📄Работа №178747
Тема: ФОРМИРОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
63 листов
Год:
2019
Просмотров:
97
4600
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1. Депозитная политики коммерческого банка и ее роль в формировании ресурсной базы коммерческого банка 6
1.2. Особенности формирования депозитной политики коммерческого банка в современных условиях 11
1.3. Современное состояние рынка банковских депозитов в России 15
ГЛАВА 2. ПРАКТИКА РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» ПУТИ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 21
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО КБ «Восточный» 21
2.2. Анализ основных депозитных продуктов ПАО КБ «Восточный» 33
2.3. Оценка эффективности привлечения денежных средств клиентов в ПАО КБ «Восточный» 37
2.4. Рекомендации по улучшению политики Банка по привлечению денежных средств клиентов 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 58
ПРИЛОЖЕНИЯ 64
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1. Депозитная политики коммерческого банка и ее роль в формировании ресурсной базы коммерческого банка 6
1.2. Особенности формирования депозитной политики коммерческого банка в современных условиях 11
1.3. Современное состояние рынка банковских депозитов в России 15
ГЛАВА 2. ПРАКТИКА РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» ПУТИ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 21
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО КБ «Восточный» 21
2.2. Анализ основных депозитных продуктов ПАО КБ «Восточный» 33
2.3. Оценка эффективности привлечения денежных средств клиентов в ПАО КБ «Восточный» 37
2.4. Рекомендации по улучшению политики Банка по привлечению денежных средств клиентов 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 58
ПРИЛОЖЕНИЯ 64
📖 Введение
Актуальность темы исследования. Для действующего банка основу его финансовых ресурсов составляют привлеченные средства, полученные от физических лиц и организаций нефинансового сектора экономики. Привлеченные средства в основном формируются в результате открытия текущих и расчетных счетов, а также срочных вкладов клиентов банка, не являющихся кредитными организациями. Эти привлеченные средства принято называть банковскими депозитами, а операции банка по их привлечению — депозитными операциями. В связи с этим каждый банк формирует и реализует свою депозитную политику, которая направлена на привлечение во вклады средств как населения, так и организаций. При этом важно не только привлечь клиентов с их свободными денежными средствами в банк, но главное удержать на длительное время, сделать клиента заинтересованным в долгосрочном сотрудничестве с банком.
Поэтому разработка депозитной политики банка — это не только важная и нужная работа, но главное— она должна быть постоянной и нацеленной на перспективу, учитывать реальные потребности банка в денежных ресурсах, их стоимость, риски, которые банк будет нести при условии краткосрочного, среднесрочного или длительного привлечения средств, что и обусловило выбор темы выпускной квалификационной работы.
Степень научной разработанности проблемы. Различные аспекты депозитной политики рассматривались многими учеными и специалистами, среди которых можно выделить: Абдюкову Э.И., Аброкову Л.С., Агееву И.Е. , Алексееву Н.В., Артемьеву С.С., Крылову А.А., Афанасьеву М.А., Ильиных Ю.М., Беспалову О.В., Бондаря А.П., Валенцеву Н.И., Илюнину Д.А., Лунякова О.В., Костикову В.И., Молчанову Л.А., Тербалян А.А., Тетерину В.С., Толпыгину Л.М. и других. Однако несмотря на то, что в научной экономической литературе существуют самые различные исследования вопросов депозитной политики коммерческих банков, проблема остается достаточно важной, требующей постоянного внимания, поиска новых решений. Это обусловлено тем, что меняется ситуация в экономике страны, происходят изменения на отечественном финансовом рынке, в том числе в банковском сегменте.
Цель исследования выпускной квалификационной работы состоит в обосновании теоретических и разработке практических рекомендаций по формированию эффективной депозитной политики коммерческого банка на основе анализа операций коммерческого банка по привлечению денежных средств населения, а также раскрытии основных тенденций и закономерностей реализации депозитной политики коммерческим банком.
Для достижения этой цели обозначены следующие задачи исследования:
- определить роль депозитной политики коммерческого банка в формировании ресурсной базы коммерческого банка;
- охарактеризовать особенности формирования депозитной политики коммерческого банка в современных условиях;
- провести анализ современного состояния рынка банковских депозитов в России;
- оценить эффективность привлечения денежных средств клиентов в коммерческом банке
- предложить рекомендации по улучшению политики коммерческого банка по привлечению денежных средств клиентов.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы депозитная политика коммерческого банка.
Предмет исследования выпускной квалификационной работы - являются экономические отношения, возникающие в процессе формирования и реализации депозитной политики коммерческим банком.
