📄Работа №213185
Тема: Оценка эффективности депозитной политики банка
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
банковское дело и кредитование
Объем:
63 листов
Год:
2025
Просмотров:
3
1600
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Объект исследования - АО «ОТП Банк».
Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.
Есть приложения.
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
1.1 Экономическая сущность депозитной политики коммерческого банка: цели, задачи и принципы 7
1.2 Классификация депозитных ресурсов и их характеристика 13
1.3Нормативно-правовое регулирование депозитных операций банков 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
2.1 Общая характеристика деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк» 23
2.2 Анализ действующей депозитной политики Акционерное общество «ОТП Банк» и ее сравнительный анализ с банками-конкурентами 28
2.3. Информационно – программное обеспечение деятельности Акционерное общество «ОТП Банк» 37
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
3.1 Выявленные проблемы и мероприятия по снижению стоимости привлекаемых ресурсов 42
3.2 Оценка экономического эффекта предложенных мероприятий 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 53
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Бухгалтерский баланс АО Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
1.1 Экономическая сущность депозитной политики коммерческого банка: цели, задачи и принципы 7
1.2 Классификация депозитных ресурсов и их характеристика 13
1.3Нормативно-правовое регулирование депозитных операций банков 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
2.1 Общая характеристика деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк» 23
2.2 Анализ действующей депозитной политики Акционерное общество «ОТП Банк» и ее сравнительный анализ с банками-конкурентами 28
2.3. Информационно – программное обеспечение деятельности Акционерное общество «ОТП Банк» 37
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
3.1 Выявленные проблемы и мероприятия по снижению стоимости привлекаемых ресурсов 42
3.2 Оценка экономического эффекта предложенных мероприятий 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 53
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Бухгалтерский баланс АО Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.
Есть приложения.
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
1.1 Экономическая сущность депозитной политики коммерческого банка: цели, задачи и принципы 7
1.2 Классификация депозитных ресурсов и их характеристика 13
1.3Нормативно-правовое регулирование депозитных операций банков 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
2.1 Общая характеристика деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк» 23
2.2 Анализ действующей депозитной политики Акционерное общество «ОТП Банк» и ее сравнительный анализ с банками-конкурентами 28
2.3. Информационно – программное обеспечение деятельности Акционерное общество «ОТП Банк» 37
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
3.1 Выявленные проблемы и мероприятия по снижению стоимости привлекаемых ресурсов 42
3.2 Оценка экономического эффекта предложенных мероприятий 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 53
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Бухгалтерский баланс АО Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.
1.1 Экономическая сущность депозитной политики коммерческого банка: цели, задачи и принципы 7
1.2 Классификация депозитных ресурсов и их характеристика 13
1.3Нормативно-правовое регулирование депозитных операций банков 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
2.1 Общая характеристика деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк» 23
2.2 Анализ действующей депозитной политики Акционерное общество «ОТП Банк» и ее сравнительный анализ с банками-конкурентами 28
2.3. Информационно – программное обеспечение деятельности Акционерное общество «ОТП Банк» 37
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ Акционерное общество «ОТП БАНК».
3.1 Выявленные проблемы и мероприятия по снижению стоимости привлекаемых ресурсов 42
3.2 Оценка экономического эффекта предложенных мероприятий 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 53
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2024 год
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Бухгалтерский баланс АО Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Отчет о финансовых результатах Акционерное общество «ОТП Банк» за 2023 год
📖 Введение
Актуальность темы исследования. В условиях высокой волатильности финансовых рынков, ужесточения конкуренции и динамичного изменения регуляторных требований устойчивость и прибыльность коммерческого банка определяются качеством его ресурсной базы. Депозитная политика является краеугольным камнем в управлении банковскими ресурсами, поскольку именно депозиты физических и юридических лиц формируют основу для проведения доходных активных операций, таких как кредитование и инвестиции. От способности банка привлекать стабильные, диверсифицированные и рентабельные ресурсы напрямую зависят его ликвидность, платежеспособность и конкурентоспособность.
