📄Работа №194605
Тема: Формирование и развитие сбыта розничных продуктов (услуг) коммерческого банка на примере ПАО «Запсибкомбанк».
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
87 листов
Год:
2018
Просмотров:
50
4870
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕАЛИЗАЦИИ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Розничные продукты и их значение в формировании дохода
коммерческого банка 8
1.2 Нормативное регулирование реализации розничных продуктов
коммерческого банка 20
1.3 Сравнение зарубежного и Российского опыта развития розничных
продуктов коммерческого банка 26
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 33
2.1 Общая характеристика ПАО «Запсибкомбанк» 33
2.2 Анализ финансовых результатов ПАО «Запсибкомбанк» 35
2.3 Анализ оборота реализации розничных продуктов ПАО
«Запсибкомбанк» 47
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 57
3.1 Пути повышения эффективности розничного направления в ПАО
«Запсибкомбанк» 57
3.2 Мероприятия по повышению эффективности розничного бизнеса в ПАО
«Запсибкомбанк» 64
3.3 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий... 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 77
ПРИЛОЖЕНИЕ А 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 84
ПРИЛОЖЕНИЕ В 85
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 86
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕАЛИЗАЦИИ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Розничные продукты и их значение в формировании дохода
коммерческого банка 8
1.2 Нормативное регулирование реализации розничных продуктов
коммерческого банка 20
1.3 Сравнение зарубежного и Российского опыта развития розничных
продуктов коммерческого банка 26
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 33
2.1 Общая характеристика ПАО «Запсибкомбанк» 33
2.2 Анализ финансовых результатов ПАО «Запсибкомбанк» 35
2.3 Анализ оборота реализации розничных продуктов ПАО
«Запсибкомбанк» 47
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 57
3.1 Пути повышения эффективности розничного направления в ПАО
«Запсибкомбанк» 57
3.2 Мероприятия по повышению эффективности розничного бизнеса в ПАО
«Запсибкомбанк» 64
3.3 Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий... 69
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 74
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 77
ПРИЛОЖЕНИЕ А 84
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 84
ПРИЛОЖЕНИЕ В 85
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 86
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе проводится комплексный анализ формирования и развития сбыта розничных продуктов и услуг коммерческого банка на примере ПАО «Запсибкомбанк». Актуальность исследования обусловлена возросшей ролью розничного банковского бизнеса в условиях высокой конкуренции и экономической нестабильности, когда данный сегмент становится ключевым для диверсификации рисков, роста маржи и обеспечения общей устойчивости кредитных организаций. Основные результаты работы включают детальный анализ финансово-экономических показателей и структуры розничного портфеля «Запсибкомбанка», на основе которого выявлены проблемные зоны и предложен комплекс практических мероприятий по совершенствованию продуктовой линейки, ценовой политики и каналов дистрибуции с акцентом на углубленную клиентскую сегментацию и внедрение современных цифровых технологий. Научная значимость исследования заключается в систематизации теоретических подходов к определению и классификации розничных банковских продуктов, а практическая – в разработке конкретных рекомендаций, адаптированных к специфике регионального банка и направленных на повышение его конкурентоспособности и доходности розничного направления. Теоретическую базу работы составили труды таких авторов, как Лаврушин О.И., исследующий основы банковского дела, Тавасиев А.М., рассматривающий вопросы банковского менеджмента, а также работы Полищук А.И. и Жукова Е.Ф., посвященные инновациям и стратегиям развития в финансовом секторе.
📖 Введение
В настоящее время для банковского сектора России является характерным переход на новейшие этапы совершенствования, которые обусловлены ростом конкуренции коммерческих банков и необходимостью удержания и дальнейшей интенсификации рыночной позиции, чем и затрагиваются все сферы деятельности банковского сектора без исключения.
