Современные тенденции развития кредитования корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк России»
|
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ
КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ 11
1.1 Теоретические основы кредитования корпоративных клиентов 11
1.2 Анализ нормативной базы деятельности банков по кредитованию
корпоративных клиентов 19
1.3 Методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов в
22 РОССИЙСКОЙ Федерации
2 СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ
КЛИЕНТОВ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 30
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк
России» 30
2.2 Современные тенденции и особенности банковского кредитования
корпоративных клиентов 47
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ
КЛИЕНТОВ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 54
3.1 Проблемы кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделение (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО
54 «Сбербанк России»
3.2 Рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского
отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 66
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк России» 70
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ
КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ 11
1.1 Теоретические основы кредитования корпоративных клиентов 11
1.2 Анализ нормативной базы деятельности банков по кредитованию
корпоративных клиентов 19
1.3 Методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов в
22 РОССИЙСКОЙ Федерации
2 СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ
КЛИЕНТОВ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 30
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк
России» 30
2.2 Современные тенденции и особенности банковского кредитования
корпоративных клиентов 47
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ КОРПОРАТИВНЫХ
КЛИЕНТОВ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 54
3.1 Проблемы кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделение (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО
54 «Сбербанк России»
3.2 Рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского
отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 66
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Бухгалтерский баланс ПАО «Сбербанк России» 70
Корпоративное кредитование в деятельности банков занимает одно из самых важных мест, так как дает банкам, возможность получать большой доход при условии правильной и рациональной кредитной политики, является одним из способов получения корпоративными клиентами финансовой поддержки.
Основными направлениями совершенствования кредитования банками корпоративных клиентов, могут быть: увеличение доходов банков от роста объема кредитования корпоративных клиентов; уменьшение величины просроченной задолженности; сокращение объема безнадежных кредитов; увеличение количества кредитных продуктов с учетом потребностей разных категорий клиентов.
Развитие практической деятельности по выдаче кредитов корпоративным клиентам является актуальным: комплексное банковское обслуживание и кредитование корпоративных клиентов всегда было одним из приоритетных направлений банковской деятельности.
Цель диссертационного исследования - рассмотреть современные тенденции развития кредитования корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк России» и предложить рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Исходя из цели выпускной квалификационной работы, были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические и методические основы кредитования
корпоративных клиентов;
- рассмотреть современные тенденции кредитования корпоративных
клиентов;
- рассмотреть проблемы кредитования корпоративных клиентов и предложить рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Объектом исследования является процесс кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделение (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования являются современные тенденции кредитования корпоративных клиентов.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложения.
Во введении дана актуальность темы диссертационного исследования, определены цели, задачи, объект и предмет исследования.
В первой главе «Теоретические и методические основы кредитования корпоративных клиентов» рассмотрены основы кредитования корпоративных клиентов, рассмотрены методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов в Российской Федерации. Приведена нормативная база деятельности банка по кредитованию корпоративных клиентов.
Во второй главе «Современные тенденции кредитования корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк России»» был проведен горизонтальный и вертикальный анализ ПАО «Сбербанк России», рассмотрены современные тенденции и особенности банковского кредитования корпоративных клиентов.
В третьей главе «Совершенствование кредитования корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк России»» выявлены проблемы по кредитованию корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России», рассмотрены
рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
В заключение работы изложены результаты исследования, сформулированы основные выводы и определены рекомендация по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Теоретической и методической основой исследования в выпускной квалификационной работе послужили труды российских и зарубежных ученых- экономистов, в том числе, Л.М. Аметистова, Е.П. Жаровская, Е.В. Ендронова, С.Ю. Буевич.
В работе использованы действующие нормативные акты и положения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) по вопросам кредитования, а также действующее законодательство и нормативные акты Российской Федерации.
Основными направлениями совершенствования кредитования банками корпоративных клиентов, могут быть: увеличение доходов банков от роста объема кредитования корпоративных клиентов; уменьшение величины просроченной задолженности; сокращение объема безнадежных кредитов; увеличение количества кредитных продуктов с учетом потребностей разных категорий клиентов.
Развитие практической деятельности по выдаче кредитов корпоративным клиентам является актуальным: комплексное банковское обслуживание и кредитование корпоративных клиентов всегда было одним из приоритетных направлений банковской деятельности.
