ВВЕДЕНИЕ 3
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О МАТЕРИАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
РАБОТНИКОВ В РОССИЙСКОМ ТРУДОВОМ ПРАВЕ 7
1.1. Понятие и сущность материальной ответственности в трудовом праве... 7
1.2. Условия материальной ответственности работника 24
2. ОСОБЕННОСТИ МАТЕРИАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
РАБОТНИКА В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 29
2.1. Материальная ответственность работника за разглашение банковской тайны 29
2.2. Ответственность работника за незаконную выдачу потребительского
кредита 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 65
Нормы о материальной ответственности обеспечивают соблюдение дисциплины труда, профилактику неправомерного поведения. При возмещении ущерба устраняются последствия нарушения имущественных прав сторон, чем достигается и восстановительный эффект правового регулирования.
Установление специальных процедур привлечения к ответственности работника и правил возмещения вреда работодателем создает гарантии сохранности имущества работодателя от порчи, уничтожения, утраты и т.д., а заработной платы - от незаконных удержаний.
Многоаспектность и значимость этого правового института подтверждаются в первую очередь структурой нового ТК РФ.
В КЗоТ РСФСР нормы о материальной ответственности работника были помещены в разделе о гарантиях, а положения, касающиеся ответственности работодателя, разбросаны по разным статьям. Это вряд ли могло способствовать эффективному применению данных правовых норм.
ТК РФ объединил нормы о материальной ответственности в один раздел, выделив главу об общих положениях и посвятив отдельные главы особенностям ответственности каждой из сторон. В этой связи принципиальное значение имеет установление прямой связи между основными правами и обязанностями работника и работодателя при нарушении их имущественных интересов. Так, согласно ст. ст. 21 и 22 ТК РФ право работника на возмещение вреда, причиненного работнику в связи с исполнением им трудовых обязанностей, и компенсацию морального вреда в порядке, установленном Кодексом, иными федеральными законами, гарантировано соответствующей обязанностью работодателя.
В свою очередь, право работодателя привлекать к материальной ответственности работника основывается на конкретных обязанностях работника - бережно относиться к имуществу работодателя и других работников, незамедлительно сообщать о возникновении ситуаций, представляющих угрозу сохранности этого имущества.
Таким образом, налицо актуальность сформулированной темы дипломной работы, которая позволяет не только определить новые подходы к исследованию категории материальной ответственности работника, но и систематизировать накопленные юридической наукой знания и правоприменительную практику.
Степень научной разработанности проблемы. Понятие материальной ответственности сторон трудового договора широко используется в юридической науке и правоприменительной практике.
Отдельные стороны проблемы материальной ответственности сторон трудового договора, в частности работника, неоднократно рассматривались в правовой науке. Общетеоретические аспекты материальной ответственности работника разрабатывали такие ученые, как Курочкина В., Куренной А.М., Сосна Б.И., Цветков С.В., Нестерова Т. и др.
В дипломной работе используются работы ученых в сфере трудового и других отраслей права - Байгозина К.И., Веселовой А., Медведева М.Ф., Федоровой Т.И., Ситниковой Е.Г., Паршиной Т., и других авторов, комментарии трудового законодательства, учебники трудового права.
Цель и задачи исследования вытекают из актуальности и степени научной разработанности проблемы.
Целью представленной работы выступает комплексный теоретико-правовой анализ проблемы материальной ответственности работника на примере банковской деятельности.
В рамках поставленной цели предполагается решить следующие задачи:
Объект и предмет исследования определяются тематикой работы, её целью и задачами.
Объектом научного анализа настоящей работы являются материальная ответственность работника как теоретическая категория и как правовое явление социальной действительности.
Предметная направленность определяется выделением и изучением, в рамках заявленной темы, нормативно-правовых источников, регулирующих материальную ответственность работника.
Методологической основой исследования является диалектический метод. В ходе исследования использовались обще- и частнонаучные, а также специальные методы познания.
Общими явились методы анализа и синтеза, индукции и дедукции, наблюдения и сравнения. В качестве общенаучных методов, с помощью которых проводилось исследование, использовались метод структурного анализа, системный и исторический методы.
В качестве частно-научного метода выступил конкретно¬социологический. К специальным методам, использовавшимся в работе, следует отнести формально-юридический метод, методы правового моделирования, различные способы толкования права.
Данные методы позволили наиболее последовательно и полно рассмотреть различные аспекты материальной ответственности работника в рамках цели и задач исследования.
Эмпирическая база исследования построена на нормативном материале и судебной практике.
Нормативную основу составили: Конституция РФ, федеральное законодательство, затрагивающее вопросы материальной ответственности работника в банковской сфере.
Научная новизна исследования заключается в том, что оно представляет собой одну из попыток комплексного теоретико-правового анализа материальной ответственности работника в банковской сфере как института трудового права в свете последних изменений законодательства в данной области.
Нормы о материальной ответственности обеспечивают соблюдение дисциплины труда, профилактику неправомерного поведения. При возмещении ущерба устраняются последствия нарушения имущественных прав сторон, чем достигается и восстановительный эффект правового регулирования.
Установление специальных процедур привлечения к ответственности работника и правил возмещения вреда работодателем создает гарантии сохранности имущества работодателя от порчи, уничтожения, утраты и т.д., а заработной платы - от незаконных удержаний.
Юридическая ответственность - это установленная законом или договором обязанность правонарушителя претерпеть неблагоприятные последствия в виде ограничений личного или материального характера, которая возникает после совершения правонарушения и в связи с правонарушением. Данная обязанность - дополнительная, возникающая в результате правонарушения.
