Тема: Банковское кредитование субъектов малого предпринимательства в условиях пандемии

Малый бизнес занимает одно из ведущих мест в экономике развитых стран. В Российской Федерации малый бизнес является относительно новой отраслью развития экономики. Предприятия малого бизнеса требуют значительно меньше финансовых вложений, чем крупные предприятия. В то же время они способствуют развитию конкуренции на рынке и насыщают его потребительскими товарами и услугами.
Несмотря на важнейшую роль малого предпринимательства в экономике данным предприятиям зачастую не хватает финансовых ресурсов для существования и развития, поэтому малые предприятия вынуждены обращаться за финансовой помощью к банкам.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что активная работа банков в области кредитования малого предпринимательства является непременным условием успешной конкуренции кредитных организаций и ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений.
Целью диссертационного исследования является определение доступности программ кредитования для предприятий малого бизнеса.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты кредитования малого бизнеса;
2. Провести анализ современного состояния малого бизнеса в Российской Федерации;
3. Изучить инструменты банковского кредитования субъектов малого бизнеса;
4. Проанализировать доступность кредитования малого бизнеса на примере пяти крупнейших банков;
Цель и задачи определили логику исследования.
Работа состоит из введения, трех глав и заключения.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты кредитования малого бизнеса, теория и методика оценки кредитоспособности предприятий малого бизнеса, а также выявлены особенности предприятий малого бизнеса как заемщиков средств.
Во второй главе проведен анализ состояния современного рынка малого бизнеса в Российской Федерации, рассмотрен зарубежный опыт кредитования малого предпринимательства и изучены современные инструменты кредитования малого бизнеса в Российской Федерации.
В третьей главе проведен анализ доступности кредитования малого бизнеса на примере пяти крупнейших банков.
Объектом исследования являются предприятия малого бизнеса в Российской Федерации.
Предметом исследования является доступность программ кредитования для малого бизнеса.
Методологическая основа диссертационного исследования включает в себя сбор и обработку информации по теоретическим основам кредитования малого бизнеса и статистический анализ рынка малого бизнеса в Российской Федерации.
Информационно-эмпирическая база исследования была сформирована на основе Федеральных законов, постановлений Правительства, указов президента, приказов Министерства финансов Российской Федерации, данных официальных сайтов Корпорации малого и среднего предпринимательства, ресурсного центра малого и среднего предпринимательства, Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, «Индекса ОПОРЫ», рейтингового агентства «Эксперт», а также статьями экспертов и специалистов в области кредитования малого бизнеса. 

Купить

В диссертационном исследовании нами были рассмотрены теоретические аспекты кредитования малого бизнеса, проведен анализ современного состояния рынка малого бизнеса в Российской Федерации, а также анализ доступности кредитования малого бизнеса на примере пяти крупнейших банков.
На современном этапе в Российской Федерации уровень развития малого бизнеса не соответствует потребностям экономики страны и не отражает его потенциал в формировании валового внутреннего продукта. Малый бизнес занимает определенное и достаточно важное место в экономиках стран с рыночной ориентацией, участвуя в решении серьезных экономических, социальных и иных задач.
Развитие малого бизнеса неразрывно связано с банковской кредитной деятельностью. Предпринимателям данной сферы практически на всех этапах развития хозяйственной деятельности необходимы внешние заимствования. Сегодня проблема доступности банковских кредитов чрезвычайно актуальна, потому что существует ряд факторов, значительно ограничивающих кредитование малых форм бизнеса.
Малое предпринимательство в России продолжает наращивать свое присутствие и вклад в экономику страны. В обеспечении малого бизнеса финансовыми средствами в России важнейшую роль играет банковский сектор, и в частности банковский кредит.
В Российской Федерации государство предоставляет представителям малого и среднего бизнеса государственные гарантии и стимулирует льготное кредитование малого и среднего бизнеса. Банки предлагают малым и средним предприятиям разные виды кредитов. А при отказе в банковском кредите, представители малого и среднего бизнеса имеют возможность получить заем в микрофинансовой организации.
В третьей главе нами был проведен расчет кредита по аннуитетной и дифференцированной схемам погашения на примере покупки компьютерного томографа, ввиду высокого спроса на данный вид обследования в связи с пандемией коронавируса.
Расчет проводился для кредитования в ПАО «Сбербанк», «ВТБ» (ПАО), ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», АО «Альфа-Банк», так как именно эти банки являются крупнейшими по объемам кредитов, предоставленным предприятия малого бизнеса.
По аннуитетным платежам, наименьшая переплата по кредиту для малого бизнеса приходится на программу ПАО Банк «ФК Открытие», переплата составляет 3 012 576,6 рублей.
По дифференцированным платежам самым выгодным является также ПАО Банк «ФК Открытие», переплата составляет 2 708 062,5 рублей. Данный банк использует аннуитетную и дифференцированную схемы погашения кредита, поэтому его предложения являются наиболее выгодными среди анализируемых нами банков.

Купить