Помощь студентам в учебе
Противодействие мошенничеству, совершаемому с использованием платежных карт, органами внутренних дел
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
1.1 Криминалистическая характеристика мошенничества с
использованием платёжных карт. Обстоятельства, подлежащие доказыванию 12
1.2 Уголовно-правовая характеристика ст. 159.3 УК РФ 14
2 ОСОБЕННОСТИ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО И ПОСЛЕДУЮЩЕГО ЭТАПОВ РАССЛЕДОВАНИЯ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ О ПРЕСТУПЛЕНИЯХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ СТ. 159.3 УК РФ
2.1 Особенности возбуждения уголовных дел по фактам
мошенничеств, совершенных с использованием платежных карт 18
2.2 Тактика проведения следственных действий на первоначальном
этапе расследования 22
2.3 Особенности последующего этапа расследования уголовных дел о преступлениях, совершенных с использованием платежных карт... 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 43
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 48
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
1.1 Криминалистическая характеристика мошенничества с
использованием платёжных карт. Обстоятельства, подлежащие доказыванию 12
1.2 Уголовно-правовая характеристика ст. 159.3 УК РФ 14
2 ОСОБЕННОСТИ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО И ПОСЛЕДУЮЩЕГО ЭТАПОВ РАССЛЕДОВАНИЯ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ О ПРЕСТУПЛЕНИЯХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ СТ. 159.3 УК РФ
2.1 Особенности возбуждения уголовных дел по фактам
мошенничеств, совершенных с использованием платежных карт 18
2.2 Тактика проведения следственных действий на первоначальном
этапе расследования 22
2.3 Особенности последующего этапа расследования уголовных дел о преступлениях, совершенных с использованием платежных карт... 34
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 43
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 48
XXI ознаменовал вступление человечества в эру развития и внедрения в жизнь отдельного человека новейших информационных технологий. Результаты совершенствования науки и техники проникли также в банковскую сферу, которая на сегодняшний день «страдает» от новых видов хищений, появление которых непосредственно связано с развитием технологий.
Так, безналичный расчет, осуществляемый путём использования банковских платежных карт (далее - БПК), выступает в качестве основного и универсального способа совершения платежей для большинства физических и юридических лиц. Однако, их «популярность и удобство привлекают не только клиентов - пользователей, но и мошенников»1, потому на сегодняшний день особое место в банковской преступности занимает мошенничество, совершенное с использованием БПК, ввиду его распространенности.
Согласно официальной статистике МВД России, в 2016 г. зарегистрировано 47 180 преступлений, квалифицируемых по ст.ст. 159-159.6 УК РФ, в 2017 г. - 56 417 таких преступлений . При этом в 2017 году ущерб от действий мошенников в данной сфере составил 945 млн рублей, а в 2018 г. уже 1,3 млрд рублей, что на 44% больше .
Ученые-криминалисты, криминологи и экономисты нередко используют в своих научных работах, направленных на изучение проблематики противодействия мошенничеству, совершенного с использованием электронных средств платежа, такие понятия как «пластиковая преступность» или «пластиковое мошенничество», которые получили соответствующие названия из-за материала, из которого изготавливаются банковские карты1. К ним, на сегодняшний день, относят:
1) «оффлайн»;
2) скимминг;
3) фишинг;
4) интернет-перехват;
5) банкомат-призрак;
6) «ливанская петля»» .
«Карточное мошенничество» являет собой один из наиболее сложных и тяжело расследуемых видов мошенничества для банковской отрасли. «Такие преступления отличаются высоким уровнем латентности. Так, по предварительной оценке специалистов, правоохранительным органам известно лишь о 10-15% случаев от реального числа мошенничеств с использованием БПК» .
Общественная опасность мошенничества, совершенного с использованием БПК, определяется следующими факторами: «зависимостью общества от IT; возможностью совершения деяния с использованием сети Интернет, мобильных устройств, БПК удалённо; ростом числа организаций в финансовом секторе по всему миру, связанных через Интернет». При этом следует иметь в виду, что по-прежнему качество предварительного расследования преступлений данной категории является крайне низким .
