АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ
КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 9
1.1 Определение и влияние репутационного риска в
экономической безопасности коммерческих банков 9
1.2 Классификация репутационных рисков и факторы их в
возникновения 17
1.3 Методы оценки репутационных рисков коммерческих банков 29
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И
ОЦЕНКА ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 42
2.1 Описание кредитных организаций и их организационная
характеристика 42
2.2 Анализ финансово - экономического состояния кредитных
ораганизаций 46
2.3 Оценка репутационного риска коммерческих банков 91
3 РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СНИЖЕНИЮ
РЕПУТАЦИОННОГО РИСКА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 99
3.1 Основные подходы и меры по минимизации риска потери деловой репутации в коммерческом банке 99
. 3.2 Мероприятия, направленные на снижение репутационного риска
банка ПАО «АК БАРС» 103
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 111
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 113
ПРИЛОЖЕНИЯ 116
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Альбом иллюстраций 116
Состояние экономической безопасности в последнее время приобретает все новые и новые вопросы, что непосредственно сказывается и на национальной безопасности страны в целом. Центральным звеном всех экономических взаимоотношений является банковская сфера. Уровень экономической безопасности банковской системы зависит от совокупности банковских рисков, неправильное управление которыми приводит к возникновению угроз безопасности банка. Если рассматривать экономическую безопасность банка как элемент безопасности банковской системы, то риски в работе банка оказывают непосредственное влияние на работу банковской системы.
Особое место среди рисков коммерческого банка занимает репутационный риск, т.к. данный вид риска постоянно сопутствует абсолютно всем процессам, протекающим в банковской деятельности. Уровень репутационного риска существенно оказывает влияние на надежность и устойчивость всей банковской деятельности.
Актуальность темы данной выпускной квалификационной работы заключается в развитии методов к оценке репутационных рисков коммерческого банка и способов управления ими. Так как отсутствие управление данного вида риска может привести как к значительным финансовым потерям, так и потерям со стороны потребителей банковских услуг, что негативно отразится на экономической безопасности коммерческого банка.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в оценке репутационного риска и его влияния на экономическую безопасность коммерческих банков, а также в разработке рекомендации по минимизации риска. Задачи выпускной квалификационной работы:
-раскрыть понятие «репутационный риск» банка и выявить его влияние на экономическую безопасность коммерческого банка
-представить общую классификацию репутационного риска в коммерческом банке и выявить факторы на него влияющие
-представить показатели оценки репутационного риска коммерческого банка
- провести анализ финансовой деятельности и оценить уровень репутационного риска представленных коммерческих банков
-охарактеризовать текущий уровень репутационного риска представленных коммерческих банков
-разработать комплекс мероприятий, направленный на минимизацию репутационного риска в коммерческом банке
Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы является: репутационный риск в системе экономической безопасности коммерческих банков.
Предметом исследования является способы поддержания устойчивости и надежности деятельности коммерческого банка путем управления репутационным риском.
Экономическая безопасность банковского сектора государства является одним из важнейших условий безопасности ее экономической системы, прежде всего за счет своего ключевого положения в обеспечении развития экономики и активного участия в перераспределении финансовых ресурсов между предприятиями реальных отраслей экономики и обеспечения финансовыми услугами граждан государства.
В основу деструктивных процессов, оказывающих негативное воздействие на деятельность коммерческого банка, входят банковские риски, которые могут содержать реальную угрозу экономической безопасности не только самого банка, но и всего государства. Особое место среди рисков рассматриваемой группы занимает репутационный риск, т.к. данный вид риска постоянно сопутствует абсолютно всем процессам, протекающим в банковской деятельности. Деловая репутация самым непосредственным образом оказывает влияние на устойчивость банка, а тем самым способствует поддержанию экономической безопасности кредитной организации.
Репутационный риск (риск потери деловой репутации) - это риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного восприятия имиджа банка клиентами, контрагентами, акционерами (участниками), деловыми партнерами, регулирующими органами и прочее. Классификация репутационного риска достаточно обширна и включает множество факторов, по которым можно выделить виды риска. На репутацию коммерческого банка также оказывает влияние множество факторов, которые можно сгруппировать в зависимости от сферы, объекта, времени возникновения. Оценивая репутационный риск коммерческого банка, необходимо принимать во внимание как качественные, так и количественные методы. В первом случае в аудит репутации входят социологический опрос определенных групп целевой аудитории (клиенты, сотрудники, партнеры и др.). Во втором случае применяются способы определения величины или стоимости деловой репутации. Также необходимым методом исследования уровня репутационного риска является - анализ финансовой деятельности коммерческого банка, т.к. это результирующая всех других составляющих, ее высокий уровень предопределяется успешностью действий по другим составляющим. Проведя исследование анализируемых коммерческих банков на наличие репутационного риска, необходимо выделить, что явным лидером по всем показателям является АО «Альфа-Банк», это означает, что данный коммерческий банк обладает надежностью и устойчивостью, соответственно экономически безопасен и защищен от внутренних и внешних угроз. Для минимизаии репутационного риска ПАО «АК БАРС» были предложены мероприятия по факторам, которые оказывают негативное воздействуют на устойчивость и надежность банка, тем самым характеризуя банк экономически небезопасным. К таким факторам относятся: неустойчивое финансовое состояние, возникшее в связи с высоким кредитным риском, и недостаточная степень проработанности взаимодействия банка с клиентами.
Для улучшения финансового состояния, необходимо улучшать кредитную политику, тщательнее проводить оценку заемщиков, для повышения качества обслуживания клиента, необходимо проводить сегментацию потребителей банковских услуг, также внедрять бизнес - технологии работы с клиентами, проводить регулярный мониторинг качества обслуживания. Данные рекомендации позволят ПАО «АК БАРС» существенно повысить свои позиции в рейтинге, что позитивно скажется на его репутации и экономической безопасности банка.
