Тема: Политика коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц (на примере АО «Россельхозбанк»)

Актуальность темы выпускной работы заключается в том, что кредитование является основным источником доходов любого коммерческого банка, в этом смысле не исключением является и кредитование физических лиц.
Проблема этих типов кредитов растет в контексте текущего экономического кризиса: в некоторых странах первоначальное погашение некоторых компаний было отложено, что привело к снижению долга, но в отрасли есть проблемы. Банковские кредиты отдыхают и требуют внимательного рассмотрения при реагировании на чрезвычайные ситуации. Несмотря на сложившуюся ситуацию, потребительское кредитование физических лиц остается фактором социально-экономического развития страны и ее кредитной системы из-за потребительского спроса на товары длительного пользования, что позволяет ей менять вопросы социальной политики и, в конечном итоге, генерировать федеральный доход, российский бюджет. Все вышеперечисленное относится к теме квалификации выпускника и определяет ее цель и назначение.
Теоретической основой исследования являются труды (работы) таких отечественных авторов как Л.М. Букреева, Л.П. Кроливецкая, Е.В. Кузяков, О. Маркова, Г.Г. Прангишвили, Е.А. Степанова Е.В. Тихомирова, С.Ю. Хасянова, М.В. Чернова, М.К. Шапошников, в которых уделяется большое внимание раскрытию вопросов кредитования физических лиц, преимуществ и недостатки отдельных видов кредитов и др., а также оценке эффективности политики банка в сфере кредитования физических лиц.
Объектом выпускной квалификационной работы выступает ПАО «Россельхозбанк».
Предметом исследования непосредственно выступает действующая кредитная политика кредитования физических лиц ПАО «Россельхозбанк».
Цель выпускной квалификационной работы заключается в теоретико-методическом исследовании политики кредитования физических лиц для разработки мероприятий по совершенствованию политики ПАО «Россельхозбанк» в сфере кредитования физических лиц.
Задачи исследования:
- раскрыть сущность, содержание и особенности банковского кредитования физических лиц;
- определить формирование и реализацию политики коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц;
- изучить методику анализа политики коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц;
- дать характеристику политики в сфере кредитования физических лиц и ее реализация в ПАО «Россельхозбанк»;
- проанализировать динамику и структуру операций ПАО «Россельхозбанк» в сфере кредитования физических лиц;
- дать оценку эффективности операций ПАО «Россельхозбанк» в сфере кредитования физических лиц.
В процессе выполнения выпускной квалификационной работы были использованы следующие методы исследования: метод сравнения, расчетно-аналитические и организационные методы, а также эмпирические и количественные методы.
Информационную базу исследования составили нормативные, правовые и законодательные акты РФ (Федеральные законы и Положения), научные издания и материалы, публикации в средствах массовой информации (СМИ) и Интернетресурсы, а также бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО «Россельхозбанк».
Практическая значимость выпускной квалификационной работы состоит в том, что полученные результаты могут быть использованы как ПАО «Россельхозбанк», так и иными банками для определения наиболее приоритетных мероприятий по совершенствованию политики в сфере кредитования физических лиц.
Структура работы включает в себя введение, основную часть - три главы, заключение, список использованной литературы.

Купить

В ходе выполнения выпускной квалификационной работы была достигнута цель исследования и решены поставленные перед ним задачи, а именно:
- рассмотрены кредитные операции физическим лицам: виды,
особенности формирования резервов, технология;
- исследованы особенности кредитной политики банка по операциям с физическими лицами и ее влияние на доходы;
- предложена методика для проведения анализа кредитного портфеля и кредитной политики банка;
- проведен анализ структуры и изменений в кредитном портфеле ПАО «Россельхозбанк» по операциям с физическими лицами;
- оценена динамика результативности политики кредитования физических лиц в ПАО «Россельхозбанк».
- предложены мероприятия по совершенствованию политики ПАО «Россельхозбанк»в сфере кредитования физических лиц;
- проведена оценка экономической эффективности мероприятий по совершенствованию политики ПАО «Россельхозбанк»в сфере кредитования физических лиц.
Проведенный теоретический анализ основ формирования и реализации политики коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц позволил сделать вывод о том, что кредитная политика банка в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики - финансовый и иной инструментарий, который используется данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Из этого следует, что кредитная политика банка создает необходимые общие предпосылкиэффективной работы банка, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений.
Проведенный анализ политики ПАО «Россельхозбанк» в сфере кредитования физических лиц позволил сделать вывод о том, что на протяжении последних трех лет (2017-2019 гг.) кредитная политика ПАО «Россельхозбанк» в отношении физических лиц являлась недостаточно эффективной. Поэтому ПАО «Россельхозбанк»необходимо разработать такой комплекс мероприятий, которые позволят не только усовершенствовать действующую политику кредитования физических лиц, но и кредитную политику банка в целом, а, следовательно, это будет способствовать улучшению кредитной деятельности банка. С целью совершенствования политики ПАО «Россельхозбанк» в сфере кредитования физических лиц руководству банка были предложены следующие мероприятия: Для совершенствования действующей кредитной политики
ПАО «Россельхозбанк» в сфере кредитования физических лиц необходимо расширить кредитную линейку продуктов для физических лиц.
1. Внедрение кредитной карты «100 дней без процентов». Главной особенностью кредитной карты «100 дней без процентов» будет является долгий срок льготного периода. При этом отсчет сто дней будет начинаться с момента первой покупки, и пока вся задолженность не будет погашена, последующие траты также будут попадать в этот период. Общий объем кредитного портфеля физических лиц ПАО «Россельхозбанк»за счет реализации мероприятия увеличится на 135000 тыс. руб.
2. Внедрение кредитной карты с вознаграждением. При совершении покупки по карте клиент (физическое лицо) ПАО «Россельхозбанк» будет получать вознаграждение в размере 10% от суммы потраченных средств. Общий объем кредитного портфеля физических лиц ПАО «Россельхозбанк» за счет реализации мероприятия увеличится на 180000 тыс. руб.
3. Внедрение автокредита. Автокредит является одним из видов целевых кредитов, которые выдаются банком для покупки физическим лицом определенного вида товаров под залог приобретаемой собственности. Банк вносит за покупателя большую часть платы за автомобиль, но до тех пор, пока заемщик (физическое лицо) не выплатит все вложенные средства с заранее оговоренными процентами, товар остается собственностью банка.
Общий объем кредитного портфеля физических лиц
ПАО «Россельхозбанк» за счет реализации мероприятия увеличится на 84500 тыс. руб. В целом общий объем кредитного портфеля физических лиц ПАО «Россельхозбанк» за счет реализации трех мероприятий увеличится на 399500 тыс. руб. В заключении можно сделать общий вывод о том, что предложенные мероприятия являются экономически эффективными, т. к. их реализация позволит не только усовершенствовать действующую кредитную политику ПАО «Россельхозбанк» в сфере кредитования физических, но и расширить кредитную линейку продуктов для физических лиц, следовательно, увеличить объем кредитного портфеля физических лиц и улучшить деятельность банка в целом.

Купить