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена развитием безналичной расчётной системы, ростом количества держателей платёжных карт и объёмов расчётных операций с их использованием, и необходимостью защитить имущественные права граждан и юридических лиц, имеющих электронные денежные средства на банковских и иных счетах, от преступных посягательств.
Целью работы является определение механизмов противодействия мошенничеству, совершенному с использованием электронных средств платежа, а также выявление и совершенствование основных тактик расследования данной категории дел на основе комплексного изучения правоприменительной (судебной) практики по уголовным делам, возбужденным по признакам преступления предусмотренного ст. 159.3 УК РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. раскрыть понятие платежной карты, элементов электронной расчётной системы;
2. изучить уголовно-правовую характеристику мошенничества с использованием платёжных карт;
3. изучить криминалистическую характеристику мошенничества с
использованием платёжных карт и обстоятельства, подлежащие
доказыванию;
4. определить особенности возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ;
5. изучить тактики расследования преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ на начальном этапе;
6. выявить особенности тактики проведения последующих следственных действий при расследовании преступления данной категории.
Объектом выпускной квалификационной работы выступают общественные отношения, складывающиеся в процессе расследования преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ «Мошенничество с использованием платёжных карт».
Предметом изучения данного научного исследования является действующее российское законодательство, регламентирующее
ответственность за совершение преступлений против собственности, в частности, против нормального функционирования электронной платежной системы, а также судебная практика по ст. 159.3 УК РФ, научные труды, посвящённые вопросам расследования мошенничества в сфере электронной расчётной системы.
В ходе изучения темы данной научной работы использовались методы анализа и синтеза, статистический, метод анализа нормативно-правовой базы, метод обобщения изученного материала и, в окончании, метод прогнозирования.
Изучением вопросов, связанных с проблемой определения предмета посягательства, квалификацией деяний как мошенничества, совершенного с БПК, с методиками расследования данной категории преступлений и т.д., занимаются ученые-правоведы не только в криминалистическом аспекте, но также уголовно-правовом, процессуальном, экономическом и др. аспектах. Современные проблемы расследования указанной формы хищения предметно исследовались в научных трудах В. В. Агафонова, Л.А Бураевой, И.А. Бушкова, В.Б. Вехова, М. А. Григорьевой, Н. А. Даниловой, С. Г. Евдокимова, О.С.Злобина, Д.А. Илюшина, С.Н. Казинской, Т.А Калентьевой, Е. И. Каревой, Ю.А. Ковтуна, А.В. Лагуточкина, Е.И Носковой, Э.Д Нугаевой, В.В. Поповой, Н.С Пряженниковой, Д.Н Рудова, О.Г Сумниковой, Л.Г Татьяниной, А. Г. Филиппова и других ученых.
Следует указать, что существенный вклад в развитие методики расследования мошенничества, совершенного с использованием БПК, внес В. Б. Вехов, опубликовав в 2005 г. свой научный труд - «Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием пластиковых карт и их реквизитов».
Нормативно-правовую основу работы составили: Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы РФ, Федеральный закон РФ «О национальной платежной системе», постановления Пленума Верховного Суда РФ, решения судов общей юрисдикции и Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России.
При написании выпускной квалификационной работы, помимо учебной литературы: учебников и учебных пособий, использовались и научные статьи, монографии, диссертации. Список располагается в конце, после заключения. Большая часть из этих литературных источников опубликованы в последние годы и отражают современное состояние проблемы.
Результаты, которые получены в ходе проведения настоящего исследования, восполняют ограниченную теоретическую разработанность методики расследования преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ. Практическая значимость данной работы состоит в возможности использования выводов, сформулированных по ходу исследования, в оперативно-розыскной, следственной и экспертной деятельностях в целях совершенствования содержания и форм проведения отдельных следственных действий при расследовании данной категории преступлений.
Структура выпускной квалификационной работы определена объектом и предметом изучения, целью исследования и вытекающими из неё задачами. Она включает в себя введение, две главы, включающих пять параграфов, заключение и библиографический список.
