Помощь студентам в учебе
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ДОЛГОСРОЧНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ СК «СОТАЗ-ЖИЗНЬ»)
|
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы страхового рынка России 5
1.1 Понятие и нормативно-правовое регулирование страхового рынка России 5
1.2 Структура страхового рынка России 13
1.3 Страховые продукты и услуги, реализуемые на страховом рынке 19
2 Анализ состояния российского страхового рынка 24
2.1 Анализ российских страховых рынков по страховым компаниям и их масштабы 24
2.2 Анализ российских страховых рынков по отраслям и видам страхования 29
2.3 Анализ страхового сервиса на российском страховом рынке 33
2.4 Тенденции и перспективы развития рынка долгосрочного страхования жизни в
Российской Федерации 36
3 Анализ продуктов страховой компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 41
3.1 Общая характеристика компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 41
3.2 Положение компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» на страховом рынке 43
3.3 Основные и дополнительные программы страхования и связанные с ними страховые
случаи 48
3.4 Перспективы развития долгосрочного страхования жизни в «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
ЛИТЕРАТУРА 61
ПРИЛОЖЕНИЕ А 65
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы страхового рынка России 5
1.1 Понятие и нормативно-правовое регулирование страхового рынка России 5
1.2 Структура страхового рынка России 13
1.3 Страховые продукты и услуги, реализуемые на страховом рынке 19
2 Анализ состояния российского страхового рынка 24
2.1 Анализ российских страховых рынков по страховым компаниям и их масштабы 24
2.2 Анализ российских страховых рынков по отраслям и видам страхования 29
2.3 Анализ страхового сервиса на российском страховом рынке 33
2.4 Тенденции и перспективы развития рынка долгосрочного страхования жизни в
Российской Федерации 36
3 Анализ продуктов страховой компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 41
3.1 Общая характеристика компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 41
3.2 Положение компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» на страховом рынке 43
3.3 Основные и дополнительные программы страхования и связанные с ними страховые
случаи 48
3.4 Перспективы развития долгосрочного страхования жизни в «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
ЛИТЕРАТУРА 61
ПРИЛОЖЕНИЕ А 65
Объект исследования: СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
Предмет исследования: организация долгосрочного страхования жизни, страховые продукты и основные показатели деятельности.
Цель исследования: выявить направления развития долгосрочного страхования жизни для конкретной организации. Для успешного достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:
• изучить сущность и структуру страхового рынка;
• дать характеристику участников страхового рынка;
• рассмотреть страховые продукты и услуги, реализуемые на страховом рынке;
• проанализировать состояние российского страхового рынка в части его динамики, масштабов, уровня оказываемых страховых услуг;
• определить тенденции и перспективы развития долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации;
• предложить мероприятия по развитию долгосрочного страхования жизни на примере СК « СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
Методы исследования: анализ теоретических источников о страховании, структуре страхового рынка, видах страховых продуктов, услуг и участников страхового рынка.
В данной работе описывается текущее состояние страхового рынка Российской Федерации и анализ деятельности СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». А также предлагаются мероприятия по развитию долгосрочного страхования жизни и предложения по поддержке клиентов СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
Степень разработанности темы в экономической литературе представлена книгами по общей теории страхования, таких авторов как: Балабанов И.Т., Э. Гребенщиков, И.Л. Логвинова, , В. Роик, Л.Г. Скамай, Чернова Г.В, Улыбина Л.К. и др.
Официальные сайты страховых компаний, Росстата, а также сайты популярных рейтинговых агентств позволили провести анализ страхового рынка России, оценить деятельность страховых компаний, присутствующих на рынке страхования, определить инновации в сфере страхования и др.
Структура работы состоит из ведения; трех глав, одиннадцати параграфов; заключения, отражающего основные выводы работы, списка использованной литературы из 42 источников литературы.
Российский страховой рынок является сложной многофакторной динамической системой, которая находится в постоянной зависимости от экономических элементов, состоящий из участников рынка и отдельных их групп.
Функция специализированных кредитных и инвестиционных институтов заключается в исполнении роли отдельных страховых рынков. Поэтому страховые компании занимают важное место на финансовом рынке. Сумма денежных средств, поступающая в виде страховых взносов и доходов от активных операций, сильно превышает сумму страховых выплат держателям полисов. Это дает возможность страховщикам каждый год увеличивать свои доходы и инвестировать их в прибыльные государственные и региональные программы, вкладывать денежные средства в ценные бумаги, депозиты, закладные под недвижимость и др.
