📄Работа №201516
Тема: Системный подход к оценке кредитоспособности заемщика в РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24 (ПАО)
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Банковское дело и кредитование
Объем:
104 листов
Год:
2016
Просмотров:
57
4900
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Аннотация 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
ПРЕДПРИЯТИЯ 10
1.1 Экономическая сущность оценки кредитоспособности
предприятия 10
1.2 Методы оценки кредитоспособности предприятия в отечественном
и зарубежном опыте 17
1.3 Информационная и нормативная база оценки кредитоспособности
предприятия 28
2 ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПРОЦЕССА ОЦЕНКИ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ НА ПРИМЕРЕ РОО «ЧЕЛЯБИНСКИЙ»
ФИЛИАЛ № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 31
2.1 Финансовая характеристика РОО «Челябинский» филиал № 6602
ВТБ 24 (ПАО) 31
2.2 Оценка кредитного портфеля РОО «Челябинский» филиал № 6602
ВТБ 24 (ПАО) 49
2.3 Анализ эффективности использования оценки кредитоспособности
потенциального заемщика в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 53
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ
ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОО «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» ФИЛИАЛА № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 66
3.1 Предложенные рекомендации по совершенствованию оценки
кредитоспособности юридических лиц в РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 66
3.2 Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица с учётом
рекомендаций 70
3.3 Экономический эффект от применения оценки кредитоспособности
заемщика юридического лица с учетом рекомендаций 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 88
ПРИЛОЖЕНИЯ 93
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
ПРЕДПРИЯТИЯ 10
1.1 Экономическая сущность оценки кредитоспособности
предприятия 10
1.2 Методы оценки кредитоспособности предприятия в отечественном
и зарубежном опыте 17
1.3 Информационная и нормативная база оценки кредитоспособности
предприятия 28
2 ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПРОЦЕССА ОЦЕНКИ
КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ НА ПРИМЕРЕ РОО «ЧЕЛЯБИНСКИЙ»
ФИЛИАЛ № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 31
2.1 Финансовая характеристика РОО «Челябинский» филиал № 6602
ВТБ 24 (ПАО) 31
2.2 Оценка кредитного портфеля РОО «Челябинский» филиал № 6602
ВТБ 24 (ПАО) 49
2.3 Анализ эффективности использования оценки кредитоспособности
потенциального заемщика в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 53
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ
ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОО «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» ФИЛИАЛА № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 66
3.1 Предложенные рекомендации по совершенствованию оценки
кредитоспособности юридических лиц в РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24 (ПАО) 66
3.2 Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица с учётом
рекомендаций 70
3.3 Экономический эффект от применения оценки кредитоспособности
заемщика юридического лица с учетом рекомендаций 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 88
ПРИЛОЖЕНИЯ 93
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе исследуется система оценки кредитоспособности заемщиков-юридических лиц на примере РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО). Актуальность исследования обусловлена необходимостью для банков минимизировать кредитные риски и повышать качество обслуживания в условиях растущей конкуренции и экономической нестабильности. Основным результатом работы является разработка и обоснование авторской методики оценки кредитоспособности, интегрирующей лучшие практики отечественного и зарубежного опыта. Выводы работы свидетельствуют о возможности повышения эффективности кредитного процесса за счет внедрения системного подхода, учитывающего как финансовые показатели, так и качественные характеристики заемщика. Научная значимость заключается в уточнении понятийного аппарата и синтезе различных методик, а практическая – в предоставлении конкретных рекомендаций для анализируемого филиала банка, направленных на снижение уровня проблемной задолженности. Теоретической основой исследования послужили труды таких авторов, как О.Н. Афанасьева, рассматривающая современную систему кредитования, А.И. Алексеева, освещающая вопросы комплексного экономического анализа, М.И. Баканов, исследующий методы финансового прогнозирования, а также положения действующего банковского законодательства.
📖 Введение
Актуальность анализа методов оценки кредитоспособности предприятия обусловлена рядом причин: во-первых, постоянно растущий спрос на кредитные продукты со стороны организаций разных отраслей народного хозяйства и растущая конкуренция на рынке банковских услуг, обязывает банки постоянно совершенствовать механизмы оценки кредитоспособности, чтобы повысить качество обслуживания заёмщиков, а также минимизировать кредитные риски.
