📄Работа №211324
Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА НА ПРИМЕРЕ УРАЛЬСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ЧЕЛЯБИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8597
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Банковское дело и кредитование
Объем:
77 листов
Год:
2016
Просмотров:
38
4200
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
ЗАЕМЩИКА 10
1.1 Цели и задачи оценки кредитоспособности 10
1.2 Информационная база для оценки кредитоспособности предприятия.... 13
1.3 Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые в
мировой и отечественной банковской практике 20
2 ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО УРАЛЬСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ЧЕЛЯБИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8597 ПРИ
КРЕДИТОВАНИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 34
2.1 Экспресс-характеристика ПАО
«Сбербанк» 34
2.2 Сегментации заемщиков кредитной организации 43
2.3 Оценка качества методики анализа кредитоспособности юридического
лица 49
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ЧЕЛЯБИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8597 55
3.1 Рекомендации по оценке кредитоспособности заемщика юридического
лица 55
3.2 Экономический эффект от разработанных рекомендаций 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 72
ПРИЛОЖЕНИЕ - отсутствует
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
ЗАЕМЩИКА 10
1.1 Цели и задачи оценки кредитоспособности 10
1.2 Информационная база для оценки кредитоспособности предприятия.... 13
1.3 Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые в
мировой и отечественной банковской практике 20
2 ОЦЕНКА ФИНАНСОВОГО УРАЛЬСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ЧЕЛЯБИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8597 ПРИ
КРЕДИТОВАНИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 34
2.1 Экспресс-характеристика ПАО
«Сбербанк» 34
2.2 Сегментации заемщиков кредитной организации 43
2.3 Оценка качества методики анализа кредитоспособности юридического
лица 49
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ЧЕЛЯБИНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8597 55
3.1 Рекомендации по оценке кредитоспособности заемщика юридического
лица 55
3.2 Экономический эффект от разработанных рекомендаций 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 72
ПРИЛОЖЕНИЕ - отсутствует
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе исследуется проблема совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков-юридических лиц на примере Уральского банка ПАО «Сбербанк России» (Челябинское отделение №8597). Актуальность темы обусловлена возрастающей конкуренцией на финансовом рынке, экспансией иностранных кредитных учреждений и необходимостью для банков балансировать между повышением качества клиентского обслуживания и минимизацией кредитных рисков, что требует постоянного развития аналитического инструментария. В результате проведенного исследования, включавшего теоретический анализ и экспресс-оценку финансового состояния банка, автором сформулировано авторское определение кредитоспособности и предложены конкретные дополнения к существующей методике Сбербанка для повышения объективности анализа финансового состояния предприятий-заемщиков. Научная значимость работы заключается в систематизации подходов к оценке кредитоспособности и разработке рекомендаций по интеграции дополнительных аналитических показателей. Практическая ценность состоит в том, что предложенные меры могут быть непосредственно внедрены в кредитный процесс филиала для оптимизации принятия решений. Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов, как Баканов М.И., посвященные экономическому анализу, а также нормативные документы Банка России и внутренние регламенты Сбербанка, регламентирующие процедуры кредитования и формирования резервов.
📖 Введение
Актуальность оценки кредитоспособности заемщика заключается в том, что в наше время создано огромное количество методик по оценке кредитоспособности, но создать общую, и сформировать единую, универсальную методику достаточно трудно, так как кредитоспособность зависит от множества факторов, таких как: деловая репутация заемщика, зависимость от поставщиков и покупателей, наличие судебных разбирательств или качество управления, величина чистых активов, коэффициенты ликвидности, рентабельности, покрытия и др. При невозможности разработать единую методику банк должен совершенствовать имеющуюся методику для того, чтобы она обеспечивала высокое качество взаимоотношений банка и потенциальных заемщиков.
Выбор критериев оценивания кредитоспособности компании был актуален во все периоды развития банковского дела и вошел в экономическую литературу в качестве одной из главных задач. Это обусловлено увеличивающимся спросом на кредитные продукты со стороны компаний разных сфер деятельности и увеличением конкуренции на рынке банковских услуг, вызванный экспансией на кредитный рынок России иностранных кредитных учреждений требует от банков совершенствования механизмов оценки кредитоспособности с целью повышения качества обслуживания клиентов и одновременно минимизации кредитных рисков.
Объект выпускной квалификационной работы - Уральский банк ПАО «Сбербанк России», Челябинское отделение №8597.
Предмет - оценка кредитоспособности заёмщиков юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Цель работы - обоснование рекомендаций по совершенствованию методики оценки кредитоспособности юридического лица в Уральском банке ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения №8597.