Главной целью страхового рынка России является охват возможных рисков в жизни населения. Намеченных результатов можно добиться путем снижения тарифов, улучшения качества сервиса, а также дополнительными услугами. Гарантией развития страховых рынков, а также экономике страны и общества в целом, можно назвать его прозрачность и устойчивость.
Проблемам функционирования и развития страхового рынка России уделено достаточно много внимания не только со стороны государства в части законодательного регулирования; а и со стороны научного сообщества в части взаимосвязи участников страхового рынка, методологии определения страхового тарифа на услуги и величины премии, рискам страховой деятельности, развития честной конкуренции между участниками страхового рынка, разработки и предложения новых видов страхования, улучшения качества сервиса и другие вопросы, возникающие в деятельности участников страхового рынка.
Предмет исследования: организация долгосрочного страхования жизни, страховые продукты и основные показатели деятельности.
Цель исследования: выявить направления развития долгосрочного страхования жизни для конкретной организации. Для успешного достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:
• изучить сущность и структуру страхового рынка;
• дать характеристику участников страхового рынка;
• рассмотреть страховые продукты и услуги, реализуемые на страховом рынке;
• проанализировать состояние российского страхового рынка в части его динамики, масштабов, уровня оказываемых страховых услуг;
• определить тенденции и перспективы развития долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации;
• предложить мероприятия по развитию долгосрочного страхования жизни на примере СК « СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
Методы исследования: анализ теоретических источников о страховании, структуре страхового рынка, видах страховых продуктов, услуг и участников страхового рынка.
В данной работе описывается текущее состояние страхового рынка Российской Федерации и анализ деятельности СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ». А также предлагаются мероприятия по развитию долгосрочного страхования жизни и предложения по поддержке клиентов СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
Степень разработанности темы в экономической литературе представлена книгами по общей теории страхования, таких авторов как: Балабанов И.Т., Э. Гребенщиков, И.Л. Логвинова, , В. Роик, Л.Г. Скамай, Чернова Г.В, Улыбина Л.К. и др.
Официальные сайты страховых компаний, Росстата, а также сайты популярных рейтинговых агентств позволили провести анализ страхового рынка России, оценить деятельность страховых компаний, присутствующих на рынке страхования, определить инновации в сфере страхования и др.
Структура работы состоит из ведения; трех глав, одиннадцати параграфов; заключения, отражающего основные выводы работы, списка использованной литературы из 42 источников литературы.
Российский страховой рынок является сложной многофакторной динамической системой, которая находится в постоянной зависимости от экономических элементов, состоящий из участников рынка и отдельных их групп.
Функция специализированных кредитных и инвестиционных институтов заключается в исполнении роли отдельных страховых рынков. Поэтому страховые компании занимают важное место на финансовом рынке. Сумма денежных средств, поступающая в виде страховых взносов и доходов от активных операций, сильно превышает сумму страховых выплат держателям полисов. Это дает возможность страховщикам каждый год увеличивать свои доходы и инвестировать их в прибыльные государственные и региональные программы, вкладывать денежные средства в ценные бумаги, депозиты, закладные под недвижимость и др.
Главной целью страхового рынка России является охват возможных рисков в жизни населения. Намеченных результатов можно добиться путем снижения тарифов, улучшения качества сервиса, а также дополнительными услугами. Гарантией развития страховых рынков, а также экономике страны и общества в целом, можно назвать его прозрачность и устойчивость.
Проблемам функционирования и развития страхового рынка России уделено достаточно много внимания не только со стороны государства в части законодательного регулирования; а и со стороны научного сообщества в части взаимосвязи участников страхового рынка, методологии определения страхового тарифа на услуги и величины премии, рискам страховой деятельности, развития честной конкуренции между участниками страхового рынка, разработки и предложения новых видов страхования, улучшения качества сервиса и другие вопросы, возникающие в деятельности участников страхового рынка.
В ходе подготовки выпускной квалификационной работы была достигнута цель исследования: раскрыты основные закономерности функционирования и экономическое содержание страхового рынка, определены тенденции и перспективы его развития в России, в частности развития долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации.
