КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ БАНКА НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ 6
1.1. Теоретические подходы к понятию
«конкурентоспособность» коммерческого банка и факторы ее определяющие 6
1.2. Виды конкуренции в банковской сфере 10
1.3. Банковская конкуренция на отечественном рынке
депозитных продуктов 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОПОСОБНОСТИ БАНКА ВТБ
(ПАО) И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ ПОВЫШЕНИЯ 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) 25
2.2. Анализ депозитного портфеля Банка 34
2.3 Оценка конкурентных преимуществ банка ВТБ (ПАО) на рынке депозитных услуг 39
2.4. Пути повышения конкурентоспособности банков с
государственным участием на национальном рынке банковских депозитных услуг 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 55
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ 6
1.1. Теоретические подходы к понятию
«конкурентоспособность» коммерческого банка и факторы ее определяющие 6
1.2. Виды конкуренции в банковской сфере 10
1.3. Банковская конкуренция на отечественном рынке
депозитных продуктов 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОПОСОБНОСТИ БАНКА ВТБ
(ПАО) И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ ПОВЫШЕНИЯ 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) 25
2.2. Анализ депозитного портфеля Банка 34
2.3 Оценка конкурентных преимуществ банка ВТБ (ПАО) на рынке депозитных услуг 39
2.4. Пути повышения конкурентоспособности банков с
государственным участием на национальном рынке банковских депозитных услуг 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 55
Приложения должны быть в работе, но в данный момент отсутствуют
Актуальность темы исследования. Современные проблемы функционирования и развития отечественного банковского сектора обусловлены влиянием санкционного режима со стороны США и стран ЕС. В таких условиях актуальной характеристикой, обеспечивающей стабильность национальной валюты и достижение устойчивого развития банковской системы, является банковская конкурентоспособность. Такая характеристика раскрывает возможности банковской системы страны конкурировать с банковскими системами стран с развитой экономикой, создавать высокий уровень доходов и заработной платы и является одним из эффективных инструментов при решении задач по повышению конкурентоспособности России на международном финансовом рынке.
Степень научной разработанности проблемы. Вопросами развития банковской системы и ее конкурентоспособности занимаются такие отечественные ученые, как А.И. Абалкин, Г.Н. Белоглазова, Ю.И. Коробова, О.И. Лаврушин, Н.Ф. Самсонов, О.В. Тавасиев и другие. Основная часть исследований затрагивает лишь отдельные направления деятельности банка в сфере проведения депозитных операций и разработки депозитной политики. Поскольку в процессе исследования вопросов формирования и реализации депозитной политики коммерческих банков затрагиваются общетеоретические аспекты проведения пассивных операций, то для данного исследования большое значение имели научные труды Бабичевой Ю.А., Батраковой Л.Г., Белоглазовой Г.Н., Василишена Э.Н., Жукова Е.Ф., Иванова В.В., Каценеленбаума З.С., Колесникова В.И., Коробовой Г.Г., Косого М.А., Красавиной Л.Н., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Медведева П., Миловидова А.Д. и др.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка направлений повышения конкурентоспособности коммерческого банка на рынке банковских услуг на основе анализа депозитных продуктов и услуг банка.
Для достижения данной цели, в работе необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические подходы к понятию « конкурентоспособность коммерческого банка» и факторы ее определяющие;
- охарактеризовать основные виды конкуренции в банковской сфере
- исследовать банковскую конкуренцию на отечественном рынке депозитных продуктов ;
- определить конкурентные преимущества коммерческого банка на рынке депозитных услуг;
- предложить пути повышения конкурентоспособности банков с государственным участием на национальном рынке банковских депозитных услуг.
Объектом исследования является банковская конкуренция на рынке депозитных продуктов и услуг.
Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе выявления конкурентоспособных отечественных банков, реализующих банковские депозитные продукты и услуги.
Теоретическую основу работы составили научные труды отечественных экономистов по особенностям депозитной политики в коммерческом банке, проблемам современного рынка депозитных услуг, фундаментальные и прикладные исследования по вопросам управления портфелем в банке и его оценке, а также работы специалистов, занимающихся вопросами развития системы эффективного управления депозитным портфелем в российских коммерческих банках. Широко использовались федеральные законодательные акты, нормативный и инструктивный материал Банка России, иные нормативные документы, опубликованные в периодической и специальной литературе.
Методологической основой исследования послужил послужили логический и системный подходы, которые способны обеспечивать решение поставленной задачи. В работе использовались такие методы, как сравнительный анализ, метод оценки и группировки.
Информационной базой исследования послужили действующие законодательные акты Российской Федерации, труды отечественных и зарубежных экономистов, учебная литература, материалы периодической печати, годовая финансовая отчетность банка ВТБ (ПАО).