Особую актуальность вопрос оценки и совершенствования депозитной политики приобретает для универсальных банков, таких как АО «ОТП Банк», которые работают в сегменте массового розничного бизнеса. Для них эффективное управление депозитами является ключом к обеспечению стабильного роста и выполнению нормативов. Необходимость оптимизации стоимости привлекаемых средств, повышения лояльности клиентов и минимизации рисков делает глубокий анализ депозитной политики не просто теоретическим изысканием, а насущной практической задачей, что и предопределяет выбор темы данной выпускной квалификационной работы.
Целью выпускной квалификационной работы является оценка эффективности депозитной политики АО «ОТП Банк» и разработка направлений ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
− Раскрыть экономическую сущность, цели, задачи и принципы формирования депозитной политики коммерческого банка;
− Исследовать классификацию депозитных ресурсов и охарактеризовать нормативно-правовую базу, регулирующую депозитные операции в России»
− Провести общий анализ деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк»;
− Проанализировать действующую депозитную политику банка, включая ее сравнительный анализ с основными конкурентами, и оценить ее эффективность;
− Изучить информационно-программное обеспечение, используемое для поддержки депозитной деятельности;
− Выявить проблемы в депозитной политике АО «ОТП Банк» и разработать конкретные мероприятия по ее совершенствованию, направленные на снижение стоимости привлекаемых ресурсов;
− Дать оценку экономического эффекта от предложенных мероприятий.
Объектом исследования является деятельность АО «ОТП Банк» в области формирования и управления ресурсной базой.
Предметом исследования выступает депозитная политика АО «ОТП Банк», механизмы ее реализации и эффективность.
Теоретической и методологической основой исследования послужили системный подход, методы сравнительного, структурного и финансового анализа, статистические методы обработки информации, а также общенаучные методы анализа и синтеза, индукции и дедукции.
Информационной базой исследования выступили: официальная отчетность АО «ОТП Банк» (бухгалтерские балансы и отчеты о финансовых результатах за 2023-2024 годы, размещенные на официальном сайте банка), аналитические обзоры Банка России, данные рейтинговых агентств, публикации в специализированных СМИ, а также внутренние документы и материалы, размещенные в открытом доступе.
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования и включает введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения.
Практическая значимость работы заключается в том, что содержащиеся в ней выводы и разработанные рекомендации могут быть использованы руководством АО «ОТП Банк» для оптимизации депозитной политики, снижения процентных расходов и повышения общей финансовой эффективности банка. Материалы исследования также могут быть полезны для студентов и аспирантов, изучающих вопросы банковского менеджмента.
Особую актуальность вопрос оценки и совершенствования депозитной политики приобретает для универсальных банков, таких как АО «ОТП Банк», которые работают в сегменте массового розничного бизнеса. Для них эффективное управление депозитами является ключом к обеспечению стабильного роста и выполнению нормативов. Необходимость оптимизации стоимости привлекаемых средств, повышения лояльности клиентов и минимизации рисков делает глубокий анализ депозитной политики не просто теоретическим изысканием, а насущной практической задачей, что и предопределяет выбор темы данной выпускной квалификационной работы.
Целью выпускной квалификационной работы является оценка эффективности депозитной политики АО «ОТП Банк» и разработка направлений ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
− Раскрыть экономическую сущность, цели, задачи и принципы формирования депозитной политики коммерческого банка;
− Исследовать классификацию депозитных ресурсов и охарактеризовать нормативно-правовую базу, регулирующую депозитные операции в России»
− Провести общий анализ деятельности и рыночных позиций АО «ОТП Банк»;
− Проанализировать действующую депозитную политику банка, включая ее сравнительный анализ с основными конкурентами, и оценить ее эффективность;
− Изучить информационно-программное обеспечение, используемое для поддержки депозитной деятельности;
− Выявить проблемы в депозитной политике АО «ОТП Банк» и разработать конкретные мероприятия по ее совершенствованию, направленные на снижение стоимости привлекаемых ресурсов;
− Дать оценку экономического эффекта от предложенных мероприятий.