В исследовании решены все поставленные задачи:
• изучена сущность и структура страхового рынка;
• изучена характеристика участников страхового рынка;
• рассмотрены страховые продукты и услуги, реализуемые на страховом рынке;
• проанализировано состояние российского страхового рынка в части его динамики, масштабов, уровня оказываемых страховых услуг;
• определены тенденции и перспективы развития долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации;
• предложены мероприятия по развитию долгосрочного страхования жизни на примере компании « СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
При рассмотрении общей характеристики страхования жизни и её сущности выявлено, что страхование жизни в Российской Федерации — отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступают жизнь, здоровье, трудоспособность, старость человека, т.е. жизненные интересы, не имеющие прямой денежной оценки и связанные с нанесением личностного ущерба.
Страхование жизни как форма защиты физических лиц от личностных рисков сочетает в себе рисковые, инвестиционные и сберегательные функции, реализация которых проявляется в инвестициях для страховщика и в капитализации взносов — для страхователя.
Участники страхового рынка делятся на: продавцов, покупателей и посредников, а также их ассоциации. Без постоянного взаимодействия всех участников не будет существовать четкого и слаженного процесса страхования физических и юридических лиц, обеспечение безопасного страхования и качественного сервисного обслуживания. Более того, для всех участников страхового рынка относятся общие риски, характерные для большинства хозяйствующих субъектов РФ. Успех одних участников прямо пропорционален успехам других.
Страховой сервис помогает предвидеть возможные проблемы со страховой компанией, до их проявления. Развитие страхового сервиса позволяет внедрять
инновации, все это приводит к расширению ассортиментной линейки услуг, технологий их продажи, разнообразия финансовых отношений в сфере страхования.
Ориентация клиента на сервис - это заявка компании на долгое присутствие на рынке страхования. Это возможно подтвердить оценкой качества страхового сервиса. Для повышения качества сервиса, страховые компании используют мотивацию персонала и постоянный контроль качества оказываемых услуг.
По состоянию на 01.01.2020 общее количество субъектов страхового дела, зарегистрированных на территории Российской Федерации уменьшилось на 7,3%. При этом сократилось количество страховых организаций на 10,6% и обществ взаимного страхования на 8,3%, а количество страховых брокеров увеличилось на 3,1%. Также на 6% выросли кредитные виды страхования.
Итоги первого квартала 2020 года показали три важные и интересные тенденции. Первая - рынок страхования жизни показал достаточно гармоничное развитие - рост шел по всем видам страхования. Вторая - лидер нескольких последних лет по всем видам уступил свое место в одном виде и сократил свою долю в других. Третья - ряд небольших и средних компаний смогли существенно увеличить свою долю. В совокупности это говорит о том, что в первом квартале рынок чувствовал себя хорошо и развивался.
У компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отсутствуют активы, которые агентство относит в категорию низкого качества, поэтому оценка за запас свободного капитала также положительно влияет на уровень рейтинга. У компании отсутствуют долговая нагрузка и внебалансовые обязательства, доля оценочных обязательств невелика, что оценивается положительно. Финансовый результат компании характеризуется стабильно высокими показателями рентабельности собственных средств (33,9% за 2018 год и 30,9% за 2019 год) и инвестированного капитала (9,8% за 2018 год и 7,0% за 2019 год). Собственные средства растут темпами, значительно превышающими среднерыночные: 21,6% за период с 31.12.2018 по 31.12.2019.
Компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» занимает достаточно большую долю рынка в различных областях страхования и собирает колоссальный объем страховых взносов, формирующих резервы, которые потом инвестируются в активы, а также придерживается консервативной инвестиционной стратегии, размещая средства в основном в надежные инструменты с фиксированным доходом - депозиты крупнейших банков и высокорейтинговые облигации. Для управления частью инвестиционного портфеля привлекаются квалифицированные управляющие компании.
В целом, рынок страхования жизни остается высоко концентрированным. На топ-5 страховщиков в 1 квартале 2020 года году пришлось 71,0% всей страховой премии, на 59
лидера рынка - “Сбербанк страхование жизни” - 25,1% всех сборов. На рынке
накопительного страхования жизни на топ-5 страховщиков пришлось 81,7% премий, на лидера рынка - 38,3%. На рынке ИСЖ топ-5 страховщиков собрали 76,0% премий, а на лидера рынка пришлось 24,5%. По кредитному страхованию топ-5 собрали 92,0% всех премий, а лидер рынка - 43,2% всех премий.