Практическая значимость работы состоит в том, что основные теоретические положения и практические рекомендации по повышению конкурентоспособности коммерческих банков на национальном банковском рынке депозитов могут быть применены в их практической деятельности при формировании стратегических задач, направлений дальнейшего развития розничного бизнеса по привлечению средств клиентов.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа объемом 62 страниц основной части состоит из введения, двух глав, заключения, а также списка литературы из 55 наименований, 4 приложений. В основной части работы имеются 10 таблиц и 9 рисунков.
Степень научной разработанности проблемы. Вопросами развития банковской системы и ее конкурентоспособности занимаются такие отечественные ученые, как А.И. Абалкин, Г.Н. Белоглазова, Ю.И. Коробова, О.И. Лаврушин, Н.Ф. Самсонов, О.В. Тавасиев и другие. Основная часть исследований затрагивает лишь отдельные направления деятельности банка в сфере проведения депозитных операций и разработки депозитной политики. Поскольку в процессе исследования вопросов формирования и реализации депозитной политики коммерческих банков затрагиваются общетеоретические аспекты проведения пассивных операций, то для данного исследования большое значение имели научные труды Бабичевой Ю.А., Батраковой Л.Г., Белоглазовой Г.Н., Василишена Э.Н., Жукова Е.Ф., Иванова В.В., Каценеленбаума З.С., Колесникова В.И., Коробовой Г.Г., Косого М.А., Красавиной Л.Н., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Медведева П., Миловидова А.Д. и др.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка направлений повышения конкурентоспособности коммерческого банка на рынке банковских услуг на основе анализа депозитных продуктов и услуг банка.
Для достижения данной цели, в работе необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические подходы к понятию « конкурентоспособность коммерческого банка» и факторы ее определяющие;
- охарактеризовать основные виды конкуренции в банковской сфере
- исследовать банковскую конкуренцию на отечественном рынке депозитных продуктов ;
- определить конкурентные преимущества коммерческого банка на рынке депозитных услуг;
- предложить пути повышения конкурентоспособности банков с государственным участием на национальном рынке банковских депозитных услуг.
Объектом исследования является банковская конкуренция на рынке депозитных продуктов и услуг.
Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе выявления конкурентоспособных отечественных банков, реализующих банковские депозитные продукты и услуги.
Теоретическую основу работы составили научные труды отечественных экономистов по особенностям депозитной политики в коммерческом банке, проблемам современного рынка депозитных услуг, фундаментальные и прикладные исследования по вопросам управления портфелем в банке и его оценке, а также работы специалистов, занимающихся вопросами развития системы эффективного управления депозитным портфелем в российских коммерческих банках. Широко использовались федеральные законодательные акты, нормативный и инструктивный материал Банка России, иные нормативные документы, опубликованные в периодической и специальной литературе.
Методологической основой исследования послужил послужили логический и системный подходы, которые способны обеспечивать решение поставленной задачи. В работе использовались такие методы, как сравнительный анализ, метод оценки и группировки.
Информационной базой исследования послужили действующие законодательные акты Российской Федерации, труды отечественных и зарубежных экономистов, учебная литература, материалы периодической печати, годовая финансовая отчетность банка ВТБ (ПАО).
Практическая значимость работы состоит в том, что основные теоретические положения и практические рекомендации по повышению конкурентоспособности коммерческих банков на национальном банковском рынке депозитов могут быть применены в их практической деятельности при формировании стратегических задач, направлений дальнейшего развития розничного бизнеса по привлечению средств клиентов.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа объемом 62 страниц основной части состоит из введения, двух глав, заключения, а также списка литературы из 55 наименований, 4 приложений. В основной части работы имеются 10 таблиц и 9 рисунков.
Развитие процесса глобализации экономики приводит к тому, что одной из главных составляющих мирового финансового рынка стала выступать конкуренция. Конкурентоспособность российской банковской системы повышает конкурентоспособность страны в целом. Поэтому развитие национальной промышленности в значительной степени зависит от конкурентоспособности банковской системы РФ.
Конкурентоспособность банка — это результат деятельности банка на различных доступных сегментах рынков финансовых услуг и продуктов и во многом она определяется долей банковского рынка и величиной нормы прибыли, получаемой при проведении всего многообразного спектра банковских операций в сравнении с аналогичными показателями банков- конкурентов. В связи с этим одной из приоритетных задач коммерческого банка является анализ конкурентоспособности и разработка методов ее повышения.
