Помощь студентам в учебе
Перспективы развития операций с банковскими картами
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОПЕРАЦИЙ БАНКОВ С БАНКОВСКИМИ
КАРТАМИ
1.1 История развития банковских карт. Виды современных карт 10
1.2 Роль банка в операциях с банковскими картами 18
1.3 Особенности платежной системы с использованием банковских карт.... 21
2 АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙС ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
2.1 Анализ операций с банковскими картами в РФ 27
2.2 Статистика по использованию банковских карт в РФ 31
2.3 Анализ дебетовых банковских карт, предоставляемых банками РФ 39
3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
3.1 Инновации в платежной системе банковских карт 51
3.2 Расчетная стоимость новых технологий для безналичных платежей 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 62
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОПЕРАЦИЙ БАНКОВ С БАНКОВСКИМИ
КАРТАМИ
1.1 История развития банковских карт. Виды современных карт 10
1.2 Роль банка в операциях с банковскими картами 18
1.3 Особенности платежной системы с использованием банковских карт.... 21
2 АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙС ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
2.1 Анализ операций с банковскими картами в РФ 27
2.2 Статистика по использованию банковских карт в РФ 31
2.3 Анализ дебетовых банковских карт, предоставляемых банками РФ 39
3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
3.1 Инновации в платежной системе банковских карт 51
3.2 Расчетная стоимость новых технологий для безналичных платежей 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 62
Современная банковская система - одна из важнейших сфер мировой экономики. Банкам необходимо осваивать новые способы и приемы для поддержания бизнеса. Сегодня кредитные организации представляют огромную перечень услуг для своих клиентов. Однако, самым динамично развивающимся видом, на данный момент, является эмитирование банковских карт.
За последние несколько десятилетий объем использования персональных банковских карт во всем мире достиг внушительных объемов. Внутрироссийский рынок банковских карт также за последние годы показал положительную динамику. Главной причиной проявления такого стремительно роста является общемировая тенденция в развитии безналичных расчетов.
Банковские карты позволяют организации функционирования единой универсальной расчетной сети, которая дает возможность обеспечить обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приводит к сокращению наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков в стране. На данный момент доля безналичных платежей в общем обороте существенна, безналичный оборот по картам растет, что доказывает стабильность и сбалансированную динамику рынка банковских карт в целом.
В современных условиях, когда конкуренция на рынке банковской сферы достигла особого накала, рассмотрение механизма операций банка с банковскими картами становится особенно актуальным.
Актуальность выбранной для исследования темы выпускной квалификационной работы заключается в перспективах дальнейшего развития и увеличения доли безналичных платежей c использованием банковских карт в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволят существенно уменьшить объем налично-денежного обращения, снизить текущие расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, транспортировкой и хранением наличных денежных средств, а также, значительно ускорить безналичные расчеты.
Проблемы, рассматриваемые в выпускной квалификационной работе, характерны для большинства кредитных организаций, занимающихся продвижением данного банковского продукта. Поэтому очень важно для них иметь четкую стратегию, которая как можно более соответствовала бы миссии банка, ее стратегическим целям и задачам.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по развитию платежей с использованием безналичных денежных средств.
Для достижения поставленной в рамках выпускной квалификационной работы цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть особенности платежной системы с использованием банковских карт.
2. Проанализировать рынок банковских карт и работу банков с использованием банковских карт в РФ.
3. Разработать мероприятия по развитию платежей с использованием безналичных денежных средств.
В первой главе выпускной квалификационной работы рассмотрены теоретические основы операций кредитных организаций с банковскими картами, описаны исторические аспекты развития банковской карты, даны характеристики видам современных банковских карт. В ней описаны особенности функционирования платежной системы с использованием банковских карт.
Во второй главе приведены методы анализа рынка банковских карт и проведен сам анализ рынка банковских карт. Выявлены проблемы рынка, а также показана динамика развития платежей с использованием банковских карт.
В третьей главе представлены мероприятия по развитию платежей с использованием безналичных денежных средств.
За последние несколько десятилетий объем использования персональных банковских карт во всем мире достиг внушительных объемов. Внутрироссийский рынок банковских карт также за последние годы показал положительную динамику. Главной причиной проявления такого стремительно роста является общемировая тенденция в развитии безналичных расчетов.
Банковские карты позволяют организации функционирования единой универсальной расчетной сети, которая дает возможность обеспечить обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приводит к сокращению наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков в стране. На данный момент доля безналичных платежей в общем обороте существенна, безналичный оборот по картам растет, что доказывает стабильность и сбалансированную динамику рынка банковских карт в целом.
