Совершенствование организационных форм взаимодействия банковского и страхового бизнеса

Сотрудничество банковских учреждений и страховых организаций положительно отражается на всей их деятельности, и в будущем открывает дополнительные перспективы. Банковские учреждения, когда передают страховым организациям свои риски, повышают свою устойчивость и совершенствуют свои услуги. Эти услуги становятся более гибкими и привлекательными для потребителей. Что касается страховых организаций, то они совершенствуют свои технологии, приспосабливая продукты страхования для продажи в банковских учреждениях, но и получают доступ к базе клиентов банков. В целом это позволяет страховым организациям развивать свой бизнес и привлекать клиентов ко всему разнообразию страховых услуг.
Инвестиционная деятельность страховых компаний является важнейшим источником финансовых ресурсов для банковских учреждений. Кроме того, сотрудничество данных финансовых институтов обеспечивает банки страховой защитой своей деятельности и возможностью привлечения клиентской базы страховых компаний. Страховые организации при этом получают возможность надежного размещения своих финансовых ресурсов, расширения клиентской базы, а также банковского сопровождения своих операций на страховом рынке. В общем виде банковское страхование представляет собой организацию системы перекрестных продаж банковских и страховых продуктов через единую точку продаж, зачастую - через сеть отделений банка. Цель банковского страхования заключается в увеличении банковских и страховых портфелей за счет реализации основных направлений сотрудничества банков и страховых компаний. К основным программам взаимодействия российского банка и страховой компании при страховании банковских рисков можно отнести программы страхования рисков при потребительском и ипотечном кредитовании, программы страхования имущества и сотрудников банков. Основными формами сотрудничества российских банков и страховых компаний в сфере оказания финансовых услуг являются следующие: продажа страховых полисов через банки; включение в
банковские продукты страховых услуг; управление процентом по вкладу.
Сотрудничество банков со страховыми компаниями, на сегодняшний день происходит активно. В том числе и ПАО «Сбербанк России» осуществляет такой вид партнерства веьма успешно и в нескольких направлениях:
- размещение свободных денежных средств страховой компанией в банковские инструменты для получения инвестиционного дохода;
- предоставление страхового покрытия клиентам банка;
- -предоставление страхового покрытия банку;
- совместные продажи, взаимное использование клиентских баз, продажа банковских продуктов в страховых компаниях и страховых полисов в банках.
Конечно подобное сотрудничество выгодно обеим сторонам. Поэтому «Сбербанк» ведет сотрудничество в данном направлении с 19 страховыми компаниями.
Процессы взаимодействия ПАО «Сбербанк России» и различных страховых организаций позволят определить как перспективное. Поэтому дальнейшее его развитие сотрудничества между двумя крупнейшими финансовыми институтами позволяет создавать современные банковско-страховые объединения, группы. Главной их целью является комплексное финансовое обслуживание клиентов, которое организовано на принципах финансового менеджмента.
Ярким представителем такого взаимодействия является - «Финансовый супермаркет». Определение финансового супермаркета звучит как «бизнес-модель розничного банка, которая направлена на предоставление широкого перечня банковских и небанковских услуг на одной территории».
Финансовым супермаркетом является территориальное маркетинговое объединение компаний. Подобные компании предлагают перечень финансовых услуг, таких как:
- банковские услуги;
- страховые услуги;
- лизинговые услуги;
- инвестиционные услуги и пр.
Проведенный анализ банковских услуг ПАО «Сбербанк России» позволяет сделать вывод, что создание данной платформы наиболее экономически оправданным будет произведено на базе банка и страховой компании. Согласно проекта компании этих двух сфер финансовой деятельности могут выбирать любую степень интеграции, кроме образования одного юридического лица, который бы осуществлял вместе и банковскую и страховую деятельность. Степень интеграции между страховой компанией и банком необходимо выбрать на первом этапе сотрудничества и планирования создания «Финансового супермаркета».
Произведя анализ положительных моментов и отрицательных моментов в подобной интеграции можем сделать вывод, что последний, третий, вариант наиболее проигрышный. Если оценивать его с точки зрения эффективного развития проекта. Так как он связан с отсутствием опыта в одной из сфер деятельности, либо финансовой, либо страховой. Поэтому понадобится достаточно много времени, что бы определится с новым сегментом рынка, понять потребности клиентов в новых услугах. А так же ряд трудностей ожидается при разработке и позиционировании нового продукта на рынке, при этом определится с тарифной политикой и расширении сети реализации продукта.
Немаловажным для банка «Сбербанк» является выбор партнера. Так как оба партнера должны руководствоваться определенным перечнем показателей финансовой деятельности. Это необходимо для определения текущего, реального финансового положения партнера и что бы определить его перспективы в будущем. Для создания «Финансового супермаркета» необходимо установка целей и их соблюдение.
Для более качественной подготовки специалистов в области консультирования необходимо проведение профессионального обучения сотрудников банка.
Данный проект - это клиентоориентированный проект, и поэтому важнейшим вопросом развития будет являться управление качеством работы с клиентом.
Создание и реализация проекта «Финансовый супермаркет» для ПАО «Сбербанк России» должны включать главные составляющие: выбор степени интеграции между страховой организацией и банком; определение цели создания данного сотрудничества; определится с сегментом рынка, на основании которого начнет работать проект; формирование структуры управления супермаркетом; формирование стратегии маркетинга проекта; создание продуктового ряда; определиться с брендом проекта; создание информационной системы для проекта; составление бизнес-плана; подбор и обучение работников; систему управления качеством обслуживания клиентов. И создавая совместный проект, страховая компания и банк должны выбрать для себя оптимальную степень интеграции своего бизнеса. Так как одним из важнейших преимуществ данного проекта является - предложение страховых услуг по более низкому тарифу. Поэтому, осуществляя совместный бизнес в банковско-страховой сфере в целях оказания розничных финансовых услуг, страховая компания имеет возможность снизить страховой тариф за счет снижения расходов по своей деятельности.


Купить