Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ПРИВЛЕЧЕННЫЕ РЕСУРСЫ БАНКА: ИСТОЧНИКИ И ПУТИ ИХ УВЕЛИЧЕНИЯ

Работа №26984
Тип работыБакалаврская работа
Предметфинансы и кредит
Объем работы82
Год сдачи2018
Стоимость3700 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 304
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 5
1 Теоретические основы формирования банковских ресурсов 7
1.1 Ресурсы коммерческого банка: понятие и характеристика 7
1.2 Привлеченные средства, как основной источник ресурсной базы
коммерческого банка 12
1.3 Проблемы формирования ресурсной базы в условиях закрытого доступа
на международный рынок 18
2 Анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере банка ПАО «ВТБ» 29
2.1 Структура привлеченных средств ПАО «ВТБ» 29
2.2 Депозитный портфель 36
3 Направления увеличения ресурсной базы ПАО «ВТБ» 42
3.1 Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого 42
3.2 Рекомендации, направленные на увеличение привлеченных ресурсов ПАО «ВТБ» 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 66
ПРИЛОЖЕНИЯ 71


В современных рыночных условиях банковская система играет значительную роль, оказывая влияние на экономику через денежное предложение и оказание комплекса финансовых услуг хозяйствующим субъектам. Основным элементом банковской системы является банк, который представляет собой финансово-кредитную организацию, совершающую разнообразные виды операций с денежными средствами и ценными бумагами и оказывающую финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам. Необходимо отметить, что современной тенденцией является отзыв банковских лицензий у «недобросовестных» банков - за 2017 год количество предписаний Банка России в отношении коммерческих банков составило 70, а количество банков, лишенных лицензии, составило 112, что больше показателя 2016 года на 19 лицензии. Исходя из того, что одним из ключевых аспектов эффективности деятельности кредитной организации выступают финансовые ресурсы, то наличие в достаточном объеме финансовых ресурсов, а также их эффективное использование способствуют хорошему финансовому положению банка, его платежеспособности, финансовой устойчивости и ликвидности. Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что одной из основных задач хозяйствующих субъектов в целом и кредитных организаций - в частности, является поиск резервов увеличения собственных финансовых ресурсов и их оптимальное использование в целях повышения эффективности работы в целом, что подчеркивает актуальность данной выпускной квалификационной работы и определяет ее целевую ориентацию.
Исследованию эффективности собственных и привлеченных ресурсов коммерческих банков посвящены работы следующих отечественных авторов: Г.Н. Белоглазовой, Е.Ф. Жукова, И.К. Козлова, Ю.И. Коробова, О.И. Лаврушина, Э.А. Уткина, Н.Д. Эриашвили и др.
Объектом настоящего исследования выступает банк ПАО «ВТБ».
Предмет исследования - привлеченные ресурсы коммерческого банка.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ привлеченных банковских ресурсов, источников и путей их увеличения на примере ПАО «ВТБ»
Цель работы определила решение следующих задач:
- дать характеристику и рассмотреть структуру ресурсов коммерческого банка;
- рассмотреть привлеченные средства, как основной источник ресурсной базы коммерческого банка;
- провести анализ привлеченных средств банка ПАО «ВТБ»
- выявить проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка;
- предложить рекомендации по увеличению ресурсов ПАО «ВТБ» и обосновать их.
Теоретико-методологической основой исследования послужили научные труды ведущих российских и зарубежных исследователей и ученых, посвященные теории и практике анализа экономического и финансового состояния коммерческого банка, публикации в российских периодических изданиях.
Основной информационной базой для оценки ресурсной базы ПАО «ВТБ» является его отчетность.
В работе применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, метод группировки, сравнения, качественные и количественные экспертные оценки, а также финансово-экономический анализ.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Основное содержание работы изложено на 79 страницах текста, работа включает 10 рисунков и 27 таблиц.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


В современных рыночных условиях банковская система играет значительную роль, оказывая влияние на экономику через денежное предложение и оказание комплекса финансовых услуг хозяйствующим субъектам. Основным элементом банковской системы является банк, который представляет собой финансово-кредитную организацию, совершающую разнообразные виды операций с денежными средствами и ценными бумагами и оказывающую финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам.
