Введение 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО 6
КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Понятие, сущность и история развития ипотечного кредитования 6
1.2. Существующие модели ипотечного кредитования в России и РТ 15
1.3. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования 26
2. АНАЛИЗ МЕХАНИЗМА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 34
2.1. Общая характеристика ипотечного кредитования в России 34
2.2. Роль банков и государственной поддержки в области ипотечного 39 кредитования
2.3. Социальная ипотека в Татарстане через корпорации на примере ПАО 50 «Татнефть» им. В. Д. Шашина
3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ 57 ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ОСНОВЕ МЕР ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ
3.1. Основные направления государственной поддержки и меры развития 57 ипотечного кредитования
3.2. Возможности банковского сектора в улучшении ипотечных программ 71
Заключение 81
Список литературы 83
Приложения 88
Одной из наиболее актуальных проблем в России и в мире в целом является формирование системы ипотечного кредитования жилья. Ее актуальность объясняется постоянно существующей проблемой обеспечения жильем российских граждан, от решения которой во многом зависит успех проводимой в стране экономической политики. По различным оценкам более половины населения России нуждается в улучшении условий жилья. Отсюда появляется необходимость поиска решения проблемы обеспечения этим жильем российских граждан на базе рыночного, а не административно - распределительного подхода.
Одним из способов решения этой проблемы должно стать долгосрочное ипотечное жилищное кредитование, которое является проверенным в мировой практике и надежным способом привлечения частных инвестиций в эту сферу. Именно с помощью ипотеки происходит согласование интересов большей части населения, коммерческих банков и кредиторов, строительной отрасли и государства. Интерес государства обосновывается возможностью экономического роста, которому способствует распространение ипотечного жилищного кредитования среди населения. Исходя из вышесказанного, тема выпускной квалификационной работы является достаточно актуальной для современной российской действительности.
Несмотря на тот факт, что на долю ипотечного кредитования приходится менее 5% валового внутреннего продукта, данному сектору экономики в настоящее время уделяется много внимания. Также, несмотря на то, что ипотека в некоторых случаях единственный способ улучшить жилищные условия, он по-прежнему не всем доступен. Отсюда вытекает необходимость поиска путей развития этой сферы в нашей стране.
Цель работы - на основе анализа состояния ипотечного кредитования в стране и мире разработать мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования жилья в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить ряд задач:
1) Рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования в России и за рубежом;
2) Дать классификацию существующих ипотечных кредитов в России и Республике Татарстан с целью более глубокого понимания проблемы;
3) Сравнить мировой опыт ипотечного жилищного кредитования;
4) Проанализировать текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России;
5) Выявить роль банков и государственных мер поддержки ипотечного кредитования;
6) Рассмотреть механизм работы социальной ипотеки в Татарстане через корпорации на примере ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина;
7) Разработать мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в Российской Федерации, с помощью государственных мер;
8) Оценить возможности улучшения ипотечного жилищного
кредитования со стороны банковского сектора.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является сфера ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.
Предметом исследования - экономические отношения между участниками ипотечного жилищного кредитования. В рамках выпускной квалификационной работы был проведен анализ программы социальной ипотеки для работников ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина.
Информационную базу для написания выпускной квалификационной работы составляют нормативно правовые акты федерального и регионального значения. Статистические данные были собраны из корпоративной информации ПАО «Татнефть» им. В. Д. Шашина, с официальных сайтов деловых газет и журналов, таких как «Газета.ру», «Казанская недвижимость», а также с открытой информации на сайтах банковских организаций.
Методологическая составляющая основывается на трудах отечественных и зарубежных авторов в периодических изданиях, связанных с банковской областью и не только, в работе использовались труды отечественных ученых таких как: А.Н. Асаул, Д.С. Батырова, М.И. Ермилова, М.Л. Кричевский, А.Д. Языков, Н.И. Куликов и т.д.
