Современная практика предоставления услуг автострахования населению
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ
АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ 7
1.1. Экономическая сущность автострахования и его роль 7
1.2. Механизм предоставления услуг автострахования 13
1.3. Тенденции и проблемы автострахования в России 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКИ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ АВТОСТРАХОВАНИЯ И
МЕРОПРИЯТИЯ ПО ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ 29
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «ГСК
«Югория» 29
2.2. Оценка деятельности АО «ГСК «Югория» по страхованию
автомобильного транспорта 36
2.3. Практические рекомендации по совершенствованию
предоставления услуг автострахования АО «ГСК «Югория» 44
2.4. Мероприятия по развитию рынка автострахования в РФ 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЯ 66
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ
АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ 7
1.1. Экономическая сущность автострахования и его роль 7
1.2. Механизм предоставления услуг автострахования 13
1.3. Тенденции и проблемы автострахования в России 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКИ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ АВТОСТРАХОВАНИЯ И
МЕРОПРИЯТИЯ ПО ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ 29
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «ГСК
«Югория» 29
2.2. Оценка деятельности АО «ГСК «Югория» по страхованию
автомобильного транспорта 36
2.3. Практические рекомендации по совершенствованию
предоставления услуг автострахования АО «ГСК «Югория» 44
2.4. Мероприятия по развитию рынка автострахования в РФ 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЯ 66
Актуальность исследования обусловлена растущей конкуренцией на рынке автострахования при одновременном росте требований к качеству предоставляемых страховыми компаниями услуг и усилении контроля со стороны надзорных органов. В этой связи страховые компании столкнулись с необходимостью повышения операционной эффективности, результат которой во многом зависит от качества предоставления услуг по страхованию автотранспортных средств.
Общественное значение страхования заключается в том, что оно является системой, ориентированной на возмещение убытков, нанесенных имуществу случайными опасными событиями.
В развитых экономических системах автострахование становится основой стабильной жизнедеятельности каждого отдельного человека, домохозяйства и общества в целом. В России автострахование, объединяющее страхование автотранспортных средств, обязательное и добровольное страхование ответственности их владельцев, выступает в качестве системообразующего вида рискового страхования. На протяжении последних нескольких лет автострахование обеспечивает около 65 % всех страховых сборов на российском страховом рынке и имеет тенденцию к росту. Результат деятельности страховых компаний по автострахованию определяет финансовые показатели всей индустрии страхования.
В связи с этим оценка влияния автострахования на повышение эффективности деятельности страховщика становится ключевым направлением в отечественном рисковом страховании. Необходима разработка теоретических и методологических рекомендаций в области управления эффективностью автострахования, которые позволят страховым организациям принимать рациональные стратегические решения и комплексно подходить к совершенствованию своей деятельности в сфере страхования транспорта. Таким образом, нарастающая потребность российских страховых компаний в разработке теоретико-методологических рекомендаций по повышению эффективности деятельности по предоставлению услуг автострахования населению и определила выбор данной темы выпускной квалификационной работы.
Вышеуказанные положения подчеркивают актуальность изучения современной практики представления услуг автострахования.
Степень научной разработанности. В экономической литературе широко освещаются принципиальные вопросы организации страхования автомобильного транспорта. Различные аспекты этой проблемы рассматривались в работах следующих ученых-экономистов: Г.В. Чернова, В.А. Шевчук, А.М. Годин, С.В. Фрумина, Л.Г. Скамея и др. Их работы были использованы в диплом исследовании при изучении теоретических основ автострахования. Несмотря на широкий спектр рассматриваемых проблем и глубину исследований, указанные научные работы не содержат единого методологического подхода к оптимизации деятельности страховой компании по организации предоставления услуг автострахования населению.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка практических рекомендаций по совершенствованию организации предоставления услуг автострахования населению страховыми компаниями на примере АО «ГСК «Югория», а также предложение мероприятий по совершенствованию рынка автострахования.
Для достижения цели исследования нужно решить следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность автострахования и его роль;
- охарактеризовать механизм предоставления услуг
автострахования;
- выявить тенденции и проблемы автострахования в России;
- дать краткую характеристику и проанализировать основные экономические показатели деятельности и финансовое состояние АО «ГСК «Югория»;
- проанализировать деятельность АО «ГСК «Югория» по страхованию автомобильного транспорта;
- предложить практические рекомендации по совершенствованию страхования автомобильного транспорта в АО «ГСК «Югория»;
- предложить мероприятия по развитию рынка автострахования в Российской Федерации.