На основании информации, представленной в первой главе данной выпускной квалификационной работы, можно сделать следующие выводы. В современных условиях хозяйствования одним из ключевых аспектов эффективности деятельности кредитной организации выступают финансовые ресурсы. Наличие в достаточном объеме финансовых ресурсов, а также их эффективное использование способствуют хорошему финансовому положению банка, его платежеспособности, финансовой устойчивости и ликвидности.
Финансовые ресурсы - это различные доходы и финансовые поступления, которые находятся в распоряжении данных субъектов и предназначены для выполнения финансовых обязательств, осуществлению затрат по расширению производства продукции (работ, услуг), а также экономическому стимулированию работников. Финансовые ресурсы выполняют три функции:
- обеспечивающую;
- распределительную;
- контрольную.
Банковские ресурсы, представляющие собой собственные и привлеченные средства, используемые для проведения активных операций, играют важную роль в деятельности кредитной организации, а оптимальное использование данных ресурсов обусловлено эффективной ресурсной политикой.
Ресурсная политика банка представляет собой политику кредитной организации в области эффективного управления процессом привлечения средств, направленная на формирование ресурсной базы посредством платных и бесплатных привлеченных ресурсов. Составляющими ресурсной политики кредитной организации являются:
- кредитная и депозитная политика;
- инвестиционная и валютная политика;
- политика страхования, посредничества;
- политика расширения деятельности кредитной организации.
Цель ресурсной политики кредитной организации заключается в привлечении оптимального объема финансовых ресурсов, необходимых для эффективной деятельности на рынке банковских услуг, что свидетельствует о необходимости данной политики для эффективной деятельности кредитных организаций и повышения конкурентоспособности на рынке банковских услуг.
На основании информации, представленной во второй главе данной выпускной квалификационный работы, можно сделать следующие выводы. Объем активов и пассивов банка на основании анализируемого периода имеет тенденцию к росту, а результаты проведенного анализа депозитов позволяют сделать вывод о том, что за рассматриваемый значительно изменились суммы депозитов и прочих средств юридических лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юридических лиц (без ИП). Значительное увеличение наблюдается по показателю «вклады физических лиц со сроком свыше года», а также «прочие вклады физических лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)». На основании результатов проведенного анализа можно сделать вывод о том, что источники собственных средств в целом увеличились за анализируемый период на 44666642 тыс. руб., что в процентном соотношении составляет 33,76 %. Наибольшее влияние на данный рост оказало увеличение собственных средств - на 40834694 тыс. руб., что в процентном соотношении составляет 80,49 %. Эмиссионный доход и нераспределенная прибыль увеличились на 17659951 тыс. руб. и 3492025 тыс. руб. соответственно. Показатель нераспределённой прибыли отчетного периода снизился на 8994313 тыс. руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легкодоступны в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств составляет 63,15 %, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен, но для нивелирования негативных факторов ПАО «ВТБ» необходимо увеличивать ресурсную базу.
Для определения направлений развития ресурсной базы ПАО «ВТБ» должен проводить детальный анализ, выявлять свои слабые и сильные стороны, определять возможности и угрозы на периодической основе. Важным фактором роста объемов депозитного рынка является рост денежных доходов юридических и физических лиц, при условии отсутствия финансового рынка как альтернативы инвестирования определяет депозитные вклады как главный источник портфеля активов.
В этих условиях особое внимание обращается на финансовые аспекты деятельности коммерческих банков. Соответственно, эффективность управления и функционирования ПАО «ВТБ» в значительной степени определяется эффективностью реализации политики управления ресурсами, в частности депозитной политики. Но в качестве базовых направлений развития ресурсной базы можно выделить удешевление ресурсной базы и установление соответствия структуре активов банке ПАО «ВТБ».
