РЫНОК БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ: ПРОБЛЕМЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ В РФ

Итогом выпускной квалификационной работы является выполнение поставленной цели, а именно теоретическое обоснование рынка банковских продуктов и услуг, и выявление современных тенденций и проблем для его дальнейшего развития.
По теоритической части исследования можно сделать следующие выводы:
- Рынок банковских продуктов и услуг является составной частью финансового рынка, представляет собой экономическое пространство, где сталкиваются спрос и предложение банковских продуктов и услуг. Банковская операция - определенная последовательность технических и технологических действий банка, направленных на удовлетворение потребностей клиентов, так и на выполнение функций самого банка, связанных с его хозяйственной деятельностью. Банковская услуга - совокупность банковских операций, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента. Банковский продукт - четко определенная и структурированная форма банковской услуги, рассчитанная на удовлетворение потребностей клиента, имеющая определенные качественные и ценовые характеристики.
- В настоящее время нет четко сформулированной общей классификации банковских продуктов и услуг. У разных авторов разные классификации, чаще всего основанные на разделении объектов и субъектов по разным признакам.
- Проектирование и создание нового банковского продукта охватывает практически всю корпоративную архитектуру. Данный процесс можно разделить на 4 этапа: формирование концепции; проектирование; внедрение и продвижение; анализ полученного эффекта от внедрения нового продукта.
Основывая на проведенном анализе рынка банковских продуктов и услуг Российской Федерации, можно констатировать следующее:
- Рынок банковских продуктов и услуг РФ подвержен влиянию тенденций развития национальной экономики.
- В период экономической нестабильности кредитные организации сдерживают вложения в рисковые банковские продукты (кредитный и инвестиционный портфели).
- Банковские продукты и услуги, обеспечивающие текущее функционирование кредитной организации и ее клиентов (денежный, депозитный портфели и вложения в основной капитал), имеют тенденцию к устойчивому росту независимо от меняющийся экономической ситуации.
- Портфель заемного капитала является высококонъюнктурным банковским продуктом, инструментом государственной денежно-кредитной политики, представляет собой средство поддержки текущей ликвидности кредитной организации.
- На российском рынке банковских услуг представлено множество банков, при этом большинство этих банков занимает очень малую долю на рынке банковских услуг в России и имеет незначительную рыночную власть. Данный рынок может быть описан, как действующий при наличии доминирующей фирмы. Тем не менее, участок спроса, который ПАО «Сбербанк России» не обслуживает может быть представлен, как действующий в условиях, приближенных к монополистической конкуренции, о чем могут свидетельствовать показатели концентрации и Херфиндаля-Хиршмана, а также количество банков, работающих в отрасли.
- Существует большое количество видов и параметров оценки качества предоставления банковских продуктов и услуг, но ни один из этих показателей не может объективно и полно охарактеризовать банковскую деятельность.
Растущая конкуренция требует от банков более внимательно относиться к запросам клиентов в процессе формирования продуктового портфеля. Для этого необходимо: постоянно обновлять и расширять ассортимент; повышать качество продуктов; следить за изменением потребительского спроса и т.д. В то же время банки не должен игнорировать свои интересы. Необходимо найти оптимальное соотношение между удовлетворением потребностей клиентов, связанных со значительными затратами на производство новых продуктов (модификацию существующих) и доходами, полученными банками от их реализации.
В целях повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций и обеспечения наиболее полного удовлетворения потребностей хозяйствующих субъектов и населения в эффективных банковских продуктах и услуг целесообразно выделить следующие приоритетные направления развития банковской деятельности:
- формирование ресурсной базы кредитных организаций, по объемам и срочности соответствующей потребностям экономики;
- расширение участия банковского сектора в финансировании инновационных, инвестиционных процессов, приоритетных национальных проектов и социально-экономическом развитии территории;
- повышение доступности банковских продуктов и услуг для населения во всех регионах.
В завершении хотелось бы сказать, что банковские продукты и услуги являются традиционной сферой банковского предпринимательства, направленного на повышение 68
доходов банков и удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в целях развития национальной экономики. Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам. На современном этапе банковское дело в Российской Федерации вышло на качественно новый уровень.


Купить