Во-вторых, в ситуации массовой неплатежеспособности особое внимание уделяется более детальному выбору клиентов, а также мерам, призванным предотвратить кризисные ситуации.
Решение данных проблем обусловило тему и актуальность данной выпускной квалификационной работы, а также выявило необходимость в разработке качественно новой методики оценки кредитоспособности заёмщиков на основе информационной базы оценки кредитоспособности, которые применяются в Российской и международной практике.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка и обоснование рекомендаций для усовершенствования оценки кредитоспособности юридического лица. Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты оценки кредитоспособности предприятия в отечественном и зарубежном опыте;
- разработать меры по совершенствованию методики оценки кредитоспособности в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО);
- разработать новую методику кредитования заемщиков-юридических лиц, на основе авторских рекомендаций;
- обосновать рекомендации и рассчитать экономический эффект от предложенных мер.
Предметом исследования является оценка кредитоспособности юридических лиц в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО).
Объектом исследования РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24 (ПАО).
Научная новизна диссертационного исследования заключается в научном обосновании теоретико-методических положений и практических рекомендаций по повышению эффективности оценки кредитоспособности заемщика на основе информационной базы оценки кредитоспособности заемщика, как элемента системы кредитования юридических лиц, что обеспечивает минимизацию риска невозврата кредита и повышение конкурентоспособности Банка в кредитной сфере.
Научную новизну подтверждают следующие научные результаты:
- предложено авторское определение кредитоспособности, основанное на информационной базе оценки кредитоспособности заемщика;
- обоснована необходимость введения дополнительных коэффициентов в методику оценки кредитоспособности Банка для более тщательного и точного отбора клиентов-юридических лиц, имеющие потребность в получении кредита. Это позволит минимизировать риск невозврата кредита, а также повысит конкурентоспособность Банка в кредитной сфере. Внедрены дополнительные коэффициенты оценки кредитоспособности заемщика в методику Банка, методика оценки кредитоспособности видоизменена с внедрением дополнительных коэффициентов, обоснована эффективность данной методики;
- предложена новая программа кредитования юридических лиц с использованием новых коэффициентов и пониженной процентной ставки;
- рассчитана экономическая эффективность от введения новой методики оценки кредитоспособности Банка, экономически обоснована выгода от предложенных мер.
Предложенные автором положения и подходы могут послужить основой для дальнейших теоретических разработок по данной проблематике.
Во-вторых, в ситуации массовой неплатежеспособности особое внимание уделяется более детальному выбору клиентов, а также мерам, призванным предотвратить кризисные ситуации.
Решение данных проблем обусловило тему и актуальность данной выпускной квалификационной работы, а также выявило необходимость в разработке качественно новой методики оценки кредитоспособности заёмщиков на основе информационной базы оценки кредитоспособности, которые применяются в Российской и международной практике.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка и обоснование рекомендаций для усовершенствования оценки кредитоспособности юридического лица. Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты оценки кредитоспособности предприятия в отечественном и зарубежном опыте;
- разработать меры по совершенствованию методики оценки кредитоспособности в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО);
- разработать новую методику кредитования заемщиков-юридических лиц, на основе авторских рекомендаций;
- обосновать рекомендации и рассчитать экономический эффект от предложенных мер.
Предметом исследования является оценка кредитоспособности юридических лиц в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО).
Объектом исследования РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24 (ПАО).
Научная новизна диссертационного исследования заключается в научном обосновании теоретико-методических положений и практических рекомендаций по повышению эффективности оценки кредитоспособности заемщика на основе информационной базы оценки кредитоспособности заемщика, как элемента системы кредитования юридических лиц, что обеспечивает минимизацию риска невозврата кредита и повышение конкурентоспособности Банка в кредитной сфере.
Научную новизну подтверждают следующие научные результаты:
- предложено авторское определение кредитоспособности, основанное на информационной базе оценки кредитоспособности заемщика;
- обоснована необходимость введения дополнительных коэффициентов в методику оценки кредитоспособности Банка для более тщательного и точного отбора клиентов-юридических лиц, имеющие потребность в получении кредита. Это позволит минимизировать риск невозврата кредита, а также повысит конкурентоспособность Банка в кредитной сфере. Внедрены дополнительные коэффициенты оценки кредитоспособности заемщика в методику Банка, методика оценки кредитоспособности видоизменена с внедрением дополнительных коэффициентов, обоснована эффективность данной методики;
- предложена новая программа кредитования юридических лиц с использованием новых коэффициентов и пониженной процентной ставки;
- рассчитана экономическая эффективность от введения новой методики оценки кредитоспособности Банка, экономически обоснована выгода от предложенных мер.