Для достижения обозначенной цели необходимо решить ряд задач:
— рассмотреть теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика;
• оценить эффективность методики оценки кредитоспособности заемщика, применяемой в Уральском банке ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения №8597.
• разработать рекомендации по совершенствованию оценки
кредитоспособности заемщика в Уральском банке ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения №8597.
Источниками выпускной квалификационной работы послужили труды российских и зарубежных авторов таких, как Э. Альтман, Дж. Синки, Э. Боди, А. Кейн, А. Маркус, Э. Найман, О.И. Лаврушин, Д.А. Ендовицкий, Г.Н. Белоглазова, Е.В. Тихомирова, Н.А. Федорова и другие.
В выпускной квалификационной работе были использованы такие методы как метод структурного анализа и синтеза, экстраполяции, метод сравнения, статистический метод и другие.
Эта выпускная квалификационная работа включает включает в себя три главы, введение, заключение, библиографический список и приложение. В первой части описывается основа теории по оценки кредитоспособности клиента. Во второй главе описывается сам объект исследования и метод оценки кредитоспособности, который используемая с конкретным примером. Третья часть является моим видением усовершенствования процесса определения кредитоспособности заемщиков, управления всеми рисками кредитования и распределения банковских средств.
Выбор критериев оценивания кредитоспособности компании был актуален во все периоды развития банковского дела и вошел в экономическую литературу в качестве одной из главных задач. Это обусловлено увеличивающимся спросом на кредитные продукты со стороны компаний разных сфер деятельности и увеличением конкуренции на рынке банковских услуг, вызванный экспансией на кредитный рынок России иностранных кредитных учреждений требует от банков совершенствования механизмов оценки кредитоспособности с целью повышения качества обслуживания клиентов и одновременно минимизации кредитных рисков.
Объект выпускной квалификационной работы - Уральский банк ПАО «Сбербанк России», Челябинское отделение №8597.
Предмет - оценка кредитоспособности заёмщиков юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Цель работы - обоснование рекомендаций по совершенствованию методики оценки кредитоспособности юридического лица в Уральском банке ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения №8597.
Для достижения обозначенной цели необходимо решить ряд задач:
— рассмотреть теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика;
• оценить эффективность методики оценки кредитоспособности заемщика, применяемой в Уральском банке ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения №8597.
• разработать рекомендации по совершенствованию оценки
кредитоспособности заемщика в Уральском банке ПАО «Сбербанк России», Челябинского отделения №8597.
Источниками выпускной квалификационной работы послужили труды российских и зарубежных авторов таких, как Э. Альтман, Дж. Синки, Э. Боди, А. Кейн, А. Маркус, Э. Найман, О.И. Лаврушин, Д.А. Ендовицкий, Г.Н. Белоглазова, Е.В. Тихомирова, Н.А. Федорова и другие.
В выпускной квалификационной работе были использованы такие методы как метод структурного анализа и синтеза, экстраполяции, метод сравнения, статистический метод и другие.
Эта выпускная квалификационная работа включает включает в себя три главы, введение, заключение, библиографический список и приложение. В первой части описывается основа теории по оценки кредитоспособности клиента. Во второй главе описывается сам объект исследования и метод оценки кредитоспособности, который используемая с конкретным примером. Третья часть является моим видением усовершенствования процесса определения кредитоспособности заемщиков, управления всеми рисками кредитования и распределения банковских средств.
✅ Заключение
В ходе написания выпускной квалификационной работы были рассмотрены теоретические и практические аспекты методики оценки кредитоспособности заемщика. В теоретической части были представлены различные понятия категории «кредитоспособность», а также сформулировано авторское определение. Кредитоспособность это оценка заёмщика банком с точки зрения возможности и целесообразности предоставления ему кредита и определяет вероятность своевременного возврата основной суммы долга и выплаты процентов по ним в будущем. Особое внимание среди всех представленных методик было уделено методике Сбербанка. По нашему мнению данную методику необходимо дополнить рядом показателей для более объективной оценки финансового состояния предприятий, а так же для целей определения возможности выдачи заёмных средств. Для того чтобы правильно оценить кредитоспособность необходимо иметь достаточную информационную базу. Источниками информации в таком случае выступают как нормативно-правовые документы, среди них в основном Инструкции Банка России, так и внутренние банковские методики и полученные от заемщика документы.
В практической части работы был проведен экспресс-анализ Публичного Акционерного общества «Сбербанк России», в ходе которого были проанализированы бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах. На основе анализа показателей можно сделать вывод, что в ПАО «Сбербанк» достаточно собственных средств для покрытия рисков и ведения коммерческой деятельности. Это следует из того, что расчетные нормативы выше положенного значения, даже, несмотря на то, что показатели норматива базового и основного капитала снизились на 0,30 % за 2014 - 2015 гг.
