Введение
1. Система кредитования малого бизнеса российского коммерческого банка 6
1.1 Сущность и место кредитования малого бизнеса в развитии российского
коммерческого банка 6
1.2 Банковский рынок кредитования малого бизнеса в России и за рубежом . 21
Заключение
Список использованных источников
Приложение
В современной непростой экономической ситуации развитие малого предпринимательства становится одним из приоритетов экономической политики государства, возрастает потребность в эффективном использовании потенциальных возможностей малого предпринимательства как наиболее массовой формы предпринимательства, обеспечивающей социально-экономическую стабильность развития, реализацию задачи диверсификации, модернизации экономики, повышения ее эффективности, импортозамещения, решения комплекса сложнейших социальных проблем.
Одними из наиболее важных вопросов в сфере малого бизнеса, нуждающихся в специальном правовом регулировании, являются вопросы его кредитования.
Несовершенство финансово-кредитных институтов в нашей стране, и в первую очередь банковского кредитования, негативно сказывается на развитии российского малого бизнеса. Такое положение объясняется тем, что в России в условиях рыночной экономики практика банковского кредитования более молодая, чем в развитых зарубежных странах, так как там в этой сфере существуют вековые традиции.
Малый бизнес является основой развития мировой экономики. В развитых странах он обеспечивает до 60% национального дохода и более 50 % рабочих мест (например, в США около 52%, в Японии около 80%, в Канаде 75% и т.д.). Доходы банковской сферы от кредитования малого бизнеса в развитых странах превышают 50% доходов банковской деятельности (например, в США банки получают около 53% доходов от кредитования малого бизнеса, в Японии - 63%). Необходимость скорейших структурных изменений в отечественной экономике и увеличения доходной базы коммерческих банков для повышения их финансовой устойчивости определяет потребность более широкого выхода российских коммерческих банков на рынок кредитования малого бизнеса.
Перспективы развития «Альфа-банка» в условиях кризиса, а так же необходимость противодействия снижению доходности традиционных сфер размещения финансов также формируют потребность в расширении сферы кредитования малого бизнеса.
Это определяет необходимость развития системы оценки кредитования малого бизнеса «Альфа-банка», поскольку позволит укрепить устойчивость банка, повысить конкурентоспособность на рынке кредитных услуг.
Объектом исследования является АО "Альфа-Банк". Предмет исследования - система оценки кредитования малого бизнеса.
Цель работы: Развитие системы оценки кредитования малого бизнеса.
В ходе работы необходимо решить следующие задачи:
- исследовать банковский рынок кредитования малого бизнеса в России и за рубежом;
- проанализировать финансово-экономическую деятельность АО «Альфа¬банк»;
- провести анализ системы оценки кредитования малого бизнеса АО «Альфа-банк»;
- обосновать необходимость развития системы оценки кредитования малого бизнеса АО «Альфа-банка».
В ходе выполнения бакалаврской работы можно сделать вывод о том, что кредитование клиентов малого бизнеса является потенциально низкорискованным и высокодоходным занятием при условии грамотного применения отработанных технологий диагностики кредитоспособности клиентов малого бизнеса, разработки специальных кредитных программ, учитывающих специфику малого предпринимательства.
В ходе работы исследованию подвергался один из современных универсальных банков - АО «Альфа-банк». Он входит в число 100-105 крупнейших банков России. Это обусловлено преимуществами малого бизнеса как формы организации деятельности хозяйствующих субъектов и наличием уязвимых мест, повышающих риск кредитования.
В работе был проведен финансовый анализ деятельности банка путем анализа баланса за 2016-2017 гг. Данный анализ выявил следующее: 1. У банка хорошая репутация на рынке банковских услуг, что подтверждается ростом вложений в банк своих активов другими кредитными организациями и юридическими лицами; 2. Рост активов банка происходит за счет вложения средств в доходные активы, что положительно сказывается на развитии банка. Кроме того, анализу подверглась система оценки кредитования малого бизнеса. Можно отметить, что в целом сумма по кредитованию малого бизнеса возросла с 5 007 719 тыс. руб. до 16 538 087 тыс. руб., т.е. увеличилась на 11 530 368 тыс. руб. Это является хорошим показателем для деятельности банка.
Выявлено, что на этапе оценки кредитоспособности заемщика малого бизнеса из 100% заявок получают одобрение лишь 3%. В результате, было предложено мероприятие по созданию организации ГЧП.
При создании организации ГЧП, первоначальные расходы окупятся за один год и четыре месяца, при этом прибыль от деятельности организации будет равна 621455 тыс. руб.
Для АО «Альфа-банк» внедрение мероприятия можно считать эффективным, так как срок окупаемости затрат составляет два месяца, при этом прибыль составит 9808796,4 тыс. руб.
Внедрение данного мероприятия позволит банку не только увеличить прибыль, расширить клиентскую базу, но и избежать рисков непогашения задолженности, что приведет к снижению объема просроченной задолженности.
