КАЧЕСТВО КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА: ОЦЕНКА И ВОЗМОЖНОСТИ ЕГО ПОВЫШЕНИЯ
|
АННОТАЦИЯ 3
Введение 6
1 Теоретические основы кредитной деятельности банка 8
1.1 Основные понятия, сущность и роль кредитной деятельности банка 8
1.2 Специфика кредитной деятельности банка в РФ 11
1.3 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности банка 19
2 Анализ и оценка качества кредитной деятельности банка 27
2.1 Модели оценки кредитной деятельности банка 27
2.2 Основные направления совершенствования кредитной деятельности банка 37
3 Организация кредитной деятельности на примере ФК Открытие 44
3.1 Экономическая характеристика деятельности ФК Открытие 44
3.2 Анализ кредитной деятельности ФК Открытие 47
3.3 Направления совершенствования кредитной деятельности ФК Открытие 65
Заключение 68
Список использованной литературы 70
Введение 6
1 Теоретические основы кредитной деятельности банка 8
1.1 Основные понятия, сущность и роль кредитной деятельности банка 8
1.2 Специфика кредитной деятельности банка в РФ 11
1.3 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности банка 19
2 Анализ и оценка качества кредитной деятельности банка 27
2.1 Модели оценки кредитной деятельности банка 27
2.2 Основные направления совершенствования кредитной деятельности банка 37
3 Организация кредитной деятельности на примере ФК Открытие 44
3.1 Экономическая характеристика деятельности ФК Открытие 44
3.2 Анализ кредитной деятельности ФК Открытие 47
3.3 Направления совершенствования кредитной деятельности ФК Открытие 65
Заключение 68
Список использованной литературы 70
Кредитные организации являются основой финансового сектора мировой экономики и обслуживают весомую часть товарообменных операций и платежей: банки являются посредниками между всеми безналичными расчётами, объем которых неустанно растёт на протяжении последних десятков лет. Кредитная деятельность является основной составной частью деятельности банков, поэтому вопрос развития кредитной деятельности становится очень актуальным на современном этапе развития банковской системы.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что развитие кредитной деятельности способствует ускоренному развитию не только банковского сектора, но и потребительского рынка и всей экономики страны. В таковой ситуации исследование методов оценки и совершенствования кредитной деятельности позволит не только найти ответы на вопросы, связанные с улучшением деятельности банков, но и позволит в конечном итоге в развиваться экономике страны в целом.
Объектом исследования является кредитная деятельность коммерческих банков.
Предмет исследования - подходы и методы к оценке и улучшению кредитной деятельности.
Целью работы является исследование теоретических и практических аспектов работы с оценкой и качеством кредитной деятельности.
Для достижения указанной цели в курсовой работе решаются следующие исследовательские задачи:
1. Изучить теоретические аспекты ведения кредитной деятельности;
2. Исследовать существующую систему регулирования кредитной деятельности;
3. Изучить основные методы и модели оценки кредитной деятельности банка;
4. Провести анализ кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие» для разработки эффективных мер совершенствования существующей системы.
Данная работа была написана на основе научной и учебно-методической литературы, статей в периодических изданиях, нормативно-правовых актов Российской Федерации. Основными источниками, раскрывающими сущность кредитной деятельности явились работы Жарковской Е.П., Боровской М.А., Ермолаевой Н.В., Коробовой В.Г, Тавасиева А.М. В данных работах рассмотрена проблема совершенствования кредитной деятельности организации.
Информационную и эмпирическую базу исследования составили нормативно-правовые акты РФ, регламентирующие процесс финансового оздоровления кредитных организаций и деятельность Центрального банка Российской Федерации, данные с официального сайта ЦБ РФ, результаты научных исследований, тематические аналитические материалы российских компаний, публикации периодической печати, Интернет-ресурсы.
Выпускная квалификационная работа включает в себя введение, три главы, в которых решаются поставленные исследовательские задачи, заключение, список источников и литературы.
В первой главе раскрыты сущность и значение кредитной деятельности, особенности регулирования и развития системы на современном этапе.