Цель диссертационного исследования - рассмотреть современные тенденции развития кредитования корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк России» и предложить рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Исходя из цели выпускной квалификационной работы, были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические и методические основы кредитования
корпоративных клиентов;
- рассмотреть современные тенденции кредитования корпоративных
клиентов;
- рассмотреть проблемы кредитования корпоративных клиентов и предложить рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Объектом исследования является процесс кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделение (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования являются современные тенденции кредитования корпоративных клиентов.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложения.
Во введении дана актуальность темы диссертационного исследования, определены цели, задачи, объект и предмет исследования.
В первой главе «Теоретические и методические основы кредитования корпоративных клиентов» рассмотрены основы кредитования корпоративных клиентов, рассмотрены методы оценки кредитоспособности корпоративных клиентов в Российской Федерации. Приведена нормативная база деятельности банка по кредитованию корпоративных клиентов.
Во второй главе «Современные тенденции кредитования корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк России»» был проведен горизонтальный и вертикальный анализ ПАО «Сбербанк России», рассмотрены современные тенденции и особенности банковского кредитования корпоративных клиентов.
В третьей главе «Совершенствование кредитования корпоративных клиентов на примере ПАО «Сбербанк России»» выявлены проблемы по кредитованию корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России», рассмотрены
рекомендации по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
В заключение работы изложены результаты исследования, сформулированы основные выводы и определены рекомендация по совершенствованию кредитования корпоративных клиентов в Белорецком отделении (на правах управления) Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк России».
Теоретической и методической основой исследования в выпускной квалификационной работе послужили труды российских и зарубежных ученых- экономистов, в том числе, Л.М. Аметистова, Е.П. Жаровская, Е.В. Ендронова, С.Ю. Буевич.
В работе использованы действующие нормативные акты и положения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) по вопросам кредитования, а также действующее законодательство и нормативные акты Российской Федерации.
Кредитование для корпоративных клиентов в деятельности банков занимает одно из самых важных мест и является классическим банковским бизнесом, так как дает банкам, уникальную возможность получать большой доход при условии, если правильно и рационально поставлена кредитная политика в банке, является одним из способов получения корпоративными клиентами финансовой поддержки от банка.
Существует несколько видов кредитования корпоративных клиентов кредитными организациями, и в каждом отдельном случае, банк предприятие могут выбрать подходящий кредитный продукт. Также кредитование корпоративных клиентов основывается на четырех важных элементах. Если происходит нарушение одного из элементов кредитования корпоративных клиентов, то это приводит к искажению экономического смысла кредитных операций по кредитованию корпоративных клиентов.
Кредитование корпоративных клиентов регулируется рядом законов Российской Федерации. Основным законом, регулирующим кредитную деятельность банков является, ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в котором точно дано определение кредитных организаций и банков, а также перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций.
Рынок банковского кредитования активно развивается. Разные категории клиентов-заемщиков используют кредиты для решения различных задач. Для предпринимателей, которые развивают свой бизнес, требуются средства на оборудование, недвижимость, одним словом, для развития бизнеса. В каждом банке свои особенности в формировании процедур кредитования. Важной особенностью является необходимость предоставления заемщиком обеспечения, в том числе залога. Наличие залога представляет собой важный фактор, прямо влияющий на уровень процентной ставки.
В настоящее время кредитование корпоративных клиентов носит краткосрочный характер (в основном кредиты выдаются сроком на один год) и размер процентных ставок по кредитам колеблется. Краткосрочные кредиты не дают возможность предприятию модернизировать свое производство, в связи с этим на рынке существует высокий спрос на долгосрочные кредитные продукты.
Подводя итог, возможно, отметить то, что стабильность экономической ситуации в стране полностью влияет на деятельность банка. Существует значительное количество рисков, препятствующие полноценному функционированию банка, но проводимые методики мероприятий безопасности позволяют ограничить банк от неправильного принятия решения и предотвращения возможных потерь. Несмотря на сложившуюся ситуацию в стране государство серьезно заинтересовано в поддержки развития малого и среднего бизнеса. Это выражается в упрощенных системах кредитования с низкой процентной ставкой. Поэтому всё-таки можно сказать, что развитие малого и среднего бизнеса имеет положительное развитие в стране.