Объектом исследования является деятельность АО «ГСК «Югория» по страхованию транспортных средств.
Предмет исследования - современная практика предоставления услуг автострахования населению.
Теоретической и методологической базой исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных экономистов по проблемам трансформации и оптимизации деятельности страховых компаний как необходимого условия роста их рыночной стоимости, повышения платежеспособности и финансовой устойчивости, справочная и методическая литература, материалы периодической печати и Интернет-сайты. В работе применены различные статистические и экономико-математические методы исследования.
Информационную базу исследования составляют данные Федеральной службы государственной статистики, Центрального банка Российской Федерации, рейтинговых агентств, публикуемая отчетность страховых организаций, Гражданский Кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», другие нормативные акты в области страхования, внутренние нормативные документы страховой компании «Югория», а также собственные расчеты за 2016-2018 гг.
Практическая значимость результатов исследования. Полученные результаты исследования могут быть использованы руководителями подразделений по урегулированию убытков в страховых компаниях, Федеральной службой страхового надзора в рамках составления методических рекомендаций для контроля деятельности в страховых компаниях. Результаты исследования могут быть рекомендованы к использованию в АО «ГСК «Югория».
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух разделов, заключения, библиографического списка и приложений.
Во введении определены актуальность, цели и задачи, объект и предмет исследования, характеристика степени разработанности темы, методическая и информационная база.
В первом разделе рассматриваются теоретические аспекты автомобильного страхования. В нем изложены понятия, классификации, характеристика рынка страхования автомобильного транспорта, его основные проблемы и тенденции.
Во втором разделе дана организационно-экономическая характеристика страховой компании, анализ деятельности в сфере страхования транспортных средств за 2016- 2018 гг. и рекомендации по совершенствованию организации страхования автомобильного транспорта.
В заключение работы сформулированы выводы и предложения по результатам проведенного исследования.
Общественное значение страхования заключается в том, что оно является системой, ориентированной на возмещение убытков, нанесенных имуществу случайными опасными событиями.
В развитых экономических системах автострахование становится основой стабильной жизнедеятельности каждого отдельного человека, домохозяйства и общества в целом. В России автострахование, объединяющее страхование автотранспортных средств, обязательное и добровольное страхование ответственности их владельцев, выступает в качестве системообразующего вида рискового страхования. На протяжении последних нескольких лет автострахование обеспечивает около 65 % всех страховых сборов на российском страховом рынке и имеет тенденцию к росту. Результат деятельности страховых компаний по автострахованию определяет финансовые показатели всей индустрии страхования.
В связи с этим оценка влияния автострахования на повышение эффективности деятельности страховщика становится ключевым направлением в отечественном рисковом страховании. Необходима разработка теоретических и методологических рекомендаций в области управления эффективностью автострахования, которые позволят страховым организациям принимать рациональные стратегические решения и комплексно подходить к совершенствованию своей деятельности в сфере страхования транспорта. Таким образом, нарастающая потребность российских страховых компаний в разработке теоретико-методологических рекомендаций по повышению эффективности деятельности по предоставлению услуг автострахования населению и определила выбор данной темы выпускной квалификационной работы.
Вышеуказанные положения подчеркивают актуальность изучения современной практики представления услуг автострахования.
Степень научной разработанности. В экономической литературе широко освещаются принципиальные вопросы организации страхования автомобильного транспорта. Различные аспекты этой проблемы рассматривались в работах следующих ученых-экономистов: Г.В. Чернова, В.А. Шевчук, А.М. Годин, С.В. Фрумина, Л.Г. Скамея и др. Их работы были использованы в диплом исследовании при изучении теоретических основ автострахования. Несмотря на широкий спектр рассматриваемых проблем и глубину исследований, указанные научные работы не содержат единого методологического подхода к оптимизации деятельности страховой компании по организации предоставления услуг автострахования населению.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка практических рекомендаций по совершенствованию организации предоставления услуг автострахования населению страховыми компаниями на примере АО «ГСК «Югория», а также предложение мероприятий по совершенствованию рынка автострахования.
