Тема: ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ КРЕДИТНЫХ УСЛУГ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Актуальность темы исследования. Современную банковскую систему невозможно представить без кредитования. Роль кредитования в современных условиях трудно переоценить. Кредитование провоцирует развитие производства и ускорение формирование источников капитала для расширения воспроизводства. Кредитование стимулирует быстрое развитие предприятий, а также внедрение новых видов предпринимательской деятельности в отечественное экономическое пространство. Это является мотивацией банков на создание гибкой и результативной системы кредитования. В последние годы влияние коммерческих банков на систему управления кредитами на развитие их деятельности и экономики страны в целом возросло. Важной экономической проблемой является построение эффективной кредитной системы, решение данной проблемы обеспечит внедрение системы комплексных услуг для нужд реального сектора экономики в кредите и повысит качество этой системы. Этим и обусловлена актуальность темы исследования.
Степень научной разработанности проблемы. Организационные проблемы кредитных отношений коммерческих банков с малым и средним бизнесом широко раскрыты в научно-экономической литературе, в частности в работах А.А. Гулько, Н.И. Быкановой, Г.Н.Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой, Т.М. Костериной, Ю.И.Коробова, С.П., Крюкова, Е.В. Тихомировой, З.П. Заболоцкого и других.
Современная политическая и экономическая ситуация требует решения проблем, которые обеспечивают достижение целевых показателей. Планы и пути развития малого и среднего бизнеса в Российской Федерации, в том числе развитие инфраструктуры для поддержки данного сегмента требуют корректировки ранее сформированной системы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
Выбор темы, целей и задач выпускной квалификационной работы обусловлен актуальностью и недостаточной научной разработкой проблем кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в том, чтобы определить направления концентрации деятельности коммерческих банков на кредитном рынке в сегменте малого и среднего бизнеса на основе изучения вопросов и проблем данного сегмента и оценки деятельности в нем определенного банка. Достижение этой цели в свою очередь включает в себя следующие задачи:
- исследовать теоретико-методические аспекты банковской деятельности на кредитном рынке для субъектов малого и среднего бизнеса;
- проанализировать современное состояние кредитного рынка и привести основания о необходимости его развития в сегменте банковских кредитов для малого и среднего бизнеса в России;
- рассмотреть современную практику ПАО Сбербанк на кредитном рынке для сегмента малого и среднего бизнеса;
- определить пути роста кредитной активизации коммерческого банка по предоставлению кредитных услуг в сегменте малого и среднего бизнеса.
Объектом исследования является кредитная деятельность коммерческого банка в сегменте субъектов малого и среднего предпринимательства.
Предметом исследования является экономическая составляющая отношений, которые возникают непосредственно между коммерческим банком и его клиентами, а именно малым и средним бизнесом на кредитном рынке.
Работа выполнена на материалах ПАО Сбербанк, исследование охватывает период с 2016 по 2018 год....
Купить

Организационно-экономическая составляющая деятельности коммерческого банка на рынке кредитных услуг заключается в большой значимости коммерческих банков на современном рынке кредитования в России, так как являются основным его финансовым посредником, тем самым принимая участие в перераспределении финансовых ресурсов, стимулируя увеличение эффективности экономической системы в целом и оказывая влияние на участников экономических отношений;
Субъектом малого и среднего предпринимательства считается коммерческая организация, в уставном капитале которой доля участия сторонних организаций не превышает 25%.; большую часть сегмента малого и среднего предпринимательства занимают микро-предприятия, число которых с каждым годом увеличивается, тогда как число малых и средних предприятий снижается; малый и средний бизнес является перспективным сегментом рыночной экономики и представляет большой интерес для коммерческих банков.
Современное состояние рынка банковских кредитных услуг для субъектов малого и среднего предпринимательства характеризуется уменьшением портфеля кредитов для субъектов данного сегмента, и увеличением объемов выдачи кредитов, снижением процентных ставок по кредитам; лидером по объемам кредитования малого и среднего бизнеса среди коммерческих банков является ПАО «Сбербанк», однако доля коммерческих банков в кредитовании субъектов данного сегмента не превышает доли некоммерческих организаций, а доля просроченной задолженности в портфеле кредитов малого и среднего бизнеса снижается.
Таким образом, Банк является самой крупной кредитной организацией страны, показатели финансовой деятельности которого, свидетельствуют об увеличении активов группы на 22,9% за 2016-2018 гг. Большую часть в структуре активов занимают кредиты и авансы клиентам. Доля межбанковских кредитов увеличилась почти вдвое. Снизилась доля обязательных резервов в составе активов. Более 80% пассивов группы занимает заемный капитал, основным источником которого служат средства физических лиц. Деятельность данного коммерческого банка можно назвать эффективной.
Предложения банка разнообразны и ориентированы на разные масштабы бизнеса, при этом для микро-бизнеса предлагаются преимущественно экспресс-займы с коротким сроком кредитования и большой процентной ставкой. Для малого бизнеса банк предлагает более выгодные условия. Из рассмотренных наиболее перспективными из представленных продуктов являются «Бизнес-Доверие» и «Бизнес-Проект». Однако необходимо внедрять больше продуктов с наиболее выгодными условиями именно для начинающего бизнеса.
ПАО Сбербанк является лидером на рынке кредитных в сегменте кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Более 90% кредитного портфеля Группы занимают кредиты клиентам. Большую часть в структуре корпоративного кредитного портфеля Банка занимает коммерческое кредитование, практически полностью вытеснив проектное финансирование. В кредитном портфеле для малого и среднего бизнеса большая часть отведена малому бизнесу, также растут объемы выдачи кредитов субъектам малого и среднего бизнеса. Кредитный портфель для малого и среднего бизнеса растет год за годом и это свидетельствует об эффективности деятельности ПАО Сбербанк в сегменте малого и среднего предпринимательства....
Купить