Так, безналичный расчет, осуществляемый путём использования банковских платежных карт (далее - БПК), выступает в качестве основного и универсального способа совершения платежей для большинства физических и юридических лиц. Однако, их «популярность и удобство привлекают не только клиентов - пользователей, но и мошенников»1, потому на сегодняшний день особое место в банковской преступности занимает мошенничество, совершенное с использованием БПК, ввиду его распространенности.
Согласно официальной статистике МВД России, в 2016 г. зарегистрировано 47 180 преступлений, квалифицируемых по ст.ст. 159-159.6 УК РФ, в 2017 г. - 56 417 таких преступлений . При этом в 2017 году ущерб от действий мошенников в данной сфере составил 945 млн рублей, а в 2018 г. уже 1,3 млрд рублей, что на 44% больше .
Ученые-криминалисты, криминологи и экономисты нередко используют в своих научных работах, направленных на изучение проблематики противодействия мошенничеству, совершенного с использованием электронных средств платежа, такие понятия как «пластиковая преступность» или «пластиковое мошенничество», которые получили соответствующие названия из-за материала, из которого изготавливаются банковские карты1. К ним, на сегодняшний день, относят:
1) «оффлайн»;
2) скимминг;
3) фишинг;
4) интернет-перехват;
5) банкомат-призрак;
6) «ливанская петля»» .
«Карточное мошенничество» являет собой один из наиболее сложных и тяжело расследуемых видов мошенничества для банковской отрасли. «Такие преступления отличаются высоким уровнем латентности. Так, по предварительной оценке специалистов, правоохранительным органам известно лишь о 10-15% случаев от реального числа мошенничеств с использованием БПК» .
Общественная опасность мошенничества, совершенного с использованием БПК, определяется следующими факторами: «зависимостью общества от IT; возможностью совершения деяния с использованием сети Интернет, мобильных устройств, БПК удалённо; ростом числа организаций в финансовом секторе по всему миру, связанных через Интернет». При этом следует иметь в виду, что по-прежнему качество предварительного расследования преступлений данной категории является крайне низким .
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена развитием безналичной расчётной системы, ростом количества держателей платёжных карт и объёмов расчётных операций с их использованием, и необходимостью защитить имущественные права граждан и юридических лиц, имеющих электронные денежные средства на банковских и иных счетах, от преступных посягательств.
Целью работы является определение механизмов противодействия мошенничеству, совершенному с использованием электронных средств платежа, а также выявление и совершенствование основных тактик расследования данной категории дел на основе комплексного изучения правоприменительной (судебной) практики по уголовным делам, возбужденным по признакам преступления предусмотренного ст. 159.3 УК РФ.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. раскрыть понятие платежной карты, элементов электронной расчётной системы;
2. изучить уголовно-правовую характеристику мошенничества с использованием платёжных карт;
3. изучить криминалистическую характеристику мошенничества с
использованием платёжных карт и обстоятельства, подлежащие
доказыванию;
4. определить особенности возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ;
5. изучить тактики расследования преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ на начальном этапе;
6. выявить особенности тактики проведения последующих следственных действий при расследовании преступления данной категории.
Объектом выпускной квалификационной работы выступают общественные отношения, складывающиеся в процессе расследования преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ «Мошенничество с использованием платёжных карт».
Предметом изучения данного научного исследования является действующее российское законодательство, регламентирующее
ответственность за совершение преступлений против собственности, в частности, против нормального функционирования электронной платежной системы, а также судебная практика по ст. 159.3 УК РФ, научные труды, посвящённые вопросам расследования мошенничества в сфере электронной расчётной системы.
В ходе изучения темы данной научной работы использовались методы анализа и синтеза, статистический, метод анализа нормативно-правовой базы, метод обобщения изученного материала и, в окончании, метод прогнозирования.