В период экономического и финансового кризиса розничный банковский бизнес приобретает особенное значение, ввиду того, что его совершенствование может поспособствовать дифференциации спектра рисков коммерческих банков в целом, росту маржи и, вследствие этого, увеличению устойчивости банковской деятельности и экономики России в целом. Многими банками исчерпан потенциал роста в сегменте корпоративных клиентов, в этой связи ими обращено внимание на рынок розничных банковских продуктов и услуг.
В области развития розничных продуктов банку необходимо сохранять дифференцированный подход при работе с различными клиентскими сегментами. Также необходима углубленная сегментация для уточнения особенностей групп клиентов в целях максимально полного учета их потребностей при разработке продуктов. Этим и обусловлена актуальность данной работы.
Объектом работы является деятельность ПАО «Запсибкомбанк».
Предметом работы являются розничные продукты ПАО «Запсибкомбанк».
Целью работы является Анализ деятельности коммерческого банка и, на его основе, разработка мероприятий по совершенствованию системы розничных продуктов коммерческого банка на примере деятельность ПАО «Запсибкомбанк».
В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:
- изучить розничные продукты и их значение в формировании дохода
коммерческого банка;
- изучить нормативное регулирование реализации розничных продуктов
коммерческого банка;
- сравнить зарубежный и Российский опыт развития розничных продуктов коммерческого банка;
- дать общую характеристику ПАО «Запсибкомбанк»;
- проанализировать финансовые результаты ПАО «Запсибкомбанк»;
- проанализировать оборот реализации розничных продуктов ПАО «Запсибкомбанк»;
- выявить пути повышения эффективности розничного бизнеса в ПАО «Запсибкомбанк»;
- разработать мероприятия по повышению эффективности розничного бизнеса в ПАО «Запсибкомбанк».
В работе использовались различные методы научного познания, такие как диалектический, исторический и системный, сравнительный, абстрактнологический, экономико-статистический, а также структурный анализ и синтез.
Теоретической и методологической основой выпускной квалификационной работы являются труды отечественных ученых в области изучения розничных банковский продуктов, среди которых труды таких авторов, как Алехина Е.С., Третьякова И.Н., Яблонская А.Е., Бирина Н.Н., Гильванова А.А., Рубцова А.Н., Носова Т.П., а также электронные ресурсы на тему розничных банковских продуктов и услуг.
Информационно-эмпирической базой работы явились материалы Банка России, Федеральной службы государственной статистики РФ, официальной отчетности ПАО «Запсибкомбанк», данные ресурсов официальных Интернет-сайтов, монографических исследований отечественных и зарубежных ученых и научных коллективов, а также личные наблюдения.
Поставленные цель и задачи обусловили структуру и логику выпускной квалификационной работы, которая состоит из введения, основной части, состоящей из трех разделов и параграфов, заключения, списка литературы и приложений.
Практическая значимость дипломной работы заключается в составлении наиболее эффективных рекомендаций по повышению эффективности развития розничного направления в ПАО «Запсибкомбанк». Мероприятия по повышению эффективности развития розничного направления играют важную роль, так как полученные в ходе исследования данные можно использовать в работе банка.
В первом разделе рассматриваются теоретические аспекты, которые касаются розничных банковских продуктов, а именно их понятие и их значение в формировании дохода коммерческого банка, изучено нормативное регулирование их реализации, а также проведен сравнительных анализ российского и зарубежного опыта развития розничных продуктов коммерческого банка.
Во второй разделе рассмотрена организационно-экономическая характеристика ПАО «Запсибкомбанк», проанализированы основные показатели его деятельности, а также проведена оценка оборота реализации розничных продуктов на примере ПАО «З апсибкомбанк».
В третьей разделе разработаны мероприятия по повышению эффективности розничного бизнеса в ПАО «Запсибкомбанк» и произведен расчет экономического эффекта применения предложенных мероприятий.
В период экономического и финансового кризиса розничный банковский бизнес приобретает особенное значение, ввиду того, что его совершенствование может поспособствовать дифференциации спектра рисков коммерческих банков в целом, росту маржи и, вследствие этого, увеличению устойчивости банковской деятельности и экономики России в целом. Многими банками исчерпан потенциал роста в сегменте корпоративных клиентов, в этой связи ими обращено внимание на рынок розничных банковских продуктов и услуг.