Предложения по совершенствованию операций с физическими лицами в банке ПАО «ВТБ» были рассмотрены в двух направлениях - по депозитному обслуживанию и кредитованию:
- внедрение вклада «Свадебный» с возможностью выпуска пластиковой карты для удобства пополнения;
- возможность предоставления кредита со сниженной процентной ставкой для покрытия непредвиденных расходов.
Все предложенные мероприятия по совершенствованию депозитных операций направлены на увеличение ресурсной базы ПАО «ВТБ», привлечение новых вкладчиков, расширение сегмента банковских услуг, улучшение стабильности работы коммерческого банка. Эффективность данных мероприятий составит 89964,6 тыс. руб.



1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 22.06.2017г.): [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http: //www.consultant-plus.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 год № 14-ФЗ (в ред. от 22.06.2017г.): [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant-plus.
3. О Банках и банковской деятельности: Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 31.12.2017г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс»
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России):
Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 31.12.2017г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс»
5. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон Российской Федерации от 10.12.2003 № 173-ФЗ (в ред. от 03.04.2018г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс»
6. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 27.06.2017 № 180-И (в ред. от 02.04.2018г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс»
7. О порядке формирования кредитными организациями резервов
на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 27.06.2017 № 590-П (в ред. от 02.04.2018г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»:
[Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс»
8. Алексеева Д. Г. Банковское право: Учебное пособие и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко. - М.: Инфра-М, 2017. - 562с.
9. Александров П. Развитие эквайрингового бизнеса в России тормозят недостатки и пробелы законодательства // Мир карточек. - №3. - 2013. - С. 17-19.
10. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / И.К. Козлова, Т.В. Немаева, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич. - СПб.: Питер, 2018. - 262 с.
11. Анищук Н. Телефоны против карт // Финансы. - № 19. - 2015. - С. 38-39.
12. Артамонова Ю.С. Современное состояние ресурсов коммерческих банков России // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 9 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2016/09/70907
13. Арцыбашева А.А. Роль банковских вкладов в формировании ресурсной базы кредитной организации // Наука и практика регионов. 2017. № 1. С. 41-45.
14. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2015. - 766с.
15. Банки, небанковские кредитные организации и их операции: Учебное пособие. / Под ред. Н.Д. Эриашвили, Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 565 с.
16. Банковское право для экономистов: учебное пособие / А. В. Шамраев, А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская. - М.: Юнити, 2017. - 362 с.
17. Бирина Н. Н. Нормативно-правовое регулирование организации работы коммерческих банков по вкладам физических лиц / Н.Н. Бирина // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2017. - Т. 18. - С. 8-14.
18. Вербицкий А.С., Ягупова Е.А. Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов в коммерческих банках России // Вестник науки и творчества. 2016. № 4. С. 35-40.
19. Гамза В. А. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. / В.А. Гамза, И.М. Жилкин, И.Б. Ткачук.- М.: Юнити, 2016. - 568 с.
20. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого коммерческих банков: учебник. - М.: Юрайт, 2013. - 422 с.
21. Бондарь А.П., Мацкевич О.П. Управление депозитными ресурсами кредитных организаций // Бюллетень науки и практики. 2016. № 4. С. 332¬336.
22. Герасимова Е.Б. Банковские операции: Учебник / Л.С. Тишина, И.Р. Унанян, Е.Б. Герасимова. - СПб.: Питер, 2013. - 659с.
23. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков: Учебник / А.В. Калтырин. - СПб.: Питер, 2016. - 482с.
24. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2015. - 479 с.
25. Жилина Е.А. Банк и банковские операции / Е.А. Жилина. - М.: Юрайт, 2017. - 482с.
26. Иванова П.В. Роль и значение пластиковой карты «МИР»: проблемы и перспективы / П.В. Иванова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2017. - № 7. - С. 627-630.