Изучением вопросов, связанных с проблемой определения предмета посягательства, квалификацией деяний как мошенничества, совершенного с БПК, с методиками расследования данной категории преступлений и т.д., занимаются ученые-правоведы не только в криминалистическом аспекте, но также уголовно-правовом, процессуальном, экономическом и др. аспектах. Современные проблемы расследования указанной формы хищения предметно исследовались в научных трудах В. В. Агафонова, Л.А Бураевой, И.А. Бушкова, В.Б. Вехова, М. А. Григорьевой, Н. А. Даниловой, С. Г. Евдокимова, О.С.Злобина, Д.А. Илюшина, С.Н. Казинской, Т.А Калентьевой, Е. И. Каревой, Ю.А. Ковтуна, А.В. Лагуточкина, Е.И Носковой, Э.Д Нугаевой, В.В. Поповой, Н.С Пряженниковой, Д.Н Рудова, О.Г Сумниковой, Л.Г Татьяниной, А. Г. Филиппова и других ученых.
Следует указать, что существенный вклад в развитие методики расследования мошенничества, совершенного с использованием БПК, внес В. Б. Вехов, опубликовав в 2005 г. свой научный труд - «Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием пластиковых карт и их реквизитов».
Нормативно-правовую основу работы составили: Уголовный и Уголовно-процессуальный кодексы РФ, Федеральный закон РФ «О национальной платежной системе», постановления Пленума Верховного Суда РФ, решения судов общей юрисдикции и Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России.
При написании выпускной квалификационной работы, помимо учебной литературы: учебников и учебных пособий, использовались и научные статьи, монографии, диссертации. Список располагается в конце, после заключения. Большая часть из этих литературных источников опубликованы в последние годы и отражают современное состояние проблемы.
Результаты, которые получены в ходе проведения настоящего исследования, восполняют ограниченную теоретическую разработанность методики расследования преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ. Практическая значимость данной работы состоит в возможности использования выводов, сформулированных по ходу исследования, в оперативно-розыскной, следственной и экспертной деятельностях в целях совершенствования содержания и форм проведения отдельных следственных действий при расследовании данной категории преступлений.
Структура выпускной квалификационной работы определена объектом и предметом изучения, целью исследования и вытекающими из неё задачами. Она включает в себя введение, две главы, включающих пять параграфов, заключение и библиографический список.
Мошенничество, совершенное с использованием электронных средств платежа, является относительным новым составом преступления, ответственность за который была введена в Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году. Вопрос о целесообразности включения в уголовное законодательство нового вида мошенничества, хоть и не часто, но поднимается среди ученых-теоретиков. Отвечая на него, следует обратиться к статистике мошеннических действий с банковскими картами с 2013 года.
В 2013 году Россия оказалась лидером среди европейских стран по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами. Объем потерь вырос на 27,6% по сравнению с 2012 годом (до 104,1 млн евро) и в 10 раз по сравнению с 2006 годом. С этим показателем Россия оказалась на четвертом месте среди 19 европейских стран, представленных в карте «Эволюция карточного мошенничества в Европе - 2013» компании FICO1.
При этом, согласно официальной статистике МВД России, в 2016 г. зарегистрировано 47 180 преступлений, квалифицируемых по ст.ст. 159-159.6 УК РФ, в 2017 г. - 56 417 таких преступлений . При этом в 2017 году ущерб от действий мошенников в данной сфере составил 945 млн рублей, а в 2018 г. уже 1,3 млрд рублей, что на 44% больше .
Таким образом, развитие информационных технологий по всему миру породило не только улучшение качества жизни человечества, но и новые виды преступных посягательств на собственность отдельно взятого человека, отдельно взятое юридическое лицо.
В чём особенность непосредственно данного состава преступления? Объектом мошенничества, совершенного с использованием электронных средств платежа, выступают общественные отношения, связанные с отношениями собственности.
При этом предмет, который вызывает трудности при его определении - это не банковские платежные карты или иное электронное средство платежа, а денежные средства. Сами по себе БПК не носят никакой ценности, посягательство направлено непосредственно на денежные средства, находящиеся на лицевом или расчетном банковском счете. БПК при этом можно рассматривать как орудие совершения преступления.
