РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ (НА ПРИМЕРЕ АО ГАЗПРОМБАНК)
|
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические и нормативные основы ипотечного кредитования в РФ 5
1.1 Определение, возникновение и роль ипотечного кредитования в экономике
страны 5
1.2 Модели ипотечного кредитования 8
1.3 Нормативное регулирование ипотечного кредитования в РФ 14
2 Анализ рынка ипотечного кредитования в РФ 17
2.1 Тенденции на рынке ипотечного кредитования в РФ 17
2.2 Условия ипотечных программ в России и за рубежом 23
2.3 Перспективы развития российского рынка ипотечного кредитования 30
3 Организация ипотечного кредитования в АО «Газпромбанк» 36
3.1 Характеристика и анализ деятельности банка 36
3.2 Анализ ипотечного кредитования в АО «Газпромбанк» 42
3.3 Инновации в ипотечном кредитовании в АО «Газпромбанк» 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 56
ПРИЛОЖЕНИЕ А 60
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 61
ПРИЛОЖЕНИЕ В 63
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 66
ПРИЛОЖЕНИЕ Д
1 Теоретические и нормативные основы ипотечного кредитования в РФ 5
1.1 Определение, возникновение и роль ипотечного кредитования в экономике
страны 5
1.2 Модели ипотечного кредитования 8
1.3 Нормативное регулирование ипотечного кредитования в РФ 14
2 Анализ рынка ипотечного кредитования в РФ 17
2.1 Тенденции на рынке ипотечного кредитования в РФ 17
2.2 Условия ипотечных программ в России и за рубежом 23
2.3 Перспективы развития российского рынка ипотечного кредитования 30
3 Организация ипотечного кредитования в АО «Газпромбанк» 36
3.1 Характеристика и анализ деятельности банка 36
3.2 Анализ ипотечного кредитования в АО «Газпромбанк» 42
3.3 Инновации в ипотечном кредитовании в АО «Газпромбанк» 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 56
ПРИЛОЖЕНИЕ А 60
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 61
ПРИЛОЖЕНИЕ В 63
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 66
ПРИЛОЖЕНИЕ Д
Важной социально-экономической задачей в современном мире является обеспечение и доступность жилья физическим лицам. По причинам отсутствия или невозможности накопить большое количество денег большинство людей не может приобрести жилую недвижимость.
Кредитование является одной из основных форм жилищного финансирования. При существующей тенденции снижения бюджетного финансирования строительства главными источниками для покупки жилого имущества являются доходы граждан и банковские кредиты. Данный принцип сохраняется в большинстве развитых мировых странах. Большое значение в жилищном финансировании играет ипотечное жилищное кредитование.
Данный способ кредитования содержит свои преимущества и недостатки. Для заемщика он помогает получить необходимые средства, при этом продолжая пользоваться заложенным имуществом весь срок договора. А залогодержатель получает гарантию, по которой одолженные средства вернутся ему. При их отсутствии он сможет получить их за счёт залога.
Каждая страна развивает в своей экономике ипотечный рынок, который имеет свои определенные формы, свойства, преимущества и недостатки, в зависимости экономической системы. Так в 20 веке большая часть развитых и развивающихся стран отметили необходимость и социальную роль формирования системы финансирования, которая помогала бы гражданам становиться собственниками жилья, используя свои доходы и кредиты банков.
Необходимость в ипотечном кредите особенно актуальна и необходима в настоящее время, так как государство стало в меньшей мере финансировать в жилищное строительство.
При имеющихся формах ипотечное кредитование имеет множество проблем, которые негативно сказываются на бюджете физических лиц, так и на самих банках -кредитодателях.
Объектом выпускной дипломной работы является рынок ипотечного кредитования, в Российской Федерации, его перспективы и инновации.
Целью данной работы является выявление инноваций в ипотечном кредитовании в конкретном коммерческом банке (Газпромбанк, в дальнейшем именуемым «ГПБ»). В связи с целью выпускной квалификационной работы, основными задачами являются:
1) Дать определение ипотеки указать её основные формы;
2) Выделить принципы нормативного регулирования ипотечного кредитования;
3) Проанализировать данные по ипотечному кредитованию в Российской Федерации;
4) Определить характерные особенности ипотечного кредита в Российской Федерации;
5) Выявить преимущества, недостатки, основные проблемы ипотечного кредита
6) Выразить тенденции рынка ипотечного кредитования;
7) Определить характерную для России линейку ипотечных предложений;
8) Оценить ипотечное кредитование на примере банка Газпромбанк.
