РАЗВИТИЕ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

Полагаясь на результаты проведенного анализа в настоящей дипломной работе, возможно отметить, что дополнительное пенсионное обеспечение следует рассматривать как наиважнейшую составляющую всей пенсионной системы, которая впоследствии позволит реализовать право граждан на достаточный и регулируемый ими уро ень енсии, и которая имеет все предпосылки стать достойным ком енсатором невысокой государственной пенсионной страховки.
НПФ в России выполняет функции своеобразного посредника между своими клиентами и управляющими компаниями. Помимо этой агентской задачи НПФ ведет пенсионные счета и начисляет по ним соответствующий доход по результатам управления той или иной группой пенсионных активов. Описанная агентская и учетная функции НПФ харак ерны для континентальной европейской практики. Специфика существования отечественных НПФ заключается в том, что по законода ельству НПФ сам является участником рынка ценных бумаг и не ет соответствующие обяза ельства перед своими клиентами. Это обстоятельство сближает НПФ с пенсионными фондами США и Канады.
Использование негосударственного пенсионного обеспечения является может быть и ерспективным на сегодняшний день, но об эффективности речи быть не может, нельзя забывать и об исключи ельной функции государства, выполняющего функции регулирования и контроля.
Основным предназначением НПФ является сохранение и преумножение средств для выплаты будущих пенсий своим участникам, следовательно, первостепенное значение должно придаваться финансовой устойчивости, надежности и стабильности фондов, на что и необходимо направить государственное регулирование деятельности НПФ.
В результате анализа рынка негосударственного пенсионного страхования можно сделать следующие выводы:
1. Емкость рынка достаточно велика.
2. Количество участников рынка НПФ достаточно большое.
3. У ведущих НПФ имеются крупные пенсионные резервы, что говорит о стабильности их положения.
4. С одной стороны, происходит ужесточение законодательства для НПФ (увеличение требований к стоимости имущества), что приводит к уменьшению количества НПФ, но с другой стороны, остаются сам е на ежн е и устойчивые компании.
Развитию негосударственного пенсионного обеспечения также способствует увеличивающаяся финансовая нагрузка государственных систем пенсионного обеспечения, которая обусловлена старением населения. Дополнительные пенсионные программы взяли на себя роль замещения той части пенсионного дохода, которая не может быть компенсирована системой государственного пенсионного страхования (обеспечения).
Распространенность негосударственного пенсионного обес ечения (как коллективного, так и индивидуального) зависит, в первую очередь, от уровня обеспечения, предоставляемого по государственным программам. Чем ниже относительный уровень такого обеспечения, тем большую роль играют негосударственные сис емы и наоборот.
На развитие негосударст енного пенсионного о еспечения помимо общепризнанных объективных экономических факторов (уровень оплаты труда, объем прибыли, распределяемой на предоставление дополнительных социальных гарантий персоналу, доля работников с заработками выше среднего, способными к сбережению и долгосрочному инвестированию средств) значительное влияние оказывали и продолжают оказывать субъективные факторы. Таким как, степень правовой урегулированности отношений в сфере добровольного формирования накоплений на выплату пенсий; природа договорных отношений суб ектов и участников отно ений в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и обяза ельного пенсионного страхования; степень соответствия правового регулирования, в том числе законодательно предъявляемых требований и установленных ограничений к деятельности пенсионных фондов в сфере инвестиционной политики.
Несмотря на положительные тенденции развития системы негосударственного пенсионного обеспечения России, НПФ все еще не стали всеобщим инструментом добровольного пенсионного страхования граждан страны. Спутником российского рынка НПФ является набор недостатков российской экономики, к которым можно отнести:
- наличие множественных регуляторов деятельности НПФ (Минздравсоцразвития, ФСФР, МЭРТ, Минфин, Минюст, ФНС, Банк России). В результате длительные согласования позиций ведомств вопросов регулирования НПФ тормозят развитие отрасли;
- система страхования пенсионных накоплений, которая противоречит интересам будущих пенсионеров;
- недостаток информации о функционировании негосударственной пенсионной системы страны, ее возможностях по страхованию граждан от пенсионных рисков;
- необходимость повышения эффективности пенсионных схем и совер енствования инвестиционной дея ельности пенсионных фондов;
- недостаточное обеспечение и защита прав и интересов граждан, являющихся участниками негосударственных пенсионных фондов;
- нецелевое и неэффективное расходование бюд етных средств;
- высок е риски еисполнения субъектами отношений принятых на себя обязательств.
Эффективное развитие негосударственного пенсионного обеспечения предполагает совершенствование защиты и обеспечения прав и интересов граждан в указанной сфере. Государству выгодно перенесение части пенсионных рисков граждан из системы государственного социального страхования в частную сферу, поэтому необходимо проводить работу по пропаганде дополни ельного пенсионного страхования, разъясняя населению принципы и выгоды данного института. Кроме того, требует усовершенствования система управления рисками в НПФ и правовая база в области пенсионной системы, также целесообразно использовать механизм добровольного решения о выходе на пенсию, что позволит повысить трудовую защищенность граждан.
Проводимая пенсионная реформа пока не решает задачу обеспечения достойной жизни как нынешних, так и будущих пенсионеров. По-прежнему, необходима дальнейшая законодательная работа по формированию пенсионной системы России, которая сочетала бы в себе как государственное, так и негосударственное пенсионное обеспечение, а также работа по разъяснению гражданам важности активного участия в формировании

Купить