Подводя итог проведенных исследований при кредитовании юридических лиц, следует отметить, что данные нововведения по обслуживанию онлайн- клиентов займет положительные позиции среди всех банковских продуктов и привлечет значительное количество клиентов. Ведь более удобно воспользоваться услугами в домашних условиях. Предложения по совершенствованию кредитования юридических лиц повысят эффективность работы банка.
Существует несколько видов кредитования корпоративных клиентов кредитными организациями, и в каждом отдельном случае, банк предприятие могут выбрать подходящий кредитный продукт. Также кредитование корпоративных клиентов основывается на четырех важных элементах. Если происходит нарушение одного из элементов кредитования корпоративных клиентов, то это приводит к искажению экономического смысла кредитных операций по кредитованию корпоративных клиентов.
Кредитование корпоративных клиентов регулируется рядом законов Российской Федерации. Основным законом, регулирующим кредитную деятельность банков является, ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в котором точно дано определение кредитных организаций и банков, а также перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций.
Рынок банковского кредитования активно развивается. Разные категории клиентов-заемщиков используют кредиты для решения различных задач. Для предпринимателей, которые развивают свой бизнес, требуются средства на оборудование, недвижимость, одним словом, для развития бизнеса. В каждом банке свои особенности в формировании процедур кредитования. Важной особенностью является необходимость предоставления заемщиком обеспечения, в том числе залога. Наличие залога представляет собой важный фактор, прямо влияющий на уровень процентной ставки.
В настоящее время кредитование корпоративных клиентов носит краткосрочный характер (в основном кредиты выдаются сроком на один год) и размер процентных ставок по кредитам колеблется. Краткосрочные кредиты не дают возможность предприятию модернизировать свое производство, в связи с этим на рынке существует высокий спрос на долгосрочные кредитные продукты.
Подводя итог, возможно, отметить то, что стабильность экономической ситуации в стране полностью влияет на деятельность банка. Существует значительное количество рисков, препятствующие полноценному функционированию банка, но проводимые методики мероприятий безопасности позволяют ограничить банк от неправильного принятия решения и предотвращения возможных потерь. Несмотря на сложившуюся ситуацию в стране государство серьезно заинтересовано в поддержки развития малого и среднего бизнеса. Это выражается в упрощенных системах кредитования с низкой процентной ставкой. Поэтому всё-таки можно сказать, что развитие малого и среднего бизнеса имеет положительное развитие в стране.
Подводя итог проведенных исследований при кредитовании юридических лиц, следует отметить, что данные нововведения по обслуживанию онлайн- клиентов займет положительные позиции среди всех банковских продуктов и привлечет значительное количество клиентов. Ведь более удобно воспользоваться услугами в домашних условиях. Предложения по совершенствованию кредитования юридических лиц повысят эффективность работы банка.
Подобные работы
- БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ:
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ, ПЕРСПЕКТИВНЫЕ СПОСОБЫ РАЗРАБОТКИ И
ПРОДАЖИ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Управление собственным капиталом банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4370 р. Год сдачи: 2017 - Совершенствование стратегии развития транзакционного бизнеса с учетом зарубежного опыта (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Бакалаврская работа, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - РИТЕЙЛОВЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС: ОСОБЕННОСТИ И ПЕPCПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4250 р. Год сдачи: 2018 - Управления активами коммерческого банка(на примере ПАО «Сбербанк», России»)
Магистерская диссертация, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4970 р. Год сдачи: 2017 - Анализ и управление кредитными рисками в коммерческих банках (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4650 р. Год сдачи: 2017 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ: ОСНОВНЫЕ ВИДЫ, ПЕРСПЕКТИВНЫЕ СПОСОБЫ РАЗРАБОТКИ И ПРОДАЖИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4345 р. Год сдачи: 2017 - Банки как финансовый инструмент для развития малого бизнеса
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - БАНКИ КАК ФИНАНСОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ РАЗВИТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - РИСКИ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ МЕТОДЫ ОЦЕНКИ И РЕГУЛИРОВАНИЯ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4355 р. Год сдачи: 2017