Выпускная квалификационная работа состоит из 3 глав. В первой главе объясняется сущность ипотечного кредитования, его теоретические основы. Рассматривается нормативное регулирование деятельности данного сектора кредитования, а также приводятся основные модели, действующие в настоящее время.
Во второй главе выпускной квалификационной работы рассматриваются основные тенденции и проблемы, существующие на рынке ипотечного кредитования в России, а также приводятся основные программы, которые предлагают российские банки, в сравнении с зарубежными.
В третьей главе охарактеризовывается деятельность АО «Газпромбанк», осуществляется анализ его деятельности, заключается её общая оценка. Также приводятся основные ипотечные предложения данного банка. В главе выявлены основные инновации и изменения, произошедшие в банке за несколько лет, а также предложены идеи других банков.
Методологической и теоретической основой выпускной квалификационной работы являются учебные пособия преподавателей по экономическим дисциплинам, газетные и журнальные статьи (Ведомости, Российская газета, Деловая газета), статистические данные (Банки.ру, ЦБРФ) и статьи из Интернета (РБК, Консультант, Гарант)
Кредитование является одной из основных форм жилищного финансирования. При существующей тенденции снижения бюджетного финансирования строительства главными источниками для покупки жилого имущества являются доходы граждан и банковские кредиты. Данный принцип сохраняется в большинстве развитых мировых странах. Большое значение в жилищном финансировании играет ипотечное жилищное кредитование.
Данный способ кредитования содержит свои преимущества и недостатки. Для заемщика он помогает получить необходимые средства, при этом продолжая пользоваться заложенным имуществом весь срок договора. А залогодержатель получает гарантию, по которой одолженные средства вернутся ему. При их отсутствии он сможет получить их за счёт залога.
Каждая страна развивает в своей экономике ипотечный рынок, который имеет свои определенные формы, свойства, преимущества и недостатки, в зависимости экономической системы. Так в 20 веке большая часть развитых и развивающихся стран отметили необходимость и социальную роль формирования системы финансирования, которая помогала бы гражданам становиться собственниками жилья, используя свои доходы и кредиты банков.
Необходимость в ипотечном кредите особенно актуальна и необходима в настоящее время, так как государство стало в меньшей мере финансировать в жилищное строительство.
При имеющихся формах ипотечное кредитование имеет множество проблем, которые негативно сказываются на бюджете физических лиц, так и на самих банках -кредитодателях.
Объектом выпускной дипломной работы является рынок ипотечного кредитования, в Российской Федерации, его перспективы и инновации.
Целью данной работы является выявление инноваций в ипотечном кредитовании в конкретном коммерческом банке (Газпромбанк, в дальнейшем именуемым «ГПБ»). В связи с целью выпускной квалификационной работы, основными задачами являются:
1) Дать определение ипотеки указать её основные формы;
2) Выделить принципы нормативного регулирования ипотечного кредитования;
3) Проанализировать данные по ипотечному кредитованию в Российской Федерации;
4) Определить характерные особенности ипотечного кредита в Российской Федерации;
5) Выявить преимущества, недостатки, основные проблемы ипотечного кредита
6) Выразить тенденции рынка ипотечного кредитования;
7) Определить характерную для России линейку ипотечных предложений;
8) Оценить ипотечное кредитование на примере банка Газпромбанк.
Выпускная квалификационная работа состоит из 3 глав. В первой главе объясняется сущность ипотечного кредитования, его теоретические основы. Рассматривается нормативное регулирование деятельности данного сектора кредитования, а также приводятся основные модели, действующие в настоящее время.
Во второй главе выпускной квалификационной работы рассматриваются основные тенденции и проблемы, существующие на рынке ипотечного кредитования в России, а также приводятся основные программы, которые предлагают российские банки, в сравнении с зарубежными.