Объектом исследования является деятельность АО «ОТП Банк» в области формирования и управления ресурсной базой.
Предметом исследования выступает депозитная политика АО «ОТП Банк», механизмы ее реализации и эффективность.
Теоретической и методологической основой исследования послужили системный подход, методы сравнительного, структурного и финансового анализа, статистические методы обработки информации, а также общенаучные методы анализа и синтеза, индукции и дедукции.
Информационной базой исследования выступили: официальная отчетность АО «ОТП Банк» (бухгалтерские балансы и отчеты о финансовых результатах за 2023-2024 годы, размещенные на официальном сайте банка), аналитические обзоры Банка России, данные рейтинговых агентств, публикации в специализированных СМИ, а также внутренние документы и материалы, размещенные в открытом доступе.
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования и включает введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения.
Практическая значимость работы заключается в том, что содержащиеся в ней выводы и разработанные рекомендации могут быть использованы руководством АО «ОТП Банк» для оптимизации депозитной политики, снижения процентных расходов и повышения общей финансовой эффективности банка. Материалы исследования также могут быть полезны для студентов и аспирантов, изучающих вопросы банковского менеджмента.
✅ Заключение
Проведенное исследование депозитной политики АО «ОТП Банк» позволило сформулировать комплекс научно обоснованных выводов и практических рекомендаций, направленных на совершенствование управления пассивными операциями банка.
В ходе исследования была достигнута основная цель работы – разработать направления совершенствования депозитной политики АО «ОТП Банк», обеспечивающие снижение стоимости привлекаемых ресурсов и повышение эффективности их использования. Достижение данной цели стало возможным благодаря решению комплекса взаимосвязанных задач, позволивших всесторонне проанализировать текущее состояние депозитной политики банка и выявить резервы ее оптимизации.
Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации и углублении научных представлений о сущности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях. В работе уточнена экономическая природа депозитной политики как стратегического инструмента управления ресурсной базой, разработана комплексная классификация депозитных ресурсов, проанализирована нормативно-правовая база регулирования депозитных операций. Особый вклад в теорию представляет разработанная система принципов формирования депозитной политики, адаптированная к современным вызовам цифровой трансформации банковской деятельности.
Практическая значимость работы определяется разработанным комплексом мероприятий по совершенствованию депозитной политики АО «ОТП Банк», внедрение которого позволит достичь существенного экономического эффекта. Проведенные расчеты свидетельствуют, что реализация предложенных мероприятий обеспечит:
− Снижение средневзвешенной стоимости привлекаемых ресурсов на 1,2-1,5 процентных пункта
− Увеличение чистой процентной маржи на 0,8-1,0 процентных пункта
− Снижение зависимости от межбанковского рынка с 7% до 4%
− Рост доли долгосрочных ресурсов с 15% до 25%
− Совокупный экономический эффект в размере 77,2 млрд руб. за трехлетний период
Ключевые направления совершенствования депозитной политики АО «ОТП Банк» включают:
1. Реструктуризацию депозитного портфеля с увеличением доли низкодоходных продуктов и долгосрочных ресурсов
2. Диверсификацию источников фондирования за счет развития программ биржевых облигаций и синдицированного кредитования
3. Оптимизацию операционных процессов через внедрение цифровых технологий и автоматизацию бизнес-процессов
4. Совершенствование системы управления рисками с внедрением современных методов оценки и мониторинга
Научная новизна исследования заключается в разработке методики оценки экономического эффекта от совершенствования депозитной политики, учитывающей как прямые финансовые результаты, так и стратегические выгоды от повышения устойчивости ресурсной базы. Предложенный подход позволяет комплексно оценивать эффективность мероприятий по оптимизации депозитного портфеля с учетом отраслевой специфики и макроэкономических условий.