Во второй главе анализируются существующие модели оценки кредитной деятельности организации и изучаются основные направления совершенствования кредитной деятельности.
В третьей главе производится анализ кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие» и содержатся рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что развитие кредитной деятельности способствует ускоренному развитию не только банковского сектора, но и потребительского рынка и всей экономики страны. В таковой ситуации исследование методов оценки и совершенствования кредитной деятельности позволит не только найти ответы на вопросы, связанные с улучшением деятельности банков, но и позволит в конечном итоге в развиваться экономике страны в целом.
Объектом исследования является кредитная деятельность коммерческих банков.
Предмет исследования - подходы и методы к оценке и улучшению кредитной деятельности.
Целью работы является исследование теоретических и практических аспектов работы с оценкой и качеством кредитной деятельности.
Для достижения указанной цели в курсовой работе решаются следующие исследовательские задачи:
1. Изучить теоретические аспекты ведения кредитной деятельности;
2. Исследовать существующую систему регулирования кредитной деятельности;
3. Изучить основные методы и модели оценки кредитной деятельности банка;
4. Провести анализ кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие» для разработки эффективных мер совершенствования существующей системы.
Данная работа была написана на основе научной и учебно-методической литературы, статей в периодических изданиях, нормативно-правовых актов Российской Федерации. Основными источниками, раскрывающими сущность кредитной деятельности явились работы Жарковской Е.П., Боровской М.А., Ермолаевой Н.В., Коробовой В.Г, Тавасиева А.М. В данных работах рассмотрена проблема совершенствования кредитной деятельности организации.
Информационную и эмпирическую базу исследования составили нормативно-правовые акты РФ, регламентирующие процесс финансового оздоровления кредитных организаций и деятельность Центрального банка Российской Федерации, данные с официального сайта ЦБ РФ, результаты научных исследований, тематические аналитические материалы российских компаний, публикации периодической печати, Интернет-ресурсы.
Выпускная квалификационная работа включает в себя введение, три главы, в которых решаются поставленные исследовательские задачи, заключение, список источников и литературы.
В первой главе раскрыты сущность и значение кредитной деятельности, особенности регулирования и развития системы на современном этапе.
Во второй главе анализируются существующие модели оценки кредитной деятельности организации и изучаются основные направления совершенствования кредитной деятельности.
В третьей главе производится анализ кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие» и содержатся рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности.
Таким образом, выполнение поставленных исследовательских задач позволило получить следующие основные результаты исследования:
1. Изучена кредитная деятельность банков. Кредитная деятельность — важнейший элемент любой кредитной организации, в центре которого лежит кредит. Кредит предусматривает предоставление денежных средств физическим и юридическим лицам на возвратной и платной основе. Кредитная деятельность является важнейшим элементом финансовой системы и влияет на развитие не только финансового сектора, но и всей мировой экономики.
2. Анализ основных направлений государственного регулирования кредитной деятельности позволил найти наиболее уязвимые аспекты деятельности банков. Анализ данных проблемных участков позволил выявить группы показателей, требующих внимания. К таким группам показателей отнесём: показатели доходности кредитных вложений, показатели качества управления кредитным портфелем, показатели достаточности резервов на покрытие возможных убытков и интегрированные показатели совокупного кредитного риска.
3. Изучены основные модели анализа кредитной деятельности. На данном этапе существует множество методов оценки кредитной деятельности, но наиболее удобным нам кажется рейтинговый метод. Преимуществами данного метода являются достоверность, фундаментальность, возможность использования количественных и качественных показателей.
4. Рассмотрены основные способы улучшения кредитной деятельности. Способов существует множество, но в работе выделены инструменты, предполагающие интенсивный рост.