Предложенные автором положения и подходы могут послужить основой для дальнейших теоретических разработок по данной проблематике.
✅ Заключение
Цель выпускной квалификационной работы заключается в разработке и обосновании рекомендаций и путей совершенствования оценки кредитоспособности юридического лица.
Для достижения поставленной цели решен ряд задач, поставленных во введении. Перейдем непосредственно к рассмотрению результатов каждой задачи работы.
Первая задача выпускной квалификационной работы заключалась в рассмотрении теоретических аспектов анализа кредитоспособности предприятия в отечественном и зарубежном опыте.
Автором рассматривается понятие кредитоспособности заемщика- юридического лица, так же рассмотрено понятие платежеспособности заемщика. Проведено сравнение понятий платежеспособности и кредитоспособности, сделаны выводы. Так же в первой главе приведены как зарубежные, так и отечественные методики оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица. В диссертационной работе рассмотрены методики оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица в экономически развитых
странах: США, Англии, Германии, Японии и Франции. Рассмотрены и
отечественные методики оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица, а в частности подробно рассмотрена методика банка ВТБ 24 (ПАО).
В окончании первой главы предлагается авторское определение понятия кредитоспособности юридического лица.
Вторая задача выпускной квалификационной работы заключалась в разработке мер по совершенствованию методики оценки кредитоспособности в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО).
На основе изученного материала по оценке кредитоспособности заемщика- юридического лица в отечественной и зарубежной практике, а также на основании сравнительного анализа методик по определению количественных и качественных показателей оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица многих отечественных банков, автором было предложено добавить три коэффициента в методику банка ВТБ 24 (ПАО), которые позволяют более качественно оценить потенциального заемщика. Сама методика оценки с введением дополнительных коэффициентов видоизменится, так же изменится нормативное значение суммы баллов S, которую набирает организация-заемщик для отнесения ее к определенному классу клиентов. Тем самым РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24(ПАО) сократит риски, связанные с невозвратами кредитов.
Третья задача выпускной квалификационной работы заключалась в разработке новой программы кредитования заемщиков - юридических лиц, на основе авторских рекомендаций.
В рамках данной задачи разрешается вопрос о том, как можно сделать авторскую методику кредитования востребованной среди потенциальных клиентов банка. Решение данного вопроса заключается в том, что клиенты которые кредитуются по авторской методике более надежны, а следовательно, кредит им можно выдавать под стимулирующую процентную ставку.
Соответственно получаем новую программу кредитования с авторской оценкой кредитоспособности заемщика и стимулирующей процентной ставкой.
Четвертая задача выпускной квалификационной работы заключалась в обосновании предложенных рекомендаций и расчете экономического эффекта от предложенных мер. В данной задаче для реализации предложенных изменений совершенствования деятельности по оценке кредитоспособности заемщика юридического лица на примере РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24 (ПАО) был проведен экономический анализ проекта введения новой методики и сделаны следующие выводы:
1. Ставка дисконтирования: годовая 14 %, ежемесячная 1,1 % не меняется в течении всего периода.
2. Дисконтированный период окупаемости 4 месяца, менее года, так как затраты по внедрению предложенных рекомендаций незначительны по сравнению с полученной прибылью от дополнительно привлечённых заемщиков.
3. Чистый дисконтированный доход. В первые четыре месяца отрицательный. В последующие месяцы показатель увеличивается. Это говорит о том, что проект является эффективным и может рассматриваться вопрос о его внедрении в банке. Чем больше чистый дисконтированный доход, тем эффективнее проект.
4. Индекс доходности: данный показатель возрастает, что свидетельствует о том, что результаты от проекта положительные. таким образом проект подлежит внедрению.
Эффект от применения системы оценки кредитоспособности заемщика юридического лица является получение дополнительной экономической выгоды РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО) в размере 721,8 тысяч рублей за год.
Исходя из анализа экономических показателей можно сделать вывод, что Предложенная система оценки кредитоспособности заемщика позволит Банку расширить клиентскую базу, увеличить кредитный портфель и прибыль банка.