Теоретическую базу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации и субъектов РФ, регулирующие депозитную деятельность коммерческих банков, монографии отечественных и зарубежных авторов, публикации в научной периодической печати, материалы научно-практических конференций и семинаров. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы депозитных отношений в целом внесли Е.Ф. Елисеев, О.И. Лаврушин, Г.Г. Коробова, Л.Г. Барановский, В.И. Букато.
Методологическая база. При проведении исследования применялись такие научные методы как описательный, метод анализа собранных данных, сравнительно-сопоставительный метод, которые позволили собрать, проанализировать необходимую информацию и сделать выводы по проделанной работе.
Информационную базу выпускной квалификационной работы составляют положения Центрального Банка РФ, регулирующие рынок банковских продуктов и услуг, учебники и учебные пособия, а также научные публикации по исследуемой тематике.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что сформулированные выводы и предложения могут быть практически использованы в деятельности коммерческого банка при разработке депозитной политики, Стратегии развития коммерческого банка, в целях повышения качества предоставляемых депозитных продуктов и усиления своих позиций на банковском рынке.
Структура выпускной квалификационной работы. Работа состоит из введения, в котором обоснована актуальность выбранной темы, сформулированы цели и задачи исследования; двух логически взаимосвязанных глав, раскрывающих обусловленные аспекты исследуемой темы; заключения, где представлены обобщающие выводы по проведенному исследованию; списка литературы, приложений. Работа изложена на 65 страницах, содержит 10 таблиц, 7 рисунков и 5 приложений, при подготовке работы была использована информация из 57 источников.
Поэтому разработка депозитной политики банка — это не только важная и нужная работа, но главное— она должна быть постоянной и нацеленной на перспективу, учитывать реальные потребности банка в денежных ресурсах, их стоимость, риски, которые банк будет нести при условии краткосрочного, среднесрочного или длительного привлечения средств, что и обусловило выбор темы выпускной квалификационной работы.
Степень научной разработанности проблемы. Различные аспекты депозитной политики рассматривались многими учеными и специалистами, среди которых можно выделить: Абдюкову Э.И., Аброкову Л.С., Агееву И.Е. , Алексееву Н.В., Артемьеву С.С., Крылову А.А., Афанасьеву М.А., Ильиных Ю.М., Беспалову О.В., Бондаря А.П., Валенцеву Н.И., Илюнину Д.А., Лунякова О.В., Костикову В.И., Молчанову Л.А., Тербалян А.А., Тетерину В.С., Толпыгину Л.М. и других. Однако несмотря на то, что в научной экономической литературе существуют самые различные исследования вопросов депозитной политики коммерческих банков, проблема остается достаточно важной, требующей постоянного внимания, поиска новых решений. Это обусловлено тем, что меняется ситуация в экономике страны, происходят изменения на отечественном финансовом рынке, в том числе в банковском сегменте.
Цель исследования выпускной квалификационной работы состоит в обосновании теоретических и разработке практических рекомендаций по формированию эффективной депозитной политики коммерческого банка на основе анализа операций коммерческого банка по привлечению денежных средств населения, а также раскрытии основных тенденций и закономерностей реализации депозитной политики коммерческим банком.
Для достижения этой цели обозначены следующие задачи исследования:
- определить роль депозитной политики коммерческого банка в формировании ресурсной базы коммерческого банка;
- охарактеризовать особенности формирования депозитной политики коммерческого банка в современных условиях;
- провести анализ современного состояния рынка банковских депозитов в России;
- оценить эффективность привлечения денежных средств клиентов в коммерческом банке
- предложить рекомендации по улучшению политики коммерческого банка по привлечению денежных средств клиентов.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы депозитная политика коммерческого банка.
Предмет исследования выпускной квалификационной работы - являются экономические отношения, возникающие в процессе формирования и реализации депозитной политики коммерческим банком.
Теоретическую базу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации и субъектов РФ, регулирующие депозитную деятельность коммерческих банков, монографии отечественных и зарубежных авторов, публикации в научной периодической печати, материалы научно-практических конференций и семинаров. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы депозитных отношений в целом внесли Е.Ф. Елисеев, О.И. Лаврушин, Г.Г. Коробова, Л.Г. Барановский, В.И. Букато.
Методологическая база. При проведении исследования применялись такие научные методы как описательный, метод анализа собранных данных, сравнительно-сопоставительный метод, которые позволили собрать, проанализировать необходимую информацию и сделать выводы по проделанной работе.
Информационную базу выпускной квалификационной работы составляют положения Центрального Банка РФ, регулирующие рынок банковских продуктов и услуг, учебники и учебные пособия, а также научные публикации по исследуемой тематике.
Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что сформулированные выводы и предложения могут быть практически использованы в деятельности коммерческого банка при разработке депозитной политики, Стратегии развития коммерческого банка, в целях повышения качества предоставляемых депозитных продуктов и усиления своих позиций на банковском рынке.
