Повышение эффективности автокредитования на примере АО «Альфа-Банк»

В результате выполнения данной выпускной квалификационной работы было выявлено, что одним из видов потребительского кредитования является автокредитование. Для банка автокредит, является значимым видом кредитования, т.к. характерен меньшими процентными ставками, минимальными рисками, тем самым автокредит является привлекательным как для банка, так и для заемщика. В качестве теоретической основы потребительского кредитования в Российской Федерации было рассмотрено определение потребительского кредитования, представлены его специфические особенности. Далее была рассмотрена нормативно правовая база, в том числе федеральные законы.
Был проведен анализ динамики состояния рынка по автокредитам за 2016-2017 гг. в РФ, по данным Национального бюро кредитных историй, во II квартале 2017 года и по сравнению со II кварталом 2016 года рынок показал прирост на 25,5%. Объем данного показателя находится в прямой зависимости от свободных денежных средств у населения.
В процессе анализа деятельности банка изучается его финансовое состояние, которое характеризуется системой показателей, отражающих наличие, размещение и использование финансовых ресурсов. Анализ финансового состояния банка является основой для принятия управленческих решений. Наибольшее влияние на деятельность организации оказывают политические и экономические факторы. Несмотря на сложную экономическую ситуацию Банковская группа «Альфа-Банк» доказала устойчивость своей бизнес-модели в новой экономической реальности.
Были проведены вертикальный и горизонтальный анализ, 2016 год стал для банка неблагоприятным. К отчетному году на 01.01.2018 г. удельный вес статей баланса показал хороший результат, была улучшена деятельность банка. Совокупные активы банковской группы «Альфа-Банк» выросли в интервале с 01.01.2015 - 01.01.2018 гг. на 338 367 283 тыс.руб. Анализ пассивов баланса говорит о положительной оценки, о стабильности и развивающейся банковской деятельности.
За анализируемый период в отчете о финансовых результатах произошло увеличение совокупного объема доходов, что в целом свидетельствует о расширении деятельности банка. Положительная динамика наблюдалась также по всем видам доходов. Анализ доходов Банка показал, наиболее высокую долю за исследуемый период в отношении доходов занимают - ссуды, предоставленные клиентам, не являющимся кредитными организациями - от 88,14% от общей структуры доходов на 2015 год, до 79,92% на 1 января 2018 года.
В динамике показателей, все доли доходов соответствуют долям доходов крупнейших банков Российской Федерации. Также можно сделать вывод, что в 2017 году у банка было финансовое состояние лучше, чем в 2015 году, но совсем не значительно. В 2016 году финансовое положение было хуже, из-за
экономических и политических напряженных отношений, и в этот год банк потерпел убыток. Поддержанию устойчивости организаций способствовал
относительно высокая доходность банковского кредитования нефинансовых
организаций.
После анализа финансового состояния банка можно сделать вывод, что 2017 год стал временем новых возможностей. На фоне восстановления российской экономики и благодаря слаженной и высокоэффективной работе банку удалось добиться роста числа клиентов, нарастить долю рынка, увеличить кредитование, улучшив при этом качество активов. Еще одним достижением стало увеличение доли безрискового дохода в общих доходах банковской группы.
По представленным основным нормативам из таблицы 3 можно сделать вывод что АО «АЛЬФА-БАНК» с повышенным вниманием относится к внутренним процедурам оценки достаточности капитала, чтобы значения обязательных нормативов не только в полной мере соответствовали регуляторным требованиям, но и обеспечивали эффективный запас для роста активов в соответствии с намеченными планами и с учетом текущей конъюнктуры.
Банковская группа «Альфа-Банк» по результатам 2017 года заняла позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей.
При анализе кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» было выявлено, что наименьшую долю в структуре портфеля занимает кредитование физических лиц. Таким образом проблемным сектором в АО «Альфа-Банк» является кредитование физических лиц. Анализ риска потребительских кредитов и анализ кредитов физических лиц с просроченными сроками погашения показали, что кредитование на потребительские нужды в наибольшей степени подвержено риску невыполнения договорных обязательств со стороны заемщика. При этом доля автокредитования, является наименьшим показателем в кредитном портфеле, и показала свое снижение на протяжении всего рассматриваемого периода.
В ходе проанализированных действующих программ автокредитования в АО «Альфа-Банк» была предложена идея внедрения новой кредитной программы «Buy-back auto», предполагающая наиболее привлекательные условия по программе автокредитования для привлечения новых клиентов в данный сегмент банковских услуг. Таким образом схема программы «Обратный выкуп авто» заключается в сотрудничестве банка с автосалонов с целью привлечения клиентов.
Произведение расчетов экономической целесообразности о внедрение новой программы приведет к увеличению процентного дохода на 1 496 000 рублей. Относительным показателем экономической эффективности является рентабельность производственных затрат, показатель рентабельности затрат на реализацию кредитного продукта «Buy-back auto» составил 0,18 - это означает, что каждые 100 рублей принесут прибыль в размере 18 рублей.
Программа «Buy-back auto» будет привлекательна для автолюбителей, которые периодически меняют свой автомобиль, и для тек кто предпочитает автомобиль престижного класса. За счет выгодных условий программы кредитования будет привлечение и расширение клиентской базы, увеличение доходов банка.


Купить