В области развития розничных продуктов банку необходимо сохранять дифференцированный подход при работе с различными клиентскими сегментами. Также необходима углубленная сегментация для уточнения особенностей групп клиентов в целях максимально полного учета их потребностей при разработке продуктов. Этим и обусловлена актуальность данной работы.
Объектом работы является деятельность ПАО «Запсибкомбанк».
Предметом работы являются розничные продукты ПАО «Запсибкомбанк».
Целью работы является Анализ деятельности коммерческого банка и, на его основе, разработка мероприятий по совершенствованию системы розничных продуктов коммерческого банка на примере деятельность ПАО «Запсибкомбанк».
В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:
- изучить розничные продукты и их значение в формировании дохода
коммерческого банка;
- изучить нормативное регулирование реализации розничных продуктов
коммерческого банка;
- сравнить зарубежный и Российский опыт развития розничных продуктов коммерческого банка;
- дать общую характеристику ПАО «Запсибкомбанк»;
- проанализировать финансовые результаты ПАО «Запсибкомбанк»;
- проанализировать оборот реализации розничных продуктов ПАО «Запсибкомбанк»;
- выявить пути повышения эффективности розничного бизнеса в ПАО «Запсибкомбанк»;
- разработать мероприятия по повышению эффективности розничного бизнеса в ПАО «Запсибкомбанк».
В работе использовались различные методы научного познания, такие как диалектический, исторический и системный, сравнительный, абстрактнологический, экономико-статистический, а также структурный анализ и синтез.
Теоретической и методологической основой выпускной квалификационной работы являются труды отечественных ученых в области изучения розничных банковский продуктов, среди которых труды таких авторов, как Алехина Е.С., Третьякова И.Н., Яблонская А.Е., Бирина Н.Н., Гильванова А.А., Рубцова А.Н., Носова Т.П., а также электронные ресурсы на тему розничных банковских продуктов и услуг.
Информационно-эмпирической базой работы явились материалы Банка России, Федеральной службы государственной статистики РФ, официальной отчетности ПАО «Запсибкомбанк», данные ресурсов официальных Интернет-сайтов, монографических исследований отечественных и зарубежных ученых и научных коллективов, а также личные наблюдения.
Поставленные цель и задачи обусловили структуру и логику выпускной квалификационной работы, которая состоит из введения, основной части, состоящей из трех разделов и параграфов, заключения, списка литературы и приложений.
Практическая значимость дипломной работы заключается в составлении наиболее эффективных рекомендаций по повышению эффективности развития розничного направления в ПАО «Запсибкомбанк». Мероприятия по повышению эффективности развития розничного направления играют важную роль, так как полученные в ходе исследования данные можно использовать в работе банка.
В первом разделе рассматриваются теоретические аспекты, которые касаются розничных банковских продуктов, а именно их понятие и их значение в формировании дохода коммерческого банка, изучено нормативное регулирование их реализации, а также проведен сравнительных анализ российского и зарубежного опыта развития розничных продуктов коммерческого банка.
Во второй разделе рассмотрена организационно-экономическая характеристика ПАО «Запсибкомбанк», проанализированы основные показатели его деятельности, а также проведена оценка оборота реализации розничных продуктов на примере ПАО «З апсибкомбанк».
В третьей разделе разработаны мероприятия по повышению эффективности розничного бизнеса в ПАО «Запсибкомбанк» и произведен расчет экономического эффекта применения предложенных мероприятий.
✅ Заключение
Коммерческие банки сегодня являются основной составной частью кредитнофинансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, которые проходят через коммерческие банки.
В выпускной квалификационной работе, в первой главе, была рассмотрена теоретические аспекты розничных продуктов банка, в частности их понятие и их значение в формировании дохода коммерческого банка. Также изучено нормативное регулирование их реализации. Также проведен сравнительных анализ российского и зарубежного опыта развития розничных продуктов коммерческого банка.