27. Исинбаева И. В., Курманова Л. Р. Механизм формирования и эффективность использования ресурсов банке по привлеченным средствам // Молодой ученый. - 2017. - №15. - С. 391-395. - URL https://moluch.ru/archive/149/42068/(дата обращения: 03.01.2018)
28. Казьмин А.И. Банк России: надежность и динамизм /А. Казьмин // Деньги, кредит, банки. - 2017. - №6. - С. 24-29.
29. Кривчанская А.В. Депозиты и депозитная политика банков в современных условиях // Вестник научных конференций. 2016. № 10-6. С. 80-87.
30. Лаврушин О.И. Банк и банковские операции: Учебник / О.И. Лаврушин. - М.: Юнити, 2016. - 672с.
31. Маркова О.М. Банковские операции: Учебное пособие / Н.В. Сергеева, Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова. - М.: Инфра-М, 2017. - 528с.
32. Мадатов Я.Г. Правовое регулирование банковской деятельности и валютных операций: Конспект лекций. / Я.Г. Мадатов. - Краснодар: НЭЦПО КК, 2015. - 177 с.
33. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Учебник / Ю.С. Масленчеков. - СПб.: Питер, 2016. - 328с.
34. Поморина М. А. Финансовое управление в коммерческом банке: Учебник / М.А. Поморина. - М.: КноРус, 2013. - 376 c.
35. Сиземова О. Б. О нормативных источниках в механизме правового регулирования межбанковских расчетов / О. Б. Сиземова // Банковское право. - 2016. - № 4. - С. 35 - 41.
36. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник для бакалавров / Е.Б. Стародубцева. - М.: Юнити, 2016. - 468 с.
37. Стайкова И.И., Вожжов А.П. Формирование ресурсов банками Российской Федерации в кризисный период // Экономика и управление: теория и практика. 2016. Т. 2. № 2. С. 61-70.
38. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебник. / А.М. Тавасиев. - М.: Дашков и КО, 2016. - 288с.
39. Тавасиев А.М., Алексеев Н.К. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями. - М.: Дашков и К, 2016. - 656с.
40. Тарасенко О. А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России: Учебное пособие / О.А. Тарасенко. - М.: Юнити, 2016. - 310 c.
41. Турбанов А. В. Мегарегулятор финансового рынка и проблемы правовой неопределенности / А. В. Турбанов // Банковское право. - 2013. - № 5. - С. 15.
42. Уткин Э.А. Банковский маркетинг: Учебник для бакалавров / Э.А. Уткин. - М.: Юнити, 2017. - 374 c.
43. Финансы и кредит: Учебник для бакалавров / Под ред. А.М. Ковалевой. - М.: Инфра-М, 2016. - 564с.
44. Ханина, Т.М. Особенности формирования депозитной политики отечественных коммерческих банков в современных условиях / Т.М. Ханина // Решение проблем развития предприятий: роль научных исследований. - 2016. - № 8. - С. 15.
45. Статистические данные Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/
46. Шпортова Т.В., Алтынникова Л. А., Солдатова М.А. Ресурсная политика коммерческого банка // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 2-11. - С. 2441-2445
47. Шруцкий А.В. Ресурсная политика коммерческого банка // Молодой ученый. - 2017. - № 9. - С. 125.
48. Яковлев В.В. Ресурсная политика коммерческого банка // Молодой ученый. - 2016. - № 25. - С. 11.
49. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс] // - Режим доступа: //http: //www.cbr.ru
50. Официальный сайт ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс] // - Режим доступа: // https://https://www.vtb.ru
51. Служба Федеральной статистики Росстат [Электронный ресурс] // - Режим доступа: // https:// www.gks.ru
52. Служба Региональной статистики Красноярскстат [Электронный ресурс] // - Режим доступа: // http://www.krasstat.gks.ru
53. Mish F. The Economics of Money, Banking and Financial Markets. [Электронный ресурс] // - Режим доступа: //https://www.pdfdrive.net/the- economics-of-money-banking-and-financial-markets-7th-edpdf-e16094540.html
54. K. Redhead, S. Hughes. Financial risk management. Электронный ресурс] // - Режим доступа: https://link.springer.com/article


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.