Для достижения цели исследования нужно решить следующие задачи:
- рассмотреть экономическую сущность автострахования и его роль;
- охарактеризовать механизм предоставления услуг
автострахования;
- выявить тенденции и проблемы автострахования в России;
- дать краткую характеристику и проанализировать основные экономические показатели деятельности и финансовое состояние АО «ГСК «Югория»;
- проанализировать деятельность АО «ГСК «Югория» по страхованию автомобильного транспорта;
- предложить практические рекомендации по совершенствованию страхования автомобильного транспорта в АО «ГСК «Югория»;
- предложить мероприятия по развитию рынка автострахования в Российской Федерации.
Объектом исследования является деятельность АО «ГСК «Югория» по страхованию транспортных средств.
Предмет исследования - современная практика предоставления услуг автострахования населению.
Теоретической и методологической базой исследования послужили научные труды отечественных и зарубежных экономистов по проблемам трансформации и оптимизации деятельности страховых компаний как необходимого условия роста их рыночной стоимости, повышения платежеспособности и финансовой устойчивости, справочная и методическая литература, материалы периодической печати и Интернет-сайты. В работе применены различные статистические и экономико-математические методы исследования.
Информационную базу исследования составляют данные Федеральной службы государственной статистики, Центрального банка Российской Федерации, рейтинговых агентств, публикуемая отчетность страховых организаций, Гражданский Кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», другие нормативные акты в области страхования, внутренние нормативные документы страховой компании «Югория», а также собственные расчеты за 2016-2018 гг.
Практическая значимость результатов исследования. Полученные результаты исследования могут быть использованы руководителями подразделений по урегулированию убытков в страховых компаниях, Федеральной службой страхового надзора в рамках составления методических рекомендаций для контроля деятельности в страховых компаниях. Результаты исследования могут быть рекомендованы к использованию в АО «ГСК «Югория».
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух разделов, заключения, библиографического списка и приложений.
Во введении определены актуальность, цели и задачи, объект и предмет исследования, характеристика степени разработанности темы, методическая и информационная база.
В первом разделе рассматриваются теоретические аспекты автомобильного страхования. В нем изложены понятия, классификации, характеристика рынка страхования автомобильного транспорта, его основные проблемы и тенденции.
Во втором разделе дана организационно-экономическая характеристика страховой компании, анализ деятельности в сфере страхования транспортных средств за 2016- 2018 гг. и рекомендации по совершенствованию организации страхования автомобильного транспорта.
В заключение работы сформулированы выводы и предложения по результатам проведенного исследования.
Изучение теоретических основ автострахования, послужило для констатации следующего.
1. Рассмотрена экономическая сущность автострахования и его роль и получен вывод, что автострахование представляет вид социальной защиты, который создан для защиты имущественного интереса застрахованного лица, которые при этом связываются с затратами на восстановление транспортного средства, которое могло потребоваться в результате произошедшей аварии, поломки транспортного средства или же угона автомобиля. Роль автострахования заключается в том, что оно является системой, ориентированной на возмещение убытков, нанесенных имуществу случайными опасными событиями и объединяя страхование автотранспортных средств, обязательное и добровольное страхование ответственности их владельцев, выступает в качестве системообразующего вида рискового страхования.
2. Изучен механизм предоставления услуг автострахования и получен
вывод, что ОСАГО выступает в качестве одного из самых распространенных видов страхования и представляет собой обязательное автострахование гражданской ответственности. Данный вид автострахования
регламентируется Федеральным Законом от 25 апреля 2002 г. N40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Тарифы на КАСКО в отличие от ОСАГО государство не регулирует, а разрабатывает самостоятельно страховщик, с учетом собственных коэффициентов. КАСКО не является обязательным, поэтому государство на него никак не влияет. Каждая СК устанавливает свои базовые тарифы и поправочные коэффициенты.
3. Рассмотрены тенденции и проблемы российского рынка автострахования и выявлено снижение спроса на новые договоры вследствие их удорожания (по всем видам), что в свою очередь обусловлено падением продаж новых автомобилей и уменьшением выданных автокредитов. Повышение в последние два года объемов по автострахованию за счет выбора автовладельцами усеченных программ КАСКО и полисов с франшизой, которые по стоимости более дешевые, не смогло обеспечить тенденцию финансового перевеса в пользу роста всего рынка автострахования. В целом сегмент добровольного автострахования продемонстрировал в 2018 г. падение на 12,2%, тогда как сегмент обязательного автострахования показал рост на 24,1%.
