📄Работа №211331
Тема: ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ НА ПРИМЕРЕ УРАЛЬСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ЧЕЛЯБИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 8597, СДО № 8597/0447
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Банковское дело и кредитование
Объем:
82 листов
Год:
2016
Просмотров:
39
4100
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Анноатция
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 9
1.1 Экономическая сущность категории «ипотека» 9
1.2 Принципы и основные элементы системы ипотечного кредитования с
учетом отечественного и зарубежного опыта 1 3
1.3 Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования .. 21
2 ОЦЕНКА СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 26
2.1 Экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 26
2.2 Структура ипотечного кредитования на примере Уральского банка ПАО«Сбербанк России»,Челябинского отделения № 8597 СДО
№ 8597/0447 38
2.3 Банковские риски при операции по ипотечному кредитованию на
примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597 СДО № 8597/0447 43
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРИНЦИПОВ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ УРАЛЬСКОГО БАНКА ПАО
«СБЕРБАНК РОССИИ», СДО № 8597/0447 49
3.1 Рекомендации по снижению банковских рисков при операциях по ипотечному кредитованию на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597, СДО №
8597/0447 49
3.2 Рекомендации по привлечению заемщиков по ипотечному
кредитованию 52
3.3 Экономический эффект реализации рекомендаций по улучшению
ипотечного кредитования на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597, СДО №
8597/0447 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЕ А «Основные проблемы развития ипотечного кредитования в России»
ПРИЛОЖЕНИЕ Б «Бухгалтерский баланс банка на 2013 год»
ПРИЛОЖЕНИЕ В « Бухгалтерский баланс банка на 2015 год»
ПРИЛОЖЕНИЕ Г «Отчет о прибылях и убытках банка на 2015 год»
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ 9
1.1 Экономическая сущность категории «ипотека» 9
1.2 Принципы и основные элементы системы ипотечного кредитования с
учетом отечественного и зарубежного опыта 1 3
1.3 Нормативно-законодательное обеспечение ипотечного кредитования .. 21
2 ОЦЕНКА СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 26
2.1 Экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 26
2.2 Структура ипотечного кредитования на примере Уральского банка ПАО«Сбербанк России»,Челябинского отделения № 8597 СДО
№ 8597/0447 38
2.3 Банковские риски при операции по ипотечному кредитованию на
примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597 СДО № 8597/0447 43
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРИНЦИПОВ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ УРАЛЬСКОГО БАНКА ПАО
«СБЕРБАНК РОССИИ», СДО № 8597/0447 49
3.1 Рекомендации по снижению банковских рисков при операциях по ипотечному кредитованию на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597, СДО №
8597/0447 49
3.2 Рекомендации по привлечению заемщиков по ипотечному
кредитованию 52
3.3 Экономический эффект реализации рекомендаций по улучшению
ипотечного кредитования на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597, СДО №
8597/0447 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЕ А «Основные проблемы развития ипотечного кредитования в России»
ПРИЛОЖЕНИЕ Б «Бухгалтерский баланс банка на 2013 год»
ПРИЛОЖЕНИЕ В « Бухгалтерский баланс банка на 2015 год»
ПРИЛОЖЕНИЕ Г «Отчет о прибылях и убытках банка на 2015 год»
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится комплексный анализ системы ипотечного кредитования на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России» (Челябинское отделение № 8597). Актуальность исследования обусловлена ключевой ролью ипотеки в решении жилищной проблемы, развитии финансового сектора и направлении капитала в реальную экономику, особенно в условиях сохраняющегося разрыва между доходами населения и стоимостью жилья. В результате проведенного анализа финансово-экономической деятельности банка и специфики его ипотечного портфеля выявлены положительные тенденции роста активов и чистой прибыли, а также структурные сдвиги в предпочтениях заемщиков в пользу программ финансирования строящегося жилья. Одновременно констатированы проблемы, включая снижение объемов кредитования в кризисный период и наличие просроченной задолженности. Научная значимость работы заключается в систематизации теоретических подходов к ипотечному кредитованию, а практическая – в разработке конкретных рекомендаций по повышению его эффективности для данного кредитного учреждения. Теоретическую базу исследования составили труды таких авторов, как [указать фамилии 3-4 авторов из предоставленного списка, например, анализирующих правовые аспекты ипотеки, экономическую сущность категории и зарубежный опыт], а также нормативно-правовые акты, включая Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданский кодекс РФ.
📖 Введение
Актуальность вопросов ипотечного кредитования заключается в том, что сегодня в России развивается долгосрочное кредитования, именно ипотека дает возможность для экономического развития страны, а так же развития кредитной системы. Ипотека в своем роде превращает недвижимость в капитал, который может работать, тем самым кредиторы получают постоянные доходы, а население в свою очередь возможность приобрести жилье, поэтому многие банки ведут систему долгосрочного кредитования.
В вопросе обеспечения жильем одной из главных проблем социального и экономического состояния России стал большой разрыв между денежными средствами, которые поступают людям и высокой стоимостью жилья.
