Аннотация
Введение 3
1 Обзор и характеристика отделения коммерческого банка 5
1.1 Описание структуры и функций отделения банка 5
1.2 Изучение основных бизнес-процессов подразделения 12
2 Способы повышения рентабельности отделения коммерческого банка 19
2.1 Анализ методов повышения экономической эффективности отделения банка 19
2.2 Определение экономических критериев эффективности деятельности отделения
банка 29
3 Решение задачи повышения рентабельности в конкретном отделении коммерческого
банка 36
3.1 Обработка и анализ исходных данных, предоставленных организацией 36
3.2 Создание и оптимизация модели в AnyLogic и разработка рекомендаций по
улучшению работы отделения коммерческого банка 45
Заключение 53
Список использованных источников и литературы 54
Приложение А Код для обработки данных и получения статистики по клиентам 59
Приложение Б Предметный указатель компетенций 61
Банковская отрасль является ключевым компонентом глобальной финансовой системы, играющим решающую роль в поддержке экономического роста и стабильности. Коммерческие банки играют жизненно важную роль в предоставлении финансовых услуг предприятиям и частным лицам, из чего следует необходимость обеспечения их прибыльности.
Вместе с тем, банковская отрасль отличается крайне высокой конкуренцией, которая стремительно развивается каждый год. Именно поэтому коммерческим банкам крайне важно находить способы максимизации прибыли, чтобы оставаться конкурентоспособными с целью сохранения своих позиций на рынке финансовых организаций.
Отделение коммерческого банка, являясь его важной структурной частью, играет большую роль в достижении этой цели. Отсюда следует, что показателем общего финансового состояния банка, а также его способности продолжать обслуживать своих клиентов и достигать своих целей, является показатель рентабельности работы его отдельных отделений.
При этом многие банковские отделения сталкиваются с проблемами поддержания прибыльности, такими как усиление конкуренции, изменение предпочтений и потребностей клиентов, а также необходимость инвестиций в технологии и другие операционные усовершенствования.
Повышая эффективность работы филиалов, банки могут увеличить доходность для акционеров, обеспечить гарантии занятости для сотрудников, а также предлагать клиентам более качественные продукты и услуги и вносить свой вклад в экономику.
Цель данной работы - оценка эффективности деятельности отделения коммерческого банка по обслуживанию физических лиц и повышение его рентабельности.
На основании данной цели поставлены следующие задачи:
• изучить структуру отделения коммерческого банка и описать его бизнес- процессы, а также определить экономические критерии эффективности его деятельности;
• проанализировать методы повышения рентабельности отделения коммерческого банка и выявить оптимальные варианты их применения;
• реализовать выбранные методы в конкретном отделении коммерческого банка с целью получения данных для анализа;
• оценить экономические выгоды применения методов и выработать рекомендации по улучшению работы отделения коммерческого банка.
Объект исследования - деятельность отделения коммерческого банка по обслуживанию физических лиц.
Предмет исследования - методы повышения рентабельности отделения
коммерческого банка.
Методологической и теоретической основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых и исследователей, изучающих область банковского дела, а также нормативные источники. Данная тема описана в различных учебных пособиях, научных статьях, из чего можно сделать вывод, что теоретическая сторона темы исследования обладает высокой степенью разработанности.
В качестве общенаучных методов исследования в данной курсовой работе были использованы анализ и обобщение литературных источников, описание. Для исследования практической стороны вопроса применялись методы измерения, сравнения и имитационного моделирования.
Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературных источников. Во введении определены цели, задачи, объект и предмет курсовой работы, а также используемые методы исследования. Первая глава посвящена общей характеристики отделений коммерческих банков и изучению основных бизнес-процессов этих отделений. Во второй главе содержится определение экономических критериев эффективности деятельности банковских отделений и анализ методов повышения их рентабельности. В третьей главе решается задача повышения рентабельности отделения на конкретном примере. В заключении определены результаты работы и сделаны соответствующие выводы.
В настоящее время банковский рынок становится все более конкурентным, что требует от коммерческих банков повышенной эффективности управления своими ресурсами. Отделения коммерческих банков выполняют широкий спектр функций в реализации банковских услуг, и их рентабельность имеет большое значение для обеспечения прибыльности всего банковского бизнеса. При этом, они находятся в тесной взаимосвязи с другими подразделениями банковской организации, обеспечивая контроль и эффективное управление своей деятельностью.
В первой главе данной работы рассмотрены вопросы, касающиеся понятия современных внутренних структурных подразделений коммерческих банков. Уделено внимание описанию их структуры, функциям, роли в филиальной сети кредитных организаций. Также рассмотрены и бизнес-процессы, реализуемые в отделениях, которые могут быть разделены на три главные группы: основные, обеспечивающие и управляющие. Помимо этого, бизнес-процессы могут быть детализированы от бизнес- направления до уровня функций, выполняемых отдельными сотрудниками отделения.
Во второй главе банка рассмотрены различные методы, которые могут быть использованы для решения задачи повышения рентабельности отделения. Конкретный метод выбирается в зависимости от текущей организационно-функциональной структуры и бюджета проекта по повышению рентабельности. В результате установлено, что в большинстве случаев создание имитационной модели работы отделения является наименее затратным и простым способом решения поставленной задачи.
Третья глава посвящена анализу исходных данных о работе конкретного отделения коммерческого банка и создание на основе проведенного анализа имитационной модели отделения, а также ее дальнейшая оптимизация. В результате проведенной работы разработаны рекомендации, которые позволяют увеличить рентабельность продаж в данном отделении и могут быть использованы для улучшения системы массового обслуживания клиентов в данном внутреннем структурном подразделении банка .
Таким образом, результаты исследования подтвердили эффективность имитационного моделирования работы отделения коммерческого банка в условиях повышенной конкуренции на рынке финансовых услуг. Поэтому данная работа является актуальной и может быть использована в работе банковской системы для улучшения управления ресурсами отделений и повышения рентабельности всего банковского бизнеса.