Объем и структура работы: выполненная работа состоит из введения, 3-х глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Работа изложена на 88 страницах машинописного текста, включая 2 таблицы, 7 рисунков, 2 приложений и списка использованных источников из 51 наименования.
В работе рассмотрено ипотечное кредитование в Российской Федерации с точки зрения актуальной проблемы как со стороны граждан, которые нуждаются в улучшении своих жилищных условий, так и банковский и строительный секторы, которые напрямую зависят от уровня благосостояния в стране. Основываясь на опыте приведенных зарубежных стран, одним из главных способов решения данного вопроса может и должно стать долгосрочное ипотечное жилищное кредитование.
В первой главе рассматриваются теоретические основы, принципы, цели и задачи ипотечного кредитования, история мирового ипотечного кредитования и этапы становления в Российской Федерации. Дается классификация существующих моделей ипотечного кредитования, в том числе и с государственной поддержкой, а также зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования, на который можно основываться и улучшать систему в России, безусловно, при правильной адаптации под действующие нормативно правовые акты. При активно меняющемся рынке недвижимости, потребительских предпочтениях и в целом, экономической ситуации в нашей стране, очень важно со стороны правительства разрабатывать меры поддержки как банковского сектора, так и строительные компании и конечных потребителей, для которых и создаются условия по улучшению жилищных условий, путем ипотечного кредитования и строительства новой жилплощади, соответствующей всем современным нормам и стандартам для комфортного существования.
Во второй главе анализируется ситуация с выдачей ипотечных кредитов в России, объемы, динамика роста и их правовая основа. Рассматривается система банковского кредитования с конкретными примерами и роль государственной поддержки, по развитию и предоставлению льготных программ для разных социальных групп населения, нуждающихся в улучшении жилищных условия. Так же рассматривается актуальность вопроса с позиции
комфортного жилья, как необходимого драйвера для успешного развития общества, таких строительных и банковских секторов экономики, повышения уровня молодого трудоспособного и конкурентоспособного населения страны. Собственное жилье достойного уровня лежит в основе развития общества и является неотъемлемой частью государственной политики по улучшению уровня жизни в стране. Подробно рассматривается схема выдачи ипотечных кредитов в республике Татарстан и социальной ипотеки через корпорации на примере ПАО «Татнефть» им В.Д. Шашина. Где показана важная роль взаимодействия государства и корпораций, в которых активно ведется социальная политика, направленная не только на повышение собственной прибыли, но и на заботу и улучшения уровня жизни всех своих сотрудников. А так же все преимущества программы социальной ипотеки в Республике Татарстан.
В третьей главе обосновывается необходимость мероприятий по совершенствованию процесса ипотечного кредитования. Приведены примеры существующих в Российской Федерации и возможных дотаций со стороны государства. От государства должна исходить инициатива по улучшению ипотечного жилищного кредитования, так как оно, являясь самым мощным регулятором и составителем нормативно правовых актов, способно значительно повлиять на банковский и строительный сектор экономики. Которые в свою очередь создают конкурентоспособный продукт и оказывают услуги населению по улучшению жилищных условий. Роль государства в этом вопросе сложно переоценить, так как именно его программы поддержки и дотаций способны в нужный момент экономической нестабильности помочь справиться как обычным гражданам, так и всем остальным участникам рынка ипотеки. Также рассмотрена роль банковского сектора в становлении и развитии современного рынка ипотечного жилищного кредитования России.
Все задачи, поставленные перед началом исследования, были выполнены в полном объеме, а именно, на основе анализа состояния ипотечного кредитования в стране и в мире рассмотрены мероприятия по совершенствованию механизма ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Для достижения выполнены следующие задачи: Изучены теоретические аспекты ипотечного кредитования в России и за рубежом; Приведена классификация ипотечных кредитов; Проведен анализ текущего состояние рынка ипотечного кредитования в России и в республике Татарстан; Выявлена и обоснована необходимость путей решения и развития сферы ипотечного кредитования; Рассмотрены мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования жилья в Российской Федерации с помощью Государственных мер поддержки.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