Объективная сторона заключается в обмане уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, который, находясь в заблуждении относительно законного владения лицом предоставляемой картой, принимает её для осуществления платёжной операции. Особенностей в субъекте и субъективной стороне при этом не обнаружено.
Особое значение для криминалистической характеристики данного преступления имеет способ совершения противоправного деяния:
— Обман, путем предоставления уполномоченному работнику поддельной платежной карты, с последующим обналичиванием денежных средств, оплатой товаров и услуг;
— Обман, путем предоставления уполномоченному работнику похищенной платежной карты с последующим обналичиванием денежных средств, оплатой товаров и услуг;
— Совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, либо использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, либо организованной группой, а равно в особо крупном размере.
Способ совершения мошенничества с использованием БПК является особенностью на стадии возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.2 УК РФ. Так, в соответствии с п. 1
ч.3 ст. 150 УПК РФ дознание проводится по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных, кроме всего прочего, ч. 1 ст. 159.3 УК РФ. При этом в случае, если в деянии обнаруживаются признаки составов иных частей ст. 159.3 УК РФ (ч.2, 3, 4), то предварительное следствие
производится следователями ОВД РФ.
Наиболее распространенными поводами возбуждения уголовного дела по фактам мошенничества, совершенного с использованием электронных средств платежа, являются заявление о преступлении от держателя (владельца) карты/расчетного счета (при хищении денежных средств с помощью похищенной платежной карты) или представителя кредитной организации, являющейся банком-эмитентом (при хищении электронных денежных средств с помощью поддельной банковской карты, ВУД).
Непосредственно сразу после возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, следователем / дознавателем составляется план расследования преступления на основе имеющихся данных (после допроса потерпевшего, осмотра места преступления, допроса основных свидетелей и производства ряда других следственных действий).
Первоначальные следственные действия (допрос потерпевшего, свидетелей, осмотр места происшествия, осмотр изъятых предметов и документов, поручение о проведении ОРМ, задержание подозреваемого и его допрос, обыск и выемка, предъявление для опознания и т.д.) направлены преимущественно на установление фактических обстоятельств произошедшего, обнаружение и изъятие следов с места преступления для дальнейшего сбора доказательственной базы, обозначения круга подозреваемых (подозреваемого).
Проведение последующих следственных мероприятий направлено исключительно на закрепление материала, собранного на начальном этапе расследования, достаточности имеющихся доказательств, непосредственно на доказывание вины подозреваемого, а также сбор дополнительных доказательств.
Исследование позволило определить следующее:
— методика расследования мошенничества, совершенного с использованием электронных средств платежа, в целом имеет базовый алгоритм проведения следственных действий, что свидетельствует об её прозрачности, ясности и конкретности;
— само расследование преступлений по данной категории дел имеет трёхфазный характер: ВУД, производство первоначальных и последующих (финальных) следственных действий;
— расследование данной категории невозможно без тесной взаимосвязи с оперативно-розыскными, следственными подразделениями ОМВД России, экспертными подразделениями, различными учреждениями, предприятиями и организациями, службами безопасности банков;
— следователи и дознаватели всё чаще на практике сталкиваются с противодействием их расследованию, т.е. при противодействии ими мошенничества по ст. 159.3 УК РФ.
Ввиду достаточной проработанности в относительно короткий промежуток времени с момента введения в Уголовный кодекс РФ такого состава преступления как «мошенничество, совершенное с использованием электронных средств платежа» тактических комбинаций его расследования, нами не выявлены существенные проблемы, за исключением последней - так называемое «противодействие расследованию при противодействии мошенничеству» .
Такое противодействие при расследовании «пластиковых преступлений» следователь/дознаватель нередко сталкивается с противодействием подозреваемого (обвиняемого), его защитника, что не вызывает удивление; особый интерес возникает при проявлении такого отношения со стороны руководства кредитных, торговых и иных организаций, предприятий и учреждений, которые выступают зачастую потерпевшими.