Проведенное исследование подтвердило выдвинутую гипотезу о наличии значительного потенциала оптимизации депозитной политики АО «ОТП Банк» за счет совершенствования структуры депозитного портфеля, диверсификации источников фондирования и внедрения современных методов управления пассивами.
Результаты работы могут быть использованы в практической деятельности АО «ОТП Банк» при разработке и корректировке депозитной политики, а также другими кредитными организациями при совершенствовании подходов к управлению ресурсной базой. Теоретические положения и методические разработки диссертации могут найти применение в учебном процессе при подготовке специалистов финансового профиля.
Перспективы дальнейших исследований в данном направлении могут быть связаны с разработкой адаптивных моделей управления депозитным портфелем в условиях цифровой трансформации банковской деятельности, а также с оценкой влияния макроэкономической нестабильности на эффективность депозитной политики коммерческих банков.
В ходе исследования была достигнута основная цель работы – разработать направления совершенствования депозитной политики АО «ОТП Банк», обеспечивающие снижение стоимости привлекаемых ресурсов и повышение эффективности их использования. Достижение данной цели стало возможным благодаря решению комплекса взаимосвязанных задач, позволивших всесторонне проанализировать текущее состояние депозитной политики банка и выявить резервы ее оптимизации.
Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации и углублении научных представлений о сущности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях. В работе уточнена экономическая природа депозитной политики как стратегического инструмента управления ресурсной базой, разработана комплексная классификация депозитных ресурсов, проанализирована нормативно-правовая база регулирования депозитных операций. Особый вклад в теорию представляет разработанная система принципов формирования депозитной политики, адаптированная к современным вызовам цифровой трансформации банковской деятельности.
Практическая значимость работы определяется разработанным комплексом мероприятий по совершенствованию депозитной политики АО «ОТП Банк», внедрение которого позволит достичь существенного экономического эффекта. Проведенные расчеты свидетельствуют, что реализация предложенных мероприятий обеспечит:
− Снижение средневзвешенной стоимости привлекаемых ресурсов на 1,2-1,5 процентных пункта
− Увеличение чистой процентной маржи на 0,8-1,0 процентных пункта
− Снижение зависимости от межбанковского рынка с 7% до 4%
− Рост доли долгосрочных ресурсов с 15% до 25%
− Совокупный экономический эффект в размере 77,2 млрд руб. за трехлетний период
Ключевые направления совершенствования депозитной политики АО «ОТП Банк» включают:
1. Реструктуризацию депозитного портфеля с увеличением доли низкодоходных продуктов и долгосрочных ресурсов
2. Диверсификацию источников фондирования за счет развития программ биржевых облигаций и синдицированного кредитования
3. Оптимизацию операционных процессов через внедрение цифровых технологий и автоматизацию бизнес-процессов
4. Совершенствование системы управления рисками с внедрением современных методов оценки и мониторинга
Научная новизна исследования заключается в разработке методики оценки экономического эффекта от совершенствования депозитной политики, учитывающей как прямые финансовые результаты, так и стратегические выгоды от повышения устойчивости ресурсной базы. Предложенный подход позволяет комплексно оценивать эффективность мероприятий по оптимизации депозитного портфеля с учетом отраслевой специфики и макроэкономических условий.
Проведенное исследование подтвердило выдвинутую гипотезу о наличии значительного потенциала оптимизации депозитной политики АО «ОТП Банк» за счет совершенствования структуры депозитного портфеля, диверсификации источников фондирования и внедрения современных методов управления пассивами.
Результаты работы могут быть использованы в практической деятельности АО «ОТП Банк» при разработке и корректировке депозитной политики, а также другими кредитными организациями при совершенствовании подходов к управлению ресурсной базой. Теоретические положения и методические разработки диссертации могут найти применение в учебном процессе при подготовке специалистов финансового профиля.
Перспективы дальнейших исследований в данном направлении могут быть связаны с разработкой адаптивных моделей управления депозитным портфелем в условиях цифровой трансформации банковской деятельности, а также с оценкой влияния макроэкономической нестабильности на эффективность депозитной политики коммерческих банков.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.