В современных условиях, когда конкуренция на рынке банковской сферы достигла особого накала, рассмотрение механизма операций банка с банковскими картами становится особенно актуальным.
Актуальность выбранной для исследования темы выпускной квалификационной работы заключается в перспективах дальнейшего развития и увеличения доли безналичных платежей c использованием банковских карт в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволят существенно уменьшить объем налично-денежного обращения, снизить текущие расходы, связанные с осуществлением кассовых операций, транспортировкой и хранением наличных денежных средств, а также, значительно ускорить безналичные расчеты.
Проблемы, рассматриваемые в выпускной квалификационной работе, характерны для большинства кредитных организаций, занимающихся продвижением данного банковского продукта. Поэтому очень важно для них иметь четкую стратегию, которая как можно более соответствовала бы миссии банка, ее стратегическим целям и задачам.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по развитию платежей с использованием безналичных денежных средств.
Для достижения поставленной в рамках выпускной квалификационной работы цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть особенности платежной системы с использованием банковских карт.
2. Проанализировать рынок банковских карт и работу банков с использованием банковских карт в РФ.
3. Разработать мероприятия по развитию платежей с использованием безналичных денежных средств.
В первой главе выпускной квалификационной работы рассмотрены теоретические основы операций кредитных организаций с банковскими картами, описаны исторические аспекты развития банковской карты, даны характеристики видам современных банковских карт. В ней описаны особенности функционирования платежной системы с использованием банковских карт.
Во второй главе приведены методы анализа рынка банковских карт и проведен сам анализ рынка банковских карт. Выявлены проблемы рынка, а также показана динамика развития платежей с использованием банковских карт.
В третьей главе представлены мероприятия по развитию платежей с использованием безналичных денежных средств.
На сегодняшний день абсолютное большинство кредитных организаций осуществляют операции с банковскими картами. Банковские карты являются одной из самых востребованных банковских услуг. Использование безналичной платежной системы позволяет существенно ускорить проведение расчетов и платежей между участниками платежных систем.
Интерес клиентов к банковским картам растет, ведь она является не только признаком статуса держателя карты, но и предметом комфорта. Поэтому в ближайшее время тенденция популяризации безналичных платежей сохраняется, а количество обладателей банковских карт растет стремительными темпами.
В ходе анализа совершения операций с банковскими карта, автором выпускной квалификационной работы были получены следующие результаты.
Область применения банковских карт расширяется с каждым днем. Банковские карты постоянно используются для произведения безналичных расчетов, контроля доступа, удостоверения личности и других целей. Рынок современных банковских карт разнообразен и служит для современного потребителя активным помощником в разнообразии приобретения товаров и потребления различных услуг. С помощью банковских карт легко решаются неудобства с наличными расчетами и предоплаченными услугами.
Количество ежегодно выпускаемых кредитными организациями карт имеет тенденцию к росту. Если на начало 2008 года было выпущено чуть более 103 млн ед., среди которых на долю расчетных карт пришлось 91%, или около 94 млн ед., то на начало 2014 года их число составило почти 217,5 млн карт, 87% из которых занимали расчетные карты. Из этого следует, что с течением времени у пользователей возник больший спрос в использовании кредитных средств, восстановилось доверие населения к банкам после финансового кризиса 2008 года. Необходимо отметить, что с 2014 до 2018 года количество кредитных карт росло крайне быстро. Можно предположить, что это было вызвано улучшением условий их обслуживания: более доступный и понятный процесс составления договоров с банками, приемлемые условия кредитования, которые предполагают наличие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты по займам.
К началу 2019 года количество выпущенных карт возросло не в такой степени, нежели в изучаемый ранее период с 2014 по 2018 гг. Общее число эмитированных карт составило порядка 272,6 млн ед., но доля расчетных карт осталось на прежнем уровне около 87%, остальная часть пришлась на кредитные карты, хотя в сравнении абсолютных единиц их количество за пять лет возросло примерно на 6000 тыс. ед. Однако россияне сократили спрос на карты с овердрафтом за последние два года до 0. При этом стоит учитывать, что в число всех выпускаемых карт входят те, которые эмитированы по программе перевыпуска в связи с окончанием срока использования старых карт.
Банковские карты создают возможность функционирования единой универсальной расчетной сети, которая позволяет обеспечить обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приводит к значительному сокращению доли наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков. В настоящее время доля безналичных платежей в общем обороте существенна, что является отражением стабильности и сбалансированного роста «карточного» рынка в целом.