В третьей главе охарактеризовывается деятельность АО «Газпромбанк», осуществляется анализ его деятельности, заключается её общая оценка. Также приводятся основные ипотечные предложения данного банка. В главе выявлены основные инновации и изменения, произошедшие в банке за несколько лет, а также предложены идеи других банков.
Методологической и теоретической основой выпускной квалификационной работы являются учебные пособия преподавателей по экономическим дисциплинам, газетные и журнальные статьи (Ведомости, Российская газета, Деловая газета), статистические данные (Банки.ру, ЦБРФ) и статьи из Интернета (РБК, Консультант, Гарант)
Приобретение жилья в кредит является распространенной практикой во многих странах мира. Выплаты по кредиту, отложенные на много лет, включающиеся в текущие расходы, дают возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть средств на другие долгосрочные цели.
В России ипотека получило широкое развитие. Теория ипотечного кредитования имеет множество форм и моделей. Преодолевая все изменения в экономике, кризисы и падения, рынок ипотеки менял свои концепции, занимая опыт других стран, в которых данный вид кредита развивался намного раньше и быстрее, чем в России.
В этой области остается множество нерешенных проблем, сдерживающих развитие ипотечного кредитования в России. Но банками и государством ведется специальная политика, которая должна решить текущую ситуацию, разрабатываются новые механизмы, устанавливаются новые нормы в законодательстве, которые контролируют сферу ипотечного кредитования.
В целом сегодня, несмотря на высокие ставки и другие факторы, такие как низкая платежеспособность населения, высокая стоимость недвижимости, высокая цена долгосрочных денежных ресурсов, привлекаемых банками для выдачи займов, рынок ипотечного кредитования активно развивается. Важную роль в этом процессе играет государство, разрабатывая совместно с частным капиталом, долгосрочные программы, позволяющие сделать данный рынок более эффективным, а ипотечные кредиты - более доступными для населения.
Проанализировав статистику по приобретению ипотечного кредита, можно прийти к выводу, что в России данный вид кредитования имеет большой спрос, несмотря на трудности, который он может вызвать. В данном случае обеим сторонам вопроса (банки и клиенты) ипотека приносит большую пользу и выгоду.
Развитие ипотеки дало широкий толчок разнообразию предложений по данному виду кредита. Существуют специальные программы, предназначенные для особых категорий населения, а большая вариантность условий позволяет приобрести ипотеку практически каждой российской семье.
Развитие ипотечного кредитования в России можно выявить на примере работы российских банков. Среди них многие представители стали предоставлять ипотечные продукты населению. Каждый банк по своему уникален в своей линейке кредитных предложений. В России сформирована жесткая конкуренция в сфере ипотечного кредитования, что идёт на пользу как самим банкам, так и заемщику, у которого есть большой ассортимент для анализа и выбора.
Газпромбанк по праву считается одним из самых крупных и развитых банков в России. Государственная поддержка даёт ему большой толчок в ведении своей деятельности в конкурентном рынке. Банк представляет линейку ипотечных кредитов со своими характерными условиями и преимуществами. По причине консервативности Газпромбанк с осторожностью относится ко всем инновациям. Банк не несёт убытков, ведёт стабильную деятельность, из-за чего какие-то изменения в его политике и новые разработки крайне редки. Но это не мешает ему оставаться одним из передовых Российских банков. Но всякое совершенство требует дальнейшего развития. Поэтому Газпромбанку следовало бы перенять опыт и разработки банков-конкурентов с целью максимизации собственной прибыли.
Ипотечное кредитование является главным элементом инновационного развития банка, подталкивая его к увеличению ресурсной долгосрочной базы и формируя его клиентскую базу.
Подводя итог, можно сказать, ипотечное кредитование влияет на каждую сферу общества, улучшая её состояние. Развитие данной отрасли необходимо для поддержания Российской экономики и населения. Требуются серьезные инновации на рынке ипотеки.
В России ипотека получило широкое развитие. Теория ипотечного кредитования имеет множество форм и моделей. Преодолевая все изменения в экономике, кризисы и падения, рынок ипотеки менял свои концепции, занимая опыт других стран, в которых данный вид кредита развивался намного раньше и быстрее, чем в России.