Проведенный анализ современной практики представления услуг автострахования населению показал следующее.
1. Дана краткая характеристика и проанализированы основные экономические показатели деятельности и финансовое состояние АО «ГСК «Югория» в 2016-2018 гг. Результаты проведенного анализа результатов финансовой деятельности АО «ГСК «Югория» позволяют сделать вывод, что в 2016-2018 гг. эффективность деятельности АО «ГСК «Югория» повысилась, предприятие стало получать больше прибыли с каждого вложенного рубля. Анализ ликвидности и платежеспособности организации показал, что АО «ГСК «Югория» за период 2016-2018 гг. можно считать абсолютно ликвидным.
2. На основе материалов АО «СК «ГСК Югория» была проведена оценка деятельности по страхованию транспортных средств. Рассмотрен страховой портфель компании. Доля ОСАГО в страховом портфеле рассматриваемой компании занимает 48%, КАСКО - 34%. В 2016-2018 происходит увеличение страховых поступлений, но в тоже время происходит и увеличение страховых выплат. Это может быть обусловлено тем, что многие владельцы автотранспортных средств отказываются от КАСКО из-за дорогой стоимости полиса. Однако коэффициент выплат остается нестабильным. СК планомерно проводит снижение своей доли в ОСАГО, в первую очередь, в регионах с высокой убыточностью.
3. Предлагаются следующие мероприятия по совершенствованию страховой деятельности АО «СК «Югория»:
— разработка продукта КАСКО с помесячной оплатой с услугой автоплатежа;
— создание маркетинговой программы «Сэкономь на цвете»;
— развитие партнерского канала продаж путем повышения комиссионного вознаграждения для автосалонов, продающих ТС наименее убыточного сегмента.
5. Предлагаются следующие мероприятия по развитию рынка автострахования в целом:
— объединение статистических баз страховщиков при помощи создания некоммерческих статистических пулов или специализированных информационных центров убытков по автострахованию, что позволит избежать перехода убыточных страхователей из компании в компанию, а также проводить более качественный анализ статистических данных о наступлении страховых рисков;
— сохранение качества страховых продуктов на среднерыночном уровне - одно из важнейших направлений;
— разработка новых продуктов, рассчитанных на уменьшение страхового покрытия или внесения дополнительных пунктов в условия страхования, позволяющих страховщику ограничить страховое возмещение;
— правильная андеррайтинговая политика, которая позволяет сосредоточиться на низковероятных рисках.
В конечном счете, предложенные мероприятия позволят АО «СК «Югория»» реализовать стратегию формирования страхового портфеля из страховых продуктов с минимальным размером риска наступления страхового события, позволят диверсифицировать портфель страховых услуг, снизить убыточность страховой суммы и вследствие этого — повысить финансовый результат рассматриваемой коммерческой организации.
1. Рассмотрена экономическая сущность автострахования и его роль и получен вывод, что автострахование представляет вид социальной защиты, который создан для защиты имущественного интереса застрахованного лица, которые при этом связываются с затратами на восстановление транспортного средства, которое могло потребоваться в результате произошедшей аварии, поломки транспортного средства или же угона автомобиля. Роль автострахования заключается в том, что оно является системой, ориентированной на возмещение убытков, нанесенных имуществу случайными опасными событиями и объединяя страхование автотранспортных средств, обязательное и добровольное страхование ответственности их владельцев, выступает в качестве системообразующего вида рискового страхования.
2. Изучен механизм предоставления услуг автострахования и получен
вывод, что ОСАГО выступает в качестве одного из самых распространенных видов страхования и представляет собой обязательное автострахование гражданской ответственности. Данный вид автострахования
регламентируется Федеральным Законом от 25 апреля 2002 г. N40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Тарифы на КАСКО в отличие от ОСАГО государство не регулирует, а разрабатывает самостоятельно страховщик, с учетом собственных коэффициентов. КАСКО не является обязательным, поэтому государство на него никак не влияет. Каждая СК устанавливает свои базовые тарифы и поправочные коэффициенты.