Розничные операции - это в первую очередь обслуживание физических лиц посредством предоставления банковских продуктов. Под банковским продуктом понимается конкретный способ, посредством которого банк оказывает или готов оказывать ту или иную банковскую услугу нуждающемуся в ней клиенту, т. е. упорядоченный, внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс взаимосвязанных банковских функций. Основными видами банковских продуктов являются: сберегательный бизнес; кредитование; расчетно-кассовое
обслуживание; валютно-обменные операции; хранение и перевозка ценностей, а также Банковские карты.
При анализе российского и зарубежного опыта выявлено, что российские банки активно используют положительный опыт своих зарубежных коллег, адаптируя его к собственной практике. Наиболее успешные инновации, которые необходимо внедрять банкам РФ, оглядываясь на опыт запада, связаны с изменением подходов к обслуживанию клиента. Технологии и каналы продвижения услуг уходят на второй план, так как они решают лишь технические моменты, не подменяя персонального подхода к клиенту и доверия с его стороны. Развитие технологий
несколько сместило фокус внимания экспертов от отделений в сторону альтернативных каналов продаж. Однако банковские отделения до сих пор остаются главным каналом продаж финансовых продуктов, генерируя до 90 % продаж.
Во второй главе дана организационно-экономическая характеристика ПАО «Запсибкомбанк», проанализированы основные финансовые показателей ПАО «Запсибкомбанк» в целом, а также проведен анализ оборота реализации розничных продуктов ПАО «Запсибкомбанк».
На основании проведенного анализа кредитов было выявлено, что в 2017 году объем выданных розничных кредитов вырос на 5 056 675 тыс. руб., темп прироста составил 11,54%, уровень просроченной задолженности вырос на 37,4% в основном за счет потребительских кредитов физическим лицам, динамка доходов от операций по розничному кредитованию отрицательна, что, в свою очередь, связано, прежде всего, со снижением объемов кредитования, доходность кредитного портфеля снизилась на 4,35% и в 2017 году составила 18,83%. Основную долю доходов 96,9 % в розничном кредитовании приносит процентный доход по кредитам, в частности по потребительским и кредитным картам, так как по ни самые высокие процен^тные ставки. Снижение доходов связано, прежде всего, со снижением объемов кредитования. Анализ средств физических лиц показал, что динамика средств физических лиц по видам счетов ПАО «Запсибкомбанк» положительна, прирост составляет 21,90% максимальный удельный вес в структуре привлеченных средств физических лиц занимают срочные вклады.
Подводя итог деятельности Челябинского отделения ПАО «Запсибкомбанк», можно сделать вывод, что по всем оцениваемым параметрам результаты функционирования банка находятся в пределах нормы.
В третьей главе в целях повышения эффективности розничного бизнеса к внедрению предлагает развитие следующего направления по оптимизации банковских карточных продуктов: Универсальная карта. По данному продукту предусмотрено как начисление процентов на остаток денежных средств по счету, так и предоставление кредитного лимита. Карта открывается в рублях. Доход, который получает клиент, зависит от суммы накоплений: чем больше сумма минимального остатка средств на счете карты в течение месяца, тем выше начисляемая процентная ставка. В зависимости от суммы остатка, доходность составляет до 7,5 % годовых. Проценты по карте «Универсальная карта» начисляются ежемесячно на остаток денежных средств в дату открытия счета. Капитальные затраты по мероприятию составят 1775,0 тыс. руб. Чистый годовой доход 9875 тыс. руб. Совокупный экономический эффект 2545 тыс. руб. Срок окупаемости проекта 5 месяцев.
Предлагаемые мероприятия позволяют повысить заинтересованность клиентов банка в использовании системы безналичных расчетов, тем самым, увеличивая остатки на карт-счетах банка и расширяя его кредитный потенциал.
В выпускной квалификационной работе, в первой главе, была рассмотрена теоретические аспекты розничных продуктов банка, в частности их понятие и их значение в формировании дохода коммерческого банка. Также изучено нормативное регулирование их реализации. Также проведен сравнительных анализ российского и зарубежного опыта развития розничных продуктов коммерческого банка.