В этой области остается множество нерешенных проблем, сдерживающих развитие ипотечного кредитования в России. Но банками и государством ведется специальная политика, которая должна решить текущую ситуацию, разрабатываются новые механизмы, устанавливаются новые нормы в законодательстве, которые контролируют сферу ипотечного кредитования.
В целом сегодня, несмотря на высокие ставки и другие факторы, такие как низкая платежеспособность населения, высокая стоимость недвижимости, высокая цена долгосрочных денежных ресурсов, привлекаемых банками для выдачи займов, рынок ипотечного кредитования активно развивается. Важную роль в этом процессе играет государство, разрабатывая совместно с частным капиталом, долгосрочные программы, позволяющие сделать данный рынок более эффективным, а ипотечные кредиты - более доступными для населения.
Проанализировав статистику по приобретению ипотечного кредита, можно прийти к выводу, что в России данный вид кредитования имеет большой спрос, несмотря на трудности, который он может вызвать. В данном случае обеим сторонам вопроса (банки и клиенты) ипотека приносит большую пользу и выгоду.
Развитие ипотеки дало широкий толчок разнообразию предложений по данному виду кредита. Существуют специальные программы, предназначенные для особых категорий населения, а большая вариантность условий позволяет приобрести ипотеку практически каждой российской семье.
Развитие ипотечного кредитования в России можно выявить на примере работы российских банков. Среди них многие представители стали предоставлять ипотечные продукты населению. Каждый банк по своему уникален в своей линейке кредитных предложений. В России сформирована жесткая конкуренция в сфере ипотечного кредитования, что идёт на пользу как самим банкам, так и заемщику, у которого есть большой ассортимент для анализа и выбора.
Газпромбанк по праву считается одним из самых крупных и развитых банков в России. Государственная поддержка даёт ему большой толчок в ведении своей деятельности в конкурентном рынке. Банк представляет линейку ипотечных кредитов со своими характерными условиями и преимуществами. По причине консервативности Газпромбанк с осторожностью относится ко всем инновациям. Банк не несёт убытков, ведёт стабильную деятельность, из-за чего какие-то изменения в его политике и новые разработки крайне редки. Но это не мешает ему оставаться одним из передовых Российских банков. Но всякое совершенство требует дальнейшего развития. Поэтому Газпромбанку следовало бы перенять опыт и разработки банков-конкурентов с целью максимизации собственной прибыли.
Ипотечное кредитование является главным элементом инновационного развития банка, подталкивая его к увеличению ресурсной долгосрочной базы и формируя его клиентскую базу.
Подводя итог, можно сказать, ипотечное кредитование влияет на каждую сферу общества, улучшая её состояние. Развитие данной отрасли необходимо для поддержания Российской экономики и населения. Требуются серьезные инновации на рынке ипотеки.
Подобные работы
- АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ФИНАНСОВОЙ СОСТАВЛЯЮЩЕЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ АО «ГАЗПРОМБАНК»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ И ТЕХНОЛОГИИ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4240 р. Год сдачи: 2017 - СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СКБ-БАНК»
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4930 р. Год сдачи: 2021 - Анализ рынка ипотечного кредитования молодых семей в г. Челябинске
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2019 - Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в
РФ на примере АО «Альфа-Банк»
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 470 р. Год сдачи: 2016 - ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ КАК ОСНОВА РЕШЕНИЯ ЖИЛИЩНЫХ ПРОБЛЕМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (на примере Банка ВТБ (ПАО))
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4235 р. Год сдачи: 2018 - АНАЛИЗ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ И ЗА РУБЕЖОМ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4200 р. Год сдачи: 2018 - ЛОМБАРДНАЯ ИПОТЕКА КАК СПОСОБ РЕШЕНИЯ ЖИЛИЩНОЙ ПРОБЛЕМЫ (на примере АО «Россельхозбанк»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2018 - СОВЕРШЕНСТОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ЧЕЛЯБИНСКИЙ» ФИЛИАЛА «ЕКАТЕРИНБУРГСКИЙ» АО «АЛЬФА - БАНК»
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2016