В первой десятке банков по объему привлеченных средств от физических лиц произошло достаточно много изменений. Только четыре банка из десятки крупнейших по объему привлеченных средств сохранили свои позиции по сравнению с началом 2018 г. Это два лидера розничного банковского рынка - ПАО Сбербанк и Банк ВТБ. Также хочется отметить и тот факт, что значительные изменения в рейтинге по объему привлеченных средств произошли еще и по той причине, что с 1 января 2018 г. Банк ВТБ 24, который стабильно на протяжении многих лет занимал высокое место в данном рейтинге, присоединился к Банку ВТБ, а также из данного рейтинга уже исключен Бинбанк, который с 1 января 2019 г. вошел в группу ФК «Открытие».
Конкуренция заставляет банки активно проводить политику по развитию на рынке и работу с клиентами, что включает расширение ассортимента банковских продуктов и услуг и совершенствование их качества, что в свою очередь приводит к росту эффективности банковской деятельности и перераспределения финансовых ресурсов. Таким образом, банковская конкуренция является движущей силой качественного улучшения банковского сектора, нацеленного на максимальную доступность банковских услуг и наиболее полное удовлетворение интересов клиентов Банк ВТБ относится к крупнейшим банкам России и занимает лидирующие позиции в рейтинге банков по активам. На 01.01.2018 г. сумма активов банка составила 9606 млрд. руб., что выше на 2,75% по сравнению с предыдущим годом.
Проанализировав основные показатели финансово-экономической деятельности Банка, а также его финансовые результаты за последние три года видно, что чистая прибыль за 2018 год в сравнении с результатом за 2017 год выросла, причинами роста чистой прибыли являются увеличение чистого процентного и комиссионного доходов, суммарные положительные изменения от операций с производными финансовыми инструментами, ценными бумагами, рост объемов дивидендов от дочерних организаций. Чистая ссудная задолженность Банка за 2018 год выросла на 56,68%, значительно выросла общая сумма чистых процентных доходов.
Банк ВТБ на конкурентном рынке банковских услуг демонстрирует способность успешно функционировать и добиваться цели получения максимально возможной доли рынка и прибыли. Для более точного определения его конкурентных преимуществ проанализируем состав, структуру и динамику привлеченных средств кредитных организаций, и клиентов, не являющихся кредитными организациями за 2016-2018 гг по данным финансовой годовой отчетности Банка по российским стандартам бухгалтерской отчетности. Основной вклад в обязательства банка вносят средства клиентов, не являющихся кредитными организациями. Оценив состав и структуру привлеченных средств клиентов банка ВТБ (ПАО), в таблице листа 6 следует, что удельный вес средств физических лиц за исследуемый период был в пределах 10,5-38,4%. Тем не менее, стоит отметить, что задача по общему наращиванию объема привлеченных средств в 2016-2018 гг. была выполнена: совокупно показатель вырос более чем в 2,5 раза. Наиболее сложным в плане привлечения средств для Банка ВТБ (ПАО) стал 2016 год: к концу этого года прирост по сравнению с 2015 годом составил всего 1%. Также можно отметить, что в структуре средств клиентов за 2016-2018 гг. четко прослеживается процентное соотношение 60:40 (с незначительными отклонениями в отдельные периоды) в пользу средств юридических лиц.
Основными отраслями деятельности ,которые размещают крупные суммы на расчетных, текущих или сберегательных счетах в банке являются на протяжении последних трех лет предприятия по добыче полезных ископаемых, и финансовой деятельности, а также государственные органы власти.
Для сохранения текущей лидирующей позиции на рынке и дальнейшего повышения конкурентоспособности Банка, можно предложить провести в банке следующие мероприятия:
- увеличить процентные ставки по депозитам до среднерыночного уровня;
- расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов;
- провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживании новых физических и юридических лиц;
- целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений или другим праздникам.
- введение продаж в реальном времени с помощью триггеров в
рамках усовершенствования действующей системы управления взаимоотношениями с клиентами ORM-стратегии
Перечисленные мероприятия позволяют увеличить долю привлеченных средств в структуре ресурсов банка ВТБ.
Конкурентоспособность банка — это результат деятельности банка на различных доступных сегментах рынков финансовых услуг и продуктов и во многом она определяется долей банковского рынка и величиной нормы прибыли, получаемой при проведении всего многообразного спектра банковских операций в сравнении с аналогичными показателями банков- конкурентов. В связи с этим одной из приоритетных задач коммерческого банка является анализ конкурентоспособности и разработка методов ее повышения.
