолженности, наблюдается увеличение сформированных Банком резервов на возможные потери по ссудам с 745 059 млн. руб. в 2016 году до 916 503 млн. руб.
Также следует отметить негативную тенденцию снижения процентных доходов ПАО «Сбербанк» от продажи кредитных продуктов корпоративным клиентам за 2016-2018 гг. с 1 164 млрд. руб. до 1 014 млрд. руб.
В работе было построено две экономико-математические модели. Корреляционно-регрессионный анализ показал наличие сильной зависимости объема кредитов и средств корпоративных клиентов в ПАО «Сбербанк России» от таких показателей, как: количество действующих банков, совокупных активов банковского сектора, ВВП РФ, среднедушевых денежных доходов, численность населения России, среднегодового курса рубля, инвестиций в основной капитал.
Также в работе сделан прогноз развития объема кредитов и средств корпоративных клиентов в ПАО «Сбербанк» на следующий период, то есть на 2019 год. Так, согласно прогнозу объем кредитов корпоративным клиентам в
ПАО «Сбербанк России» достигнет к 2019 году - 14188,8 млрд. руб., а объем средств возрастет до 7967,95 млрд. руб.
В результате анализа были выявлены следующие проблемы разработки и продажи банковских продуктов корпоративным клиентам в ПАО «Сбербанк»:
- низкие темпы роста числа корпоративных клиентов в общей структуре клиентского портфеля Банка;
- снижение доли ссудной задолженности корпоративных клиентов в структуре общей ссудной задолженности Банка;
- увеличение сумм корпоративных кредитов III, IV и V категорий качества;
- снижение процентных доходов Банка от продажи кредитных продуктов корпоративным клиентам.
В заключительной главе исследования были определены пути совершенствования способов разработки и продажи банковских продуктов для корпоративных клиентов ПАО «Сбербанк».
Для решения выявленных проблем ПАО «Сбербанк» предлагается:
- выявлять потребности корпоративных клиентов и реализовать проактивную политику предложения банковских продуктов, предугадывая потребности клиентов;
- группировать клиентов по степени приоритетности для Банка с целью определения объема необходимой о нем информации;
- предлагать банковские корпоративные продукты в зависимости от избранной клиентом стратегии хозяйственной деятельности;
- осуществлять продажи банковских продуктов физическим лицам, которые представляют компании-клиентов.
Итак, сегодня одни банковские предложения выводятся и заменяются другими. Появляются принципиально новые продукты или пакеты услуг. Пытаясь сохранить лояльность клиентов, банки активно пересматривают продуктовый портфель и корректируют условия по существующим предложениям.
ПАО «Сбербанк» необходимо выстраивать индивидуальные отношения с клиентом:
- предоставить клиенту персонализированные продукты и сервисы в удобном для него канале в правильное время, в том числе на основе внешних данных и социотипа;
- предлагать умные советы, помогающие клиентам экономить время и деньги;
- персонализировать предложения для крупных корпоративных клиентов, предоставлять услуги консалтинга.

Купить