Конкурентоспособность коммерческого банка на примере ПАО КБ «УБРиР»

В данной работе поставленные цели и задачи достигнуты.
Изучены теоретические основы конкурентоспособности коммерческого банка. Банковская конкуренция - это процесс экономического соперничества банков и других институтов банковского рынка, происходящий при регулировании его центральным банком и государством.
Банковская сфера подвергается непрерывному надзору со стороны Банка России и Федеральной антимонопольной службы. К настоящему моменту времени существуют как общие источники банковского законодательства, так и специальные источники банковского законодательства.
Для оценки конкурентоспособности банка необходимо провести комплексный анализ его деятельности, его финансовые показатели, а также деятельность банков-конкурентов.
Основными методиками, оценивающими финансовое состояние, являются система нормативов Банка России, методика рейтингового агентства «Эксперт РА», методика Кромонова, методика CAMELS. Методиками, оценивающими общую конкурентоспособность, являются методика Волкова О.Р., методика Соколова С.А., методика «4Р».
В сфере конкурентоспособности банков выделяется ряд проблем, наиболее острыми являются проблемы связанные: с поддержкой государства системно значимых банков, со значительным отставанием региональных банков.
Проведен анализ конкурентоспособности банка на примере ПАО КБ «УБРиР».
ПАО КБ «УБРиР» основан более 30 лет назад, на данный момент времени банк входит в список 30 крупнейших банков России, составленный ЦБ РФ, а также в топ-100 самых надёжных кредитных учреждений России. Данный банк является крупнейшим региональным банком, функционирующим в г. Челябинск.
Финансово-экономический анализ позволил выявить избыточную ликвидность и недостаток собственного капитала. Результаты проведенного анализа методом
CAMELS показывают, что банк является надежным и финансово устойчивым. Наиболее надежными банками в соответствии с методикой Кромонова являются АО «Углеметбанк», ПАО «Челиндбанк», АО «Уральский Промышленный банк», а также ПАО КБ «УБРиР», менее надежными являются ПАО «Челябинвестбанк» и ПАО «Банк Синара».
При проведении анализа конкурентоспособности ПАО КБ «УБРиР» методом сравнительного анализа основных банковских продуктов, предоставляемых крупными региональными банками, осуществляющими свою деятельность в Челябинске, выявлено, что:
1) ПАО КБ «УБРиР» обладает такими преимуществами, как: наличие предложения по открытию накопительного счета; установление конкурентоспособных ставок по вкладам и кредитам; возможность оформления кредита на больший срок, по сравнению с другими банками, а также большую максимально возможную сумму кредита; банк имеет большее количество банков партнеров;
2) в других банках присутствуют интересные предложения, такие как: выпуск пластиковых карт в инновационном формате, карты для детей; предложение кредита под ставку 0%; возможность оформления кредита с обеспечением.
ПАО КБ «УБРиР» имеет высокий уровень кредитоспособности, что говорит о его способности выполнять свои финансовые обязательства без нарушения установленных сроков. Умеренно высокий уровень финансовой устойчивости и надежности. Также в соответствии с прогнозом рейтингового агентства «Эксперт РА» банку присвоен статус «стабильный», что означает наличие высокой вероятности сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.
При проведении анализа финансовой устойчивости и надежности определены риски, связанные с ликвидностью. При сравнительном анализе продуктов и услуг выявлены такие недостатки как отсутствие вкладов на короткие сроки, отсутствие автокредитования и кредита с обеспечением. 
В результате проведенного опроса были выявлены потребности населения, проживающего в городе Челябинск. Результаты опроса показали, что:
1) среди региональных банков наибольшую популярность имеют ПАО «Челябинвестбанк», ПАО КБ «УБРиР», а также ПАО «Челиндбанк»;
2) наибольшая часть людей, принявших участие в опросе, удовлетворены работой АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк России». Наибольший процент ответов с негативным отзывом о работе банка имеют банки: ПАО «Челиндбанк», АО «Снежинский», АО «Уральский Промышленный банк», а также АО «ОТП Банк»;
3) самой распространенной причиной неудобств для клиентов является навязывание услуг;
4) основная часть опрошенных, в-первую очередь, обращает внимание на надежность банка;
5) наиболее популярным продуктами среди населения г. Челябинска являются: дебетовые карты; вклады; кредитные карты и кредиты;
6) в наибольшей степени опрошенные заинтересованы в получении пластиковых карт в инновационном формате;
7) большая часть опрошенных не пользуется продуктами региональных банков;
8) клиенты, которые знакомы с работой регионального банка, чаще всего не пользуются его продуктами/услуга из-за негативного опыта
На основе выявленных проблем и потребностей населения сформированы рекомендации, повышающие конкурентоспособность банка:
1) закрепление за новым сотрудником наставника;
2) проведение для сотрудников, которые работают больше года, курсов продаж в крупных городах;
3) потребительский кредит с обеспечением;
4) возможность капитализации процентов при открытии пенсионного вклада для клиентов, которые переводят пенсию в банк;
5) автокредитование;
6) дебетовая карта в инновационной форме брелка;
7) карта для детей в форме брелка.
Эффективность рекомендаций составляет 1 829 357 820 рублей.


Купить