Управление рисками при потребительском кредитовании

АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ПРИ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ 11
1.1 Потребительское кредитование: природа, сущность, цели и функции 11
1.2. Виды, особенности и методы управления рисками возникших при потребительском кредитовании 16
1.3 Обзор по российскому банковскому сектору 32
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 42
2.1 Краткая характеристика и анализ деятельности банка ПАО «УБРиР» . . 42
2.2 Кредитный портфель ПАО КБ «УБРиР» 42
2.3 Просроченные ссуды потребительского кредитования в разрезе возрастов
ПАО КБ «УБРиР» 74
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СНИЖЕНИЮ РИСКОВ ПРИ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ 78
3.1 Процедура потребительского кредитования в ПАО КБ «УБРиР» и анализ
выявленных проблем 78
3.2 Рекомендации по снижению рисков при потребительском кредитовании
в ПАО КБ «УБРиР» 93
3.3 Расчет экономического эффекта 103
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 110
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 113
ПРИЛОЖЕНИЯ 117

Купить

Актуальность данной темы является очень значимой в условиях развивающегося мира, услуга потребительского кредитования становится более востребованной, с каждым годом увеличивается количество клиентов. Кредитование традиционно считается одним из важных и наиболее эффективных видов банковской деятельности. Кредитные организации в силу присущих им особенностей вправе осуществлять расчеты по обязательствам своих клиентов и заниматься привлечением денежных средств, а также проводить самостоятельную кредитную политику. В связи с вышесказанным, банковский сектор представляет собой крайне уязвимый, с точки зрения возникновения экономических рисков, сектор экономики. В банковском кредитовании всегда существуют риски. Управление рисками при потребительском кредитовании является главным успехом в мире финансов. Главной задачей управления рисковыми операциями банка является определение степени допустимости и оправданности того или иного риска и принятие немедленного практического решения, направленного или на использование рисковых ситуаций, или выработку системы мер, снижающих возможность появления потерь банка от проведения той или иной операции.
Теоретические аспекты проблемы управления банковскими рисками и качеством кредитного портфеля рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых, таких как Рудашевский В.Д., Лаврушина О. И., Валенцевой Н. И., Бережная Е. В., Зенченко С. В., Бернар И. В., Колли Ж. К.
Целью данной работы является разработка рекомендаций по управлению и минимизации рисков, возникших при потребительском кредитовании в ПАО КБ «УБРиР».
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты управления риском в сфере потребительского кредитования;
- провести анализ деятельности банка, дать краткую характеристику и проанализировать финансовую устойчивость, и надежность банка ПАО КБ «УБРиР», рассмотреть кредитный портфель, а также провести анализ просроченной ссудной задолженности в разрезе возрастов клиентов банка;
- провести анализ рисков и разработать рекомендации по снижению рисков, возникающих при потребительском кредитовании, и оценить эффективность от внедрения рекомендаций.
Объектом данного исследования является ПАО КБ «УБРиР».
Предметом исследования является организация процесса потребительского кредитования и риски, связанные с этим процессом.
Научная новизна полученных результатов исследования заключается в создании разработки единой информационной системы, улучшение программы скоринга, изменение страхования при потребительском кредитовании для клиентов разных возрастных групп, привлечение новых клиентов на кредит с помощью расширения предлагаемых услуг.
Теоретическая значимость результатов исследования заключается в развитии научных представлений об управлении кредитными рисками при кредитовании. Практическая значимость исследования определяется разработкой предложения по управлению и снижению рисков.
При написании работы были использованы общенаучные специальные методы исследования, методологию изучения составляют статистические наблюдения, экономико-статистические и графические методы.
Положения, выносимые на защиту:
- одним из основных условий стабильной работы банка является управление риском, возникающим при потребительском кредитовании, который влияет на функциональную работу;
- коммерческие банки в рыночной экономике являются коммерческими фирмами в области денежного рынка, их задачей является привлечение ресурсов и размещения их по определенным направлениям, для получения максимальной прибыли, увеличение капитала, надежности и устойчивости банка таким образом, необходимо оценить анализ финансовой устойчивости, и надежности банка комплексным подходом;
- на основе проведенного анализа потребительского кредитования, выявлены риски и разработаны совершенствования управления рисками при потребительском кредитовании, реализация которых поможет добиться решения существующих проблем.
В качестве информационной базы для проведения расчётов использованы статистические данные, данные бухгалтерской и внутренней отчётности ПАО КБ «УБРиР» за 2019-2021 гг., официальный сайт банковского аналитика, сайт ЦБ РФ нормативные и законодательные документы, а также информация из сети Internet и периодических изданий.

Купить