Ответственность по трудовому праву - это установленная трудовым законодательством обязанность сторон трудового договора, нарушивших законодательство о труде, претерпеть неблагоприятные последствия, предусмотренные законом.
Материальная ответственность сторон трудового договора - работодателя и работника - характеризуется следующими общими чертами: возникновение двусторонней материальной ответственности обусловливается существованием трудового договора; её субъектами являются только стороны этого договора; ответственность возникает в результате нарушения обязанностей по трудовому договору; каждая сторона несет материальную ответственность только за виновные нарушения своих обязанностей, если это повлекло за собой ущерб у другой стороны; и одна, и другая стороны могут возместить причиненный ущерб добровольно.
Материальную ответственность за ущерб, причиненный организации, несут все её работники, т.е. все лица, состоящие с этой организацией в трудовых отношениях, в том числе внештатные, временные, сезонные и др. Это означает, что материальную ответственность перед организацией могут нести исключительно работники организации, так как материальная ответственность является специфической мерой, которая установлена только трудовым законодательством. Если же ущерб причинен организации лицом, не состоящим с нею в трудовых отношениях, то возмещение производится в порядке, установленном гражданским законодательством.
Материальная ответственность может быть возложена на работника лишь при одновременном наличии следующих обязательных условий:
- прямого действительного ущерба;
- противоправности поведения работника;
- вины работника;
- причинной связи между действиями (или бездействием).
Банковская тайна - один из основополагающих аспектов особых
отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию.
Прямого понятия банковской тайны не дано в законодательстве РФ, но перечислены категории информации, которая относится к банковской тайне. Причем перечень не является исчерпывающим. Кроме того, есть некоторая путаница между банковской и коммерческой тайной.
в условиях действующего законодательства Российской Федерации однозначного ответа на вопрос об объеме банковской тайны нет, но в банковской практике применяется расширительное толкование банковской тайны. В частности, отнесение к банковской тайне не операций по счету клиента, а операций клиента кредитной организации.
Тем более, учитывая, что сумма кредита физического лица выдается наличными, зачисляется на счет вклада до востребования либо счет банковской карты, а для юридического лица получение кредита производится путем зачисления его на расчетный счет.
За разглашение банковской тайны Банк России, АСВ, кредитные, аудиторские и иные организации, КФМ, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба. Обязанность соблюдать специальный режим хранения и доступа в отношении банковской тайны предусмотрена также для:
- таможенных органов;
- налоговых органов;
- органов и агентов валютного контроля;
- Федеральной службы по финансовым рынкам - уполномоченного государственного органа, осуществляющего контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй;
- Федеральной службы государственной статистики,
- Федеральной службы финансово-бюджетного надзора.
Разглашение коммерческой тайны - грубое нарушение трудовых обязанностей, поэтому возможно увольнение. Факт разглашения должен быть расследован комиссией в порядке, предусмотренном локальными нормативными актами.
Привлечь работника к ответственности, вплоть до увольнения по подп. «в» п. 6 ч. 1 ст. 81 ТК РФ, можно при соблюдении определенных условий (п. 43 постановления пленума ВС РФ от 17.03.2004 г. №2 «О применении судами РФ ТК РФ»):
1. Работник обязан соблюдать коммерческую тайну (согласно трудовому договору или по отдельному письменному обязательству). Он ознакомлен под расписку с перечнем сведений и локальными нормативными актами. На документах имеется соответствующий гриф (пометка).
2. Сведения стали доступны ему во время выполнения должностных обязанностей.
3. Работник допустил виновные действия или бездействие (копировал документы, отправлял по Интернету и т.д.), вследствие которых информация стала известна третьим лицам. К таковым не относятся его коллеги, имеющие такой же допуск к охраняемой информации.
4. Материальная ответственность работника ограничивается его месячным заработком (ст. 241 ТК РФ). Законом может быть установлено полное возмещение ущерба (п. 7 ст. 243 ТК РФ). До введения специальных норм следует руководствоваться пп. 3, 5, 8 ст. 243 ТК РФ (наличие умысла или приговора, нарушение за пределами рабочего времени). В любом случае необходимые обстоятельства должны быть доказаны.
Незаконное получение кредита является наказуемым, если оно происходит определенным способом, а именно в обмане банка путем предоставления заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации либо физического лица.
Говоря об ответственности работника банка за незаконную выдачу потребительского кредита необходимо определиться с тем, что представляет собой получение кредита, а также какие сведения являются заведомо ложными при получении кредита.
В банковских организациях сотрудниками, осуществляющими прием указанных выше документов, занимаются менеджеры по кредитованию. Данные сотрудники не входят в перечень лиц, подлежащих материальной ответственности, поскольку данным сотрудникам не вверяются материальные ценности, договоры о материальной ответственности с такими сотрудниками не заключаются.
Кредитный менеджер - это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.
Проводя аналогию с нормами уголовного законодательства, отметим, что для привлечения к ответственности сотрудника банка (менеджера по кредитованию, сотрудника службы безопасности, либо лица, принимающего решение о выдаче кредита) ответственности за такие действия наступает лишь в том случае, если установлена причинная связь между выдачей потребительского кредита, его несвоевременным возвращением и причинением кредитору (банку) в результате этого ущерба.
Проводя аналогию с нормами уголовного законодательства, отметим, что для привлечения к ответственности сотрудника банка (менеджера по кредитованию, сотрудника службы безопасности, либо лица, принимающего решение о выдаче кредита) ответственности за такие действия наступает лишь в том случае, если установлена причинная связь между выдачей потребительского кредита, его несвоевременным возвращением и причинением кредитору (банку) в результате этого ущерба.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