В первой десятке банков по объему привлеченных средств от физических лиц произошло достаточно много изменений. Только четыре банка из десятки крупнейших по объему привлеченных средств сохранили свои позиции по сравнению с началом 2018 г. Это два лидера розничного банковского рынка - ПАО Сбербанк и Банк ВТБ. Также хочется отметить и тот факт, что значительные изменения в рейтинге по объему привлеченных средств произошли еще и по той причине, что с 1 января 2018 г. Банк ВТБ 24, который стабильно на протяжении многих лет занимал высокое место в данном рейтинге, присоединился к Банку ВТБ, а также из данного рейтинга уже исключен Бинбанк, который с 1 января 2019 г. вошел в группу ФК «Открытие».
Конкуренция заставляет банки активно проводить политику по развитию на рынке и работу с клиентами, что включает расширение ассортимента банковских продуктов и услуг и совершенствование их качества, что в свою очередь приводит к росту эффективности банковской деятельности и перераспределения финансовых ресурсов. Таким образом, банковская конкуренция является движущей силой качественного улучшения банковского сектора, нацеленного на максимальную доступность банковских услуг и наиболее полное удовлетворение интересов клиентов Банк ВТБ относится к крупнейшим банкам России и занимает лидирующие позиции в рейтинге банков по активам. На 01.01.2018 г. сумма активов банка составила 9606 млрд. руб., что выше на 2,75% по сравнению с предыдущим годом.
Проанализировав основные показатели финансово-экономической деятельности Банка, а также его финансовые результаты за последние три года видно, что чистая прибыль за 2018 год в сравнении с результатом за 2017 год выросла, причинами роста чистой прибыли являются увеличение чистого процентного и комиссионного доходов, суммарные положительные изменения от операций с производными финансовыми инструментами, ценными бумагами, рост объемов дивидендов от дочерних организаций. Чистая ссудная задолженность Банка за 2018 год выросла на 56,68%, значительно выросла общая сумма чистых процентных доходов.
Банк ВТБ на конкурентном рынке банковских услуг демонстрирует способность успешно функционировать и добиваться цели получения максимально возможной доли рынка и прибыли. Для более точного определения его конкурентных преимуществ проанализируем состав, структуру и динамику привлеченных средств кредитных организаций, и клиентов, не являющихся кредитными организациями за 2016-2018 гг по данным финансовой годовой отчетности Банка по российским стандартам бухгалтерской отчетности. Основной вклад в обязательства банка вносят средства клиентов, не являющихся кредитными организациями. Оценив состав и структуру привлеченных средств клиентов банка ВТБ (ПАО), в таблице листа 6 следует, что удельный вес средств физических лиц за исследуемый период был в пределах 10,5-38,4%. Тем не менее, стоит отметить, что задача по общему наращиванию объема привлеченных средств в 2016-2018 гг. была выполнена: совокупно показатель вырос более чем в 2,5 раза. Наиболее сложным в плане привлечения средств для Банка ВТБ (ПАО) стал 2016 год: к концу этого года прирост по сравнению с 2015 годом составил всего 1%. Также можно отметить, что в структуре средств клиентов за 2016-2018 гг. четко прослеживается процентное соотношение 60:40 (с незначительными отклонениями в отдельные периоды) в пользу средств юридических лиц.
Основными отраслями деятельности ,которые размещают крупные суммы на расчетных, текущих или сберегательных счетах в банке являются на протяжении последних трех лет предприятия по добыче полезных ископаемых, и финансовой деятельности, а также государственные органы власти.
Для сохранения текущей лидирующей позиции на рынке и дальнейшего повышения конкурентоспособности Банка, можно предложить провести в банке следующие мероприятия:
- увеличить процентные ставки по депозитам до среднерыночного уровня;
- расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов;
- провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживании новых физических и юридических лиц;
- целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений или другим праздникам.
- введение продаж в реальном времени с помощью триггеров в
рамках усовершенствования действующей системы управления взаимоотношениями с клиентами ORM-стратегии
Перечисленные мероприятия позволяют увеличить долю привлеченных средств в структуре ресурсов банка ВТБ.
Подобные работы
- КЛИЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - КЛИЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА РЫНКЕ ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4225 р. Год сдачи: 2017 - РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКА (на примере ООО «СИБСОЦБАНК»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4310 р. Год сдачи: 2017 - КОНКУРЕНЦИЯ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2017 - КОНКУРЕНЦИЯ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4215 р. Год сдачи: 2017 - ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЫНКЕ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4220 р. Год сдачи: 2018 - Конкурентная позиция коммерческого
банка банковском секторе
Магистерская диссертация, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 5790 р. Год сдачи: 2016 - Инвестиционные операции коммерческих банков
на рынке ценных бумаг
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4970 р. Год сдачи: 2017 - Конкурентная позиция коммерческого банка, методы и оценки направления развития
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4940 р. Год сдачи: 2016 - Розничные услуги коммерческого банка
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2016