3. Рассмотрены тенденции и проблемы российского рынка автострахования и выявлено снижение спроса на новые договоры вследствие их удорожания (по всем видам), что в свою очередь обусловлено падением продаж новых автомобилей и уменьшением выданных автокредитов. Повышение в последние два года объемов по автострахованию за счет выбора автовладельцами усеченных программ КАСКО и полисов с франшизой, которые по стоимости более дешевые, не смогло обеспечить тенденцию финансового перевеса в пользу роста всего рынка автострахования. В целом сегмент добровольного автострахования продемонстрировал в 2018 г. падение на 12,2%, тогда как сегмент обязательного автострахования показал рост на 24,1%.
Проведенный анализ современной практики представления услуг автострахования населению показал следующее.
1. Дана краткая характеристика и проанализированы основные экономические показатели деятельности и финансовое состояние АО «ГСК «Югория» в 2016-2018 гг. Результаты проведенного анализа результатов финансовой деятельности АО «ГСК «Югория» позволяют сделать вывод, что в 2016-2018 гг. эффективность деятельности АО «ГСК «Югория» повысилась, предприятие стало получать больше прибыли с каждого вложенного рубля. Анализ ликвидности и платежеспособности организации показал, что АО «ГСК «Югория» за период 2016-2018 гг. можно считать абсолютно ликвидным.
2. На основе материалов АО «СК «ГСК Югория» была проведена оценка деятельности по страхованию транспортных средств. Рассмотрен страховой портфель компании. Доля ОСАГО в страховом портфеле рассматриваемой компании занимает 48%, КАСКО - 34%. В 2016-2018 происходит увеличение страховых поступлений, но в тоже время происходит и увеличение страховых выплат. Это может быть обусловлено тем, что многие владельцы автотранспортных средств отказываются от КАСКО из-за дорогой стоимости полиса. Однако коэффициент выплат остается нестабильным. СК планомерно проводит снижение своей доли в ОСАГО, в первую очередь, в регионах с высокой убыточностью.
3. Предлагаются следующие мероприятия по совершенствованию страховой деятельности АО «СК «Югория»:
— разработка продукта КАСКО с помесячной оплатой с услугой автоплатежа;
— создание маркетинговой программы «Сэкономь на цвете»;
— развитие партнерского канала продаж путем повышения комиссионного вознаграждения для автосалонов, продающих ТС наименее убыточного сегмента.
5. Предлагаются следующие мероприятия по развитию рынка автострахования в целом:
— объединение статистических баз страховщиков при помощи создания некоммерческих статистических пулов или специализированных информационных центров убытков по автострахованию, что позволит избежать перехода убыточных страхователей из компании в компанию, а также проводить более качественный анализ статистических данных о наступлении страховых рисков;
— сохранение качества страховых продуктов на среднерыночном уровне - одно из важнейших направлений;
— разработка новых продуктов, рассчитанных на уменьшение страхового покрытия или внесения дополнительных пунктов в условия страхования, позволяющих страховщику ограничить страховое возмещение;
— правильная андеррайтинговая политика, которая позволяет сосредоточиться на низковероятных рисках.
В конечном счете, предложенные мероприятия позволят АО «СК «Югория»» реализовать стратегию формирования страхового портфеля из страховых продуктов с минимальным размером риска наступления страхового события, позволят диверсифицировать портфель страховых услуг, снизить убыточность страховой суммы и вследствие этого — повысить финансовый результат рассматриваемой коммерческой организации.
Подобные работы
- СОВРЕМЕННЫЕ ПОДХОДЫ К ОРГАНИЗАЦИИ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4360 р. Год сдачи: 2018 - Пути повышения конкурентоспособности страховой компании (на примере АО «СОГАЗ», г. Кемерово)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 5970 р. Год сдачи: 2016 - Обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств
Бакалаврская работа, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 4940 р. Год сдачи: 2020 - ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ (НА ПРИМЕРЕ АО «СОГАЗ», Г. КЕМЕРОВО)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4200 р. Год сдачи: 2016 - ИСЛАМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО
РАЗВИТИЯ В РФ
Дипломные работы, ВКР, страхование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Кредитно--финансовые организации в исламской экономической модели развития
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4850 р. Год сдачи: 2016 - СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВ ТРАНСПОРТА: ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4255 р. Год сдачи: 2017 - Правовые проблемы применения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4870 р. Год сдачи: 2020 - Оценка эффективности отдельных видов страхования на примере ООО «СК Южурал-Аско»
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4235 р. Год сдачи: 2016 - Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: проблемы развития и пути решения (Сибирский университет потребительской кооперации)
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 1500 р. Год сдачи: 2025