ОСОБЕННОСТИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (НА ПРИМЕРЕ ПАО РОСБАНК)

Изучив теоретические и правовые основы дистанционного банковского обслуживания можно сделать вывод, что развитие данного вида деятельности становится одним из самых перспективных направлений развития банковского сектора на современном рынке, а проведение анализа развития дистанционного банковского обслуживания на примере ПАО Росбанка только подтвердила, что данный вид обслуживания клиентов развивается очень успешно. Банки постоянно совершенствуют свою деятельность в данной области, так как ДБО - это передовые технологии, которые дают банку возможность предоставлять своим клиентам услуги более современного уровня, максимально понятного и удобного для клиента, с возможности сокращения финансовых и временных затрат.
Исследую различные виды дистанционного банковского обслуживания физических лиц, были сделаны следующие выводы, что системы ДБО, через которые осуществляется доступ к банковским услугам, реализуется через предоставление этих услуг по запросам клиентов без прямого взаимодействия с менеджерами банка. Происходит это с использованием различных каналов: с помощью компьютера, подключенного к сети Интернет (Интернет -банкинг), стационарного телефона (Телефонный банкинг), мобильного телефона (Мобильный банкинг), а также банкоматов и терминалов самообслуживания.
Уже был выявлен определенный слой клиентов банка, для которых система ДБО становится все более привычными и удобными средствами связи с банком. Как правило, это люди трудоспособного и студенческого возраста, от 16 до 45 лет, сформировавшие положительное мнение об удобствах и безопасности мобильного и интернет банкинга и успешно освоившими все представленные преимущества систем.
Снижение тарифов российских операторов сотовой связи и снижение стоимости мобильных устройств, способствуют стремительному распространению мобильных устройств среди жителей России. А по этому новой тенденцией розничного банковского обслуживания становится Мобильный банкинг.
Но самой динамично развивающимся современным каналом ДБО, действующим в режиме онлайн, является дистрибуция продуктов и услуг через сеть Интернет. Главное преимущество Интернет - Банкинга состоит в удобстве, ведь управлять своими счетами клиент может с любого компьютера с выходом в Интернет, без территориальных и временных ограничений.
Не смотря на то, что законодательство постоянно развивается, а Центральный Банк РФ повышает контроль за данным видом деятельности, требуется разработка системы регулирования ДБО, так как к отношения, возникающим при использовании ДБО, нормативно-правовые акты настоящего законодательства применены лишь в ограниченной степени. Для дальнейшего развития ДБО важное значение имеет правовое обеспечение платежных инноваций, появление которых вызвано техническим прогрессом, а также общие условия для электронной обработки платежной информации.
Не смотря на то, что ДБО в коммерческих банках РФ имеет ряд недостатков, таких как: недостаточная развитость законодательного регулирования, высокие затраты на создание, внедрение и обслуживание данной системы, проблемы технологического характера, а также системы ряда различных рисков, это только замедляет скорость развития ДБО в банковской системе нашей страны, а не влияет на него масштабно. Банки постоянно контролируют тенденции развития ДБО, в том числе и уровень развития мошенничества. Это связано с тем, что мошенническая деятельно развивается параллельно деятельность по совершенствованию системы ДБО. Банки вынуждены приобретать и развивать все более новые способы защиты от данного рода преступлений.
Не смотря на различные проблемы, которых не лишена не одна сфера, которая заинтересована в развитии и повышении своих позиций на рынке, банки Российской Федерации в том числе ПАО Росбанк внедряют новые инновации в системы ДБО. Одной из инноваций в сфере деятельности ДБО ПАО Росбанка стала возможность открывать онлайн банковские депозиты и полностью управлять ими. На данный момент такая услуга доступна всего нескольким банкам Российской Федерации.
Из проведенного анализа, можно сделать вывод, что данный вид обслуживания клиентов ПАО Росбанка развивается очень быстрыми темпами. Количество пользователей системы ДБО за последние 2 года выросло в 2 раза. Такой прирост пользователей отмечен не только низкими затратами денежных средств и удобством, но и постоянным развитием предоставляемых банком услуг своим клиентам. Например, онлайн-вклады появились значительно не давно и стали сразу же востребованы. Годовые ставки по онлайн-вкладам выше на 0,2%, а по валютным превосходят на 0,05% по вкладам базовой линейки ПАО Росбанка. Также стоит отметить увеличение количества операций, выполняемых через системы ДБО, их уровень значительно растет с каждым годом.
Таким образом, мы видим, что все виды ДБО набирают популярность. Население стало понимать преимущества такого вида банковского обслуживания. ПАО Росбанк активно развивает это направление деятельности, разрабатывая и внедряя все новые технологии ДБО. Наиболее активно на данном этапе развивается мобильное приложение «Росбанк Онлайн». Честь клиентов перестает пользоваться услугами ИКБ, отдает свое предпочтение мобильной версии. Обусловлено это тем, что им гораздо удобнее выполнять банковские операции через свой смартфон, чем быть привязанным к своему персональному
компьютеру.
Но российскому банковскому бизнесу предстоит еще преодолеть долгий путь развития, ведь широкому предоставлению кредитными организациями дистанционных услуг в режиме реального времени мешают многие факторы, среди которых: невысокий уровень доверия и популярности банковских услуг у населения, низкий уровень финансовой грамотности, отсутствие качественного продвижения дистанционных услуг со стороны банка.
Для увеличение пользователей системы ДБО были предложены следующие мероприятия:
а) автоматизация многих бизнес-процессов, а также процессов обслуживания клиентов в офисе банка;
б) активное продвижение системы дистанционного банковского обслуживания на рынке;
в) повышение качества и безопасности дистанционного банковского обслуживания, снижение возможных рисков использования;
г) использования IT-аутсорсинга;
В процессе исследования был проанализирован весь Российский рынок дистанционных банковских услуг, в результате чего было обнаружено, что сегодня Российские банки оказывают во многом те же услуги, что и зарубежные. В сфере услуг ДБО для физических лиц есть значительные отставания. Следовательно, каждый банк обязан объективно оценить свои планы по развитию дистанционного банковского обслуживания и принять необходимые меры по их полном выполнению, сконцентрировав свои усилия на выполнении следующих задач:
а) совершенствование действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения спектра дистанционных банковских услуг, для создания единой базы, регулирующий ДБО в комплексе;
б) введение новых видов дистанционных банковских услуг, обеспечивающих рост клиентской базы;
в) Расширение возможностей уже существующих систем ДБО, разработка и введение новых видов платежей и операций, упрощение процедур получения доступа к данным услугам, с целью повышения их ценности и доступности, а также удовлетворения потребностей действующих клиентов и повышения конкурентоспособности на рынке услуг ДБО;
г) обеспечить рост объема безналичных платежей населения, а именно создавать передвижные банковские точки в отдаленной (сельской) местности, внедрять во все торговые точки терминалы оплаты банковской картой;
д) при привлечении клиентов, делать акцент на молодую аудиторию (студентов), данный сегмент рынка более заинтересован в современных технологиях и проще адаптируется к нововведениям. Молодому поколению данные услуги будут значительно важнее, а банк тем самым получит необходимый прирост клиентской базы.
Не смотря на вышеизложенное, положительные тенденции развития присутствуют: это и распространение Интернета и мобильной связи среди населения, рост активности разработчиков сервисов ДБО для банков, и совершенствование законодательной базы, а также расширение спектра предоставляемых банковских услуг. Можно предположить, что постепенно традиционное банковское обслуживание перейдет полностью в электронную сферу коммуникаций.


Купить