Предлагаемый проект для РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО) выгоден и открывает новые горизонты для развития.
Таким образом, в ходе исследования все задачи, сформулированные во введении, были решены, цель достигнута.
Для достижения поставленной цели решен ряд задач, поставленных во введении. Перейдем непосредственно к рассмотрению результатов каждой задачи работы.
Первая задача выпускной квалификационной работы заключалась в рассмотрении теоретических аспектов анализа кредитоспособности предприятия в отечественном и зарубежном опыте.
Автором рассматривается понятие кредитоспособности заемщика- юридического лица, так же рассмотрено понятие платежеспособности заемщика. Проведено сравнение понятий платежеспособности и кредитоспособности, сделаны выводы. Так же в первой главе приведены как зарубежные, так и отечественные методики оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица. В диссертационной работе рассмотрены методики оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица в экономически развитых
странах: США, Англии, Германии, Японии и Франции. Рассмотрены и
отечественные методики оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица, а в частности подробно рассмотрена методика банка ВТБ 24 (ПАО).
В окончании первой главы предлагается авторское определение понятия кредитоспособности юридического лица.
Вторая задача выпускной квалификационной работы заключалась в разработке мер по совершенствованию методики оценки кредитоспособности в РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО).
На основе изученного материала по оценке кредитоспособности заемщика- юридического лица в отечественной и зарубежной практике, а также на основании сравнительного анализа методик по определению количественных и качественных показателей оценки кредитоспособности заемщика-юридического лица многих отечественных банков, автором было предложено добавить три коэффициента в методику банка ВТБ 24 (ПАО), которые позволяют более качественно оценить потенциального заемщика. Сама методика оценки с введением дополнительных коэффициентов видоизменится, так же изменится нормативное значение суммы баллов S, которую набирает организация-заемщик для отнесения ее к определенному классу клиентов. Тем самым РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24(ПАО) сократит риски, связанные с невозвратами кредитов.
Третья задача выпускной квалификационной работы заключалась в разработке новой программы кредитования заемщиков - юридических лиц, на основе авторских рекомендаций.
В рамках данной задачи разрешается вопрос о том, как можно сделать авторскую методику кредитования востребованной среди потенциальных клиентов банка. Решение данного вопроса заключается в том, что клиенты которые кредитуются по авторской методике более надежны, а следовательно, кредит им можно выдавать под стимулирующую процентную ставку.
Соответственно получаем новую программу кредитования с авторской оценкой кредитоспособности заемщика и стимулирующей процентной ставкой.
Четвертая задача выпускной квалификационной работы заключалась в обосновании предложенных рекомендаций и расчете экономического эффекта от предложенных мер. В данной задаче для реализации предложенных изменений совершенствования деятельности по оценке кредитоспособности заемщика юридического лица на примере РОО «Челябинский» филиал № 6602 ВТБ 24 (ПАО) был проведен экономический анализ проекта введения новой методики и сделаны следующие выводы:
1. Ставка дисконтирования: годовая 14 %, ежемесячная 1,1 % не меняется в течении всего периода.
2. Дисконтированный период окупаемости 4 месяца, менее года, так как затраты по внедрению предложенных рекомендаций незначительны по сравнению с полученной прибылью от дополнительно привлечённых заемщиков.
3. Чистый дисконтированный доход. В первые четыре месяца отрицательный. В последующие месяцы показатель увеличивается. Это говорит о том, что проект является эффективным и может рассматриваться вопрос о его внедрении в банке. Чем больше чистый дисконтированный доход, тем эффективнее проект.
4. Индекс доходности: данный показатель возрастает, что свидетельствует о том, что результаты от проекта положительные. таким образом проект подлежит внедрению.
Эффект от применения системы оценки кредитоспособности заемщика юридического лица является получение дополнительной экономической выгоды РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО) в размере 721,8 тысяч рублей за год.
Исходя из анализа экономических показателей можно сделать вывод, что Предложенная система оценки кредитоспособности заемщика позволит Банку расширить клиентскую базу, увеличить кредитный портфель и прибыль банка.
Предлагаемый проект для РОО «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ПАО) выгоден и открывает новые горизонты для развития.
Таким образом, в ходе исследования все задачи, сформулированные во введении, были решены, цель достигнута.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.