Проведенное исследование теоретической и практической базы позволило выявить основные пути решения данной проблемы:
— необходимо отмечать в протоколах следственных действий акты такого противодействия и принимать незамедлительные меры по его пресечению;
— ужесточить уголовную ответственность за неисполнение норм УПК РФ участниками уголовного процесса;
— закрепить в ст. 38 УПК РФ в качестве действия следователя, которое будет входить в его полномочия, возможность по мотивированному запросу в ОГВ, ОМСУ, иных организации, учреждения, предприятия, у граждан запрашивать в связи с расследуемыми уголовными делами, а также в связи с проверкой зарегистрированных в установленном порядке заявлений и сообщений о преступлениях, сведения, справки, документы (их копии), иную необходимую информацию.
Что касается противодействия мошенничеству, совершенному с использованием БПК, то помимо необходимости в повышении уровня оперативности взаимодействия между структурами и организациями, особую значимость имеют профилактические мероприятия с населением по поводу преступлений данной категории. На наш взгляд, сотрудники МВД России обязаны осведомлять граждан как о факте совершения таких противоправны деяний, так и о способах защиты, которые им следует применять для того, чтобы не стать жертвами мошеннических действий.
Таким образом, организация эффективного противодействия хищению с использованием банковских платежных карт - это одна из главных задач, стоящих перед правоохранительными органами России.
В 2013 году Россия оказалась лидером среди европейских стран по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами. Объем потерь вырос на 27,6% по сравнению с 2012 годом (до 104,1 млн евро) и в 10 раз по сравнению с 2006 годом. С этим показателем Россия оказалась на четвертом месте среди 19 европейских стран, представленных в карте «Эволюция карточного мошенничества в Европе - 2013» компании FICO1.
При этом, согласно официальной статистике МВД России, в 2016 г. зарегистрировано 47 180 преступлений, квалифицируемых по ст.ст. 159-159.6 УК РФ, в 2017 г. - 56 417 таких преступлений . При этом в 2017 году ущерб от действий мошенников в данной сфере составил 945 млн рублей, а в 2018 г. уже 1,3 млрд рублей, что на 44% больше .
Таким образом, развитие информационных технологий по всему миру породило не только улучшение качества жизни человечества, но и новые виды преступных посягательств на собственность отдельно взятого человека, отдельно взятое юридическое лицо.
В чём особенность непосредственно данного состава преступления? Объектом мошенничества, совершенного с использованием электронных средств платежа, выступают общественные отношения, связанные с отношениями собственности.
При этом предмет, который вызывает трудности при его определении - это не банковские платежные карты или иное электронное средство платежа, а денежные средства. Сами по себе БПК не носят никакой ценности, посягательство направлено непосредственно на денежные средства, находящиеся на лицевом или расчетном банковском счете. БПК при этом можно рассматривать как орудие совершения преступления.
Объективная сторона заключается в обмане уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, который, находясь в заблуждении относительно законного владения лицом предоставляемой картой, принимает её для осуществления платёжной операции. Особенностей в субъекте и субъективной стороне при этом не обнаружено.
Особое значение для криминалистической характеристики данного преступления имеет способ совершения противоправного деяния:
— Обман, путем предоставления уполномоченному работнику поддельной платежной карты, с последующим обналичиванием денежных средств, оплатой товаров и услуг;
— Обман, путем предоставления уполномоченному работнику похищенной платежной карты с последующим обналичиванием денежных средств, оплатой товаров и услуг;
— Совершение преступления группой лиц по предварительному сговору, либо использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, либо организованной группой, а равно в особо крупном размере.
Способ совершения мошенничества с использованием БПК является особенностью на стадии возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.2 УК РФ. Так, в соответствии с п. 1
ч.3 ст. 150 УПК РФ дознание проводится по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных, кроме всего прочего, ч. 1 ст. 159.3 УК РФ. При этом в случае, если в деянии обнаруживаются признаки составов иных частей ст. 159.3 УК РФ (ч.2, 3, 4), то предварительное следствие
производится следователями ОВД РФ.