Ипотека, как одна из главных звеньев экономики, имеет право обеспечивать взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками, финансовостроительными компаниями и предприятиями стройиндустрии и направлять финансовые средства в реальный сектор экономики.
Объект выпускной квалификационной работы - ПАО « Сбербанк России».
Цель выпускной квалификационной работы - обоснование рекомендаций по повышению эффективности ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования в РФ;
• проанализировать эффективность ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России»;
• разработать рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования.
При написании выпускной квалификационной работы была изучена законодательная база Российской Федерации, которой руководствуются банки при организации ипотечного кредитования, так же финансовая отчетность банка.
Выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, библиографического списка и приложений.
Теоретическими аспектами явились труды многих ученых, среди которых можно выделить следующих авторов: А.Б. Афонину, В.А. Савинову, И.А. Базанова, И.В. Довдиенко, В.А. Горемыкин, О.И. Лаврушина, В.В. Иванова, С.И. Лушина.
Все эти ученые оказали большое влияние на разработку научных и практических основ ипотечного кредитования, что послужило хорошей помощью в написании теоретической части дипломной работы.
Источники информации для оценки эффективности ипотечного кредитования были следующие: учебники по ипотечному кредитованию, статьи, источники интернета, в частности сайт Сбербанк Россииа России, сайт ЦБ РФ.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы следующие методы: монографический, метод сравнения, статистический, кластерного анализа, синтеза, табличный.
В вопросе обеспечения жильем одной из главных проблем социального и экономического состояния России стал большой разрыв между денежными средствами, которые поступают людям и высокой стоимостью жилья.
Ипотека, как одна из главных звеньев экономики, имеет право обеспечивать взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками, финансовостроительными компаниями и предприятиями стройиндустрии и направлять финансовые средства в реальный сектор экономики.
Объект выпускной квалификационной работы - ПАО « Сбербанк России».
Цель выпускной квалификационной работы - обоснование рекомендаций по повышению эффективности ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования в РФ;
• проанализировать эффективность ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России»;
• разработать рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования.
При написании выпускной квалификационной работы была изучена законодательная база Российской Федерации, которой руководствуются банки при организации ипотечного кредитования, так же финансовая отчетность банка.
Выпускной квалификационной работы состоит из введения, трех глав, библиографического списка и приложений.
Теоретическими аспектами явились труды многих ученых, среди которых можно выделить следующих авторов: А.Б. Афонину, В.А. Савинову, И.А. Базанова, И.В. Довдиенко, В.А. Горемыкин, О.И. Лаврушина, В.В. Иванова, С.И. Лушина.
Все эти ученые оказали большое влияние на разработку научных и практических основ ипотечного кредитования, что послужило хорошей помощью в написании теоретической части дипломной работы.
Источники информации для оценки эффективности ипотечного кредитования были следующие: учебники по ипотечному кредитованию, статьи, источники интернета, в частности сайт Сбербанк Россииа России, сайт ЦБ РФ.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы следующие методы: монографический, метод сравнения, статистический, кластерного анализа, синтеза, табличный.
✅ Заключение
Основным и одним из главных элементов российской государственной политики является формирование рынка доступного жилья разным слоям населения. И именно ипотека остается главным механизмом для того, чтобы достигнуть эту цель.
Проанализировав финансовые показатели банка, видно, что активы банка увеличились в отчетном периоде и составили 16 275 097 млн руб, в основном это произошло за счет увеличения чистой ссудной задолженности, что хорошо для банка.
Пассивы банка на протяжении анализируемого периода росли, и в отчетном году составили 14 339 896 млн руб., рост произошло в основном за счет увеличения средств клиентов.
Процентные доходы банк получил в большей степени от ссуд
предоставленных клиентам, сумма от этих операций в отчетном году составила 1 204 934 млн руб. Чистая прибыль банка составила в отчетном году 377 649 млн руб.
Проанализировав данные по ипотечному кредитованию на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597, СДО № 8597/0447, видно что величина выданных кредитов в 2015 году снизилась до 94 млн руб, в первую очередь это связанно с кризисом в стране и высокими процентными ставками.
Самым распространенным является кредит по ипотечной программе «Молодая семья», но в 2015 году, он стал менее востребованным, так как большей популярностью стал пользоваться кредит по программе «Приобретение строящегося жилья».
Так же существуют проблемы в сфере ипотечного кредитования, одной из которых является просроченный кредит. За анализируемый период с 2013 года по 2015 год видно уменьшение просрочки на 13 %, с 20,5 % до 7,5 %. В основном по данным показателям трудно возвратными являются кредиты сроком боле 360 дней.
В ходе работы выявлены следующие проблемы:
• неполный объем видов ипотечных кредитов, которые предоставляет банк и высокая процентная ставка, которая как правило затрудняет приток заемщиков;
• сложность возврата просроченных платежей;
• увеличение доли рынка.
Произведен расчет экономической эффективности от предложенных нововведений на основании выявленных проблем.