Но среди населения в РФ наиболее популярной операций с банковскими картами является снятие денежных средств с пластиковой карты, хотя оплата товаров и услуг все более популяризуется. Для увеличения спроса безналичных денежных средств в третьей главе данной работы предложены некоторые нововведения.
В выпускной квалификационной работе даны рекомендации по развитию безналичных платежей с использованием банковских карт, а также предложены инновационные услуги для привлечения большего количества клиентов.
С учетом внедрения инноваций были рассчитаны расходы, требуемые на реализацию новой услуги. Было выявлено, что ежегодные расходы составят 9 840 000 рублей на 1000 клиентов.
Чистая прибыль от внедрения рекомендация с учетом расходов и налога на прибыль составит 1 488 000 рублей в год на 1000 клиентов.
Следовательно, можно сделать окончательный вывод: проблемы, выявленные в ходе написания работы возможно решить с помощью предложенных рекомендаций, при реализации которых банки увеличат доходность и количество безналичных платежей.
Интерес клиентов к банковским картам растет, ведь она является не только признаком статуса держателя карты, но и предметом комфорта. Поэтому в ближайшее время тенденция популяризации безналичных платежей сохраняется, а количество обладателей банковских карт растет стремительными темпами.
В ходе анализа совершения операций с банковскими карта, автором выпускной квалификационной работы были получены следующие результаты.
Область применения банковских карт расширяется с каждым днем. Банковские карты постоянно используются для произведения безналичных расчетов, контроля доступа, удостоверения личности и других целей. Рынок современных банковских карт разнообразен и служит для современного потребителя активным помощником в разнообразии приобретения товаров и потребления различных услуг. С помощью банковских карт легко решаются неудобства с наличными расчетами и предоплаченными услугами.
Количество ежегодно выпускаемых кредитными организациями карт имеет тенденцию к росту. Если на начало 2008 года было выпущено чуть более 103 млн ед., среди которых на долю расчетных карт пришлось 91%, или около 94 млн ед., то на начало 2014 года их число составило почти 217,5 млн карт, 87% из которых занимали расчетные карты. Из этого следует, что с течением времени у пользователей возник больший спрос в использовании кредитных средств, восстановилось доверие населения к банкам после финансового кризиса 2008 года. Необходимо отметить, что с 2014 до 2018 года количество кредитных карт росло крайне быстро. Можно предположить, что это было вызвано улучшением условий их обслуживания: более доступный и понятный процесс составления договоров с банками, приемлемые условия кредитования, которые предполагают наличие льготного периода, в течение которого не начисляются проценты по займам.
К началу 2019 года количество выпущенных карт возросло не в такой степени, нежели в изучаемый ранее период с 2014 по 2018 гг. Общее число эмитированных карт составило порядка 272,6 млн ед., но доля расчетных карт осталось на прежнем уровне около 87%, остальная часть пришлась на кредитные карты, хотя в сравнении абсолютных единиц их количество за пять лет возросло примерно на 6000 тыс. ед. Однако россияне сократили спрос на карты с овердрафтом за последние два года до 0. При этом стоит учитывать, что в число всех выпускаемых карт входят те, которые эмитированы по программе перевыпуска в связи с окончанием срока использования старых карт.
Банковские карты создают возможность функционирования единой универсальной расчетной сети, которая позволяет обеспечить обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приводит к значительному сокращению доли наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков. В настоящее время доля безналичных платежей в общем обороте существенна, что является отражением стабильности и сбалансированного роста «карточного» рынка в целом.
Но среди населения в РФ наиболее популярной операций с банковскими картами является снятие денежных средств с пластиковой карты, хотя оплата товаров и услуг все более популяризуется. Для увеличения спроса безналичных денежных средств в третьей главе данной работы предложены некоторые нововведения.
В выпускной квалификационной работе даны рекомендации по развитию безналичных платежей с использованием банковских карт, а также предложены инновационные услуги для привлечения большего количества клиентов.
С учетом внедрения инноваций были рассчитаны расходы, требуемые на реализацию новой услуги. Было выявлено, что ежегодные расходы составят 9 840 000 рублей на 1000 клиентов.
Чистая прибыль от внедрения рекомендация с учетом расходов и налога на прибыль составит 1 488 000 рублей в год на 1000 клиентов.
Следовательно, можно сделать окончательный вывод: проблемы, выявленные в ходе написания работы возможно решить с помощью предложенных рекомендаций, при реализации которых банки увеличат доходность и количество безналичных платежей.