5. Произведена оценка кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие». В 2019 году банк продемонстрировал существенный рост кредитного портфеля, но данный факт связан с экстенсивным ростом: 1 января 2019 года организация присоединила к себе Бинбанк и Бинбанк- Диджитал. С этим и связаны основные проблемы с кредитным портфелем: опережающий рост кредитования относительно роста имущественных залогов, относительно большой объем безнадёжных ссуд и падение показателей, связанных с ликвидностью. Финансовое положение организации можно описать как стабильное. Все нормативы соответствуют требованиям Центрального Банка Российской Федерации, а некоторые тенденции говорят об упрочнении положения банка. Заметных проблем с ликвидностью у банка не наблюдается: хоть и относительные показатели демонстрировали падение, запас относительно минимума достаточный.
6. Ключевыми проблемами кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие», затормаживающие рост кредитного портфеля являются: скромное количество программ потребительского кредитования, связанное с явной ориентацией организации на обслуживание юридических лиц, слишком строгие требования к заёмщику, зачастую неконкурентноспособные условия кредитования.
1. Изучена кредитная деятельность банков. Кредитная деятельность — важнейший элемент любой кредитной организации, в центре которого лежит кредит. Кредит предусматривает предоставление денежных средств физическим и юридическим лицам на возвратной и платной основе. Кредитная деятельность является важнейшим элементом финансовой системы и влияет на развитие не только финансового сектора, но и всей мировой экономики.
2. Анализ основных направлений государственного регулирования кредитной деятельности позволил найти наиболее уязвимые аспекты деятельности банков. Анализ данных проблемных участков позволил выявить группы показателей, требующих внимания. К таким группам показателей отнесём: показатели доходности кредитных вложений, показатели качества управления кредитным портфелем, показатели достаточности резервов на покрытие возможных убытков и интегрированные показатели совокупного кредитного риска.
3. Изучены основные модели анализа кредитной деятельности. На данном этапе существует множество методов оценки кредитной деятельности, но наиболее удобным нам кажется рейтинговый метод. Преимуществами данного метода являются достоверность, фундаментальность, возможность использования количественных и качественных показателей.
4. Рассмотрены основные способы улучшения кредитной деятельности. Способов существует множество, но в работе выделены инструменты, предполагающие интенсивный рост.
5. Произведена оценка кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие». В 2019 году банк продемонстрировал существенный рост кредитного портфеля, но данный факт связан с экстенсивным ростом: 1 января 2019 года организация присоединила к себе Бинбанк и Бинбанк- Диджитал. С этим и связаны основные проблемы с кредитным портфелем: опережающий рост кредитования относительно роста имущественных залогов, относительно большой объем безнадёжных ссуд и падение показателей, связанных с ликвидностью. Финансовое положение организации можно описать как стабильное. Все нормативы соответствуют требованиям Центрального Банка Российской Федерации, а некоторые тенденции говорят об упрочнении положения банка. Заметных проблем с ликвидностью у банка не наблюдается: хоть и относительные показатели демонстрировали падение, запас относительно минимума достаточный.
6. Ключевыми проблемами кредитной деятельности ПАО «ФК Открытие», затормаживающие рост кредитного портфеля являются: скромное количество программ потребительского кредитования, связанное с явной ориентацией организации на обслуживание юридических лиц, слишком строгие требования к заёмщику, зачастую неконкурентноспособные условия кредитования.
Подобные работы
- СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИЧЕСКОГО ИНСТРУМЕНТАРИЯ ДЛЯ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОГО МЕНЕДЖМЕНТА БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СКБ-БАНК»)
Магистерская диссертация, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4800 р. Год сдачи: 2020 - КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4250 р. Год сдачи: 2018 - Анализ кредитной деятельности банка (Московский финансово-промышленный университет «Синергия»)
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 2800 р. Год сдачи: 2022 - ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4200 р. Год сдачи: 2018 - УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018 - Финансовая диагностика деятельности банка на основе его отчетности
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4315 р. Год сдачи: 2018 - Кредитная аналитика в современных банках (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4280 р. Год сдачи: 2017 - Риски кредитования в коммерческом банке: методы оценки и регулирования
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2017 - СОВРЕМЕННЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ОПТИМИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА» (На примере ПАО «Сбербанк России»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2017