Объект исследования - ПАО Сбербанк
Проведен анализ вкладов населения за 2016-2018 годы.
Много приложений (в том числе бухгалтерская отчетность за 2016-2018 годы).
Текст работы имеет шрифт размером 12 пунктов (требование заказчика).
Введение 3
1 Теоретические основы сберегательных вкладов населения 5
1.1 Понятие и классификация сберегательных вкладов населения 5
1.2 Нормативно-правовое регулирование привлечения сберегательных вкладов коммерческими банками 10
2 Анализ сберегательных вкладов в ПАО Сбербанк 13
2.1 Общая характеристика банка 13
2.2 Анализ операций банка по привлечению сберегательных вкладов населения 16
2.3 Рекомендации по совершенствованию сберегательных вкладов в ПАО Сбербанк 22
Заключение 25
Библиографический список 27
Приложения 29
Актуальность темы курсовой работы определяется тем, что сберегательные вклады населения в современных условиях развития являются важным экономическим инструментом. Их важность, в первую очередь, проявляется для самого населения и для коммерческих банков. Населению сберегательные вклады дают возможность выгодно разместить временно свободные денежные средства, получив доход в виде начисленного банковского депозитного процента. Кроме того, сберегательные вклады играют роль инструмента накопления – при наличии возможности пополнения вклада, частное лицо может накопить определенную сумму денежных средств для дальнейшего инвестирования, например, в недвижимость или ценные бумаги.
Очень важны сберегательные вклады населения для коммерческих банков, поскольку выступают источником формирования стабильной и крупной части ресурсной базы, необходимой для проведения активных банковских операций. Объем и срок, на который привлечены сберегательные вклады, определяют соответствующий размер и срочность размещения банками ресурсов на финансовых рынках, а значит, и уровень доходности банковской деятельности.
В масштабах экономики страны, роль сберегательных вкладов населения проявляется в том, что они формируют значительную часть денежного капитала, который в последующем трансформируется в кредитные ресурсы и инвестиции, удовлетворяя тем самым потребность экономики в основном и оборотном капитале.
Одной из главных проблем, которые существуют в сфере привлечения сберегательных вкладов населения в условиях российского рынка, является существенное снижение коммерческими банками уровня процентных ставок по вкладам, что определено макроэкономическими факторами (уровень инфляции, ключевая ставка ЦБ РФ, запас ликвидности банковского сектора и пр.). Учитывая это, в стране отмечается некоторое снижение сберегательной активности населения, что негативно влияет на ресурсную базу банков – она снижается, сокращая кредитно-инвестиционный потенциал банковского сектора.
Таким образом, стимулирование деятельности банков по привлечению сберегательных вкладов населения сегодня считается одной из наиболее важных задач развития банковской системы России.
В современной литературе вопросы, посвященные привлечению банками сберегательных вкладов населения, рассматриваются достаточно широко. Определяется понятие вкладов, принципы их привлечения, виды по разным классификационным признакам. При этом отмечается, что в отдельных работах понятие сберегательного вклада отождествляется с понятием срочного вклада, в других же работах сберегательные вклады рассматриваются обособленно, как вид срочных вкладов. В частности, вклады населения рассматриваются в работах таких авторов, как Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая, О. И. Лаврушин, Е. П. Жарковская, А. М. Тавасиев, Г. Г. Коробова, Д. Г. Алексеева и др.
Объектом исследования является ПАО Сбербанк. Данный банк выбран для исследования как ведущий участник рынка привлечения сбережений населения
Предметом исследования являются сберегательные вклады в ПАО Сбербанк.
Целью курсовой работы является исследование деятельности коммерческого банка по привлечению сберегательных вкладов населения для разработки рекомендаций по ее развитию.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
1. Рассмотреть понятие и виды сберегательных вкладов;
2. Исследовать нормативно-правовое регулирование деятельности банков по привлечению сберегательных вкладов населения;
3. Проанализировать деятельность ПАО Сбербанк по привлечению сберегательных вкладов населения;
4. Разработать рекомендации по развитию деятельности банка.