Розничные операции - это в первую очередь обслуживание физических лиц посредством предоставления банковских продуктов. Под банковским продуктом понимается конкретный способ, посредством которого банк оказывает или готов оказывать ту или иную банковскую услугу нуждающемуся в ней клиенту, т. е. упорядоченный, внутренне согласованный и, как правило, документально оформленный комплекс взаимосвязанных банковских функций. Основными видами банковских продуктов являются: сберегательный бизнес; кредитование; расчетно-кассовое
обслуживание; валютно-обменные операции; хранение и перевозка ценностей, а также Банковские карты.
При анализе российского и зарубежного опыта выявлено, что российские банки активно используют положительный опыт своих зарубежных коллег, адаптируя его к собственной практике. Наиболее успешные инновации, которые необходимо внедрять банкам РФ, оглядываясь на опыт запада, связаны с изменением подходов к обслуживанию клиента. Технологии и каналы продвижения услуг уходят на второй план, так как они решают лишь технические моменты, не подменяя персонального подхода к клиенту и доверия с его стороны. Развитие технологий
несколько сместило фокус внимания экспертов от отделений в сторону альтернативных каналов продаж. Однако банковские отделения до сих пор остаются главным каналом продаж финансовых продуктов, генерируя до 90 % продаж.
Во второй главе дана организационно-экономическая характеристика ПАО «Запсибкомбанк», проанализированы основные финансовые показателей ПАО «Запсибкомбанк» в целом, а также проведен анализ оборота реализации розничных продуктов ПАО «Запсибкомбанк».
На основании проведенного анализа кредитов было выявлено, что в 2017 году объем выданных розничных кредитов вырос на 5 056 675 тыс. руб., темп прироста составил 11,54%, уровень просроченной задолженности вырос на 37,4% в основном за счет потребительских кредитов физическим лицам, динамка доходов от операций по розничному кредитованию отрицательна, что, в свою очередь, связано, прежде всего, со снижением объемов кредитования, доходность кредитного портфеля снизилась на 4,35% и в 2017 году составила 18,83%. Основную долю доходов 96,9 % в розничном кредитовании приносит процентный доход по кредитам, в частности по потребительским и кредитным картам, так как по ни самые высокие процен^тные ставки. Снижение доходов связано, прежде всего, со снижением объемов кредитования. Анализ средств физических лиц показал, что динамика средств физических лиц по видам счетов ПАО «Запсибкомбанк» положительна, прирост составляет 21,90% максимальный удельный вес в структуре привлеченных средств физических лиц занимают срочные вклады.
Подводя итог деятельности Челябинского отделения ПАО «Запсибкомбанк», можно сделать вывод, что по всем оцениваемым параметрам результаты функционирования банка находятся в пределах нормы.
В третьей главе в целях повышения эффективности розничного бизнеса к внедрению предлагает развитие следующего направления по оптимизации банковских карточных продуктов: Универсальная карта. По данному продукту предусмотрено как начисление процентов на остаток денежных средств по счету, так и предоставление кредитного лимита. Карта открывается в рублях. Доход, который получает клиент, зависит от суммы накоплений: чем больше сумма минимального остатка средств на счете карты в течение месяца, тем выше начисляемая процентная ставка. В зависимости от суммы остатка, доходность составляет до 7,5 % годовых. Проценты по карте «Универсальная карта» начисляются ежемесячно на остаток денежных средств в дату открытия счета. Капитальные затраты по мероприятию составят 1775,0 тыс. руб. Чистый годовой доход 9875 тыс. руб. Совокупный экономический эффект 2545 тыс. руб. Срок окупаемости проекта 5 месяцев.
Предлагаемые мероприятия позволяют повысить заинтересованность клиентов банка в использовании системы безналичных расчетов, тем самым, увеличивая остатки на карт-счетах банка и расширяя его кредитный потенциал.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.