Структура выпускной квалификационной работы. Работа состоит из введения, в котором обоснована актуальность выбранной темы, сформулированы цели и задачи исследования; двух логически взаимосвязанных глав, раскрывающих обусловленные аспекты исследуемой темы; заключения, где представлены обобщающие выводы по проведенному исследованию; списка литературы, приложений. Работа изложена на 65 страницах, содержит 10 таблиц, 7 рисунков и 5 приложений, при подготовке работы была использована информация из 57 источников.
✅ Заключение
В ходе написания выпускной квалификационной работы выполнены все поставленные цели и задачи.
Для любого коммерческого банка депозитная политика является неотъемлемым элементом общей банковской политики, при этом она не должна рассматриваться отдельно, рассмотрение должно вестись с учетом влияния и взаимосвязи всех элементов политики банка. Операции по привлечению денежных средств в коммерческие банки и формированию ресурсов последних, проводимые с целью их последующего размещения и получения фактического дохода, называются пассивными операциями коммерческого банка.
Анализ современной практики формирование и реализации депозитной политики коммерческого банка был проведен на примере публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк.» Сегодня ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» - российский финансовый конгломерат, крупнейший транснациональный и универсальный банк в России, Центральной и Восточной Европе.
Физическим лицам доступны различные программы кредитования, широкая линейка вкладов, а также кредитных и дебетовых карт платежной системы Visa, различные мобильные, смс- и интернет-сервисы, программы страхования, денежные переводы (в том числе через системы MoneyGram, Western Union, UNIStream, «Золотая Корона»), сейфовые ячейки, оплата услуг ЖКХ, обмен валюты. В числе операций для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей значатся РКО, кредитование, банковские гарантии, корпоративные депозиты, зарплатные проекты (Visa), валютный контроль, дистанционные сервисы.
В операционной деятельности по привлечению средств клиентов Банк выделяет сегменты, которые однозначно идентифицируются, имеют индивидуальные особенности и характеристики. Каждый сегмент имеет свою продуктовую линейку и виды доходов. Банк определил следующие сегменты: розничный бизнес, VIP—бизнес, пос-бизнес, казначейские операции, корпоративный бизнес, гарантийный бизнес, блок малого и среднего бизнеса. Отдельно выделена группа “прочее”.
Особенностью банка является использование трех тарифных зон по отношению к каждой из программ. Владивосток, к примеру, относится к первой тарифной зоне, как и Москва, а Пермь ко второй. От конкретной зоны зависят проценты, начисляемые по вкладу.
Проанализировав основные депозитные продукты банка, можно сделать вывод, что наиболее выгодными предложениями банка можно считать продукты для VIP сегмента, а также вклад «Практичный», Весенний» и «Восточный».
На практике в состав депозитной политики ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» включаются следующие элементы: корпоративные клиенты, государственные и коммерческие учреждения, а также розничный клиенты.
Изучив динамику объемов привлеченных средств корпоративных клиентов в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за 2016-2018 гг. видно, что средства юридических лиц в рассматриваемом периоде стабильно увеличиваются. Это касается как средств на текущих и расчетных счетах, так и средств на срочных депозитах.
Набольший удельный вес и значения показали субординированные займы. Но при относительном сравнении субординированные займы уменьшились за анализируемый период на 15,7%. Что касается показателя незавершенные расчеты и прочие привлеченные средства, то значения этого показателя имеет отрицательную тенденцию в 2016-2018 гг., и сократились в 2,5 раза.
Что касается средств, размещенных в Банке физическими лицами, то следует обратить внимание, что государство обеспечило надежную страховую защиту вкладов физических лиц в коммерческих банках. В 2018 году физические лица и индивидуальные предприниматели разместили в банке 88, 4 % от всей суммы размещенных в ПАО КБ «Восточный» средств физических и юридических лиц. Таким образом, более 2/3 всех средств, размещенных клиентами, не являющимися кредитными организациями, были размещены физическими лицами.
На протяжении последних трех лет наибольшей популярностью пользовались такие депозиты: «Практичный», «Восточный», «Весенний» который этим депозитным программам было заключено наибольшее количество договоров. В совокупности перечисленные депозитные программы обеспечили привлечение на срочные счета в банке до 70 % всех депозитных средств. На оставшиеся 5 депозитных программ приходилось 30 % привлеченных срочных средств клиентов.
Порядка 20% всех привлеченных средств занимает VIP- бизнес, для которого в банке реализуются специальные депозитный продукты под выгодные процентные ставки.