В курсовой работе применялись методы исследования: описание, обобщение, классификация, анализ и синтез.
Структура работы представлена введением, двумя главами, заключением, библиографическим списком, приложениями.
Введение к курсовой работе отражает, актуальность темы, цель, задачи, объект, предмет и методы исследования.
В первой главе отражаются теоретические основы сберегательных вкладов населения, а именно, их понятие, классификаций и нормативно-правовые основы.
Во второй главе проводится анализ деятельности ПАО Сбербанк по привлечению сберегательных вкладов населения, на основании сформированных банком экономических показателей. Анализ представлен за период с 2016 по 2018 гг. На основании результатов анализа предложены пути совершенствования деятельности.
В заключении сделаны выводы по итогам исследования.
Библиографический список включает 25 наименований.
Приложения включают 6 наименований.
В результате выполнения курсовой работы были решены все поставленные задачи исследования.
Рассмотрено понятие и виды сберегательных вкладов. На основании нормативно-правового подхода и трактовок современных авторов работ в области банковского дела, сделан вывод, что сберегательные вклады населения – это денежные средства, которые физические лица размещают на определенный срок на банковском счете в целях сбережения и получения дохода. Основными характеристиками данных вкладов являются срочность, возвратность и платность. Сберегательные вклады выполняют функцию аккумулирования средств в ресурсной базе банка, функцию накопления для населения, функцию получения дохода для населения. Они различаются по видам, исходя из таких классификационных признаков, как валюта, срок, возможность пополнения и частичного снятия средств, порядок начисления процентов и др.
Исследовано нормативно-правовое регулирование деятельности банков по привлечению сберегательных вкладов населения. В качестве основных актов, регулирующих эту деятельность, выделены Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Эти нормативные акты определяют лицензирование деятельности по привлечению вкладов, участие в системе обязательного страхования вкладов, заключение договоров банковского вклада, установление процентной ставки и др.
Проанализирована деятельность ПАО Сбербанк по привлечению сберегательных вкладов населения. Выявлено, что банк занимает высокие позиции на рынке в части привлечения средств физических лиц, на его долю приходится 45,1% всех средств населения в банковском секторе РФ. В ПАО Сбербанк действует 10 видов вкладов для населения, два из которых являются акционными с ограниченным периодом действия, три базовых вклада, два вклада премиального характера и три вклада специального назначения. Деятельность банка по привлечению сберегательных вкладов характеризуется высокими показателями: их объем в 2016 г. составил 8 949 002 млн. руб., в 2017 г. показал прирост в 2,39%, а в 2018 г. – 7,14% при показателе 9 815 459 млн. руб. В сберегательных вкладах преобладают средства на срок от 31 до 91 дня. Большая часть вкладов привлекает в рублях РФ. Отрицательным моментом является действие в банке более низких ставок по сберегательным вкладам, чем у ряда других банков в РФ. Это отрицательно сказывается на показателях работы ПАО Сбербанк.
Разработаны рекомендации по развитию деятельности банка. В качестве рекомендации ПАО Сбербанк по увеличению объемов сберегательных вкладов населения выступило предложение по введению нового срочного вклада, по которому выплата процентов происходит вперед с целью сберегательного компенсации инфляционных потерь.
Можно предположить, что введение вклада привлечет интерес населения к размещению средств в ПАО Сбербанк. Разница между процентами, полученными от выдачи кредитов, и выплаченными вкладчику, может составить финансовый результат в размере 348 000 руб. при привлечении 300 вкладов, в рамках работы одного дополнительного офиса банка. Если такие показатели будут достигнуты всеми дополнительными офисами банка (13 226 ед.), то банку удастся привлечь ресурсы в объеме 79 356 млн. руб., и получить финансовый результат в размере 4 603 млн. руб.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