Наиболее распространенными поводами возбуждения уголовного дела по фактам мошенничества, совершенного с использованием электронных средств платежа, являются заявление о преступлении от держателя (владельца) карты/расчетного счета (при хищении денежных средств с помощью похищенной платежной карты) или представителя кредитной организации, являющейся банком-эмитентом (при хищении электронных денежных средств с помощью поддельной банковской карты, ВУД).
Непосредственно сразу после возбуждения уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, следователем / дознавателем составляется план расследования преступления на основе имеющихся данных (после допроса потерпевшего, осмотра места преступления, допроса основных свидетелей и производства ряда других следственных действий).
Первоначальные следственные действия (допрос потерпевшего, свидетелей, осмотр места происшествия, осмотр изъятых предметов и документов, поручение о проведении ОРМ, задержание подозреваемого и его допрос, обыск и выемка, предъявление для опознания и т.д.) направлены преимущественно на установление фактических обстоятельств произошедшего, обнаружение и изъятие следов с места преступления для дальнейшего сбора доказательственной базы, обозначения круга подозреваемых (подозреваемого).
Проведение последующих следственных мероприятий направлено исключительно на закрепление материала, собранного на начальном этапе расследования, достаточности имеющихся доказательств, непосредственно на доказывание вины подозреваемого, а также сбор дополнительных доказательств.
Исследование позволило определить следующее:
— методика расследования мошенничества, совершенного с использованием электронных средств платежа, в целом имеет базовый алгоритм проведения следственных действий, что свидетельствует об её прозрачности, ясности и конкретности;
— само расследование преступлений по данной категории дел имеет трёхфазный характер: ВУД, производство первоначальных и последующих (финальных) следственных действий;
— расследование данной категории невозможно без тесной взаимосвязи с оперативно-розыскными, следственными подразделениями ОМВД России, экспертными подразделениями, различными учреждениями, предприятиями и организациями, службами безопасности банков;
— следователи и дознаватели всё чаще на практике сталкиваются с противодействием их расследованию, т.е. при противодействии ими мошенничества по ст. 159.3 УК РФ.
Ввиду достаточной проработанности в относительно короткий промежуток времени с момента введения в Уголовный кодекс РФ такого состава преступления как «мошенничество, совершенное с использованием электронных средств платежа» тактических комбинаций его расследования, нами не выявлены существенные проблемы, за исключением последней - так называемое «противодействие расследованию при противодействии мошенничеству» .
Такое противодействие при расследовании «пластиковых преступлений» следователь/дознаватель нередко сталкивается с противодействием подозреваемого (обвиняемого), его защитника, что не вызывает удивление; особый интерес возникает при проявлении такого отношения со стороны руководства кредитных, торговых и иных организаций, предприятий и учреждений, которые выступают зачастую потерпевшими.
Проведенное исследование теоретической и практической базы позволило выявить основные пути решения данной проблемы:
— необходимо отмечать в протоколах следственных действий акты такого противодействия и принимать незамедлительные меры по его пресечению;
— ужесточить уголовную ответственность за неисполнение норм УПК РФ участниками уголовного процесса;
— закрепить в ст. 38 УПК РФ в качестве действия следователя, которое будет входить в его полномочия, возможность по мотивированному запросу в ОГВ, ОМСУ, иных организации, учреждения, предприятия, у граждан запрашивать в связи с расследуемыми уголовными делами, а также в связи с проверкой зарегистрированных в установленном порядке заявлений и сообщений о преступлениях, сведения, справки, документы (их копии), иную необходимую информацию.
Что касается противодействия мошенничеству, совершенному с использованием БПК, то помимо необходимости в повышении уровня оперативности взаимодействия между структурами и организациями, особую значимость имеют профилактические мероприятия с населением по поводу преступлений данной категории. На наш взгляд, сотрудники МВД России обязаны осведомлять граждан как о факте совершения таких противоправны деяний, так и о способах защиты, которые им следует применять для того, чтобы не стать жертвами мошеннических действий.
Таким образом, организация эффективного противодействия хищению с использованием банковских платежных карт - это одна из главных задач, стоящих перед правоохранительными органами России.