В исследовании решены все поставленные задачи:
• изучена сущность и структура страхового рынка;
• изучена характеристика участников страхового рынка;
• рассмотрены страховые продукты и услуги, реализуемые на страховом рынке;
• проанализировано состояние российского страхового рынка в части его динамики, масштабов, уровня оказываемых страховых услуг;
• определены тенденции и перспективы развития долгосрочного страхования жизни в Российской Федерации;
• предложены мероприятия по развитию долгосрочного страхования жизни на примере компании « СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
При рассмотрении общей характеристики страхования жизни и её сущности выявлено, что страхование жизни в Российской Федерации — отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступают жизнь, здоровье, трудоспособность, старость человека, т.е. жизненные интересы, не имеющие прямой денежной оценки и связанные с нанесением личностного ущерба.
Страхование жизни как форма защиты физических лиц от личностных рисков сочетает в себе рисковые, инвестиционные и сберегательные функции, реализация которых проявляется в инвестициях для страховщика и в капитализации взносов — для страхователя.
Участники страхового рынка делятся на: продавцов, покупателей и посредников, а также их ассоциации. Без постоянного взаимодействия всех участников не будет существовать четкого и слаженного процесса страхования физических и юридических лиц, обеспечение безопасного страхования и качественного сервисного обслуживания. Более того, для всех участников страхового рынка относятся общие риски, характерные для большинства хозяйствующих субъектов РФ. Успех одних участников прямо пропорционален успехам других.
Страховой сервис помогает предвидеть возможные проблемы со страховой компанией, до их проявления. Развитие страхового сервиса позволяет внедрять
инновации, все это приводит к расширению ассортиментной линейки услуг, технологий их продажи, разнообразия финансовых отношений в сфере страхования.
Ориентация клиента на сервис - это заявка компании на долгое присутствие на рынке страхования. Это возможно подтвердить оценкой качества страхового сервиса. Для повышения качества сервиса, страховые компании используют мотивацию персонала и постоянный контроль качества оказываемых услуг.
По состоянию на 01.01.2020 общее количество субъектов страхового дела, зарегистрированных на территории Российской Федерации уменьшилось на 7,3%. При этом сократилось количество страховых организаций на 10,6% и обществ взаимного страхования на 8,3%, а количество страховых брокеров увеличилось на 3,1%. Также на 6% выросли кредитные виды страхования.
Итоги первого квартала 2020 года показали три важные и интересные тенденции. Первая - рынок страхования жизни показал достаточно гармоничное развитие - рост шел по всем видам страхования. Вторая - лидер нескольких последних лет по всем видам уступил свое место в одном виде и сократил свою долю в других. Третья - ряд небольших и средних компаний смогли существенно увеличить свою долю. В совокупности это говорит о том, что в первом квартале рынок чувствовал себя хорошо и развивался.
У компании «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» отсутствуют активы, которые агентство относит в категорию низкого качества, поэтому оценка за запас свободного капитала также положительно влияет на уровень рейтинга. У компании отсутствуют долговая нагрузка и внебалансовые обязательства, доля оценочных обязательств невелика, что оценивается положительно. Финансовый результат компании характеризуется стабильно высокими показателями рентабельности собственных средств (33,9% за 2018 год и 30,9% за 2019 год) и инвестированного капитала (9,8% за 2018 год и 7,0% за 2019 год). Собственные средства растут темпами, значительно превышающими среднерыночные: 21,6% за период с 31.12.2018 по 31.12.2019.
Компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» занимает достаточно большую долю рынка в различных областях страхования и собирает колоссальный объем страховых взносов, формирующих резервы, которые потом инвестируются в активы, а также придерживается консервативной инвестиционной стратегии, размещая средства в основном в надежные инструменты с фиксированным доходом - депозиты крупнейших банков и высокорейтинговые облигации. Для управления частью инвестиционного портфеля привлекаются квалифицированные управляющие компании.
В целом, рынок страхования жизни остается высоко концентрированным. На топ-5 страховщиков в 1 квартале 2020 года году пришлось 71,0% всей страховой премии, на 59
лидера рынка - “Сбербанк страхование жизни” - 25,1% всех сборов. На рынке
накопительного страхования жизни на топ-5 страховщиков пришлось 81,7% премий, на лидера рынка - 38,3%. На рынке ИСЖ топ-5 страховщиков собрали 76,0% премий, а на лидера рынка пришлось 24,5%. По кредитному страхованию топ-5 собрали 92,0% всех премий, а лидер рынка - 43,2% всех премий.
