ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Экономическая сущность и нужность кредитования 5
1.2. Современное состояние системы кредитования в Российской Федерации 11
1.3. Методика оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 15
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОКАЗАНИЯ КРЕДИТНЫХ УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК» В БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 24
2.2. Кредитные продукты ПАО «Сбербанк» 34
2.3. Основные направления улучшения системы кредитования коммерческого банка 40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 48
ПРИЛОЖЕНИЯ 53
В современном мире, важной составляющей для развития экономики является правильная организация системы денежно-кредитных отношений, чем и объясняется актуальность данной темы. В любой стране развитие экономики зависит от возможности кредитования банковскими учреждениями предприятий реального сектора. Банки действительно исполняют особую роль в экономической сфере, перераспределяя денежные потоки в сектора экономики.
В научной литературе под кредитом понимается одна из сложных форм экономического оборота, выступающая в качестве ссуды в товарном или денежном выражении, выдаваемая при наличии условий срочности, платности и возвратности.
Кредит вытекает из функции денег как средства платежа при приобретении товара c рассрочкой платежа. Следовательно, кредитные отношения зарождаются не в производственной сфере, а в сфере обращения товаров.
Цель выпускной квалификационной работы - это проанализировать деятельность коммерческого банка та рынке кредитных услуг та примере Публичного акционерного общества «Сбербанк России».
Задачами данной работы являются:
1. Исследовать сущность и нужность кредитования.
2. Изучить состояние системы кредитования в Российской Федерации в настоящее время
3. Рассмотреть методику оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса в Российской Федерации.
4. Обозначить социально-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк России»
5. Проанализировать кредитные продукты ПАО «Сбербанк России»
6. Определить основные пути совершенствования деятельности коммерческого банка.
Объект исследования - деятельность коммерческого банка ни рынке кредитных услуг.
Предметом исследования является система кредитования коммерческим банком физических и юридических лиц.
Теоретическая и практическая значимость работы состоит в возможности выявления проблем кредитования малого и среднего бизнеса, а так же нахождения путей их решения, путем совершенствования банковской деятельности.
Методологической основой данной работы стали научные труды отечественных и зарубежных учёных в области экономики, банковского дела и финансов: Белоглазова Г.Н., Лаврушин О.И., Пашков М.В., Бабич А.М., Романовский М.В. и другие.
В основе исследования лежат экономико-математические и экономико-статистические методы, метод индукции и дедукции, анализ и сравнение.
Информационной базой выпускной квалификационной работы являются финансовая и бухгалтерская отчетность ПАО «Сбербанк России», а так же электронные информационные ресурсы.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух глав, каждая из которых содержит в себе три параграфа, заключения, списка литературы и приложений.
Коммерческие банки являются важным звеном современной экономики.
Современные банковские системы состоят из центральных банков, регулирующих деятельность коммерческих и выпускающих в обращение новые деньги, а так жe коммерческих банков, выполняющих в приватном порядке денежно-кредитные операции для финансовых институтов, хозяйственных структур и других экономических субъектов.
Банковская система в России состоит из двух уровней: Центрального банка РФ и кредитных организаций (коммерческих банков и небанковских кредитных организаций), однако не полностью подходит всем потребностям экономики и требует необходимых изменений в некоторых областях кредитования.
Важную роль в экономике играет малый и средний бизнес, для которого кредит необходим для единовременной выдачи средств. Основными формами кредитования малого бизнеса являются кредит, кредитные линии, овердрафт и банковские гарантии.
Лидером среди коммерческих банков РФ, по-прежнему является ПАО «Сбербанк России». По своим позициям та рынке, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк во многом превосходит своих конкурентов. России предоставляет широкий спектр кредитных продуктов Для физических и юридических лиц, Сбербанк России располагает широким выбором кредитных продуктов.
По итогам рассмотрения кредитной системы банка, можно выделить основные направления совершенствования его деятельности та рынке кредитных услуг:
1. Основание новых вкладов
2. Совершенствование удаленного доступа к банковским услугам
3. Снижение ставки рефинансирования
4. Внедрение новых программ для малых социальных групп (пенсионеры, студенты и т.д.)
5. Основание системы мгновенных расчетов между организациями
6. Совершенствование рекламной политики.
Из этого следует, что, для успешного реформирования банковской системы необходим четкий механизм правового регулирования и основание условий для привлечения банками вкладов населения, а так жe юридических лиц.
Следует заметить, что важное место в изменении банковской системы должно занимать развитие валютной системы и системы макроэкономических показателей, обеспечивающих стабилизацию условий и функций на рынке банковского кредитования.