Расчет показал, что внедрения нового сотрудника, для эффективной работы и для привлечения дополнительных клиентов, в отдел ипотечного кредитования окупается в первый же месяц с экономическим эффектом 302 990 рублей.
Снижение первоначального взноса до 5 %, так же положительно скажется на деятельности банка, так как снизится риск возникновения просроченных кредитов и увеличится прибыль банка, так как при снижении первоначального взноса сумма кредита станет больше.
Таким образом, из проводимых расчетов видно, что банк получит прибыль в размере 43 440 рублей за квартал с 1 клиента, а значит чистый доход за три месяца, с учетом расходов, по программе «Молодая семья» составит 38 690 рублей.
Так же был разработан банковский инновационный проект, затраты на который составили 5 945 тыс.руб., доходы составили 8 989 тыс.руб., соответственно чистая прибыль равна 3 044 тыс.руб.
После того как учтены полные доходы и расходы по банковскому инновационному проекту, был рассчитан показатель эффективности. Важнейшим показателем эффективности проекта является чистый дисконтированный доход (далее NPV). NPV= 23 098 тыс.руб., что говорит о том, что проект эффективен и экономически выгоден, следующий важный показатель, это индекс доходности PI = 4,6, что говорит о том на каждый вложенный рубль, банк получает 3 рубля 60 копеек прибыли. Срок окупаемости проекта составляет 1,6 месяцев.
Таким образом, предложенные рекомендации оправдывают экономическую эффективность, то есть реализация предложений является эффективной, приносящей доход, а значит целесообразна для банка.
Таким образом, в современных условиях развитие системы ипотечного жилищного кредитования остается одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.
Проанализировав финансовые показатели банка, видно, что активы банка увеличились в отчетном периоде и составили 16 275 097 млн руб, в основном это произошло за счет увеличения чистой ссудной задолженности, что хорошо для банка.
Пассивы банка на протяжении анализируемого периода росли, и в отчетном году составили 14 339 896 млн руб., рост произошло в основном за счет увеличения средств клиентов.
Процентные доходы банк получил в большей степени от ссуд
предоставленных клиентам, сумма от этих операций в отчетном году составила 1 204 934 млн руб. Чистая прибыль банка составила в отчетном году 377 649 млн руб.
Проанализировав данные по ипотечному кредитованию на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения № 8597, СДО № 8597/0447, видно что величина выданных кредитов в 2015 году снизилась до 94 млн руб, в первую очередь это связанно с кризисом в стране и высокими процентными ставками.
Самым распространенным является кредит по ипотечной программе «Молодая семья», но в 2015 году, он стал менее востребованным, так как большей популярностью стал пользоваться кредит по программе «Приобретение строящегося жилья».
Так же существуют проблемы в сфере ипотечного кредитования, одной из которых является просроченный кредит. За анализируемый период с 2013 года по 2015 год видно уменьшение просрочки на 13 %, с 20,5 % до 7,5 %. В основном по данным показателям трудно возвратными являются кредиты сроком боле 360 дней.
В ходе работы выявлены следующие проблемы:
• неполный объем видов ипотечных кредитов, которые предоставляет банк и высокая процентная ставка, которая как правило затрудняет приток заемщиков;
• сложность возврата просроченных платежей;
• увеличение доли рынка.
Произведен расчет экономической эффективности от предложенных нововведений на основании выявленных проблем.
Расчет показал, что внедрения нового сотрудника, для эффективной работы и для привлечения дополнительных клиентов, в отдел ипотечного кредитования окупается в первый же месяц с экономическим эффектом 302 990 рублей.
Снижение первоначального взноса до 5 %, так же положительно скажется на деятельности банка, так как снизится риск возникновения просроченных кредитов и увеличится прибыль банка, так как при снижении первоначального взноса сумма кредита станет больше.
Таким образом, из проводимых расчетов видно, что банк получит прибыль в размере 43 440 рублей за квартал с 1 клиента, а значит чистый доход за три месяца, с учетом расходов, по программе «Молодая семья» составит 38 690 рублей.
Так же был разработан банковский инновационный проект, затраты на который составили 5 945 тыс.руб., доходы составили 8 989 тыс.руб., соответственно чистая прибыль равна 3 044 тыс.руб.
После того как учтены полные доходы и расходы по банковскому инновационному проекту, был рассчитан показатель эффективности. Важнейшим показателем эффективности проекта является чистый дисконтированный доход (далее NPV). NPV= 23 098 тыс.руб., что говорит о том, что проект эффективен и экономически выгоден, следующий важный показатель, это индекс доходности PI = 4,6, что говорит о том на каждый вложенный рубль, банк получает 3 рубля 60 копеек прибыли. Срок окупаемости проекта составляет 1,6 месяцев.
Таким образом, предложенные рекомендации оправдывают экономическую эффективность, то есть реализация предложений является эффективной, приносящей доход, а значит целесообразна для банка.
Таким образом, в современных условиях развитие системы ипотечного жилищного кредитования остается одним из приоритетных направлений государственной политики и развития общества.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.