Использование активов и пассивов в целях повышения эффективности работы предприятия производится достаточно целесообразно и разумно. Рациональная структура баланса предприятия позволяет ему успешно конкурировать с другими предприятиями и выходить на новые рынки сбыта.
Так же в практической части работы, для репрезентативного финансового анализа, была произведена оценка кредитоспособности ООО «ХХХ». Исходя из показателей структуры капитала можно сделать вывод, что все показатели ООО «ХХХ» находятся в оптимальных пределах, что означает что на протяжении последних трех лет предприятие в состоянии погашать долгосрочную задолженность.
Коэффициент абсолютной ликвидности за каждый из трех лет меньше чем его оптимальное значение, из-за небольшого количества денежным средств у организации, к тому же он имеет тенденцию сокращения.
Коэффициент общей ликвидности в динамике за три года сократился более чем на 35%, это свидетельствует о снижении эффективности использовании ресурсов.
Коэффициент срочной ликвидности все три года находится в допустимых пределах, но данный показатель снижается в динамике.
По данным показателей деловой активности можно утверждать то, что на один рубль вложенных оборотных средств в текущем году приходится 89 копеек выручки, что лишь на 35 % меньше чем в 2013 году.
Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности в динамике за поседение три года уменьшился больше чем в 4 раза и стал в 2015 году 4,1. Данное резкое снижение отражает рост покупок в кредит.
Все данные относящиеся к финансовым результатам деятельности банка в динамике за последние три года однозначно сократились (больше чем на 70%) , что показывает снижение эффективности функционирования с представленными источниками средств.
Вследствие проведенного мною анализа кредитоспособности ООО «ХХХ» посредством методики сбербанка очевидно, что на протяжении последних трех лет организации присваивали 2-мой класс заемщика. Это значило, что она может брать ссуды и кредиты на обычных условиях т. е. при предоставлении необходимых обеспечительских обязательств (гарантий, залога и т.д.). Процентная ставка зависела от вида обеспечения.
...
В практической части работы был проведен экспресс-анализ Публичного Акционерного общества «Сбербанк России», в ходе которого были проанализированы бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах. На основе анализа показателей можно сделать вывод, что в ПАО «Сбербанк» достаточно собственных средств для покрытия рисков и ведения коммерческой деятельности. Это следует из того, что расчетные нормативы выше положенного значения, даже, несмотря на то, что показатели норматива базового и основного капитала снизились на 0,30 % за 2014 - 2015 гг.
Использование активов и пассивов в целях повышения эффективности работы предприятия производится достаточно целесообразно и разумно. Рациональная структура баланса предприятия позволяет ему успешно конкурировать с другими предприятиями и выходить на новые рынки сбыта.
Так же в практической части работы, для репрезентативного финансового анализа, была произведена оценка кредитоспособности ООО «ХХХ». Исходя из показателей структуры капитала можно сделать вывод, что все показатели ООО «ХХХ» находятся в оптимальных пределах, что означает что на протяжении последних трех лет предприятие в состоянии погашать долгосрочную задолженность.
Коэффициент абсолютной ликвидности за каждый из трех лет меньше чем его оптимальное значение, из-за небольшого количества денежным средств у организации, к тому же он имеет тенденцию сокращения.
Коэффициент общей ликвидности в динамике за три года сократился более чем на 35%, это свидетельствует о снижении эффективности использовании ресурсов.
Коэффициент срочной ликвидности все три года находится в допустимых пределах, но данный показатель снижается в динамике.
По данным показателей деловой активности можно утверждать то, что на один рубль вложенных оборотных средств в текущем году приходится 89 копеек выручки, что лишь на 35 % меньше чем в 2013 году.
Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности в динамике за поседение три года уменьшился больше чем в 4 раза и стал в 2015 году 4,1. Данное резкое снижение отражает рост покупок в кредит.
Все данные относящиеся к финансовым результатам деятельности банка в динамике за последние три года однозначно сократились (больше чем на 70%) , что показывает снижение эффективности функционирования с представленными источниками средств.
Вследствие проведенного мною анализа кредитоспособности ООО «ХХХ» посредством методики сбербанка очевидно, что на протяжении последних трех лет организации присваивали 2-мой класс заемщика. Это значило, что она может брать ссуды и кредиты на обычных условиях т. е. при предоставлении необходимых обеспечительских обязательств (гарантий, залога и т.д.). Процентная ставка зависела от вида обеспечения.
...
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.