Таким образом, при разработке политики депозитов ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» должен руководствоваться определенными критериями его оптимизации, среди которых можно выделить следующие:
- взаимосвязь банковских депозитных, кредитных и других операций с целью поддержания стабильности, надежности и финансовой стабильности;
- диверсификация ресурсов Банка с целью минимизации риска;
- сегментация депозитного портфеля (по клиентам);
- дифференцированный подход к различным группам клиентов;
- конкурентоспособность банковских продуктов и услуг.
Для любого коммерческого банка депозитная политика является неотъемлемым элементом общей банковской политики, при этом она не должна рассматриваться отдельно, рассмотрение должно вестись с учетом влияния и взаимосвязи всех элементов политики банка. Операции по привлечению денежных средств в коммерческие банки и формированию ресурсов последних, проводимые с целью их последующего размещения и получения фактического дохода, называются пассивными операциями коммерческого банка.
Анализ современной практики формирование и реализации депозитной политики коммерческого банка был проведен на примере публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк.» Сегодня ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» - российский финансовый конгломерат, крупнейший транснациональный и универсальный банк в России, Центральной и Восточной Европе.
Физическим лицам доступны различные программы кредитования, широкая линейка вкладов, а также кредитных и дебетовых карт платежной системы Visa, различные мобильные, смс- и интернет-сервисы, программы страхования, денежные переводы (в том числе через системы MoneyGram, Western Union, UNIStream, «Золотая Корона»), сейфовые ячейки, оплата услуг ЖКХ, обмен валюты. В числе операций для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей значатся РКО, кредитование, банковские гарантии, корпоративные депозиты, зарплатные проекты (Visa), валютный контроль, дистанционные сервисы.
В операционной деятельности по привлечению средств клиентов Банк выделяет сегменты, которые однозначно идентифицируются, имеют индивидуальные особенности и характеристики. Каждый сегмент имеет свою продуктовую линейку и виды доходов. Банк определил следующие сегменты: розничный бизнес, VIP—бизнес, пос-бизнес, казначейские операции, корпоративный бизнес, гарантийный бизнес, блок малого и среднего бизнеса. Отдельно выделена группа “прочее”.
Особенностью банка является использование трех тарифных зон по отношению к каждой из программ. Владивосток, к примеру, относится к первой тарифной зоне, как и Москва, а Пермь ко второй. От конкретной зоны зависят проценты, начисляемые по вкладу.
Проанализировав основные депозитные продукты банка, можно сделать вывод, что наиболее выгодными предложениями банка можно считать продукты для VIP сегмента, а также вклад «Практичный», Весенний» и «Восточный».
На практике в состав депозитной политики ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» включаются следующие элементы: корпоративные клиенты, государственные и коммерческие учреждения, а также розничный клиенты.
Изучив динамику объемов привлеченных средств корпоративных клиентов в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за 2016-2018 гг. видно, что средства юридических лиц в рассматриваемом периоде стабильно увеличиваются. Это касается как средств на текущих и расчетных счетах, так и средств на срочных депозитах.
Набольший удельный вес и значения показали субординированные займы. Но при относительном сравнении субординированные займы уменьшились за анализируемый период на 15,7%. Что касается показателя незавершенные расчеты и прочие привлеченные средства, то значения этого показателя имеет отрицательную тенденцию в 2016-2018 гг., и сократились в 2,5 раза.
Что касается средств, размещенных в Банке физическими лицами, то следует обратить внимание, что государство обеспечило надежную страховую защиту вкладов физических лиц в коммерческих банках. В 2018 году физические лица и индивидуальные предприниматели разместили в банке 88, 4 % от всей суммы размещенных в ПАО КБ «Восточный» средств физических и юридических лиц. Таким образом, более 2/3 всех средств, размещенных клиентами, не являющимися кредитными организациями, были размещены физическими лицами.
На протяжении последних трех лет наибольшей популярностью пользовались такие депозиты: «Практичный», «Восточный», «Весенний» который этим депозитным программам было заключено наибольшее количество договоров. В совокупности перечисленные депозитные программы обеспечили привлечение на срочные счета в банке до 70 % всех депозитных средств. На оставшиеся 5 депозитных программ приходилось 30 % привлеченных срочных средств клиентов.
Порядка 20% всех привлеченных средств занимает VIP- бизнес, для которого в банке реализуются специальные депозитный продукты под выгодные процентные ставки.
Таким образом, при разработке политики депозитов ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» должен руководствоваться определенными критериями его оптимизации, среди которых можно выделить следующие:
- взаимосвязь банковских депозитных, кредитных и других операций с целью поддержания стабильности, надежности и финансовой стабильности;
- диверсификация ресурсов Банка с целью минимизации риска;
- сегментация депозитного портфеля (по клиентам);
- дифференцированный подход к различным группам клиентов;
- конкурентоспособность банковских продуктов и услуг.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.